Trong thời gian qua, với sự nỗ lực, chi nhánh Hoàng Mai đã không ngừng phát
triển cả về số lượng, chất lượng sản phẩm, dịch vụ, tăng thu nhập, mở rộng thị phần để ngày một khẳng định vị thế và nâng cao tính cạnh tranh của NH trên địa bàn.
29
Bảng 0.1. Báo cáo kết quả kinh doanh
Đơn vị tính: triệu đồng Chênh lệch Năm Năm STT Chỉ tiêu 2012 2013 Tuyệt Tƣơng đối đối (%)
Thu nhập lãi và các khoản thu 1
291.309 185.184 106.125 57,31
Chi phí lãi và các chi phí tương 2 tự -160.387 -124.023 -36.364 29,32 I
Thu nhập lãi thuần 130.922 61.161 69.761 114,06 1 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 10.389 7.879 2.510 31,86 2 Chi phí hoạt động dịch vụ -466 -322 -144 44,93
Lãi/lỗ thuần từ hoạt động II dịch vụ 9.923 7.558 2.366 31,30
Lãi/lỗ thuần từ hoạt động III
kinh doanh ngoại hối 3.056 2.873 183 6,38 1 Thu nhập từ hoạt động khác 603 4.331 -3.728 (86,07) 2 Chi phí hoạt động khác -15.022 -11.332 -3.690 32,56
Lãi/lỗ thuần từ hoạt động IV -14.419 -7.001 -7.418 105,96 khác V Chi phí hoạt động -38.308 -37.538 -770 2,05
Lợi nhuận thuần trƣớc chi VI phí dự phòng 91.175 27.017 64.157 237,47 RRTD
VII Tổng lợi nhuận trƣớc thuế 91.175
27.017
64.157
237,47
VIII Lợi nhuận sau thuế 91.175
27.017
64.157
237,47
(Nguồn: Phòng tổng hợp Chi nhánh VietinBank - Hoàng Mai )
Qua bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank - Hoàng Mai trong 2 năm 2012 và 2013 ta thấy nhìn chung chi nhánh này hoạt động không những có lãi mà lợi nhuận sau thuế của năm sau còn tăng đáng kể (gấp hơn 4 lần) so với năm trước. Đây được coi là một trong những chi nhánh hoạt động hiệu quả nhất của
VietinBank. Cụ thể như sau:
Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự của năm 2013 là 291.309 triệu đồng tăng tuyệt đối 106.125 triệu đồng tương đương với 57,31% so với năm 2012 chủ yếu là nhờ thu nhập lãi cho vay KH.
30
Chi phí lãi và các chi phí tương tự năm 2013 tăng tuyệt đối 36.364 triệu đồng, tăng tương đối 29,32% so với năm 2012 do tác động của cuộc chạy đua lãi suất giữa các NHTM.
Tốc độ tăng của thu nhập từ lãi lớn hơn rất nhiều so với tốc độ tăng của chi phí lãi làm cho thu nhập lãi thuần tăng mạnh 69.761 triệu đồng tương ứng với 114,06%. Sự gia tăng “kỉ lục” của thu nhập lãi thuần là nguyên nhân chính khiến cho kết quả hoạt động kinh doanh của cả năm 2013 tăng trưởng mạnh mẽ. Không khó để lý giải điều này bởi thu nhập từ việc cho vay vốn là nguồn thu chủ yếu của chi nhánh và VietinBank là một trong những tổ chức tín dụng cho vay KH lớn nhất với tỷ trọng thu nhập từ lãi cho vay KH cao nhất, chiếm hơn 80% tổng thu nhập từ lãi.
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ năm 2013 là 10.389 triệu đồng tăng tuyệt đối
2.510 triệu đồng tương ứng với mức tăng tương đối là 31,86%. Đây là nguồn thu từ phí bảo lãnh, thu phí dịch vụ thanh toán, thu từ tham gia thị trường tiền tệ, thu từ việc cho vay đầu tư vào các dự án, thu từ phí dịch vụ ngân quỹ…và các khoản thu từ dịch vụ khác.
Chi phí hoạt động dịch vụ tăng từ 322 triệu đồng năm 2012 lên 466 triệu đồng tức là tăng 44,93% chủ yếu là do phí chi về dịch vụ thanh toán trong và ngoại nước, cước phí bưu điện về mạng viễn thông…cũng tăng lên cao.
