Ban giám đốc

Ban Giám đốc có 03 ngƣời gồm: 01 Giám Đốc, 02 Phó Giám Đốc * Giám Đốc:

- Giám đốc phụ trách chung về hoạt động của Agribank chi nhánh TP Vĩnh Long, thƣờng xuyên chỉ đạo, hƣớng dẫn, đôn đốc, kiểm tra việc triển khai, thực hiện các công việc của Phó Giám đốc.

- Chịu trách nhiệm cuối cùng về các quyết định giải quyết công việc của Phó Giám đốc trong phạm vi công việc đƣợc phân công ủy quyền.

- Tại các cuộc hợp của ban Giám đốc, Giám đốc thông tin cho các thành phần dự hợp về các chủ trƣơng, chính sách và quan điểm của Đảng, Nhà nƣớc, của ngành có liên quan đến hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh TP Vĩnh Long.

Ban Giám Đốc Phòng Kế Toán - Ngân Quỹ - Hành Chánh Kiểm tra viên Phòng Kế Hoạch Kinh Doanh Phòng Giao Dịch Mỹ Thuận Phòng Giao Dịch Số 1

17

- Ngoài những lĩnh vực Giám đốc đã phân công đã phân công hoặc ủy quyền cho Phó Giám đốc, các trƣởng phòng chuyên môn nghiệp vụ, với cƣơng vị phụ trách chung, Giám đốc trực tiếp chỉ đạo, giải quyết một số lĩnh vực, công việc sau:

+ Các lĩnh vực nghiệp vụ mà Giám đốc trực tiếp phụ trách.

+ Những vấn đề liên quan đến nhiều lĩnh vực, nhiều phòng chuyên môn nghiệp vụ đã đƣợc Phó Giám đốc phụ trách chỉ đạo giải quyết nhƣng còn có ý kiến khác nhau. + Quyết định hoặc thông qua nội dung việc triển khai thử nghiệm các sản phẩm dịch vụ mới.

+ Những vấn đề phát sinh vƣợt quá thẩm quyền giải quyết của Phó Giám đốc. + Theo yêu cầu điều hành thấy cần thiết phải trực tiếp giải quyết một số công việc đã phân công cho Phó Giám đốc.

* Phó Giám Đốc:

- Là ngƣời giúp Giám đốc điều hành hoạt động NH, trực tiếp phụ trách một số lĩnh vực nghiệp vụ hoặc một số phòng chuyên môn nghiệp vụ; theo dõi và chỉ đạo hoạt động các ngành chuyên môn (có văn bản riêng) và thực hiện giải quyết công việc đột xuất khác do Giám đốc giao.

- Khi giải quyết công việc đƣợc phân công, Phó Giám đốc nhận danh Giám đốc và chịu trách nhiệm trƣớc Giám đốc trƣớc pháp luật về kết quả công việc đó. Trong phạm vi đƣợc phân công, Phó Giám đốc có trách nhiệm:

+ Tổ chức, chỉ đạo, hƣớng dẫn các phòng chuyên môn nghiệp vụ thực hiện nhiêm vụ chung theo quy chế, quy định và các văn bản khác có liên quan đến hoạt động kinh doanh.

+ Chủ động giải quyết những vấn đề phát sinh thuộc lĩnh vực đƣợc phân công. Đối với những vấn đề vƣớng mắc liên quan đến cơ chế, chính sách mà chƣa có pháp luật, NHNN và Agribank quy định thì phải báo cáo và xin ý kiến chỉ đạo của Giám đốc trƣớc khi giải quyết.

+ Tổ chức triển khai thử nghiệm các sản phẩm dịch vụ mới sau khi đƣợc Giám đốc chấp thuận.

- Phó Giám đốc có trách nhiệm kiểm tra, đôn đốc việc thực hiện nhiệm vụ của các phòng chuyên môn đó. Thƣờng xuyên thông tin kịp thời cho Giám đốc và các phòng do mình phụ trách về những chủ trƣơng, chính sách của Đảng, Nhà nƣớc và của Ngân hàng nông nghiệp có liên quan đến hoạt động kinh doanh.

