f) Thư tín dụng đối ứng
2.1.1. Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội
2.1.1.1. Thông tin chung
Tên đầy đủ : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Hà Nội
Tên quốc tế : Joint Stock Bank for Foreign trade of Vietnam, Hanoi Branch Tên viết tắt : Vietcombank Hà Nội ( VCB HN)
Địa chỉ : 344 Bà Triệu, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội Điện thoại :+84.4.9746666
Fax :+84.4.9747065P SWIFT code : BFTVVNVX002
Website : http://www.vcbhanoi.com.vn/
2.1.1.2.Giới thiệu Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội
Ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội được thành lập ngày 01/03/1985, là chi nhánh hàng đầu trong hệ thống Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, được Nhà nước công nhận là doanh nghiệp hạng I. Năm 2004, Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội vinh dự được Chủ tịch nước Cộng hoà Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam trao tặng Huân chương Lao động Hạng Ba.
NHNT HN được thành lập nhằm phục vụ hoạt động kinh doanh đối ngoại, thanh toán quốc tế, các dịch vụ tài chính, ngân hàng quốc tế trên địa bàn Hà Nội. Ngoài trụ sở chính 344 Bà Triệu, Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội hiện có 11 Phòng giao dịch và 01 quầy giao dịch tại Sân bay quốc tế Nội Bài.
25 năm phát triển và trưởng thành, NHNT HN đã khẳng định vị thế quan trọng trong hoạt động kinh tế đối ngoại của Thủ đô, cung cấp các dịch vụ ngân hàng-tài chính đa dạng và hiện đại đến mọi tổ chức kinh tế, cá nhân và các tổ chức tín dụng.
Với hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, cung cấp các dịch vụ tự động hoá cao: VCB ONLINE, thanh toán điện tử liên ngân hàng, hệ thống máy rút tiền tự động
ATM Connect 24,hệ thống thanh toán SWIFT toàn cầu và mạng lưới đại lý trên 1400 Ngân hàng tại 85 nước và vùng lãnh thổ trên thế giới, NHNT HN đảm bảo phục vụ tốt các yêu cầu của khách hàng.
Cùng với các hoạt động đạt kết quả cao trong chuyên môn về huy động tiền gửi, tín dụng, thanh toán xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ,…NHNT HN đã tích cực tham gia các chương trình văn hóa-xã hội-chính trị của thành phố Hà Nội và đất nước như tài trợ Hội nghị thượng đỉnh APEC, Hội nghị Quốc tế về kinh tế đối ngoại, Liên hoan thiếu nhi các dân tộc toàn quốc, Ủng hộ đồng bào gặp thiên tai, hiến máu nhân đạo…
2.1.1.3.Định hướng phát triển
Là thành viên của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, với mục tiêu xây dựng Ngân hàng Ngoại thương trở thành ngân hàng lớn trong khu vực và trên thế giới, NHNT HN đặt mục tiêu và định hướng phát triển sau đây:
Cơ cấu lại tổ chức và hệ thống quản lý theo mô hình hướng tới khách hàng và theo chuẩn mực của ngân hàng hiện đại. Lành mạnh hoá hệ thống tài chính và tiến tới đạt các chỉ tiêu theo thông lệ quốc tế về ngân hàng.
Đa dạng hoá hoạt động kinh doanh ngân hàng bao gồm cả hoạt động ngân hàng bán buôn và hoạt động ngân hàng bán lẻ. Mở rộng quan hệ khách hàng với mọi thành phần kinh tế, chú trọng hơn tới các khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Mở rộng mạng lưới và các kênh hoạt động ngân hàng trên địa bàn Hà Nội. Phát triển nhanh các sản phẩm và dịch vụ của Ngân hàng Ngoại thương dựa trên nền tảng của công nghệ hiện đại.
Phát huy vai trò chủ đạo trên thị trường tiền tệ, kinh doanh ngoại tệ và hoạt động xuất nhập khẩu.
Tăng cường đào tạo, đào tạo lại và tuyển dụng mới cán bộ, tạo lập nguồn nhân lực chất lượng cao của ngân hàng, đáp ứng nhu cầu phát triển và nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Xây dựng trụ sở và tạo lập không gian giao dịch ngân hàng hiện đại, khang trang, không ngừng nâng cao và hoàn thiện ứng dụng công nghệ trong quản lý và kinh doanh ngân hàng nhằm đa dạng hoá hoạt động nghiệp vụ và đa dạng hoá khách hàng.
