2.2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu
- Thu thập số liệu trực tiếp từ NHNo&PTNT chi nhánh Ô Môn – Cần Thơ giai đoạn 3 năm 2010 – 2012 và 6 tháng đầu năm 2013, cụ thể nhƣ sau:
Bảng cân đối kế toán.
Bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh.
Bảng báo cáo thống kê về huy động vốn, doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dƣ nợ, nợ xấu…
- Tổng hợp thông tin từ báo chí, tạp chí NH,…và từ website của NHNo&PTNT.
2.2.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu
Đề tài sử dụng phƣơng pháp thống kê mô tả thông qua biểu bảng thống kê từ những số liệu tìm đƣợc và tiến hành chọn lọc những số liệu cần thiết. Sau đó kết hợp kĩ thuật so sánh (so sánh số tuyệt đối, so sánh số tƣơng đối) nhằm đánh giá chung về tình hình biến động của một mặt nào đó trong quá trình hoạt động của NH.
- Phƣơng pháp so sánh số tuyệt đối: là kết quả của phép trừ giữa trị số của kỳ phân tích với kỳ gốc của chỉ tiêu kinh tế.
∆y = y1 – y0 Trong đó:
y0: trị số kì gốc y1: trị số kì phân tích
∆y: phần chênh lệch tăng/giảm
- So sánh bằng số tƣơng đối: là kết quả của phép chia giữa hiệu số của kì phân tích và kì gốc với kì gốc của chỉ tiêu kinh tế:
∆y = y1 – y0 x 100 Y0
Trong đó: y0: trị số kì gốc y1: trị số kì phân tích
∆y: tốc độ tăng trƣởng của chỉ tiêu kinh tế.
- Sau đó áp dụng phƣơng pháp phân tích tổng hợp để rút ra kết luận, tìm ra nguyên nhân của những sự biến động trên nhằm đề ra những biện pháp khắc phục.
CHƢƠNG 3
GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH Ô MÔN – CẦN
THƠ
3.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH Ô MÔN – CẦN THƠ NÔNG THÔN CHI NHÁNH Ô MÔN – CẦN THƠ
3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Tên giao dịch quốc tế: The Bank for Agriculture and Rual Development of O Mon District.
Địa chỉ: Quốc lộ 91, khu vực 10, phƣờng Châu Văn Liêm, quận Ô Môn, TP Cần Thơ.
Tell: (0710). 3861769 Fax: (0710). 3861692
NH Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh huyện Ô Môn đƣợc thành lập vào năm 1988 thông qua quyết định số 53/HĐBT vào ngày 26/03/1988 Hội Đồng Bộ Trƣởng, NHNo&PTNT thành phố Cần Thơ với tên gọi ban đầu là Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh huyện Ô Môn.
Đến ngày 14/11/1990 theo nghị định 400/CP ban hành lệnh về NH. Hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính, NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Ô Môn đƣợc xem là NH thƣơng mại Quốc Doanh và đổi tên thành chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp huyện Ô Môn.
Đến tháng 11/1996 Ngân hàng Nông Nghiệp huyện Ô Môn đổi tên thành NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Ô Môn.
Sau nghị định 05/2004/NĐCP chia tách huyện Ô Môn thành quận Ô Môn thì NH đổi tên thành NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh quận Ô Môn.
Với chức năng huy động vốn để đầu tƣ tín dụng phát triển kinh tế của địa phƣơng. Tiếp nhận vốn tài trợ, nguồn vốn ủy thác từ NH cấp trên để đầu tƣ và thực hiện các dịch vụ NH.
Từ khi thành lập và đi vào hoạt động cho đến nay NH không ngừng hoàn thiện và góp phần không nhỏ trong việc thúc đẩy nền kinh tế quận phát triển. Thông qua NH các nguồn vốn đƣợc sử dụng có hiệu quả, đẩy lùi xóa đói giảm
nghèo, phát triển cơ sở hạ tầng khơi dậy tiềm năng kinh tế, đời sống vật chất tinh thần của ngƣời dân đƣợc nâng cao thể hiện rỏ bộ mặt của nền kinh tế.
