Với mô hình ban đầu là của một ngân hàng hoạt động trong lĩnh vực nhà ở ,bất động sản, Habubank đã dần đa dạng hóa lĩnh vực và khách hàng. Điều này mang lại cho Habubank nguồn thu ổn định. việc thẩm định chính là bước sàng lọc và định hướng cho hoạt động tín dụng của ngân hàng theo đung mục tiêu đã đạt ra. Có thể nói ,công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng TMCP nhà Hà Nội ngày càng được chú trọng và nâng cao về chất lượng. đặc biệt là từ khi tổ pháp chế Habuabnk được thành lập và ban hành quy chế tín dụng vào năm 2005, công tác thẩm định ngày càng đạt được hiệu quả. Tất cả khách hàng có quan hệ tín dụn với Habubank đều được thẩm định toàn diện và đảm bảo chính xác. Đối với hoạt động cho vay trung và dài hạn, việ thẩm định cho vay theo dự án là bắt buộcvaf thực hiện hết sức nghiêm túc. Cho vay theo dự án có sự gia tăng cả về lượng và tính hiệu quả. Một phần kết quả đó chính là nhờ vào hoạt động thẩm định dự án. Về mặt cụ thể có thể nói Habubank đã đạt được những thành quả khá toàn diện.
Qua các năm ,tỷ lệ các dự án được chấp nhận trên tổng số dự án dự án đề nghị xin vay vốn thường ổn định trong mức 76% - 78% , về tổng số vốn được chấp thuận luôn đạt từ 84% – 88%. Bảng 6 dưới đây cho thấy ,số vốn được xét duyệt tăng nhanh và tăng nhanh vào ba năm liên tiếp năm 2006,2007 và 2008. Điều này không phải do quy trình tín dụng ra đời năm 2005 đã nới lỏng việc xét duyệt , mà là do nhu cầu vay vốn tăng nhanh và do công tác hướng dẫn và hỗ trợ khách hàng trong việc lập và hoàn thiện dự án đã được ngân hàng chú trọng.Việc duy trì được tỷ lệ xét duyệt cho vay vốn ổn định đã thể hiện phần nào kết quả đó. Đồng thời có thể thấy chất lượng và hiệu quả công tác thẩm định dự án có sự tăng lên rõ rệt qua các năm khi mà tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng số tiền cho vay theo dự án và thời gian trung bình giảm qua các năm. Tỷ lệ nợ quá hạn giảm đã chứng tỏ chất lượng công tác thẩm định và quản lý cho vay ngày càng tốt hơn ,mang lại an toàn cho ngân hàng khi cho vay. Thời gian thẩm định dự án giảm đã tạo điều kiện cho ngân hàng thực hiện việc thẩm định nhanh hơn, đồng thời cũng giúp chủ đầu tư nhanh chóng đưa dự án vào hoạt động. chất lượng thẩm định còn thể hiện qua cơ cấu vốn vay theo dự án.
Chỉ tiêu 2004 2005 2006 2007 2008 Dự án xin vay vốn Số dự án 78 109 181 269 368 Số tiền(triệu đồng) 913562 1309952 2084288 3157115 661208 Được chấp nhận Số dự án 59 85 136 211 287 Số tiền(triệu đồng) 795234 1100000 177645 2746690 575250 Bị từ chối Số dự án 19 24 45 58 81 Số tiền(triệu đồng) 118292 209952 312643 410425 85958 Tỷ lệ được chấp nhận Số dự án 76% 78% 75% 78% 77.8% Số tiền(triệu đồng) 87% 84% 85% 87% 87% Tỷ lệ bị từ chối Số dự án 24% 22% 25% 22% 22.2% Số tiền(triệu đồng) 13% 16% 15% 13% 13% Tỷ lệ nợ quá hạn Số tiền quá hạn/Dư
nợ vay theo dự án 1.5 1.2 1.17 1.15 1.2
Thời gian thẩm định trung bình
một dự án 27 25 24.5 22 2
Cho vay theo dự án qua các năm
Năm 2004 2005 2006 2007
Tổng dư nợ (triệu đồng) 1596105 2362641 3330218 5983267
Cho vay theo dự án (%) 29.70 33.70 31.00 29.61
Tổng cho vay theo dự án
(triệu đồng) 474043.19 796210.02 1032367.58 1771645.36
Phân theo thành phần kinh tế (Triệu đồng)
Doanh nghiệp nhà nước ,
công ty cổ phần,TNHH 350791.96 597157.51 702009.9544 1225092.766
Cá nhân 71106.478 183128.3 299386.5982 468600.1974
Khác 52144.75 15924.20 30971.03 77952.40
Phân theo ngành kinh tế (Triệu đồng)
Thương mại 341311.09 581233.31 680743.1823 1125171.967
Nông, lâm, ngư nghiệp 18961.727 1831.283 10117.20228 3720.455253 Sản xuất và chế biến 18961.727 72295.87 39229.96804 56338.32241
Xây dựng 28442.591 78984.034 89609.50594 109310.5186
Khác 66366.046 61865.518 212667.7215 477104.0951
( Nguồn: báo cáo tín dụng NH TMCP Nhà Hà Nội)
Về ngành nghề cho vay, các dự án được duyệt vay tập trung vào các lĩnh vực thương mại và dich vụ ( luôn chiếm khoảng 70% ),tàu biển, khai thác khoáng sản, mà đặc biệt là thủy điện.Khách hàng của Habubank thuộc mọi lĩnh thành phần kinh tế song với các lĩnh vực trên, việc cho vay theo dự án chủ yếu là đối với doanh nghiệp Nhà nước, công ty cổ phần, công ty
TNHH… Điều này phù hợp với định hướng của ngân hàng đã đề ra trong giai đoạn 2007- 2011 cũng như trong dài hạn.