được rủi ro thông qua việc dự đoán thiệt hại bằng nguyên tắc số đông bù số ít trước khi nó xuất hiện.
(4) Bảo hiểm
Theo quan điểm của các nhà quản lý bảo hiểm thì bảo hiểm là sự chuyển dịch rủi ro theo hợp đồng. Bảo hiểm không chỉ đơn thuần là việc chuyển dịch rủi ro mà còn là biện pháp làm giảm rủi ro vì nhóm người có rủi ro tương tự nhau tự nguyện tham gia bảo hiểm đã cho phép dự đoán mức độ thiệt hại trước khi nó xuất hiện. Bảo hiểm cũng là công cụ quản lý rủi ro phù hợp khi khả năng thiệt hại thấp nhưng mức thiệt hại có thể rất nghiêm trọng.
Quản trị rủi ro cần được xem xét và đánh giá lại thường xuyên vì môi trường kinh doanh và đầu tư luôn thay đổi, mỗi sự thay đổi trong kinh doanh có thể nảy sinh các khả năng thiệt hại mới. Do vậy cần thiết phải xác định lại thiệt hại, số lượng, nguyên nhân... và chuẩn bị các chương trình quản lý rủi ro thích hợp theo sự thay đổi của môi trường kinh doanh và đầu tư. Có rất nhiều phương pháp quản lý rủi ro khác nhau nhưng đều tuân theo một nguyên tắc chung là khi lợi ích do phương pháp nào đó tạo ra nhỏ hơn chi phí của nó thì nên thay thế bằng một phương pháp khác hợp lý hơn.
1.4. Quản trị rủi ro (ERM) trong lĩnh vực tài chính, bảo hiểm
1.4.1. Đặc điểm của hoạt động quản trị rủi ro (ERM) trong lĩnh vực tài chính, bảo hiểm bảo hiểm
Trong ngành tài chính, bảo hiểm, trong khi quản lý rủi ro doanh nghiệp (ERM) là một khái niệm thường được nói đến, các tổ chức lớn đang biến ERM thành một phần thiết yếu của các công ty bảo hiểm, hoạt động liên tục. Trong bối cảnh lãi suất thấp, thị trường biến động và lợi nhuận giảm, ERM có thể cung cấp cho các công ty tài chính, bảo hiểm một cách tiếp cận tốt hơn, mạnh mẽ hơn để quản lý rủi ro, cho phép họ giải phóng giá trị bị mắc kẹt đáng kể. Các công ty bảo hiểm nên tạo ra quy định cần thiết, vượt ra khỏi sự tuân thủ quy định để phát triển
17
ERM hiệu quả, linh hoạt và hướng tới tương lai, nhận ra lợi ích của cách tiếp cận toàn doanh nghiệp đối với quản lý rủi ro.
ERM cung cấp giá trị trong ba lĩnh vực chính: a) sức mạnh chiến lược (tăng cường khả năng hướng ngoại và hướng tới tương lai để quản lý rủi ro và kinh doanh tốt hơn); b) cái nhìn sâu sắc mới (nhờ vào số lượng lớn các công ty bảo hiểm dữ liệu phải xử lý và công nghệ mới mà họ phải nắm lấy); và c) quản lý vấn đề rủi ro hoạt động (OpRisk) để tăng khả năng phục hồi và hiệu quả của công ty bảo hiểm.
Nhưng nhiều công ty bảo hiểm gặp rủi ro khác: không thực hiện đúng ERM - điều có thể gây bất lợi cao. Thành công với ERM đòi hỏi sự chuẩn bị, hội nhập, thay đổi văn hóa và đúng người đúng chỗ. Với cách tiếp cận chính xác, ERM có thể không chỉ là quy trình quản lý mà nó còn có thể thay đổi cả doanh nghiệp. Để thành công trong năm năm tới, các công ty bảo hiểm sẽ cần nắm bắt cơ hội trong năm 2019 để bắt đầu quá trình chuyển đổi chiến lược từ tuân thủ ERM theo cách phù hợp nhất với doanh nghiệp của họ và theo định hướng của CRO (Chief Risk Officer – Giám đốc quản trị rủi ro). Luận văn này xem xét bản chất thay đổi của rủi ro và bản chất thay đổi của ERM - cũng như tầm quan trọng ngày càng tăng của nó như là một cách để tạo ra giá trị thực sự cho các công ty bảo hiểm. Nó cũng xác định các bước chính mà các công ty bảo hiểm phải thực hiện để thích ứng thành công với quá trình chuyển đổi chiến lược mà họ sẽ phải thực hiện.