4. Kết cấu chính của luận văn
2.3.1.Quy trình thực hiện cho vay tiêu dùng tại VPBank
Quy trình thực hiện cho vay tiêu dùng tại VPBank vẫn dựa trên cơ sở các bước thuộc quy trình cho vay thông thường:
Giai đoạn 1: Cán bộ tín dụng bán sản phẩm cho vay tại đơn vị kinh doanh (do chi nhánh thực hiện)
Tiếp cận khách hàng: Cán bộ tín dụng sẽ tiếp cận khách hàng có nhu cầu vay vốn. Thông qua phương thức liên lạc điện thoại, mạng xã hội để tìm hiểu sơ qua nhu cầu vay vốn, mục đích vay vốn, giấy tờ tùy thân, tài sản đảm bảo của khách hàng…
Thẩm định sơ bộ khách hàng: Cán bộ tín dụng sẽ bước đầu thẩm định khách hàng thông qua phương thức trực tiếp bằng cách: tiếp xúc trực tiếp, trao đổi, phỏng vấn khách hàng, trực tiếp đến nơi vốn vay được sử dụng, nơi tạo ra thu nhập để thẩm định… và thông qua phương thức gián tiếp: qua người thứ ba, chứng từ, internet, báo chí, điện thoại, không phải làm việc trực tiếp với khách hàng. Mục đích của bước thẩm định này là chứng minh được tính pháp lý của các giấy tờ, tài sản, nguồn thu nhập, tính khả thi phương án vay vốn.
Hướng dẫn khách hàng điền mẫu Đề nghị vay vốn Trình hồ sơ tại đơn vị và chuyển hồ sơ cho CSR
Giai đoạn 2: Thẩm định phê duyệt (do CPC UW)
Kiểm tra hồ sơ vay, tái thẩm định: Cán bộ thẩm định sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn từ nhân viên bán tại đơn vị kinh doanh sẽ thực hiện kiểm tra tính hợp lý của hồ sơ. Sau đó gọi điện khách hàng, cơ quan, người tham chiếu để tái thẩm định theo thông tin trên hồ sơ cung cấp
Thực địa nơi khách hàng làm việc Đưa ra quyết định phê duyệt cuối cùng
Giai đoạn 3: Soạn thảo, giải ngân (CPC CA)
Kiểm tra lại thông tin về khoản vay với khách hàng lần cuối Soạn thảo hồ sơ, khách hàng ký và hoàn thiện hồ sơ
Hạch toán và giải ngân vốn cho khách hàng
Giai đoạn 4: Kiểm soát sau vay
Trong vòng 30 ngày: bổ sung hồ sơ tài chính nếu dùng bản kê linh hoạt, biên bản mục đích sử dụng vốn, biên bản hiện trạng xe.
Hàng tháng/quý: gọi điện nhắc nợ nếu khách hàng quá hạn. Hàng quý kiểm tra tình trạng khách hàng bổ sung biên bản sau vay 1 lần.
Giai đoạn 5: Thanh lý hợp đồng tín dụng
Thu nợ khi đến hạn.
Đối với các khoản nợ xấu tiến hành phát mại tài sản đảm bảo hoặc bán nợ xấu lại cho bên thứ ba hoặc sử dụng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng để xử lý.