- Phó Giám đốc hàng tháng duyệt chƣơng trình công tác của trƣởng phòng chuyên môn nghiệp vụ do mình trực tiếp phụ trách và ít nhất một tháng một lần có trách nhiệm kiểm tra đôn đốc việc thực hiện chƣơng trình công tác đó. Thƣờng xuyên cho các Trƣởng phòng chuyên môn nghiệp vụ về những chủ trƣơng, chính sách của Đảng, Nhà

18

nƣớc của Agribank và chỉ đạo của Giám đốc liên quan đến lĩnh vực công tác của phòng chuyên môn nghiệp vụ đó.

3.1.3.2 Phòng Kế toán - Ngân quỹ - Hành chánh

Có 22 ngƣời. Phụ trách phòng gồm 01 trƣởng phòng phụ trách chung và 01 phó phòng. Phụ trách phòng có nhiệm vụ duyệt các khoản thanh toán chuyển tiền đi của khách hàng, kiểm tra kiểm soát chứng từ, duyệt các khoản thanh toán chi tiêu nội bộ khóa sổ quyết toán hằng ngày với NH cấp trên. Phòng Kế toán - Ngân quỹ - Hành chánh chiếm vị trí trung tâm, làm nhiệm vụ kế toán thanh toán và theo dõi hoạt động phát sinh hằng ngày, kiểm tra chặt chẽ sự hoạt động của nguồn vốn, thu chi tiền mặt, bảo quản an toàn kho quỹ. Thực hiện nhiệm vụ lập kế hoạch tài chính hàng quý năm, quyết toán tài chính, quyết toán lƣơng với NH cấp trên.

+ Nhân viên kế toán: thực hiện các thủ tục thanh toán, thu nhận tiền gửi, thu thập thông tin phát sinh hằng ngày, thực hiện chi trả lƣơng cho cán bộ công nhân viên trong đơn vị, thực hiện các khoản trích nộp NH cấp trên.

+ Nhân viên ngân quỹ: Thực hiện nghiệp vụ thu chi đối với các khoản giao dịch lớn, phát vay, chi trả tiền gửi, ...

+ Nhân viên hành chánh: quản lý văn thƣ, lƣu trữ hồ sơ, tài sản trong đơn vị, nắm bắt thông tin về biến động thị trƣờng, lãi suất, ...

3.1.3.3 Phòng Kế hoạch kinh doanh

Có 10 ngƣời. Gồm 01 trƣởng phòng, 01 phó phòng và các nhân viên, là phòng quan trọng chuyên sâu về nghiệp vụ tín dụng và cũng là phòng quyết định kết quả kinh doanh của NH. Trực tiếp chỉ đạo, quản lý toàn bộ hoạt động của nghiệp vụ tín dụng, sản phẩm dịch vụ của hội sở và 02 phòng giao dịch. Thƣờng xuyên kiểm tra công tác tín dụng, kịp thời phát hiện sai sót trong việc sử dụng vốn của khách hàng. Mỗi cán bộ tín dụng đƣợc phân công phụ trách khu vực trong thành phố, có thể một hoặc hai phƣờng xã, mỗi nhân viên phải đảm trách quản lý đƣợc cơ cấu tiền vay mà NH đã quy định với từng loại khách hàng thông qua Ban Giám Đốc. Trong từng địa bàn quản lý, mỗi nhân viên sẽ thực hiện nghiệp vụ giải quyết cho vay đối với các thành phần kinh tế, thực hiện thẩm định các dự án kinh doanh và nghiên cứu các đơn xin vay để thông qua đó làm có sở cho NH thực hiện nghiệp vụ của mình nhằm tích lũy vốn và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, thực hiện nghiệp vụ giải ngân, thu nợ, thu lãi trong phạm vi định mức tồn quỹ cho phép đối với mỗi cán bộ tín dụng. Mỗi nhân viên tín dụng phụ trách địa bàn phối hợp cho vay với việc giới thiệu, quảng bá các sản phẩm dịch vụ khác cho khách hàng trên địa bàn của mình.Chi nhánh có 02 phòng giao dịch trực thuộc: Phòng Giao Dịch Số 1 và Phòng Giao Dịch Mỹ Thuận.