2.1.1.4. Sơ đồ tổ chức và mạng lưới hoạt động
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel: 0918.775.368
Trụ Sở Chính Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel: 0918.775.368 BAN GIÁM ĐỐC
Phòng kế toán tài chính Phòng ngân quỹ Phòng Thanh toán thẻ Phòng thanh toán xuất nhập
khẩu
Phòng hành chính nhân sự Phòng quan hệ
Phòng tin học Phòng kiểm tra nội bộ
CÁC PHÒNG NGHIỆP VỤ Phòng dịch vụ Ngân hàng Phòng quản lý nợ Phòng khách hàng thể nhân Phòng tổng hợp CÁC HỘI ĐỒNG Hội đồng xử lý rủi ro Hội đồng tín dụng Hội đồng lương Hội đồng thi đua Hội đồng miễn giảm lãi Giám đốc Tiến sĩ Nguyễn Xuân
Luật Phó giám đốc Bà Trần Thị Thủy Phó giám đốc Bà Nguyễn Thị Thu Hải Phó giám đốc Ông Phan Văn Thái SƠ ĐỒ TỔ CHỨC
Trụ Sở Chính Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel: 0918.775.368 Trụ Sở Chính Chi nhánh
Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội
PGD Bát Đàn PGD Yết Kiêu PGD số 1 PGD Hoàng Mai PGD số 7 PGD số 2 PGD số 4 PGD số 3
Quầy giao dịch Nội Bài
PGD số 5 MẠNG LƯỚI HOẠT ĐỘNG
2.1.1.5.Dịch vụ và hoạt động
Hiện nay, NHNT HN cung cấp các dịch vụ và hoạt động như sau *) Dịch vụ ngân hàng
Dịch vụ tài khoản ( tài khoản cá nhân, tài khoản doanh nghiệp, trả lương tự động,..)
Tiết kiệm và đầu tư Chuyển và nhận tiền
Dịch vụ cho vay cá nhân, hộ gia đình Thu đổi ngoại tệ, séc du lịch
Doanh nghiệp phát hành trái phiếu Nhờ thu séc nội địa và quốc tế
…
*) Mua bán ngoại tệ
Mua bán ngoại tệ giao ngay Mua bán ngoại tệ kì hạn Hoán đổi tiền tệ, lãi suất Hợp đồng quyền chọn
Các sản phẩm phái sinh khác
…
*) Huy động vốn
Huy động vốn được thực hiện đa dạng dưới các hình thức: Tiết kiệm lĩnh lãi định kì
Tiền gửi có kì hạn của các tổ chức và cá nhân Chứng chỉ tiền gửi ngoại tệ
Các loại kì phiếu, trái phiếu Tiền gửi thanh toán
…
*) Tín dụng
Hoạt động tín dụng được thực hiện dưới các hình thức
Cho vay vốn lưu động: khách hàng có thể lựa chọn vay theo từng lần hoặc hạn mức tín dụng
Cho vay dự án đầu tư để đổi mới công nghệ; đáp ứng nhu cầu tài sản cố định hoặc bất động sản của khách hàng
Cho vay chiết khấu bộ chứng từ
…
*) Tài trợ xuất nhập khẩu
Dịch vụ thông báo và thông báo sửa đổi L/C Dịch vụ xác nhận L/C
Dịch vụ nhận bộ chứng từ gửi đi thanh toán theo L/C, nhờ thu Dịch vụ thanh toán tiền hàng xuất khẩu
Dịch vụ chiết khấu truy đòi Dịch vụ chiết khấu miễn truy đòi Dịch vụ chuyển nhượng L/C Dịch vụ phát hành L/C Dịch vụ thanh toán L/C
Kí hậu vận đơn/ Ủy quyền nhận hành theo L/C, nhờ thu Bảo lãnh nhận hàng
Thông báo và thanh toán nhờ thu
…
*) Bảo lãnh
Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm Bảo lãnh thanh toán tiền ứng trước Bảo lãnh khoản tiền giữ lại
Bảo lãnh đối ứng Xác nhận bảo lãnh
…
*) Dịch vụ ngân quỹ
Kiểm đếm ngoại tệ/ VND
Thu chi tiền mặt tại địa điểm yêu cầu Nhờ thu séc du lịch, séc thương mại
Nhờ thu ngoại tệ/ VND không đủ điều kiện lưu hành
…
*) Dịch vụ ngân hàng hiện đại
Dịch vụ ngân hàng điện tử VCBMoney Dịch vụ ngân hàng trực tuyến I-b@nking
Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động SMS Banking
…
*) Dịch vụ thẻ Thẻ ATM Thẻ tín dụng
Thẻ ghi nợ trong nước và quốc tế
…
*) Liên kết sản phẩm
Cho vay tiêu dùng nhu cầu cá nhân mua nhà, ô tô, du học,…
Thanh toán hóa đơn điện, nước, điện thoại, bảo hiểm,…qua máy rút tiền tự động ATM
Đại lý cho các công ty bảo hiểm lớn như Bảo Việt, AIA, Prudential,… …
2.1.2 Hoạt động của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội trong 3 năm gần đây đây
2.1.2.1. Hoạt động huy động vốn
Tình hình nguồn vốn của NHNT HN được thể hiện qua các bảng sau:
Bảng 1 : Nguồn vốn các năm 2007, 2008, 2009 Đơn vị: tỷ đồng 2007 2008 2009 Doanh số % tăng giảm Doanh số % tăng giảm Doanh số % tăng giảm
Tồng
nguồn vốn 7.088 5 % 7.553 6,5 % 8.479 12 %
Nguồn vốn
huy động 6.270 12 % 6.818 9 % 8.355 22,5 %
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam giai đoạn 2007-2008)
Trong những năm vừa qua, huy động vốn của NHNT HN gặp phải sự cạnh tranh gay gắt từ các NHTM trên địa bàn Hà Nội, đặc biệt là cuộc chạy đua lãi suất huy động VND, tuy nhiên, căn cứ vào các bảng số liệu trên, ta thấy công tác huy động vốn của Vietcombank Hà Nội vẫn đạt tốc độ tăng trưởng khá cao.
