Ngoài phân tích doanh số cho vay tiêu dùng thời hạn thì việc phân tích theo mục đích sử dụng vốn cũng góp phần giúp ta hiểu được thực trạng cho vay tiêu dùng của ngân hàng.
Cho vay tiêu dùng nhìn chung có rất nhiều mục đích khác nhau nhưng tại Chi nhánh thường cho vay theo các mục đích tiêu dùng sau: mua sắm, xây dựng, sửa chữa nhà, mua xe, đồ dùng, học hành, giải trí du lịch... tùy theo nhu cầu mà người vay đề nghị số vốn được vay và thời hạn vay sau đó cán bộ tín dụng sẽ
42
Bảng 4.2: Doanh số cho vay tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn qua ba năm 2011-2013 và sáu tháng 2014
Đơn vị: Triệu đồng
Nguồn: Bảng báo kết quả hoạt động kinh doanh ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đại Chúng iệt Nam- Chi nhánh Cần Thơ
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2011 2012 2013 6T/2013 6T/2014 2012-2011 2013-2012 6T/2014-6T/2013
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Mua, Xây dựng, sữa chữa nhà 22.755 28.226 27.556 14.867 21.604 5.471 24,04 (670) (2,37) 6.737 45,32 Mua xe, đồ dùng, học hành, giải
trí, du lịch 8.701 12.434 14.669 7.184 13.046 3.733 42,91 2.235 17,98 5.862 81,59
43
xem xét hồ sơ, thẩm định sau đó trình giám đốc chi nhánh hoặc phòng giao dịch để quyết định thời hạn và hạn mức cho vay. Cho vay tiêu dùng được phân theo hai nhóm chính là: cho vay tiêu dùng cư trú và cho vay tiêu dùng phi cư trú. Qua bảng số liệu ta thấy, cơ cấu cho vay phân theo mục đích sử dụng vốn của ngân hàng là không đồng điều, chủ yếu tập trung vào cho vay cư trú là mua sắm xây dựng sửa chữa nhà. Cho vay phi cư trú chiếm thấp hơn.
Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà chiếm tỷ trọng lớn vì nhu cầu nhà ở đối với người dân là rất lớn và mỗi khoản vay đều có giá trị lớn. Doanh số cho vay mua sửa chữa nhà ở năm 2012 là 28.226 triệu đồng, chiếm 72,34% tổng doanh số cho vay tiêu dùng, nguyên nhân do năm 2012 tình hình bất động sản tiếp tục giảm giá, nhiều nhà đầu tư phải bán với giá rẻ để thu hồi vốn, đây là cơ hội cho những người đã có số tiền tích lũy dành cho việc mua nhà ở, vì nhiếu người vẫn chưa có nhà ở, phải ở nhà thuê, mà nhà thuê chỉ mang tính tạm bợ không đáp ứng được nhu cầu của người dân. Năm 2013 tỷ trọng này tuy có thấp hơn nhưng vẫn ở mức 9,42%, năm 2013 doanh số cho vay tiêu dùng tăng 2,37% tương đương 670 triệu đồng, giá nhà đất năm 2013 vấn tiếp tục giảm, và một nguyên nhân quan trọng là giữa năm 2013 Ngân hàng nhà nước tung ra gói hỗ trợ nhà trong 3 năm với lãi suất 6% trị giá 30.000 tỷ.
Sáu tháng đầu năm 2014 doanh số cho vay đạt 21.604 triệu đồng, tăng đến 45,32%, tương đương 6.737 triệu đồng so với cùng kỳ năm trước. Việc Chính phủ đã ban hành nghị định về phát triển nhà ở xã hội cho người có thu nhập thấp làm cho doanh số cho vay mua nhà ở tăng.
Có thể nói ngân hàng tập trung nhiều vào hình thức cho vay này là vì cho rằng rủi ro thấp hơn. Ngân hàng sử dụng tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo, khi khách hàng không có khả năng trả nợ, ngân hàng sẽ thực hiện nguồn thu thứ hai là bán tài sản đảm bảo đó để thu hồi nợ.
Cho vay mua xe, đồ dùng và học tập tuy doanh số cho vay khoản này chiếm tỷ trọng thấp hơn nhưng cũng đang được chú trọng hơn thể hiện qua doanh số cho vay này đang tăng dần. Cụ thể năm 2012 doanh số cho vay đạt 12.434 triệu đồng, tăng 49,91% so với năm 2011. Sang năm 2013, doanh số cho vay khoản này lại tiếp tục tăng 17,98% đạt 14.669 triệu đồng. Cuộc sống ngày càng được cải thiện, do đó nhu cầu của người dân ngày càng tăng một phần chính sách mở cửa của nhà nước, nhiều sản phẩm mới tiếp cận thị trường, xu hướng tiêu dùng của người dân tăng cao hơn.
44
Sáu tháng đầu năm 2014, doanh số cho vay ở khoản này tăng 81,59% so với cùng kỳ năm trước, đạt 13.046 triệu đồng. Bên cạnh việc cải thiện của tình hình kinh tế cũng như đời sống xã hội thì chương trình cho vay mua ô tô với lãi suất cực thấp của Pvcombank đã góp phần tạo nên sự tăng trưởng tích cực này.