Doanh số thu nợ phản ánh tổng số tiền mà ngân hàng thu về từ doanh số cho vay. Đây là một trong những chỉ tiêu rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng vì nó phản ánh hiệu quả hoạt động của ngân hàng, vì chỉ khi thu đƣợc nợ thì vốn mới đƣợc bảo toàn và thu đƣợc lãi, đạt đƣợc mục tiêu lợi nhuận.
4.2.2.1 Doanh số thu nợ theo thời hạn
Nhìn chung doanh số thu nợ của NHNo&PTNT huyện Càng Long tăng qua các năm. Cụ thể:
Doanh số thu nợ ngắn hạn: Nhìn chung, doanh số thu nợ ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao (trên 60%) trong cơ cấu tổng doanh số thu nợ, đồng thời có doanh thu tăng qua các năm. Nguyên nhân là do năm 2011, tuyến đƣờng giao thông tại địa phƣơng đã đƣợc nâng cấp, sửa chữa tạo thuận lợi cho cán bộ tín dụng ngân hàng trong việc đôn đốc, nhắc nhở khách hàng về các món nợ đến hạn đƣợc thuận tiện hơn. Song song đó, do doanh số cho vay ngắn hạn trong năm 2011 cũng tăng khá cao, cùng với những cố gắng, nỗ lực của ngân hàng trong việc thu hồi nợ nên doanh số thu nợ ngắn hạn trong năm này có sự tăng trƣởng tốt với 28,78% (tƣơng đƣơng tăng 63.401 triệu đồng) so với 2010. Bƣớc sang năm 2012, do giá cả nông sản trên thị trƣờng còn nhiều bấp bênh, mặc dù nhiều ngƣời vay sản xuất có hiệu quả, song, do giá cả đầu ra giảm, trong khi chi phí sản xuất lại vẫn ở mức cao, từ đó đã ảnh hƣởng đến thu nhập của ngƣời vay (chủ yếu là nông dân), cùng với doanh số cho vay ngắn hạn trong năm 2012 cũng có sự tăng trƣởng chậm hơn so với 2011. Kết quả, mặc dù ngân hàng đã nỗ lực hết mình trong công tác thu hồi nợ nhƣng doanh số chỉ tăng ở mức thấp với 2,32% (tƣơng đƣơng 6.584 triệu đồng).
Nửa đầu năm 2013, do thời tiết có phần thuận lợi, nhiều hộ dân trồng lúa đã trúng mùa, đƣợc giá nên đã chủ động trả nợ cho ngân hàng sau khi có tiền, nên doanh số thu nợ trong 6 tháng đầu năm 2013 tiếp tục tăng, tăng 17.768 triệu đồng (tăng 11,28%) so với cùng kỳ năm trƣớc.
35
Bảng 4.4: Doanh số thu nợ theo thời hạn của NHNo&PTNT huyện Càng Long
ĐVT: Triệu đồng
(Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT huyện Càng Long, từ năm 2010 đến 6 tháng đầu năm 2013)
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 6 T 2012 6 T 2013 2011-2010 2012-2011
6T 2013-6T 2012 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 220.321 283.722 290.306 157.508 175.276 63.401 28,78 6.584 2,32 17.768 11,28 Trung và dài hạn 116.163 133.951 182.649 87.425 91.538 17.788 15,31 48.698 36,36 4.113 4,70
36
Doanh số thu nợ trung – dài hạn: Tƣơng ứng với doanh số cho vay
trung - dài hạn, doanh số thu nợ trung - dài hạn cũng chiếm tỷ trọng thấp hơn so với doanh số thu nợ ngắn hạn. Tuy nhiên, doanh số thu nợ này phụ thuộc vào kế hoạch trả nợ của từng món vay mà ngân hàng và khách hàng đã thỏa thuận trên hợp đồng tín dụng, thông thƣờng, tùy theo thời hạn vay mà tính kỳ trả nợ, nhƣng ít nhất là 6 tháng trả 1 kỳ. Năm 2011, doanh số thu nợ là 133.951 triệu đồng (đạt mức tăng trƣởng 15,31% so với 2010). Năm 2012, tỷ trọng doanh số thu nợ trung dài hạn đã tăng lên 38,62% trong tổng doanh số thu nợ của chi nhánh. Riêng 6 tháng đầu năm 2013, tỷ trọng đã tăng lên 43,38% so với cùng kỳ năm trƣớc. Nguyên nhân là do có những món vay trung-dài hạn từ những năm trƣớc, đến cuối năm 2012, đầu năm 2013 thì đã đến hạn trả nợ, cán bộ tín dụng không ngừng đôn đốc, nhắc nhở để khách hàng chú ý đến thời hạn trả nợ mà cố gắng sản xuất, kinh doanh,…để có thể trả nợ cho ngân hàng, mặt khác, những khách hàng có ý thức tốt cũng hiểu rõ sự quan trọng của việc có trả nợ đúng hạn thì mới có thể giữ đƣợc uy tín tốt để có thể hợp tác lâu dài với ngân hàng, chính vì vậy mà doanh số thu nợ tiếp tục tăng qua các năm.