3.1.2 Cơ cấu tổ chức và chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban
3.1.2.1 Cơ cấu tổ chức
(Nguồn: Phòng Kinh Doanh NHNo&PTNT Ô Môn – Cần Thơ)
Hình 3.1: Cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT chi nhánh Ô Môn – Cần Thơ
3.1.2.2 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban a) Ban giám đốc a) Ban giám đốc
Giám đốc
Là ngƣời đứng đầu, trực tiếp điều hành mọi hoạt động của đơn vị theo chức năng, nhiệm vụ và phạm vi hoạt động của đơn vị.
Phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng bộ phận và nhận thông tin phản hồi từ các phòng ban. Xem xét nội dung thẩm định do phòng tín dụng trình lên để quyết định cho vay hay không và chịu trách nhiệm về quyết định của mình.
Là ngƣời chịu trách nhiệm cao nhất về tài sản, kết quả hoạt động kinh doanh của NH, đại diện cho NH trong quan hệ trực thuộc và báo cáo cho NH cấp trên.
Phó giám đốc
Hổ trợ và tham mƣu cho Giám đốc trong việc điều hành NH, đƣợc thay mặt Giám đốc điều hành một số công việc khi Giám đốc vắng mặt (theo văn
Phó Giám Đốc Kiểm Tra Viên Phòng Kế Toán – Ngân Quỹ Phòng Hành Chính – Nhân Sự Phòng Kinh Doanh Ban Giám Đốc
bản ủy quyền Giám đốc) và báo cáo kết quả công việc khi Giám đốc có mặt tại đơn vị.
Giúp Giám đốc chỉ đạo điều hành một số công việc do Giám đốc phân công phụ trách và chịu trách nhiệm trƣớc Giám đốc về quyết định của mình.
b) Các phòng nghiệp vụ
Phòng kinh doanh (tín dụng)
Thiết lập duy trì và mở rộng các mối quan hệ khách hàng, tiếp thị các sản phẩm, dịch vụ NH, trực tiếp nhận các thông tin phản hồi từ khách hàng. Nhận hồ sơ, kiểm tra tính đầy đủ và hợp pháp của hồ sơ.
Phân tích doanh nghiệp, khách hàng vay theo quy trình nghiệp vụ, đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay, tổng hợp các ý kiến tham gia của các đơn vị chức năng có liên quan.
Quản lý hậu giải ngân, giám sát khách hàng vay về tình hình sử dụng vốn vay. Thực hiện cho vay, đôn đốc khách hàng trả nợ gốc và lãi đúng hạn.
Thẩm định các dự án cho vay, lập báo cáo về tín dụng theo quy định, thực hiện các nhiệm vụ khác đƣợc Giám đốc phân công.
Theo dõi tình hình nguồn vốn và sử dụng vốn, nhu cầu vốn cần thiết để phục vụ tín dụng. Từ đó trình lên Giám đốc để có kế hoạch cụ thể.
Phòng kế toán, ngân quỹ
- Phòng kế toán
Thực hiện các thủ tục thanh toán, phát vay cho khách hàng theo lệnh của Giám đốc hoặc ngƣời có ủy quyền.
Quản lý hồ sơ của khách hàng, hoạch toán các nghiệp vụ cho vay, thu nợ, thu lãi, trả lãi tiền vay, tiền gửi, chuyển nợ quá hạn, thu thập các thông tin trong ngày, giao chỉ tiêu tài chính quyết toán khoản tiền lƣơng với chi nhánh trực thuộc, thực hiện các khoản giao nộp ngân sách Nhà nƣớc.
Nhận và kiểm soát kịp thời các giấy tờ theo quy định của hồ sơ kế toán cho vay do cán bộ tín dụng chuyển đến, kiểm soát các chứng từ, hoạch toán đảm bảo hợp lệ, đầy đủ theo đúng quy định về chế độ chứng từ kiểm toán hiện hành.