19

3.1.4 Các sản phẩm, dịch vụ của NH cung cấp

- Tài khoản - Tiền gửi - Tín dụng

- Thanh toán trong nƣớc - Thanh toán quốc tế - Kinh doanh ngoại tệ - Dịch vụ thẻ

- Dịch vụ kiều hối

- Các sản phẩm, dịch vụ khác: Ngoài các sản phẩm truyền thống, Agribank thành phố Vĩnh Long còn cung cấp cho quý khách hàng các sản phẩm dịch vụ khác nhƣ: thanh toán tiền lƣơng qua tài khoản Ngân hàng nông nghiệp; thu hộ tiền điện, nƣớc, điện thoại; mua bán ngoại tệ; bảo lãnh (bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng...); bao thanh toán; chiết khấu bộ chứng từ; chiết khấu GTCG...

3.2 Kết quả hoạt động kinh doanh qua 3 năm 2011 - 2013 của NH

Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh

ĐVT:triệu đồng

Chỉ tiêu

Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013

Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Thu nhập 82.298 100 95.329 100 76.739 100 Tín dụng 76.107 92,48 81.760 85,77 70.164 91,43 Ngoài tín dụng 6.191 7,52 13.569 14,23 6.575 8,57 Chi phí 76.385 100 71.918 100 69.473 100 Trả lãi 55.544 72,72 56.656 78,78 47.639 68,57 Chi phí khác 20.841 27,28 15.262 21,22 21.834 31,43 Lợi nhuận 5.913 23.412 7.266

Nguồn: Phòng tín dụng NHNO & PTNT chi nhánh TP Vĩnh Long giai đoạn 2011-2013

3.2.1 Thu nhập

Thu nhập của NH bao gồm thu từ hoạt động tín dụng, thu từ phí dịch vụ, thu từ hoạt động kinh doanh ngoại hối, thu từ hoạt động kinh doanh khác và thu khác. Trong đó thu từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng rất cao trên 85% trong tổng cơ cấu nguồn thu, thu nhập ngoài tín dụng chiếm tỷ trọng nhỏ khoảng dƣới 14%, điều này cho thấy

20

nếu tình hình thị trƣờng tín dụng không tốt sẽ gây ra ảnh hƣởng rất lớn đến hiệu quả hoạt động của NH. Năm 2012, tổng thu nhập 95.329 triệu đồng, tăng so với năm 2011 là 13.031 triệu đồng, tƣơng đƣơng 15,83%, trong giai đoạn này nền kinh tế đã thật sự đi vào ổn định, năm 2012 là năm có nhiều điều kiện thuận lợi cho hoạt động của NH, chính sách tiền tệ đƣợc nới lỏng, lãi suất cho vay tƣơng đối ổn định, nhu cầu vốn đầu tƣ sản xuất của cá nhân, các doanh nghiệp vừa và nhỏ tăng rất nhanh làm cho hoạt động tín dụng của NH phát triển mạnh, lợi nhuận thu đƣợc từ hoạt động tín dụng tăng cao. Các hoạt động dịch vụ của NH phát triển mạnh, lƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ ngày càng nhiều. Bên cạnh đó các hoạt động đầu tƣ, kinh doanh của NH có nhiều thuận lợi, thu nhập khá nhiều. Trong năm 2013, tổng thu nhập 76.739 triệu đồng giảm so với năm 2012 18.590 triệu đồng, tƣơng đƣơng 19,50%. Nguyên nhân của sự biến động này là do tình hình biến động của giá cả thị trƣờng, giá cả hàng hóa tăng liên tục, dịch bệnh thƣờng hay xảy ra nhƣ dịch tai xanh ở heo, dịch cúm gia cầm, bệnh rầy nâu, vàng lùn ở cây lúa, làm ảnh hƣởng trực tiếp đến mùa màn của ngƣời dân từ đó dẫn đến thu nhập của ngƣời dân giảm, ảnh hƣởng đến khả năng trả nợ cho NH đây cũng là những nguyên nhân làm cho thu nhập của NH giảm.

