6. Kết cấu đề tài
2.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP ĐÔNG Á –CHI NHÁNH HUẾ
2.1.1. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Đông Á –Chi nhánh Huế
Ngân hàng TMCP ĐÔNG Á hay thường gọi là DongA Bank có Hội Sở chính ở 130 Phan Đăng Lưu, Phường 3, Quận Phú Nhuận, Thành PhốHồChí Minh
-Điện thoại: (84-28) 3 995148 - Fax: (84-28) 3 9951614
- Website: www.dongabank.com.vn
- Fanpage:www.facebook.com/dongabank
Ra đời vào ngày 01 tháng 7 năm 1992, Ngân hàng TMCP Đông Á tự hào đã có một chặng đường hơn 20 (tính đến năm 2012) năm ổn định và phát triển vững chắc. Đến nay sau hơn 20 năm, có thểthấy những thành tựu vựơt bật của DongA Bank qua những con số ấn tượng như sau:
Vốn điều lệ từ 20 tỷ đồng nay tăng lên 5000 tỷ đồng (năm 2012)
Tổng tài sản đến cuối năm 2012 là 69.278 tỷ đồng.
Từ 03 phòng nghiệp vụ chính là Tín dụng, Ngân quỹ và Kinh doanh lên 32 phòng ban thuộc hội sở và các trung tâm cùng với 3 công ty thành viên và 240 chi nhánh, phòng giao dịch, trung tâm giao dịch 24h trên toàn quốc.
Nhân sự tăng từ 56 người tăng lên 4.728 người.
Sở hữu gần 6 triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp
Ngân hàng TMCP ĐÔNG Á –CHI NHÁNH HUẾ
Ngày 29/7/2009, DongA Bank chính thức khánh thành tòa nhà trụ sở mới và nâng cấp Phòng giao dịch Huế thành Chi nhánh Thành phố Huế tại số 26 Lý Thường Kiệt, phường Vĩnh Ninh, Thành phố Huế.
Chi nhánh Thành phốHuế
• Địa chỉ: 26 Lý Thường Kiệt, phường Vĩnh Ninh, Thành phốHuế. QuỹTiết Kiệm Mai Thúc Loan
Địa chỉ: 76 Mai Thúc Loan–Phường Thuận Lộc–Thành phốHuế
Tiền thân là Công ty Kiều hối Đông Á – Chi nhánh Huế thành lập ngày 24/6/2002 và năm 2006 chuyển sang DongA Bank –Phòng Giao dịch Huế. Trong suốt 7 năm hình thành và phát triển, DongA Bank Phòng Giao dịch Thành phố Huế đãđạt được những thành quả hết sức ấn tượng. Tính đến nay, DongA Bank – Phòng Giao dịch Thành phốHuế đãđạt doanh số huy động vốn là gần 103 tỷ đồng. Riêng 6 tháng đầu năm 2009, doanh sốchi trảkiều hối đạt 3 triệu USD, phát hành 7,2 ngàn thẻvà chi lương 81 đơn vị chi lương (tính cả công ty và cơ quan hành chính sựnghiệp). Vềmạng lưới ATM, DongA Bank –Chi nhánh Thành phốHuế đã và đang triển khai mạng lưới gồm 15 máy ATM trong đó có 1 máy ATM TK21 với công nghệ vượt trội.
