c) Lãi suất tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa thường cao hơn các
3.2.1Phân tích thu nhập
Qua bảng số liệu về kết quả hoạt động kinh doanh tại Eximbank Cần Thơ giai đoạn 2011–2013. Nhìn chung, tổng TN có xu hướng giảm nhẹ qua 3 năm, nguồn TN từ lãi vay luôn chiếm tỷ trọng cao, trên 88% trong tổng TN của ngân hàng. Nguyên nhân TN từ lãi chiếm tỷ trọng cao trong tổng TN là do hoạt động của ngân hàng chủ yếu là cho vay, nên nguồn TN của Eximbank Cần Thơ chủ yếu từ các khoản TN từ lãi.
Năm 2012, tổng TN giảm nhẹ, giảm 9,65% so với năm 2011 là do TN từ lãi và TN ngoài lãi cũng giảm trong giai đoạn 2011-2013, bên cạnh đó thì TN từ hoạt động dịch vụ cũng giảm, làm cho tổng TN giảm trong giai đoạn này. Cùng với việc ngay từ đầu năm 2012, NHNN đã đưa ra mục tiêu giảm lãi suất huy động xuống còn 9-10%/năm vào cuối năm 2012, đồng thời giảm trung bình mỗi quý 1%/năm.
Năm 2012 là năm nhiều biến động và thách thức đối với nền kinh tế làm ảnh hưởng đến hầu hết các lĩnh vực kinh doanh bao gồm cả hệ thống ngân hàng vốn đã tiềm ẩn rủi ro, thu lãi cho vay giảm 9,46% và giảm 4,75% vào năm sau đó. Do tình hình hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, thua lỗ ngày càng nhiều làm cho các doanh nghiệp không còn mạnh dạn đầu tư vào sản phẩm, công nghệ hiện đại, chưa có phương án khả thi làm ảnh hưởng đến công tác cho vay của đơn vị. Eximbank Cần Thơ đã giảm lãi suất cho vay nhằm chia sẻ phần nào khó khăn với khách hàng vay vốn, dẫn đến nguồn TN từ lãi giảm. Đồng thời, ngân hàng cũng thắt chặt nguồn vốn nhằm giảm thiểu rủi ro. Môi trường kinh doanh khó khăn, thị trường vàng, ngoại hối có nhiều biến động làm cho các nguồn thu ngoài lãi cũng như thu phí dịch vụ, ủy thác, đầu tư cũng giảm trong giai đoạn này.
Qua 3 năm, tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng khá tốt, tuy kết quả hoạt động giảm so với năm trước nhưng đó là tình hình chung của toàn hệ thống. Vì vậy, ngân hàng cần có định hướng và chiến lược đúng đắn nhằm duy trì khách hàng thân thiết và tìm kiếm những khách hàng tiềm năng góp phần nâng cao TN cho ngân hàng, ổn định tình hình kinh doanh trong những năm tiếp theo.
Nhìn chung, tổng TN giảm mạnh trong 6 tháng đầu năm 2014, giảm 53,90% so với 6 tháng đầu năm 2013. Nguồn thu thập từ lãi vẫn chiếm tỷ trọng cao, chiếm trên 85% tổng TN. Nguyên nhân tổng TN giảm trong 6 tháng đầu năm 2014 là do TN từ lãi giảm mạnh, trong khi đó TN ngoài lãi cũng có sự giảm mạnh trong khoản mục TN từ hoạt động khác.
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh tại Eximbank Cần Thơ giai đoạn 2011-2013 và 6 tháng đầu năm 2014
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu
2011 2012 2013 6T 2013 6T 2014 Chênh lệch
2012/2011 2013/2012 6T 2014/6T2013
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng TN 611.421 100 552.449 100 514.213 100 191.810 100 88.422 100 (58.972) (9,65) (38.236) (6,92) (103.388) (53,90) - TN từ lãi 544.012 88,98 492.543 89,16 469.168 91,24 188.941 98,50 86.000 97,26 (51.469) (9,46) (23.375) (4,75) (102.941) (54,48) - TN ngoài lãi 67.409 11,02 59.906 10,84 45.045 8,76 2.869 1,50 2.422 2,74 (7.503) (11,13) (14.861) (24,81) (447) (15,58) Tổng chi phí 495.251 100 450.125 100 446.318 100 183.018 100 93.086 100 (45.126) (9,11) (3.807) (0,85) (89.932) (49,14) - Chi phí từ lãi 382.631 77,26 395.210 87,80 356.965 79,98 159.811 87,32 74.154 79,66 12.579 3,29 (38.245) (9,68) (85.657) (53,60) - Chi phí ngoài lãi 112.620 22,74 54.915 12,20 89.353 20,02 23.207 12,68 18.932 20,34 (57.705) (51,24) 34.438 62,71 (4.275) (18,42) Lợi nhuận 116.170 x 102.324 x 67.895 x 8.792 x (4.664) x (13.846) (11,92) (34.429) (33,65) (13.456) (153,05)
Sau đây là biểu đồ về kết quả hoạt động kinh doanh tại Eximbank Cần Thơ, giai đoạn 2011-2013 và 6 tháng đầu năm 2014.