Bảng 2.1: Kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh của SGD NHNo&PTNT Việt
Nam (2006-2008):
Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
I-Doanh số thu chi ngoại tệ(Triệu USD) 676 697 1130
Tăng (giảm) so với năm trước:(%) 49 10,5 79,4
II-Nguồn vốn:(tỷ đồng) 8221 10990 15035
Tăng (giảm) so với năm trước:(%) 26,7 33,7 36,81
III-Cho vay vốn(Tỷ đồng)
- Doanh số cho vay 3060 4960 7774
Tăng (giảm) so với năm trước:(%) 52 62 57
- Doanh số thu nợ 2192 3605 6680
Tăng (giảm) so với năm trước:(%) 65 85
- Dư nợ 2933 4290 5474
Tăng (giảm) so với năm trước:(%) 43 46,3 27,6
- Nợ xấu 23,4 29,7 56
Tăng (giảm) so với năm trước:(%) 0,27 88,6 - Trích lập quỹ dự phòng và xử lí rủi ro 105,6 130
Tăng (giảm) so với năm trước:(%) 23,1
V-Lợi nhuận(tỷ đồng) 147,4 283.3 338,8
Tăng (giảm) so với năm trước:(%) 30,7 93,64 19,6
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh SGD 3 năm 2006-2008, Phòng kế hoạch tổng hợp SGD NHNo&PTNT Việt Nam)
Nhận xét:
Với chức năng là sở giao dịch đầu mối, SGD đã thực hiện tốt nhiệm vụ theo ủy quyền của NHNo&PTNT Việt Nam. Là đầu mối ngoại tệ mặt, thực hiện thu chi ngoại tệ mặt kịp thời, đầy đủ, duy trì hạn mức tồn quỹ phù hợp, đảm bảo an toàn và hiệu quả kinh doanh. Trong ba năm 2006 đến 2008, tổng doanh số thu chi ngoại tệ tăng qua các năm song tỷ lệ tăng là không đều. Năm 2006 tăng 49%,
43
năm 2007 lại chỉ tăng 10,5% và năm 2008 tăng vọt lên 79,4 %. Sở dĩ có sự gia tăng như vậy vì 3 năm qua nền kinh tế thế giới nói chung và kinh tế Việt Nam nói riêng có nhiều biến động.
Năm 2006, nền kinh tế tiếp tục tăng trưởng cao, chính trị xã hội ổn định, đặc biệt việc Việt Nam gia nhập WTO đã tác động tích cực đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Bên cạnh đó, sự biến động lớn về giá vàng, giá một số nguyên liệu đầu vào, sự bất cập trong việc ban hành một số chính sách kinh tế vĩ mô về thị trường bất động sản, thị trường chứng khoán đã ảnh hưởng không tốt đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Song, với sự phấn đấu của một tập thể CBNV Sở giao dịch, sự quan tâm giúp đỡ của ngân hàng cấp trên, tổng doanh thu ngoại tệ đã tăng 49%(tương đương với 223 triệu USD) so với năm 2005. Năm 2007, do khủng hoảng trên thị trường nhà đất và thị trường tín dụng Mỹ, trên thế giới, Đôla Mỹ giảm giá liên tục. Do đó việc thu mua ngoại tệ trong nhân dân ban đầu tăng nhưng sau giảm mạnh, người dân không dám kinh doanh ngoại tệ vì sự biến động của thị trường. Do đó, tỷ lệ tăng của doanh số thu chi ngoại tệ giảm xuống còn 10,5%. Năm 2008, Kinh tế nước ta gặp nhiều khó khăn, lạm phát tăng cao và khủng hoảng tài chính kéo theo suy thoái kinh tế diễn ra trên toàn cầu. Tổng sản phẩm GDP tăng 6,3% thấp hơn so với năm 2007(8,5%) và không đạt mức quốc hội đề ra(7%). Chỉ số giá tiêu dùng tăng cao, thâm hụt thương mại tăng đẩy tỷ giá giữa đồng Việt Nam đồng và ngoại tệ tăng cao gây ra nhiều rủi ro tỷ giá cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Điều kiện kinh doanh biến động không ngừng cũng gây ảnh hưởng lớn đến các hoạt đông khác của ngân hàng.
Tổng nguồn vốn huy động được tăng đều qua các năm từ 2006 đến 2008. Doanh số cho vay cũng tăng qua từng năm: năm 2007 tăng 1,62 lần so với năm2006, song năm 2008 chỉ tăng 1,56 lần so với năm 2007. Sở dĩ như vậy vì năm 2008 lạm phát tăng cao, kinh tế khủng hoảng song vấn đề trước mắt là kiềm chế lạm phát nên NHNN và các ngân hàng thương mại phải thực hiện biện pháp thắt chặt tiền tệ. Do đó doanh số cho vay của SGD cũng tăng với tỉ lệ thấp hơn.Và doanh số thu nợ tăng với tỷ lệ cao hơn(85%).
