Trong những năm qua (từ năm 2003), nền kinh tế của nước ta đang trên đà phát triển của quá trình hội nhập, kinh tế tăng trưởng cao, cơ sở hạ tầng được cải thiện, thu nhập và đời sống của đại bộ phận dân cư được nâng cao, kéo theo sự phát triển của các tổ chức tín dụng. Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm cũng ở trong xu thế đó. Với môi trường hoạt động có nhiều thuận lợi: địa bàn hoạt động chính là quận Hoàn Kiếm, một khu trung tâm thương mại lớn nhất Hà Nội, gồm có 18 Phường, với hơn 24 vạn dân. Nơi đây tập trung nhiều ngành nghề kinh doanh, nhiều doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, nơi giao lưu buôn bán và văn hóa với nước ngoài. Những thuận lợi đó đã tạo ra nhiều cơ hội để ngân hàng hoạt động và phát triển.Tuy nhiên, bên cạnh đó, NHCT HK cũng phải chịu sự cạnh tranh mạnh mẽ từ phía các ngân hàng cùng hệ thống và các ngân hàng trên địa bàn.
Nhìn chung những năm qua NHCT HK đã có những thành tựu đáng kể, là một trong những chi nhánh hoạt động hiệu quả nhất trong hệ thống ngân hàng Công thương Việt Nam.Sau đây là khái quát chung nhất về tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng từ năm 2003 đến cuối năm 2006.
2.1.2.1. Hoạt động huy động vốn
Trong những năm gần đây, hoạt động huy động vốn của NHCT HK gặp khá nhiều khó khăn do nhiều nguyên nhân. Về nguyên nhân khách quan gồm có: (1) Sự cạnh tranh mạnh mẽ của các NHTM trên địa bàn. (2) Sự phát triển ngày càng đa dạng của hệ thống các NHTM CP cũng tạo nên sức ép cạnh tranh lớn. (3) Sự thay đổi cơ chế chính sách của Chính phủ đối với một số ngành, tổ chức kinh tế xã hội. Về nguyên nhân chủ quan, do khách hàng chủ yếu của NHCT HK là đối tượng thuộc thành phần kinh tế quốc doanh, còn lại số ít các đơn vị ngoài quốc doanh, mà đối tượng khách hàng này lại thường xuyên bị tập trung cạnh tranh và khai thác.
BẢNG 2.1: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HOÀN KIẾM
Đơn vị: tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2003 2004 2005 2006 Tổng nguồn vốn huy động 4986 4768 4591 4547
Tiền gửi của các TCKT
4212 3979 3707 3638
Tiền gửi của dân cư
774 789 884 909
(Nguồn: Phòng tổng hợp và tiếp thị)
Qua bảng trên ta thấy, trong những năm gần đây quy mô nguồn vồn huy động của ngân hàng giảm dần, do những nguyên nhân khách quan và chủ quan đã đề cập ở trên. Tuy nhiên, trong năm 2003 chi nhánh đã mở rộng thêm mạng lưới, lập thêm Quỹ tiết kiệm tại khu vực có tiềm năng (chi nhánh đã khai trương Điểm giao dịch tại Khu công nghiệp Sài Đồng B, mở thêm Quỹ tiết kiệm số 2 tại 22 - Lê Thái Tổ. Nhờ vậy, nguồn huy động của chi nhánh không ngừng được tăng lên, cơ cấu nguồn vốn được cải thiện tích cực. Năm 2005, tuy tổng nguồn vốn huy động chỉ đạt 4591 tỷ đồng, nhưng nguồn vốn huy động tại chỗ đạt 2761 tỷ, tăng 1 % so với đầu năm; tiền gửi dân cư đạt 884 tỷ đồng, tăng 12 % . Cơ cấu nguồn vốn có sự thay đổi tích cực: tỷ trọng tiền gửi của dân cư ( năm 2005) là 19%, tăng 3% so với năm 2004 và tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn chiếm 91%, tăng 8% so với đầu năm. Nguồn vốn này đảm bảo cho chi nhánh hoạt động một cách chủ động trong kinh doanh.