Mặc dù thu nhập và chi phí hoạt động dịch vụ đều tăng nhưng lãi từ hoạt động dịch vụ không những không giảm mà còn tăng 2.366 triệu đồng tương đương với 31,30% bởi lượng gia tăng của thu nhập chiếm tỷ trọng lớn hơn rất nhiều so với lượng
gia tăng của chi phí. Hoạt động dịch vụ không những là một lĩnh vực kinh doanh mang lại lợi nhuận không nhỏ cho NH mà còn là hoạt động hỗ trợ các hoạt động huy động và tín dụng phát triển tốt hơn. Những năm gần đây, các NHTM khác nói chung và VietinBank - Hoàng Mai nói riêng đang chú trọng đầu tư cho lĩnh vực này nhiều hơn, vì chi phí bỏ ra không nhiều mà lợi nhuận thu về khá cao.
Lãi từ hoạt động kinh doanh ngoại hối của NH gần như không có thay đổi trong 2 năm, năm 2013 tăng nhẹ 183 triệu đồng tương ứng với 6,38% so với năm 2012. Trong giai đoạn tỷ giá biến động mạnh mẽ trong năm 2013 do tiền đồng mất giá mạnh, thâm hụt thương mại 6 tháng đầu năm 2013 tăng khiến niềm tin vào tiền đồng giảm sút và nhu cầu ngoại tệ trở nên căng thẳng, đặc biệt là việc phải đối phó với lần điều chỉnh tỷ giá mạnh nhất của NH Nhà Nước ngày 11/2/2013 được coi là “một cú shock trên thị trường ngoại hối” thì việc duy trì hoạt động kinh doanh ngoại hối có lãi là một thành công không nhỏ của chi nhánh Hoàng Mai nói riêng và VietinBank nói chung. Các hoạt động về thu nhập khác và chi phí khác là một vấn đề cần nói ở đây khi mà thu nhập từ hoạt động này giảm mạnh từ 4.331 đồng năm 2012 xuống chỉ còn 603 đồng tương đương với mức giảm tuyệt đối là 3.728 triệu đồng, giảm tương đối là 31
86,07%. Hơn nữa, chi phí hoạt động khác không vì vậy mà giảm đi còn tăng 3.690 triệu đồng tương đương 32,56% làm cho kết quả hoạt động kinh doanh khác năm 2013 thâm hụt đi 7.418 triệu đồng tương đương với 105,96%.
Chi phí hoạt động năm 2013 tăng không nhiều so với năm 2011 với mức tăng
tuyệt đối là 770 triệu đồng tương đối là 2,05%. Chi phí về nhân sự luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong chi phí hoạt động của các NHTM. Chi phí hoạt động hầu như không có sự thay đổi dù trong thời điểm thị trường tiền tệ năm 2013 gặp khó khăn với nhiều biến cố, nhiều NH cắt giảm nhân sự để thực hiện tái cấu trúc nhưng chi nhánh Hoàng Mai vẫn hoạt động ổn định, không cần phải cắt giảm qui mô, cũng như đảm bảo đồng lương và phúc lợi cho toàn thể cán bộ. Chi nhánh có sự điều chỉnh quan trọng về cơ cấu nhân sự , xây dựng cơ chế lương thưởng khoa học với mục đích sắp xếp đúng người đúng việc và có chế độc đãi ngộ chính xác nhất đối với từng vị trí. Có thể thấy VietinBank luôn chú trọng đến việc tạo dựng sự gắn bó lâu dài của đội ngũ nhân sự vì đó là một trong những yếu tố then chốt để phát triển trong dài hạn.
Lợi nhuận thuần trước chi phí dự phòng RRTD bằng tổng lợi nhuận trước thuế và cũng bằng lợi nhuận sau thuế. Chi nhánh không có chi phí dự phòng RRTD và không phải hạch toán thuế thu nhập DN vì VietinBank hạch toán tập trung tại Hội sở chính. Lợi nhuận sau thuế tăng trưởng vô cùng tốt với mức tăng tuyệt đối 64.157 triệu đồng tức là tăng 237,47%. Các hoạt động của Chi nhánh đều có lãi trong cả 2 năm, hơn nữa lãi từ các hoạt động năm 2013 lại tăng hơn so với năm 2012, đặc biệt là hoạt động cho vay. Đây là kết quả tất yếu mà Chi nhánh đạt được nhờ bộ máy quản lý hoạt động đạt hiệu quả cao, cũng như khả năng mở rộng và nắm bắt thị trường, đồng thời không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, uy tín và vị thế đối với KH. Và để đạt được thành quả này, cũng phải kể đến sự cố gắng, tinh thần trách nhiệm của cán bộ công nhân viên trong toàn Chi nhánh trong việc kinh doanh và tiết kiệm chi phí hoạt động.
Tóm lại: Trong những năm qua, VietinBank Hoàng Mai luôn hoàn thành tốt
thể cùng với sự chỉ đạo của Ban lãnh đạo, bằng những kế hoạch cụ thể như: hiện đại hóa máy móc thiết bị, thay đổi công nghệ, chấn chỉnh tác phong giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ, tập trung phát triển công tác sử dụng vốn, mở rộng quan hệ