Về cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn: Qua 3 năm tiền gửi có kỳ hạn ngắn dƣới 12 tháng chiếm tỷ trọng cao nhất trên 69%. Huy động với kỳ hạn ngắn để đảm bảo khả năng thanh khoản của NH cùng với tâm lý kỳ vọng lãi suất tiếp tục tăng của khách hàng, với chính sách lãi suất cạnh tranh khách hàng có quyền chủ động để phù hợp với kế hoạch kinh doanh và có thể linh hoạt rút vốn khi có nhu cầu đột xuất. Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng đến dƣới 24 tháng chiếm tỷ trọng dƣới 30%, trong khi đó tiền gửi có kỳ hạn trên 24 tháng lại chiếm tỷ trọng rất nhỏ dƣới 0,1%. Điều này cho thấy công tác huy động vốn trung dài hạn của NH gặp rất nhiều khó khăn do chịu ảnh hƣởng của thị trƣờng tiền tệ - lãi suất biến động liên tục, lạm phát cao ngƣời gửi tiền có xu hƣớng chỉ gửi kỳ hạn ngắn. Năm 2013 tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn dƣới 12 tháng là 73,19%, tiền gửi có kỳ hạn trên 24 tháng là 0,1%. Nguyên nhân là do lãi suất huy động trong năm 2013 có nhiều biến động, khách hàng chuyển qua gửi có kỳ hạn dƣới 12 tháng để linh hoạt trong việc lựa chọn mức lãi suất, khi mức lãi suất thay đổi khá nhiều trong năm. Tuy nhiên, dƣới áp lực cạnh tranh, NH đã tăng lãi suất huy động dài hạn với nhiều hình thức gửi kỳ hạn cũng nhƣ kèm các hình thức khuyến mãi, tặng thƣởng sau khi NHNN chính thức chính thức bỏ trần lãi suất kỳ hạn dài nhằm giữ chân khách hàng để tránh khách hàng chuyển sang kênh đầu tƣ khác cũng nhƣ thu hút khách hàng từ những NH khác có lãi suất thấp hơn. Việc đƣa lãi suất huy động cao nhằm giúp NH huy động đƣợc nguồn vốn tốt hơn, đồng thời giúp NH chủ động hơn về nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu cho vay sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp. Về tiền gửi không kỳ hạn luôn chiếm tỷ trọng không cao trong tổng nguồn vốn huy động năm 2013 chiếm 12,47% trên tổng vốn huy động. Nguyên nhân là do tiền gửi không kỳ hạn chủ yếu phục vụ cho nhu cầu thanh toán trong hoạt động kinh doanh sản xuất của các doanh nghiệp chứ không phải vì mục đích hƣởng lãi, mặt khác do NH chƣa có nhiều hệ thống máy ATM trên địa bàn nên việc thực hiện các dịch vụ thanh toán bằng tài khoản tiền gửi không kỳ hạn còn hạn chế và chƣa phổ biến trong dân cƣ. Tuy nhiên, trong tất cả các loại nguồn vốn mà NH có khả năng huy động thì đây là nguồn có chi phí huy động thấp nhất vì NH luôn phải đáp ứng nhu cầu thanh toán thƣờng xuyên của khách hàng. Đây là loại hình phục vụ cho đối tƣợng khách hàng là các đơn vị quốc doanh, kinh tế tập thể, các công ty hợp danh, liên doanh và các đơn vị hành chính sự nghiệp trên địa bàn TP Vĩnh Long.
29 Bảng 4.4 Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn ĐVT:triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tuyệt
đối Tƣơng đối (%)
Tuyệt
đối Tƣơng đối (%) - TG không kỳ hạn 122.978 22,61 102.008 16,11 87.832 12,47 -20.970 -17,05 -14.176 -13,90 - TG có kỳ hạn 421.022 77,39 531.142 83,89 616.523 87,53 110.120 26,15 85.381 16,07 + TG CKH < 12 tháng 341.405 81,09 369.452 69,56 451.261 73,19 28.047 8,23 81.809 22,14 + TG CKH từ 12 tháng đến < 24 tháng 78.656 18,68 161.348 30,38 164.701 26,71 82.692 105,13 3.353 2,08 + TG CKH từ 24 tháng trở lên 961 0,23 342 0,06 561 0,1 -619 -64,41 219 64,04 Tổng 544.000 100 633.150 100 704.355 100 89.151 16,39 71.205 11,25
30