Sự ra đời của DongA Bank Huế là bước ngoặt lớn cho sự đầu tư và kỳvọng phát triển lâu dài của DongA Bank tại khu vực miền Trung, đặc biệt là tại Huế. DongA Bank Huế đi vào hoạt động với 1 phòng giao dịch trực thuộc và 1 Trung tâm giao dịch ngay trong trụ sở Chi nhánh, sẽ đáp ứng đầy đủ những sản phẩm dịch vụ dành cho khách cá nhân và doanh nghiệp, giải quyết mọi nhu cầu về vốn cho các đơn vị kinh doanh trên địa bàn tỉnh như: huy động tiết kiệm nhiều loại tiền và nhiều kỳhạn; mởtài khoản tiền gửi và thực hiện các hình thức thanh toán qua ngân hàng, cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh, thu chi hộ và các dịch vụ khác qua ngân quỹ, phát hành thẻ Đa năng Đông Á, dịch vụ ATM, Ngân hàng Điện tử (SMS Banking và mobile banking); cho vay sản xuất kinh doanh; thu đổi ngoại tệ, chi trảkiều hối…
2.1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy, chức năng nhiệm vụ của các phòng ban
2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý
Sơ đồ 2.1 : Cơ cấu bộ máy tổ chức củaDongA Bank Huế
(Nguồn: Phòng Phát triển Kinh doanh DongABank–CN Huế)
BP KẾTOÁN NỘI BỘ BP. DVKH TP. QLTD TP. DVKD TP. NGÂN QUỸ TP. QTTH PP. DVKH BP. KHCN BP. THẨM ĐỊNH BP. KHDN PP. PTKD QLTD DVKH TTKQ PTKD PGĐ PHÓ GIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐC TỔNG GIÁM ĐỐC GĐ KHU VỰC GĐ CHI NHÁNH
2.1.2.2. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban
Ban giám đốc: Gồm 1 giám đốc và 1 phó giám đốc
-Giám đốc : Trực tiếp phụ trách phát triển kinh doanh của phòng khách hàng cá nhân và phòng khách hàng doanh nghiệp và chịu trách nhiệm chung về hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
-Phó giám đốc: Giúp giám đốc điều hành và chịu trách nhiệm về hoạt động vận hành tại chi nhánh được thông suốt và đảmbảo theo đúng chuẩn mực chất lượng dịch vụ Ngân hàng Đông Á. Phó giám đốc quản lý thông qua quản lý trực tiếp các trưởng phòng của các phòng như: phòng quản lý tín dụng, phòng dịch vụ khách hàng, phòng ngân quỹ, phòng quản lý tổng hợp.
Phòng Phát triển Kinh doanh
- Phó Phòng Phát triển Kinh doanh trực tiếp quản lý hoạt động của phòng Phát triển Kinh doanh theo sự giám sát của trưởng phòng.
- Phát triển Kinh doanh thông qua việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng.
- Thực hiện các biện pháp đẩy mạnh công tác bán hàng hiệu quả.
Phòng quản lý tín dụng
- Kiểm soát các giao dịch giải ngân, giải chấp và tất khoản vay tại chi nhánh. Tổ chức lưu trữ, bảo quản hồ sơ tín dụng đang lưu hành, đã hoàn tất và các hồ sơ đã từ chối cho vay để tham khảo, cung cấp khi có yêu cầu.
- Thông báo nhắc nợ nội bộ cho các phòng ban có liên quan; theo dõi và báo cáo Ban lãnhđạo cùng các bộ phận liên quan về tình hình thu vốn, lãi và diễn biến của từng món vay để xử lý.
- Lập kế hoạch nợ quá hạn, kế hoạch dự phòng rủi rovà theo dõi thực hiện, báo cáo tình hình tăng trưởng dư nợ.
Phòng dịch vụ khách hàng
Bao gồm bộ phận dịch vụ khách hàng và bộ phận kế toán
- Bộ phận dịch vụ khách hàng: Trực tiếp tiếp nhận, giải đáp thắc mắc của khách hàng về sản phẩm dịch vụ theo chuẩn mực chất lượng dịch vụ của Ngân hàng Đông Á. Tiếp nhận và thực hiện các đề nghị thực hiện của khách hàng trong phạm vi công việc được phân công. Phối hợp với các bộ phận khác trong phòng nhằm thực hiện tốt các nhiệm vụ của phòng.
- Bộ phận kế toán: Quản lý các hoạt động kế toán tại chi nhánh và đơn vị trực thuộc nhằm đáp ứng yêu cầu an toàn, chính xác, kịp thời và hiệu quả.
Phòng ngân qũy
- Phó phòng ngân quỹ có nhiệm vụ kiểm soát các giao dịch thực hiện theo đúng thủ tục kiểm soát và quy trình nghiệp vụ,
- Xây dựng mục tiêu chung của phòng trên cơ sở mục tiêu kinh doanh của chi nhánh, hiệu quả và an toàn vận hành.