Năm 2007, tổng nguồn vốn huy động tính đến 31/12/2007 đạt 7.088 tỷ đồng, tăng 5% so với cùng kì năm 2006, trong đó nguồn vốn huy động đạt 6.270 tỷ, tăng 12% so với cuối năm 2006, đạt kế hoạch NHNT VN giao cho Chi nhánh.
Năm 2008, trước yêu cầu phải tăng cường huy động vốn của NHNT VN, với các chính sách thỏa thuận, lãi suất linh hoạt, phù hợp với diễn biến thị trường, lượng vốn huy động tiết kiệm của chi nhánh đạt được kết quả khá tốt, nhất là trong bối cảnh nền kinh tế trong năm 2008 gặp nhiều khó khăn bất ổn. Tính đến 31/12/2008, tổng nguồn vốn của NHNT HN đạt 7.553 tỷ đồng, tăng 6,5% so với cùng kì năm 2007, trong đó nguồn vốn huy động được là 6.818 tỷ đồng.
Tổng nguồn vốn năm 2009 là 8.479 tỷ đồng, tăng 12% so với cuối năm 2008; trong đó nguồn vốn huy động đạt 8.355 tỷ đồng, tăng 22,5% so với năm 2008; đạt và vượt kế hoạch NHNT VN giao đầu năm cho chi nhánh là 8.046 tỷ đồng.
Có được kết quả như trên là nhờ Chi nhánh đã đã tích cực thực hiện chủ trương tăng cường huy động vốn của ban lãnh đạo NHNT VN; toàn thể cán bộ nhân viên NHNT HN đã nỗ lực làm việc, tìm kiếm khách hàng và giao dịch. Mặt khác, trên cơ sở phát huy lợi thế về huy động vốn, Chi nhánh thường xuyên triển khai các chính sách khách hàng với các mức lãi suất, phí dịch vụ hợp lý, hấp dẫn cùng với việc nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.
Bảng 2: Cơ cấu nguồn vốn phân loại theo đối tượng huy động
Đơn vị: tỷ đồng
2007 2008 2009
Doanh số Tỉ trọng Doanh số Tỉ trọng Doanh số Tỉ trọng Tiền gửi của tổ chức kinh tế 2.134 34,04% 2.119,5 31,09% 2.548,3 30,5% Tiền gửi của dân cư 4.136 65,96% 4.698,5 68,91% 5.806,7 65,9% Tổng nguồn vốn huy động 6.270 100% 6.818 100% 8.355 100%
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam giai đoạn 2007-2008)
Qua bảng số liệu trên ta thấy nguồn tiền huy động từ khu vực dân cư luôn chiếm một tỷ trọng cao, trên 65% tổng nguồn vốn huy động. Loại tiền gửi này có số dư ổn định, bền vững và tăng trưởng đều qua các năm. Điều này chứng tỏ nguồn tiền gửi từ khu vực dân cư là một nguồn vốn vô cùng quan trọng đối với Ngân hàng. Bên cạnh đó, NH cũng rất chú trọng khai thác nguồn tiền từ các tổ chức kinh tế và duy trì một cách khá ổn định số dư của loại tiền gửi này.