Trong bối cảnh kinh tế chịu ảnh hƣởng của suy thoái kinh tế toàn cầu, kinh tế trong nƣớc khó khăn thì thu nhập của NH đạt đƣợc rất đáng ghi nhận.

3.2.2 Chi phí

Chi phí là khoản tiền NH phải bỏ ra để thực hiện hoạt động kinh doanh của mình nhƣ: chi phí trả lãi, dịch vụ, chi cho hoạt động kinh doanh ngoại hối, chi nộp thuế, chi cho bộ máy, chi dự phòng,… Trong đó chi phí trả lãi là chủ yếu chiếm tỷ trọng trên 68% tổng chi phí của NH. Thu nhập biến động dẫn đến chi phí của NH qua 3 năm cũng có sự biến động. Tổng chi phí năm 2011 là 76.385 triệu đồng đạt mức cao nhất qua 3 năm. Trong đó, chi phí trả lãi là 55.544 triệu đồng. Nguyên nhân dẫn đến chi phí năm 2011 cao là do nhu cầu tín dụng trong năm nhiều nên NH phải huy động nguồn vốn nhiều hơn để cho vay, từ đó trả lãi nhiều hơn. Bên cạnh đó NH bắt đầu mở rộng nghiệp vụ huy động vốn bằng ngoại tệ, nên phải tốn kém chi phí tuyên truyền, quảng bá,… làm cho chi phí khác cũng tăng lên.

3.2.3 Lợi nhuận

Lợi nhuận là phần thu nhập sau khi đã trừ hết các khoản chi phí, nó đƣợc xem nhƣ một đòn bẩy kích thích quá trình hoạt động kinh doanh và tái sản xuất của mọi thành phần kinh tế cũng nhƣ các tổ chức kinh tế nhằm đem lại hiệu quả cao cho mình. Sự thay đổi của lợi nhuận chủ yếu dựa vào yếu tố doanh thu và chi phí. Qua phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của NH ta thấy trong giai đoạn 2011- 2013, lợi nhuận của NH có nhiều chuyển biến phức tạp. Thấy rõ trong năm 2011, do huy động lãi cao bậc thang từ năm 2009, và đến 2011, theo chỉ đạo Chính Phủ, NHNo & PTNT Việt Nam, cho vay ra với lãi suất hỗ trợ, nên lợi nhuận 2011 chỉ là 5.913 triệu đồng. Năm 2012,

21

thu nhập tăng chi phí giảm nên làm cho lợi nhuận trong năm này cũng tăng mạnh đạt 23.412 triệu đồng tăng 17.499 triệu đồng so với năm 2011. Điều này cho thấy tình hình kinh doanh của NH khá hiệu quả và thuận lợi bất chấp nền kinh tế đang gặp nhiều khó khăn cộng thêm sự cạnh tranh gay gắt giữ các NH và nhiều thay đổi trong quản lý của NHNN. Thị trƣờng đã ổn định trở lại, lãi suất giảm xuống thấp, đồng thời có nhiều chƣơng trình hỗ trợ lãi suất của Chính phủ, nên nhiều doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh trở lại. Đây là thành tích đáng khen ngợi Agribank chi nhánh TP Vĩnh Long vì trong năm 2012 đa số lợi nhuận của các NH đều giảm mạnh. Đến năm 2013 thì lợi nhuận của NH giảm xuống so với năm 2012. Năm 2013 mặc dù NH đối mặt với nhiều khó khăn nhƣng do rút đƣơc kinh nghiệm từ năm 2011, nên kết quả kinh doanh của NH tuy giảm nhƣng vẫn còn khả quan. Nhìn chung hoạt động của NH trong thời gian qua đếu đạt kết quả khá tốt, dịch vụ đƣợc mở rộng đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn ngày càng tăng của khách hàng. Đạt đƣợc kết quả này là nhờ sự quản lý năng động sáng tạo của ban lãnh đạo cùng với sự nhiệt tình làm việc của toàn bộ cán bộ nhân viên Agribank chi nhánh TP Vĩnh Long.