44
Bên cạnh đó, có thể thấy hai năm 2007 và 2008 là hai năm đầu tiên Việt Nam chính thức thực hiện lộ trình mở cửa tài chính theo cam kết gia nhập WTO, do đó, bên cạnh những cơ hội phát triển, các doanh nghiệp Việt Nam cũng đứng trước nhiều khó khăn và nguy cơ phá sản lớn. Đặc biệt là năm 2008, chính sách tiền tệ thắt chặt, lãi suất ngân hàng biến động mạnh và liên tục trực tiếp ảnh hưởng xấu đến hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp. Hai năm qua cũng chứng kiến sự trầm lắng của thị trường bất động sản, giá sụt giảm mạnh, tác động đến chất lượng các khoản đầu tư bất động sản của ngân hàng,tiềm ẩn nguy cơ tăng nợ xấu trong hoạt động tín dụng ngân hàng. Vì vậy tỉ lệ nợ xấu có thể thấy tăng dần lên, năm 2007 tăng 0,27% nhưng đến năm 2008 đã tăng đến 88,6%.
Năm 2007, theo chỉ đạo của Thống đốc NHNN và chủ tịch hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam, SGD đã trích dự phòng xử lí rủi ro. Kết quả đã trích dự phòng xử lý rủi ro trong năm là 105,6 tỷ đồng, nâng số dư quỹ dự phòng rủi ro đến 145,3 tỷ đồng so với năm ngoái. Năm 2008 tăng đến 23,1 % đạt 130 tỷ đồng.
Đặc biệt, sự biến động về lợi nhuận trong ba năm qua cho thấy sự phát triển và biến đổi nhiều mặt của ngân hàng. Năm 2007, lợi nhuận tăng mạnh tăng 93,64% so với năm 2006 đạt mức kỷ lục: 283,3 tỷ đồng, tăng 154,98 tỷ (126%) so với kế hoạch.Có được bước đột phá này do trong năm, SGD có sự thay đổi cơ bản về cơ cấu nguồn vốn, tăng tỷ trọng nguồn vốn rẻ,đẩy mạnh khai thác vốn từ tổ chức kinh tế, để giảm chi phí đầu vào, nâng cao hiệu quả maketing, mở rộng đầu tư tín dụng đối với các thành phần kinh tế trong đó ưu tiên các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cá nhân và các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, tăng cơ cấu nợ ngắn hạn, lựa chọn các dự án đầu tư thực sự có hiệu quả về vốn và chi phí, phân tích lựa chọn các dự án đầu tư tín dụng, tập trung thu hồi những khoản nợ xử lí rủi ro tốt. Song, đến năm 2008, khủng hoảng kinh tế toàn cầu đặt các ngân hàng và doanh nghiệp trong nhiều sức ép lớn. SGD cũng không nằm ngoài số đó, Song với sự nỗ lực của CBNV trong chi nhánh cùng với những chính sách kịp thời của nhà nước. Doanh thu của SGD cũng tăng tuy nhiên vớivới tỷ lệ thấp hơn năm ngoái, chỉ còn tawng19,2% so với năm 2007.
45
Hai năm 2007, 2008 cũng đánh dấu những bước chuyển mình trong hoạt động kinh doanh trực tiếp của SGD. Nhiều dịch vụ mới được triển khai và phát triển mạnh mẽ: như nghiệp vụ bảo lãnh, dịch vụ thẻ, dịch vụ tài khoản và thanh toán, dịch vụ trả lương qua tài khoản, dịch vụ cho vay cầm cố chứng khoán niêm yết mới có tháng 11/2007 dưới sự đồng ý của NHNo&PTNT VN, dịch vụ liên kết bảo hiểm ngân hàng Frudential, Kiều hối WU, SMS banking và phone banking…..