Bảng 3: Cơ cấu nguồn vốn phân loại theo loại tiền huy động
Đơn vị: tỷ đồng
2007 2008 2009
Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng
Nội tệ 3.433 54,7% 3.919 57,5% 4.804 57,5%
Ngoại tệ
quy VND 2.837 45,3% 2.899 42,5% 3.551 42,5%
Tổng 6.270 100% 6.818 100% 8.355 100%
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam giai đoạn 2007-2008)
Nguồn vốn huy động của NH chủ yếu là nguồn vốn nội tệ, luôn chiếm tỷ trọng trên 54% tổng nguồn vốn huy động và tăng trưởng khá đều đặn qua các năm. Nguồn vốn nội tệ chiếm tỷ trọng cao có thể đảm bảo sự phát triển bền vững của NH trong dài hạn. Nguồn vốn ngoại tệ của NH phát triển tương đối mạnh mẽ, xét về con số tuyệt đối thì lien tục tăng qua các năm; điều này có thể tạo lợi thế cho NHNT HN trong môi trường kinh doanh hiện nay.
2.1.2.2. Hoạt động tín dụng
Trong các năm vừa qua, NHNT HN đã thực hiện nghiêm túc và đạt kết quả cao về chủ trương chống suy giảm kinh tế, khuyến khích đầu tư, tiêu dùng, kích thích tăng trưởng kinh tế thông qua kênh hỗ trợ lãi suất cho vay của Chính phủ; đồng thời góp phần bảo đảm ổn định các cân đối tiền tệ quan trọng, duy trì an toàn hệ thống ngân hàng và tạo điều kiện hỗ trợ cho doanh nghiệp, người dân phát triển sản xuất kinh doanh và đời sống. Từ tháng 2/2009, NHNT HN đã tích cực, chủ động triển khai chủ trương cho vay hỗ trợ lãi suất vốn VNĐ ngắn hạn và trung dài hạn.
Công tác quản lý và sử dụng vốn của chi nhánh được thực hiện theo phương châm hiệu quả và an toàn, tăng khả năng sinh lời và luôn đảm bảo khả năng thanh khoản cao, kết quả được cụ thể qua các bảng số liệu sau:
Biểu 1: Tổng dư nợ và nợ xấu giai đoạn 2007-2009
Tổng dư nợ và nợ xấu 2553 2455 3125 20 102 163.4 0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500 2007 2008 2009 Năm T ỷ đ ồ n g Tổng dư nợ Nợ xấu
Bảng 4: Dư nợ phân loại theo loại tiền tệ
Đơn vị: Tỷ đồng 2007 2008 2009 Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng
Dư nợ nội tệ 1.736,04 68% 1.718,5 70% 2.281,25 73% Dư nợ ngoại
tệ quy VND 816,9 32% 736,5 30% 843,75 27%
Tổng 2.553 100% 2.455 100% 3.125 100%
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam giai đoạn 2007-2008)
Bảng 5: Dư nợ phân loại theo thời hạn vay
Đơn vị: Tỷ đồng
2007 2008 2009
Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng Dư nợ ngắn hạn 1.983,7 77,7% 1.799,5 73,3% 2.328,1 74,5% Dư nợ trung và dài hạn 569,3 22,3% 655,5 26,7% 796,9 25,5% Tổng 2.553 100% 2.455 100% 3.125 100%
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam giai đoạn 2007-2008)
Biểu 2: Doanh số dư nợ bảo lãnh giai đoạn 2007-2009 Dư nợ bảo lãnh 112.7 152.6 194 0 50 100 150 200 250 2007 2008 2009 Năm T ỷ đ ồ n g Dư nợ bảo lãnh
Tính đến 31/12/2007, dư nợ tín dụng của chi nhánh đạt 2.553 tỷ đồng, tăng 6% so với cùng kì năm 2006, đạt 88% kế hoạch năm 2007, chiếm 1,49% thị phần trên địa bàn thủ đô Hà Nội. Trong đó, nợ quá hạn chiếm 0,78% tổng dư nợ, cho vay trung và dài hạn chiếm 22,3 % tổng dư nợ, cho vay ngắn hạn chiếm 77,7% tổng dư nợ.
Năm 2008, trong bối cảnh chung của nền kinh tế, hoạt động kinh doanh của Chi nhánh bị tác động và phụ thuộc rất nhiều từ những biến động trên thị trường tiền tệ và những quyết sách mới về kiềm chế lạm phát của NHNN VN, trong đó có lộ trình cắt giảm dư nợ được chỉ đạo từ NHNN VN và NHNT VN, Chi nhánh vẫn tiếp tục duy trì mục tiêu trong công tác cho vay theo phương châm “Hiệu quả và an toàn”. Tổng dư nợ của Chi nhánh tính đến 31/12/2008 đạt 2.455 tỷ đồng, bằng 96% so với cùng kì năm
2007, vượt 2% so với kế hoạch 2450 tỷ đồng mà NHNTVN đã điều chỉnh từ 05/11/2008. Bám sát định hướng của NHNT VN về nâng cao chất lượng tín dụng và phát triển thị trường mới, cụ thể là mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ, cho vay các