- Tổ chức thực hiện các nghiệp vụ giao dịch và điều phối công việc của nhân viên trong phòng
Phòng quản trị tổng hợp
- Thực hiện quản lý hạ tầng cơ sở vật chất, tài sản cố định và công cụ lao động tại chi nhánh, thực hiện công tác đối nội, đối ngoại khi cần thiết.
- Tổ chức và quản lý công tác hành chính liên quan đến nhân sự và phối hợp với các phòng và Hội sở để góp phần thúc đẩy Phát triển Kinh doanh với chất lượng dịch vụ tốt nhất đồng thời quản lý, ngăn ngừa, xử lý rủi ro phát sinh.
- Thực hiện các công việc khác theo sự phân công của lãnh đạo cấp trên; thực hiện các chương trìnhĐảng, Đoàn thể tại đơn vị.
2.1.3. Tình hình cơ cấu lao động củaDongA Bank Huế giai đoạn 2017- 2019
Bảng 2.1: Tình hình lao động tại Đông Á Bank Huế giai đoạn 2017– 2019
ĐVT : Người
Chỉ tiêu
2017 2018 2019 2018/2017 2019/2018
SL % SL % SL % +/- % +/- %
Phân theo giới tính
Tổng lao động 60 100 65 100 48 100 5 8,3 -17 -26,2 Nam 23 38,3 25 38,5 13 27,1 2 8,7 -12 -13,3 Nữ 37 61,7 40 61,5 35 72,9 3 8,1 -5 -12,5 Phân theo trìnhđộ Trên đại học 2 3,3 2 3,1 3 6,25 0 0 1 50 Đại học 52 86,7 57 87,7 42 87,5 5 9,6 -15 -26,3 Dướiđại học 6 10 6 9.2 3 6.25 0 0 -3 -50 Tổng cộng 60 100 65 100 48 100 5 9,6 -17 -26,3
(Nguồn: PhòngPTKD Đông Á Bank- Chi nhánh Huế)
Theo bảng số liệu trên đây ta thấy, số lượng lao động qua 3 năm 2017– 2019 của Chi nhánh có sự biến động đáng kể. Năm 2017, tổng lao động toàn Chi nhánh là 60 người, sang năm 2017 tổng số lao động tăng lên 65 người tương ứng tăng 8.3% và giảm xuống 48 người ( giảm 26,2% so với 2018) vào năm 2019.
Theo giới tính: Tại DongA Bank Huếthì lao động nam và lao động nữcó tỷlệ không đồng đều. Nhân viên chủ yếuở độ tuổi 22 –38, tạo nên cho DongA Bank Huế một lực lượng lao động trẻ, năng động, nhiệt tình, ham học hỏi. Tỷ lệ lao động nữ nhiều hơn lao động nam vì theo tính chất công việc ở ngân hàng phải cần tính cẩn thận, tỉ mỉvì vậy, lao động là nữcó thểnhiều hơn lao động nam.
chất lượng dịch vụ, DongA Bank Huế ngày càng chú trọng xây dựng đội ngũ cán bộ nhân viên có năng lực, bắt kịp với xu hướng hiện nay mở rộng mạng lưới nhân tài. , bám sát chiến lược “ phát triển nguồn nhân lực chấtlượng cao”.
2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh củaDongA Bank Huế giai đoạn 2017-2019
Tiếp nối những thành quả đạt được trong hai năm qua, DongA Bank Huế trong năm 2019 sẽ kiên định với quan điểm “Khách hàng là tâm điểm của thành công” và tiếp tục tạo nên những hướng đi khác biệt, mới mẻ nhằm mang đến cho khách hàng những giải pháp tài chính toàn diện một cách có trách nhiệm nhất.
