2011-2013 VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2014
Yếu tố quan trọng hàng đầu trong hoạt động của NH là vốn. NH cần phải có một nguồn vốn đủ mạnh để đảm bảo chi trả và đáp ứng nhu cầu vay vốn của các thành phần kinh tế, góp phần mang lại thu nhập cho khách hàng cũng nhƣ tạo lợi nhuận cho NH. Việc tạo lập vốn là một vấn đề quan trọng hàng đầu trong quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nguồn vốn NH TMCP Đông Á - PGD Càng Long giai đoạn 2011-2013 đến 6 tháng đầu năm 2014 đƣợc trình bày ở hình 4.1 và bảng 4.1.
Đối với NH TMCP Đông Á - PGD Càng Long thì nguồn vốn chủ yếu gồm 2 thành phần đó là: vốn huy động và vốn điều chuyển. Tuy nhiên NH TMCP Đông Á - PGD Càng Long mới đƣợc thành lập vào cuối năm 2009 nên tình hình huy động vốn ban đầu còn gặp nhiều khó khăn nhƣng trong khoản thời gian gần đây với sự nỗ lực của tập thể cán bộ công nhân viên nguồn vốn huy động đã đƣợc nâng lên đáng kể, NH TMCP Đông Á - PGD Càng Long đã từng bƣớc chuyển đổi cơ cấu nguồn vốn của mình. Trong đó vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn. Năm 2011 vốn huy động chiếm 60,20% trong tổng nguồn vốn của PGD. Tuy nhiên, đến năm 2012 vốn huy động tăng nhanh đã làm cơ cấu nguồn vốn thay đổi khá lớn, vốn huy động đã chiếm 65,68%, năm 2013 chiếm 66,68% trong tổng nguồn vốn.
Theo hình 4.1, nguồn vốn của NH TMCP Đông Á - PGD Càng Long giai đoạn 2011-2013 tăng liên tục đến 6 tháng đầu năm 2014. Trong cơ cấu nguồn vốn, giá trị nguồn vốn đƣợc tăng cao chủ yếu do sự gia tăng của thành phần nguồn vốn đƣợc tạo lập từ huy động. Tuy nhiên tính đến 6 tháng đầu năm 2014 nguồn vốn huy động lại giảm 4,18% làm cho tổng nguồn vốn của PGD chỉ tăng nhẹ 1,62% so với 6 tháng đầu năm 2013.
Hình 4.1: Nguồn vốn NH TMCP Đông Á- PGD Càng Long giai đoạn 2011-2013 đến 6 tháng đầu năm 2014
25
Bảng 4.1: Cơ cấu nguồn vốn của NH TMCP Đông Á - PGD Càng Long qua các năm 2011-2013 đến 6 tháng đầu năm 2014 Đvt: Triệu đồng So sánh Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 6 tháng 2013 6 tháng 2014 2012/2011 2013/2012 6 tháng 2013/6 tháng 2014 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Vốn huy động 91.079 112.176 123.040 69.180 66.290 21.097 23,16 10.864 9,68 -2.890 -4,18 Vốn điều chuyển 60.216 58.610 61.485 25.665 30.096 -1.606 -2,67 2.875 4,91 4.431 17,26 Tổng nguồn vốn 151.295 170.786 184.525 94.845 96.386 19.491 12,88 13.739 8,04 1.541 1,62
26
Vốn huy động: Trong tổng nguồn vốn của NH TMCP Đông Á - PGD Càng Long thì vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn đồng thời tăng liên tục qua 3 năm 2011-2013 và có xu hƣớng giảm vào 6 tháng đầu năm 2014. Cụ thể, năm 2012, vốn huy động của PGD đạt 112.176 triệu đồng, tăng 21.097 triệu đồng, tƣơng ứng tỷ lệ tăng 23,16% so với năm 2011. Đến năm 2013, vốn huy động tiếp tục tăng chậm lại đạt 123.040 triệu đồng với tỷ lệ tăng 9,68% so với năm 2012. Sự gia tăng về nguồn vốn huy động không chỉ làm cho lợi nhuận của PGD tăng lên vì tận dụng đƣợc nguồn vốn kinh doanh với chi phí thấp mà còn giúp ngƣời dân có thể đầu tƣ vốn nhàn rỗi của mình hiệu quả và ít rủi ro hơn. Vì thế PGD đã có những chính sách huy động vốn tích cực nhƣ thông qua thực hiện một số chƣơng trình khuyến mãi nhƣ bốc thăm trúng thƣởng, miễn phí làm thẻ, liên kết với các doanh nghiệp để chi trả lƣơng qua thẻ cho cán bộ, công nhân viên,...Bên cạnh đó, trong quá trình hoạt động NH TMCP Đông Á- PGD Càng Long đã không ngừng nâng cao uy tín của mình và với đội ngũ cán bộ thân thiện, nhiệt tình nên đã tạo đƣợc lòng tin cho khách hàng, làm cho việc huy động vốn của PGD ngày càng thuận lợi hơn. Mặc dù PGD có những chính sách tích cực cho công tác huy động vốn nhƣng việc NHNN tiếp tục giảm lãi suất cơ bản theo Quyết định số 498/QĐ-NHNN và 497/QĐ-NHNN vào ngày 17/3/2014. Theo đó, lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dƣới 1 tháng giảm từ 1,2%/năm xuống 1%/năm; lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dƣới 6 tháng giảm từ 7%/năm xuống 6%/năm. Việc giảm lãi suất huy động ngày càng thấp làm cho ngƣời dân có lƣợng vốn nhàn rỗi muốn chuyển sang đầu tƣ vào lĩnh vực khác mà có mức sinh lời cao hơn thay vì gửi tiền vào NH với lãi suất thấp. Do đó, vào 6 tháng đầu năm 2014 vốn huy động của PGD chỉ đạt 66.290 triệu đồng, giảm 2.890 triệu đồng tƣơng ứng với tỷ lệ giảm 4,18% so với 6 tháng đầu năm 2013. Hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động bậc nhất của ngành NH. Vì thông qua hoạt động này, NH có đầy đủ nguồn vốn để thực hiện các hoạt động nhƣ cấp tín dụng và cung cấp các dịch vụ NH. Kết quả huy động vốn theo thời hạn tại NH TMCP Đông Á - PGD Càng Long đƣợc trình bày ở bảng 4.2.