=> Tóm lại, lợi nhuận của NH không ổn định qua 3 năm tuy tốc độ tăng trƣởng năm 2013 không cao nhƣng NH vẫn đạt đƣợc mức lợi nhuận đáng kể. Lợi nhuận của NH tăng chủ yếu từ hoạt động tín dụng ( thu lãi từ cho vay….. ), thu nợ từ tài khoản ngoại bảng,…. Mặc dù phải đối mặt với nhiều khó khăn và sự cạnh tranh gay gắt của các NH trên cùng địa bàn nhƣng NHNO & PTNT chi nhánh Thành phố Vĩnh Long vẫn hoạt động kinh doanh có hiệu quả, góp phần vào công cuộc phát triển kinh tế của Thành phố và tạo công ăn việc làm, ổn định đời sống kinh tế cho ngƣời dân. Để đạt đƣợc lợi nhuận nhƣ vậy cho thấy NH luôn đƣợc sự chỉ đạo đúng đắn từ cấp trên và sự nổ lực của các nhân viên trong NH, bên cạnh đó NH cũng đƣợc hỗ trợ từ chính quyền địa phƣơng.

22

CHƢƠNG 4

THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ VĨNH LONG 4.1 Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Thành phố Vĩnh Long

4.1.1 Phân tích tình hình nguồn vốn

Trong hoạt động kinh doanh của NHTM thì nguồn vốn luôn đóng vai trò quan trọng, mang tính quyết định đến khả năng hoạt động cũng nhƣ hiệu quả kinh doanh của bất kỳ một NH nào. Do đó việc duy trì và tăng trƣởng nguồn vốn của NH có ý nghĩa rất quan trọng. Tại NHNO & PTNT chi nhánh TP Vĩnh Long nguồn vốn hoạt động chủ yếu từ hai nguồn: vốn huy động và vốn khác. Trong đó, nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng tƣơng đối cao trong tổng nguồn vốn của NH trên 85%. Với những bất ổn kinh tế đặc biệt diễn ra trong năm 2013 hoạt động huy động vốn của NH cũng nằm trong tình trạng chung của ngành NH phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức. Tuy nhiên, bằng việc áp dụng đồng bộ chính sách hợp lý trên cơ sở vẫn đảm bảo đúng quy định của NHNN, xây dựng, triển khai các cơ chế động lực trong huy động vốn đến cuối năm 2013, tổng huy động vốn của NH đạt 704.355 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 89,15% cao nhất qua 3 năm cho thấy tình hình hoạt động kinh doanh của NH ngày càng ổn định và phát triển hơn, vai trò của NH ngày càng đƣợc biết đến nhiều hơn, NH ngày càng chủ động hơn trong việc huy động vốn, nhƣng việc huy động vốn còn phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn nhàn rỗi của các thành phần kinh tế trong xã hội.

Bên cạnh nguồn vốn huy động tại chỗ còn có vốn khác bao gồm: vốn tài trợ và ủy thác đầu tƣ là nguồn vốn để đảm bảo khả năng chi trả của NH luôn đƣợc đảm bảo trong những trƣờng hợp cần thiết. Nhìn vào bảng số liệu nguồn vốn khác cũng không ổn định mà thay đổi theo năm chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn khoảng trên 10%. Trong đó, nguồn vốn ủy thác đầu tƣ chiếm tỷ trọng cao