Bảng 2.2: Tình hình tài sản - nguồn vốn của DongA Bank Huế trong giai đoạn 2017-2019 ĐVT: Tỷ đồng Chỉtiêu 2017 2018 2019 2018/2017 2019/2018 +/- % +/- % Tài sản 590,708 751,867 767,920 161,159 27,3 16,053 2,1 1. Tiền mặt tại quỹ 10,574 14,715 16,125 4,141 39,2 1,227 8,3 2. Tiền gửi NHNN và tổchức tín dụng 8,506 14,898 14,898 6,392 75,1 0 0 3. Cho vay tổchức kinh tếvà cá nhân 459,630 620,127 605,889 160,497 34,9 14,238 2,3 4. Tài sản cố định 14,531 12,950 13,823 (1,581) (10,9) 0,873 6,7 5. Tài sản khác 97,467 89,177 117,185 (8,290) (8,5) 28,008 31,4 Nguồn vốn 590,708 751,867 767,920 161,159 27,3 16,053 2,1 1. Tiền gửi tổchức kinh tế, cá nhân 525,931 683,163 697,118 157,232 29,9 13,955 2 2. Phát hành giấy tờcó giá 15,217 15,358 15,358 0,141 0,9 0 0 3. Vốn và các quỹ 14,118 19,750 20,811 5,632 39,8 1,061 5,4 4. Tài sản nợkhác 35,442 33,596 34,633 (1,846) (5,2) 1,037 3,1
(Nguồn: Phòng PTKDĐông Á Bank- Chi nhánh Huế)
Nhìn chung trong ba năm 2017 – 2019 tổng tài sản và nguồn vốn của chi nhánh DongA Bank Huế tăng lên đáng kể.
Vềtài sản: Trong năm 2018 đạt con số751,867 tỷ đồng( tăng 161,159 tỷ đồng) tăng27,3% so với năm 2017, đến năm 2019tổng tải sản của DongA Bank Huế đạt con
số 767,920 tỷ đồng (tăng 16,063 tỷ đồng) tăng 2,1% so với năm 2018. Trong cơ cấu tài sản của chi nhánh thì tài sản có khác (bao gồm các tài sản thuộc công cụ, dụng cụ, vốn góp tài trợ, tài sản nợ đã xử lí, thanh toán liên ngân hàng,…) vào năm 2018 giảm 8,5% so với năm 2017, nhưng qua năm 2019 lại tăng mạnh lên đến 31,4% so với năm 2018 .Tiếp theo là các khoản cho vay tổ chức kinh tế và cá nhân với tỷ trọng năm 2018 tăng 34,9% so với năm 2017 và năm 2019 tăng thêm 2,3% so với năm 2018. Tiền mặt tại quỹ cũng tăng lên 39,2% đối với năm 2018 so với 2017 và tăng thêm 2,1% đối với năm 2019 so với năm 2018 . Với cơ cấu tài sản này cho thấy DongA Bank Huế là một chi nhánh hoạt động tín dụng tương đối ổn định trong mối quan hệ với các tổ chức đơn vị đầu tư và hoạt động liên ngân hàng. Trong giai đoạn này khi nền kinh tế đang trong giai đoạn phát triển, để đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư cho các tổ chức kinh tếcũng như nhu cầu vốn cho tiêu dùng xã hội chi nhánh DongA Bank cũng đẩy mạnh cho vay.
Về nguồn vốn: tổng nguồn vốn trong năm 2018 đạt 751,867 tỷ đồng tăng lên 161,159 tỷ đồng tương ứng với 27,3 % so với năm 2017, năm 2019 đạt 767,920 tỷ đồng tăng16,053 tỷ đồng tương ứng 2,1% so với năm 2018. Trong tổng nguồn vốn thì lượng vốn huy động tăng 29,9% đối với năm 2018 so với 2017, tăng thêm 2% đối với năm 2019 so với năm 2018.Sau đó là các khoản nợ khác giảm dần 5,2% từ năm 2018 so với năm 2017 và tăng lên 3,1% năm 2019 so với năm 2018, vốn và các quỹcũng tăng đáng kể từ năm 2017 đến năm 2018 đã tăng 39,8% và tăng thêm 5,4% vào năm 2019,phát hành giấy tờ có giá thì chiếm tỷ lệ tương đối nhỏ. Huy động vốn là một trong những hoạt động nền tảng quan trọng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, với cơ cấu vốn này, DongA Bank Huếthực hiện hiệu quả công tác huy động, là ngân hàng tin cậy của khách hàng gửi tiền. Trong giai đoạn này, nguồn vốn của ngân hàng tăng chủyếu là do nguồn vốn huy động tăng.
