- Tổng dư nợ/Tổng nguồn vốn
4.3. Các biện pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB)
nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB)
Như đã đề cập ở các chương trước, nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân (mà chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn) đóng vai trò quan trọng trong cơ cấu tổng nguồn vốn của các NHTM (chiếm 60 - 70%). Tại Ngân hàng TMCP VIB thì nguồn vốn huy động luôn chiếm trên 80% tổng nguồn vốn của ngân hàng. Đây là những nguồn tiền nhàn rỗi từ dân cư, gửi vào hệ thống NHTM như một kênh đầu tư an toàn và có sinh lời. Khác với các nguồn tiền trên tài khoản thanh toán của các tổ chức, nguồn tiền huy động từ khách hàng cá nhân có tính chu kỳ ổn định hơn, Ngân hàng có thể chủ động về mặt kỳ hạn của các khoản tiền gửi này để có những kế hoạch kinh doanh phù hợp và hiệu quả.
Tuy nhiên, với mạng lưới các điểm giao dịch của rất nhiều ngân hàng trong và ngoài nước hiện nay thì việc làm sao để thu hút được nguồn tiền gửi từ dân cư về hệ thống của mình là bài toán cấp bách cho tất cả các Ngân hàng. Với những quy định về trần lãi suất từ NHNN và việc cân đối chi phí lãi vay - lợi nhuận của các Ngân hàng thì việc cạnh tranh về lãi suất huy động dường
như không phải là chiến lược tối ưu, mà sự cạnh tranh đòi hỏi các NHTM cần có một hệ thống những thay đổi mang tính toàn diện để có đủ sức hút với những người gửi tiền trên thị trường.
Theo kết quả điều tra thì có tới 964/1.000 người được hỏi cho biết gửi tiết kiệm tại các ngân hàng là kênh đầu tư họ cho là an toàn và hiệu quả nhất trong bối cảnh kinh tế khủng hoảng như hiện nay (chiếm 96,4%). Đây thực sự là một cơ hội cũng như thách thức đối với các NHTM, cơ hội khi họ được đông đảo dân cư tin tưởng để gửi gắm nguồn tiền nhàn rỗi của mình. Với dân số hơn tám mươi triệu dân như ở Việt Nam hiện nay thì nguồn tiền nhàn rỗi từ dân cư là rất lớn - lượng vốn này thực sự hữu ích khi nó được sử dụng phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, thông qua trung gian tín dụng là các ngân hàng. Tuy nhiên, thách thức đặt ra cho các ngân hàng cũng không nhỏ, khi mà mạng lưới giao dịch của các ngân hàng (trong và ngoài nước) rất đông đảo hiện nay - đặt ra áp lực cạnh tranh rất lớn lên tất cả các ngân hàng. Đặc biệt khi đề án tái cơ cấu các TCTD yếu kém ra đời nhằm thanh lọc thị trường thì áp lực cạnh tranh từ thị trường lại càng trở lên gay gắt hơn.