4.2.2.2 Doanh số thu nợ theo ngành
Nông nghiệp – Thủy sản: Doanh số thu nợ đối với ngành Nông nghiệp
– Thủy sản luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong cơ cấu ngành (luôn lớn hơn 40%) và có doanh số thu nợ tăng đều qua mỗi năm. Tuy nhiên, tốc độ tăng doanh số thu nợ của ngành này qua các năm lại ở mức không cao, cụ thể: năm 2011 tăng 14.533 triệu đồng (tăng 8,9%) so với 2010, năm 2012 tăng 16.504 triệu đồng (tăng 9,28%) so với 2011, riêng 6 tháng đầu năm 2013, đạt doanh số thu nợ là 106.725 triệu đồng tăng 6.033 triệu đồng (tƣơng đƣơng tăng 5,99%) so với cùng kỳ năm trƣớc. Nguyên nhân làm cho doanh số thu nợ ngành nông nghiệp-thủy sản tăng trƣởng với tốc độ chậm qua các năm là do tác động từ doanh số cho vay đối với ngành này cũng có sự tăng trƣởng chậm, bên cạnh đó, đây là ngành nghề thƣờng chịu nhiều tác động, không chỉ bởi tình hình thời tiết, dịch bệnh, mà còn chịu sự tác động to lớn từ sự biến động giá cả trên thị trƣờng. Chính vì những nguyên nhân đó đã làm cho đời sống của các hộ dân trong thời gian qua gặp nhiều bấp bênh, ảnh hƣởng đến thu nhập, do đó, mặc dù các cán bộ tín dụng của ngân hàng đã thực hiện tích cực các biện pháp nhằm thu hồi nợ, tuy nhiên, doanh số thu nợ năm sau cũng khó đạt tốc độ tăng trƣởng cao so với năm trƣớc đó.
37
Bảng 4.5 Doanh số thu nợ theo ngành của NHNo&PTNT huyện Càng Long
ĐVT: Triệu đồng
(Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT huyện Càng Long, từ năm 2010 đến tháng 6/2013)
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 6T 2012 6T 2013 2011-2010 2012-2011
6T 2013-6T 2012 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Nông nghiệp-thủy sản 163.372 177.905 194.409 100.692 106.725 14.533 8,9 16.504 9,28 6.033 5,99 Công nghiệp - xây
dựng 11.033 13.087 5.030 2.449 2.934 2.054 18,62 (8,057) (61,56) 485 19,80 Thƣơng mại - dịch vụ 112.532 160.319 186.206 96.453 104.057 48.047 42,47 25.887 16,15 7.604 7,88
Khác 49.547 66.362 87.310 45.399 53.098 16.815 33,94 20.948 31,57 7.699 16,96
38
Công nghiệp – Xây dựng: Chiếm tỷ trọng thấp nhất trong tổng doanh
số thu nợ theo ngành qua các năm (luôn < 3%) trong tổng doanh số thu nợ từng năm. Thông thƣờng, các khoản thu này thƣờng bắt nguồn từ các khoản vay trung - dài hạn. Năm 2010, doanh số cho vay đối với lĩnh vực này là 8.785 triệu đồng, cao nhất trong 3 năm 2010-2012, các khoản vay này chủ yếu đƣợc sử dụng để đầu tƣ vào xay xát lƣơng thực, sản xuất gạch, chiếu lát xuất khẩu, tơ xơ dừa, các sản phẩm từ cây lát - cây dừa,... Vì vậy, thời gian đầu đi vào hoạt động, các cơ sở này chỉ là đang bắt đầu xây dựng và hoạt động, chính vì vậy mà thu nhập chƣa cao, hiểu đƣợc lý do đó, nên ngân hàng thƣờng cho khách hàng vay trung-dài hạn trả nợ kỳ đầu thấp hơn so với các kỳ sau. Chính vì thế mà doanh số thu nợ trong năm 2010 tƣơng đối thấp hơn năm 2011. Phải đợi đến năm 2011, khi các dự án về công nghiệp-xây dựng này đã bƣớc vào hoạt động ổn định hơn, thu nhập tăng thì khả năng trả nợ cho các món vay trƣớc đó mới bắt đầu có tính hiệu khả quan, biểu hiện qua doanh số thu nợ năm 2011 đạt 13.087 triệu đồng (tăng 18,62%) so với 2010. Ảnh hƣởng từ doanh số cho vay đối với ngành công nghiệp-xây dựng trong năm 2011 giảm, cùng với hoạt động chế biến dừa, mua bán lúa gạo có nhiều biến động trong năm 2012 đã gây không ít tổn thất đối với khách hàng, điều này đã làm ảnh hƣởng đến công tác thu hồi nợ của ngân hàng trong năm 2012 có chiều hƣớng giảm so với 2011, cụ thể đã giảm xuống 8.057 triệu đồng (giảm 61,56%). So với 6 tháng đầu 2012, thì 6 tháng đầu 2013, do những nỗ lực của các cơ sở sản xuất hàng hóa tại địa phƣơng, đã góp phần làm cho tình hình kinh tế trong thời gian này có bƣớc tiến triển tốt hơn, khách hàng làm ăn có hiệu quả, nên doanh số thu nợ trong nửa đầu 2013 tƣơng đối tốt.
Thƣơng mại – Dịch vụ: Luôn chiếm một tỷ lệ khá cao trong tổng doanh số thu nợ theo ngành, chỉ đứng sau ngành nông nghiệp-thủy sản, đồng thời, cùng với sự gia tăng của doanh số cho vay qua các năm thì doanh số thu nợ đối với nhóm ngành này cũng có sự tăng trƣởng tƣơng ứng. Năm 2011 doanh số thu nợ tăng 48.047 triệu đồng (tăng 42,47%) so với 2010, năm 2012 tăng 25.887 triệu đồng (tăng 16,15%) so với 2011, riêng 6 tháng 2013 chỉ tăng chậm ở con số 7.604 triệu đồng. Nguyên nhân dẫn đến tình trạng tốc độ tăng trƣởng doanh số thu nợ ngày càng chậm qua các năm là do lạm phát cao cùng với những tác động từ giá cả hàng hóa tăng cao, nhu cầu tiêu dùng giảm xuống nên đã ảnh hƣởng đến thu nhập của phần lớn các hộ kinh doanh, buôn bán nhỏ lẻ tại địa phƣơng.
Ngành khác: Đóng góp một tỷ trọng vừa phải trong tổng doanh số thu
nợ của Chi nhánh qua các năm. Đối với hình thức cho vay này, khách hàng thƣờng nhằm mục đích tiêu dùng, phục vụ đời sống, không tạo ra thu nhập. Tuy nhiên, do ngân hàng cho vay chủ yếu là cán bộ công nhân viên - đối
39
tƣợng có thu nhập ổn định từ tiền lƣơng, hoặc các đối tƣợng vay khác cũng có thu nhập tƣơng đối ổn định, do đó, doanh số thu nợ đối với khoản tiền vay này tăng ổn định qua các năm: năm 2011 tăng 33,94%, năm 2012 tăng 31,57%, 6 tháng đầu 2013 tăng 16,96% so với cùng kỳ 2012.