Bảng 2.3: Thu nhập, chi phí và lợi nhuận của DongA Bank Huế giai đoạn 2017–2019 ĐVT: Tỷ đồng Chỉtiêu 2017 2018 2019 2018/2017 2019/2018 +/- % +/- % Thu nhập 67,234 70,250 67,889 3,016 4,5 (2,361) (3,4)
- Thu lãi cho vay 65,359 68,110 65,754 2,751 4,2 (2,356) (3,5)
- Thu lãi tiền gửi 1,869 2,125 2,125 0,256 13,7 0 0
- Thu từhoạt động khác 0,006 0,015 0,01 0,009 150 (0,005) (33,3)
Chi Phí 41,849 48,309 48,832 6,460 15,4 0,523 1,1
- Chi trảlãi tiền gửi 25,155 27,255 27,245 2,100 8,4 (0,010) (0,04) - Chi lãi phát hành giấy tờcó giá 1,393 1,495 1,655 0,102 7,3 0,160 10,7 - Chi dịch vụthanh toán và ngân quỹ 0,297 0,336 0,345 0,039 13,1 0,009 2,7 - Chi hoạt động khác 15,004 19,223 19,587 4,219 28,1 0,364 1,9
Lợi nhuận 25,385 21,941 19,057 (3,444) (13,6) (2,884) (13,1)
(Nguồn: Phòng PTKD Đông Á Bank- Chi nhánh Huế)
Nhìn chung, tổng thu nhập và chi phí đềuđều có sự thay đổi đáng kể trong ba năm 2017-2019, chi phí tăng dần theo từng năm nhưng thu nhập thì tăng được một năm sau đó lại giảm xuống. Cụ thể, về thu nhập, trong năm 2018 tăng 4,5% so với năm 2017 tương ứng với hơn 3016 triệu đồng, nhưng đến năm 2019 lại giảm 3,5 % (2356 triệu đồng) so với năm 2018. Về chi phí, năm 2018 tăng 15,4% so với năm 2017 tương ứng 6460 triệu đồng,đến năm 2019 tiếp tục tăng thêm 1,1% so với năm 2018 tương ứng với 523 triệu đồng.Trong đó, thu từlãi và các khoản thu tương tự năm 2018 tăng 4,2 % tương ứng với tăng 2751 triệu đồng so với năm 2017, đến năm 2019 lại giảm xuống 3,5% (2356 triệu đồng) so với năm 2018. Các khoản thu còn lại thay đổi không đáng kể. Sự biến động của nền kinh tế trong làm cho thị trường tài chính trong nước gặp không ít khó khăn, bên cạnh đó sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng tăng, do đó việc ngân hàng DongA Bank Huế tăng chi phí huy động vốn trong giai đoạn này là khá hợp lý, đảm bảo cho hoạt động chủyếu trong ngành kinh doanh này là hoạt động huy động.
Trong giai đoạn năm 2017–2019 lợi nhuận của DongA Bank Huếgiảm mạnh, năm 2018 giảm 13,6% (3444 triệu đồng) so với năm 2017, đến năm 2019 chỉ tiêu này tiếp tục giảm thêm 13,1% (2884 triệu đồng) so với năm 2018. Những số liệu này cho thấy ngân hàng cần có những giải pháp kịp thời để khắc phục những khó khăn hiện tại và có chiến lược kinh doanh hợp lý để có thể tăng thêm lợi nhuận, thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng.
2.2. Tình hình kinh doanh dịch vụInternet Banking của DongA Bank Huế 2.2.1. Tình hình phát triển khách hàng
Bảng 2.4 : Kết quảkinh doanh của chi nhánh qua kênh giao dịch Internet Banking giai đoạn 2017–2019 ĐVT:Người/Doanhnghiệp Chỉ tiêu 2017 2018 2019 2018/2017 2019/2018 +/- % +/- % Tổng khách hàng 1568 1680 1889 112 7,14 209 12,44 1. Cá nhân 1562 1665 1869 103 6,59 204 12,25 2. Doanh nghiệp/tổchức 6 15 20 9 150 5 33,33
(Nguồn: Phòng PTKD Đông Á Bank- Chi nhánh Huế)
Với những tiện ích vượt trội của kênh thanh toán mới Internet Banking năm 2018