2.1.4.2.Tinh hình số lượng, chất lượng nguồn nhân lực của SGD:
2.1.4.2.1.Tình hình sử dụng nguồn nhân lực của SGD
Bảng 2.2: Số lượng và cơ cấu lao động SGD từ năm 2006-2008
Đơn vị tính: Người
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Số lượng % Tổng % Tổng %
I-TỔNG SỐ LAO ĐỘNG 123 100 138 100 147 100
Trong đó: - Lao động nữ 99 72,36 101 73,19 108 73,47
- Đảng Viên 25 20,33 35 25,36 47 31,97
II- CƠ CẤU LAO ĐỘNG 123 100 138 100 147 100
- Lao động quản lý 23 18,7 28 20,29 32 21,77
+ Ban GĐ và Trưởng, phó phòng chi nhánh cấp I và TĐ
18 14,63 21 15,22 24 16,33
+ Trưởng phó phòng PGĐ - QTK 5 4,07 7 5,07 8 5,44
- Lao động nghiệp vụ chuyên môn 96 78,05 109 78,98 115 78,23
+ Tín dụng 19 15,45 21 15,22 24 16,33
+ Kế toán 56 45,53 59 42,75 57 38,78
+ Thanh toán quốc tế, kinh doanh 5 4,07 8 5,8 6 4,08
+ Tin học 1 0,83 1 0,72 3 2,04
+ Kiểm toán nội bộ 1 0,83 1 0,72 1 0,68
+ Hành chính 3 2,44 4 2,9 3 2,04
+ Kiểm ngân, thủ quỹ, thủ kho. 2 1,63 4 2,9 5 3,4
+ Lái xe 3 2,44 3 2,17 5 3,4
+ Kế hoạch 2 1,63 2 1,45 4 2,72
+ Tiếp thị, marketing 3 2,44 3 2,17 6 4,08
+ Chứng khoán 1 0,83 3 2,17 1 0,68
46 Nhận xét:
Nguồn nhân lực của sở giao dịch nhìn chung tăng dần qua các năm và chủ yếu vẫn tập trung vào các nghiệp vụ truyền thống của một ngân hàng thương mại như: Tín dụng(16,33%-2008), kế toán (38,78%-2008), thủ quỹ và kiểm ngân. Ngoài ra do đặc thù nhiệm vụ của SGD là đầu mối ngoại tệ mặt nên nghiệp vụ thanh toán quốc tế và kinh doanh cũng là nghiệp vụ trọng điểm của SGD.
Trong đó năm 2006,2007 với điều kiện nền kinh tế trong và ngoài nước phát triển mạnh, ảnh hưởng đến số lượng cán bộ, nhân viên của SGD tăng mạnh: năm 2007 tăng12,2% so với năm 2006. Tập trung tăng vào các lĩnh vực: quản lí, tín dụng, chứng khoán, thanh toán quốc tế, kinh doanh, kế toán, và có xu hướng chững lại ở các lĩnh vực marketing, hành chính, kế hoạch….
Đến năm 2008, do ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế, nguồn nhân lực của SGD tăng với tốc độ chậm hơn: tăng 6,52% so với năm 2007. Nền kinh tế bất ổn định nên SGD có xu hướng rút tỉ trọng nguồn nhân lực ở các ngành có mức độ rủi ro cao : chứng khoán và các lĩnh vực khác không có điều kiện để sử dụng tối đa nguồn nhân lực: Thanh toán quốc tế, kinh doanh…và gia tăng tỉ trọng nguồn nhân lực trong các lĩnh vực marketing, kế hoạch, tín dụng, … để gia tăng và mở rộng tiềm năng kinh doanh cho SGD, tăng mức độ an toàn, giảm rủi ro trong các dự án cho vay của SGD.
Để thấy được rõ hơn tình hình sử dụng nguồn nhân lực của SGD, chúng ta sẽ đi sâu phân tích đặc điểm nguồn nhân lực của cơ sở.
Bảng 2.3:Thống kê lao động của SGD đến 28/02/2009
Nguồn: phòng hành chính nhân sự-SGD NHNo &PTNT Việt Nam.
Nhận xét:
*. Tổng số cán bộ trong chi nhánh là 147 người, trong đó có 32 người ở nghiệp vụ lãnh đạo(chiếm 21,8%) bao gồm các giám đốc, phó giám đốc, các trưởng /phó ban, trưởng/phó phòng. Số còn lại phụ trách Các nghiệp vụ chuyên môn chiếm 78,2%. Với tất cả… phòng ban, Số lượng nhân viên trong SGD như vậy là không nhiều., số lượng cán bộ lãnh đạo tương đối phù hợp với quy mô
Chỉ tiêu Số lượng Theo độ tuổi
Tổng Nữ Nam Dưới 30 30-50 Trên 50
TổngSố(người) 147 108 39 74 70 3
47
nguồn nhân lực tại cơ sở tạo thuận lợi cho công tác quản lý, giám sát và điều hành của ban lãnh đạo.