2.1.2.2. Hoạt động tín dụng
Quán triệt nghiêm túc sự chỉ đạo của NHNN và NHCT VN về việc nâng cao chất lượng tăng trưởng tín dụng, khắc phục tình trạng tín dụng nóng, chi nhánh NHCT HK đã đưa ra quan điểm định hướng cụ thể nhằm minh bạch hóa chất lượng tín dụng và nâng cao chất lượng tăng trưởng tín dụng, kiểm soát tốc độ tăng trưởng phù hợp với khả năng của chi nhánh. Chi nhánh NHCT HK đã đạt được một số thành tựu sau đây:
BẢNG 2.2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHCT HK Đơn vị: tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2003 2004 2005 2006 Tổng dư nợ 900 930 1100 1070
Tốc độ tăng liên hoàn (%)
Phân loại theo thời gian
- Cho vay ngắn hạn 330 279 200 220
- Cho vay trung và dài hạn 570 651 900 850
Phân loại theo thành phần kinh tế
- Cho vay DNNN 630 725.4 880 778
- Cho vay ngoài quốc doanh 270 204.6 220 292
(Nguồn: Phòng tổng hợp – tiếp thị)
Theo số liệu ở bảng 2, ta thấy quy mô dư nợ tín dụng ngày càng tăng, đặc biệt là từ năm 2003 đến 2005. Cơ cấu dư nợ chuyển dịch theo hướng tăng dần cho vay trung và dài hạn, chiếm tỷ trọng 79% (năm 2006) tăng 16% so với năm 2003. Xét cho vay theo thành phần kinh tế, cho vay các doanh nghiệp quốc doanh cũng đã có những khởi sắc, chiếm tỷ trọng đáng kể: năm 2003 là 30%, năm 2005 là 20% và năm 2006 là 27% và chủ yếu tập trung chủ yếu vào các công ty có vốn đầu tư nước ngoài, sản phẩm có khả năng cạnh tranh trên thị trường trong nước và quốc tế. Công tác thu hồi nợ tồn đọng tiếp tục được chú trọng, năm 2005 chi nhánh đã xử lý tài sản thu hồi nợ được 402 triệu đồng, thu hồi nợ đã xử lý rủi ro ngoài bảng được 383 triệu đồng, xử lý rủi ro các khoản nợ tồn đọng cũ được 12040 triệu đồng, góp phần không nhỏ nâng cao chất lượng tín dụng và hiệu quả kinh doanh của chi nhánh.
2.2.3. Các hoạt động dịch vụ khác
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, xu thế hội nhập và mức độ cạnh tranh ngày càng cao thì các hoạt động dịch vụ ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập của các ngân hàng. Trong thời gian qua, nhờ luôn chú trọng mở rộng và nâng cao chất lượng các dịch vụ mang lại tiện
ích cho khách hàng, hoạt động dịch vụ của NHCT HK đã đạt được những kết quả nhất định.
BẢNG 2.3: HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ TẠI NHCT HK
Stt Chỉ tiêu 2003 2004 2005 2006
1 Tổng thu từ DV (tỷ đồng) 3.5 2.5 2.6 3.1
2 Doanh số thanh toán X - NK 66 66 50 70
3 ngoại tệ ( triệu USD)Doanh số mua bán 80 108 96 195 4 Doanh số thanh toán trong nước (tỷ đồng) 24283 27360 32643 31500
Từ bảng trên ta thấy, thu nhập từ dịch vụ khá cao, năm 2003 đạt hơn 3.5 tỷ đồng, chiếm 21% thu nhập hạch toán nội bộ. Năm 2006, doanh số thanh toán xuất nhập khẩu đạt 70 triệu USD, doanh số mua bán ngoại tệ đạt 195 triệu USD, tăng gấp đôi so với năm trước. Nói chung, chất lượng hoạt động dịch vụ của chi nhánh ngày càng nâng cao, tổng thu từ dịch vụ chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong hoạt động của chi nhánh.