Nguồn vốn huy động của NH TMCP Đông Á - PGD Càng Long không ngừng tăng lên trong 3 năm 2011-2013. Tuy nhiên sự gia tăng của nguồn vốn huy động theo thời hạn chủ yếu tập trung vào tiền gửi có kỳ hạn nguyên nhân là do đa số khách hàng gửi tiền vào PGD với mục đích sinh lợi nên lƣợng tiền gửi có kỳ hạn thƣờng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động, chiếm khoảng trên 75%. Hầu hết các ngân hàng đều chú trọng gia tăng huy động tiền gửi có kỳ hạn đặc biệt là các khoản tiền gửi có kỳ hạn dài vì đây là loại tiền có tính ổn định cao giúp cho NH có thể chủ động trong việc sử dụng nguồn vốn huy động từ khách hàng để kinh doanh. Do đó năm 2012 tiền gửi có kỳ hạn tại PGD đạt 85.434 triệu đồng với tỷ lệ tăng 16,33% so với năm 2011 và năm 2013 tiếp tục tăng 15,49% so với năm 2012. Dƣới đây là bảng kết quả hoạt động huy động vốn tại NH TMCP Đông Á – PGD Càng Long:
27
Bảng 4.2: Kết quả huy động vốn theo thời hạn tại NH TMCP Đông Á - PGD Càng Long qua các năm 2011-2013 đến 6 tháng đầu năm 2014
Đvt: Triệu đồng
(Nguồn: Phòng kế toán NH TMCP Đông Á Trà Vinh – PGD Càng Long giai đoạn 2011-2013 và 6 tháng đầu năm 2014)
So sánh Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 6 tháng 2013 6 tháng 2014 2012/2011 2013/2012 6 tháng 2013/6 tháng 2014 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Tiền gửi không kỳ
hạn 17.640 26.742 24.375 13.720 12.925 9.102 51,6 -2.367 -8,85 -795 -5,79 Tiền gửi có kỳ hạn 73.439 85.434 98.665 55.460 53.365 11.995 16,33 13.231 15,49 -2.095 -3,78 Tổng vốn huy động 91.079 112.176 123.040 69.180 66.290 21.097 23,16 10.864 9,68 -2.890 -4,18
28
Ngƣợc lại với tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn là loại hình tiền gửi đƣợc khách hàng sử dụng với mục tiêu thanh toán là chủ yếu chứ không vì mục tiêu sinh lãi do đó nó chiếm tỷ trọng thấp trong tổng nguồn vốn huy động. Qua 3 năm 2011-2013 tiền gửi không kỳ hạn tại PGD biến đổi không ổn định. Năm 2012 tiền gửi không kỳ hạn tăng mạnh với tỷ lệ tăng 51,60% so với năm 2011 và sau đó giảm 8,85% vào năm 2013 so với năm 2012. Nguyên nhân của sự biến đổi không ổn định này chủ yếu là do tính chất của loại tiền gửi không kỳ hạn là không ổn định và còn phụ thuộc nhu cầu thanh toán của khách hàng.
Đến 6 tháng đầu năm 2014, NHNN tiếp tục giảm lãi suất huy động và do sự cạnh tranh giữa các NH khác trên cùng địa bàn phần nào đã ảnh hƣởng đến tâm lý của ngƣời dân trong việc lựa chọn NH nào để gửi tiền với cùng một kỳ hạn, một mức lãi suất. Do đó, 6 tháng đầu năm 2014 tiền gửi có kỳ hạn tại PGD giảm 2.095 triệu đồng tƣơng ứng giảm 3,78% và tiền gửi không kỳ hạn giảm 795 triệu đồng tƣơng ứng giảm 5,79% so với 6 tháng đầu năm 2013.
Vốn điều chuyển: Vốn điều chuyển là nguồn vốn mà PGD điều chuyển từ hội sở hay từ các chi nhánh trong cùng hệ thống khi nguồn vốn huy động không đáp ứng đủ nhu cầu kinh doanh của PGD.
Qua bảng số liệu 4.1, cho thấy trong giai đoạn năm 2011-2013 vốn điều chuyển của NH TMCP Đông Á-PGD Càng Long có xu hƣớng giảm nhẹ vào năm 2012 với tỷ lệ là 2,67%, tƣơng ứng giảm 1.606 triệu đồng so với năm 2011. Nguyên nhân là do vốn huy động trong năm này tăng cao hơn nhu cầu kinh doanh của PGD và thực hiện tốt công tác thu nợ nên cần ít vốn điều chuyển. Từ năm 2013 tình hình huy động vốn có phần tăng chậm lại và sau đó giảm vào 6 tháng đầu năm 2014 làm cho nguồn vốn của PGD không đủ đáp ứng nhu cầu kinh doanh nên vốn điều chuyển năm 2013 đạt 61.485 triệu đồng tăng 4,91% tƣơng ứng tăng 2.875 triệu đồng so với năm 2012, đến 6 tháng đầu năm vốn điều chuyển tiếp tục tăng 17,26% tƣơng ứng tăng 4.431 triệu đồng so với cùng kỳ năm 2013.