*. Bên cạnh đó, có thể thấy nguồn nhân lực trong sở giao dịch có tuổi đời tương đối trẻ, đa số cán bộ trong SGD là nữ: số lượng cán bộ nữ chiếm đến 75% tổng số nhân viên trong cơ sở: tuổi đời trung bình toàn đơn vị là 39. Số lượng nhân viên dưới 30 tuổi chiếm tới 50,3%, Nhân viên từ 30 tuổi đến 50 tuổi chiếm tới 47%, 36% trong số đó là từ 30-35 tuổi, số còn lại phân đều cho các độ tuổi từ 35 đến 50. Và chỉ có 3 nhân viên trên 50 tuổi (chiếm 6,8%).
2.1.4.2.2.Tình hình chất lượng nguồn nhân lực của SGD
Bảng 2.4: Trình độ nguồn nhân lực của SGD từ 2006-2008
Chỉ Tiêu
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Số lượng % Số lượng % Số lượng %
I-Trình độ chuyên môn 123 100 138 100 147 100
-Tiến sĩ, Phó tiến sỹ 1 0,81 1 0,72 1 0,68
-Thạc sĩ 5 4,07 7 5,07 7 4,76
-Đại học , cao đẳng 114 92,68 123 89,13 128 87
-Cao cấp, Trung cấp 3 2,44 7 5,07 9 6,12
-Chưa qua đào tạo 1 0,68
II-Trình độ chính trị 93 75,61 105 76,08 112 76,19 -Cao cấp 5 4,07 6 4,35 7 4,76 -Trung cấp 85 69,1 95 68,84 99 67,34 -Sơ cấp 3 2,44 4 2,9 6 4,08 III-Trình độ ngoại ngữ 57 46,34 91 65,94 136 92,57 Cử nhân 17 13,82 17 12,32 18 12,24 Bằng A 3 2,44 5 3,62 17 11,56 Bằng B 7 5,69 13 9,42 21 14,29 -Bằng C 30 24,39 56 40,58 80 54,42 IV-Trình độ vi tính 112 91,05 127 92,03 136 92,52 Đại học 4 3,25 4 2,9 4 2,72 A 2 1,62 4 2,9 9 6,12 B 103 83,74 114 82,61 119 80,95 C 3 2,44 4 2,9 4 2,72
48 Nhận xét:
Nguồn nhân lực của SGD nhìn chung có trình độ chuyên môn cao. Tính
đến 28/02/2009, có tới 89.8% nguồn nhân lực trong sở có trình độ Đại Học và
trên Đại Học. Trong đó có một phó tiến sỹ là GĐ chi nhánh cấp I và 7 thạc sỹ. Trình độ cao đẳng và trung cấp chiếm 8,8% nguồn nhân lực của SGD. Chỉ có một người chưa qua đào tạo (chiếm 0,7%) thuộc mảng tiếp thị, marketing. Trình độ chính trị tốt và được cơ sở tập trung phát triển qua các năm.
Với đặc thù của ngành ngân hàng là một ngành dịch vụ có quy mô quốc tế, đối tượng khách hàng rộng khắp trong và ngoài nước và chịu ảnh hưởng của hệ thống các ngân hàng trên thế giới, do đó, sử dụng thành thạo, chính xác tiếng anh, đặc biệt là tiếng anh chuyên ngành kinh tế - tài chính không chỉ là điều kiện hỗ trợ mà còn là điều kiện tất yếu với nhân viên SGD. Nhận thức được điều đó, nguồn nhân lực trong cơ sở luôn nỗ lực học tập nâng cao trình độ ngoại ngữ bên cạnh việc phát triển trình độ chuyên môn. Có thể thấy trong 3 năm qua, chất lượng trình độ ngoại ngữ của nguồn nhân lực trong cơ sở tăng nhanh một cách rõ rệt: năm 2007 tăng 59,65% so với năm 2006, và đến năm 2008 đạt 92,57% tổng nguồn nhân lực trong SGD, tăng 49,45% so với năm 2007.
Bên cạnh đó, trong thời đại của công nghệ thông tin, khả năng và tốc độ nắm bắt thông tin có vai trò quyết định rất lớn đến thành công của mỗi tổ chức. Không chỉ vậy, bất cứ nghiệp vụ nào của ngành ngân hàng cũng đòi hỏi biết sử dụng thành thạo máy tính. Vì vậy, có thể thấy thực trạng nguồn nhân lực SGD có trình độ tin học khá cao. Cả 3 năm 2006 đến 2008 đều trên 90% nguồn nhân lực toàn hệ thống có kiến thức khá tốt về tin học.Trong đó chủ yếu là ở trình độ B(trên 80% NNL của sở).Tốc độ phát triển trình độ tin học của nguồn nhân lực qua các năm là không cao, trong đó chủ yếu là tăng số người ở trình độ A.
49