Tổng hợp lƣu sổ tài kiệu về hoạch toán, kế toán, quyết toán và các báo cáo theo quy định. Hoàn thiện và lƣu trữ hồ sơ theo đúng quy định của Nhà nƣớc.
Trực tiếp quản lý cán bộ trực thuộc chi nhánh, thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
- Phòng ngân quỹ
Có trách nhiệm kiểm tra, kiểm soát tiền mặt, ngân phiếu trong kho hằng ngày, trực tiếp trong việc thu ngân và giải ngân khi có phát sinh trong ngày.
Cứ mỗi ngày khóa sổ ngân quỹ, kết hợp với kế toán theo dõi nghiệp vụ ngân quỹ phát sinh mỗi ngày để điều chỉnh kịp thời khi có sai sót, lên bảng cân đối vốn và sử dụng vốn hằng ngày để trình lên ban Giám đốc.
Quản lý và sử dụng các nguồn quỹ chuyên dụng: giao khoán quỹ tiền lƣơng cho cán bộ NH.
Kiểm tra viên
Phụ trách kiểm tra và kiểm soát tình hình hoạt dộng kinh doanh, kiểm tra sổ kế toán các báo cáo bảng quyết toán tài chính của năm. Giải quyết các đơn thƣ khiếu nại liên quan đến hoạt động của NH.
Phòng hành chính, nhân sự
Có chức năng phân phối, bảo vệ hoạt động của NH và khách hàng.
Thực hiện công tác quản lý theo dõi các tài sản, công cụ sử dụng chung của chi nhánh.
Quản lý xe và các phƣơng tiện đi lại, làm kế hoạch dự trữ, mua sắm các công cụ phƣơng tiện phục vụ cho công tác của chi nhánh.
3.1.3 Sản phẩm kinh doanh của NH
3.1.3.1 Sản phẩm dịch vụ cá nhân
Dịch vụ thẻ
Để thực hiện chủ trƣơng của NHNN là thanh toán không dùng tiền mặt, thời gian qua Chi nhánh đã đẩy mạnh những hoạt động liên quan đến thanh toán qua thẻ ATM điển hình là việc thành lập Tổ thẻ tại NH. Với sản phẩm thẻ đa dạng từ thẻ ghi nợ E-Partner đến thẻ thanh toán quốc tế Visa, Master, NH cung cấp nhiều dịch vụ giúp khách hàng thực hiện giao dịch từ máy ATM, điện thoại di động cho đến Internet, thẻ lập nghiệp do đơn vị cấp.
Dịch vụ cho vay
Để đáp ứng nhu cầu vay vốn của dân cƣ trên địa bàn quận Ô Môn, Chi nhánh đã có nhiều hình thức cho vay ƣu đãi, ngắn hạn cũng nhƣ trung và dài
hạn. Một số nhu cầu của khách hàng mà NH cho vay nhƣ sau: cho vay để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, cho vay phát triển kinh tế gia đình nhƣ nuôi cá, gia súc, gia cầm, kinh doanh nhỏ lẻ,…Cho vay tiêu dùng nhƣ mua xe ô tô, mua nhà đất,…
Dịch vụ tài khoản
Nhằm huy động đƣợc nguồn tiền nhàn rổi từ dân cƣ, đồng thời tạo nguồn tiền cho NH. Chi nhánh đã có nhiều loại hình tiền gửi khác nhau để phục vụ nhu cầu của ngƣời dân. Các loại tài khoản giành cho cá nhân bao gồm: tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, và các sản phẩm tiền gửi: tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, …để đáp ứng nhu cầu tích lũy vốn, tìm kênh đầu tƣ ít rủi ro của ngƣời dân; tài khoản tiền gửi khác.
Kinh doanh ngoại tệ
Đáp ứng nhu cầu mua, bán ngoại tệ của cá nhân để thanh toán học phí, viện phí, công tác, du lịch, định cƣ ở nƣớc ngoài, và các nhu cầu thanh toán vãng lai khác của ngƣời dân.
3.1.3.2 Sản phẩm dịch vụ doanh nghiệp
Dịch vụ cho vay
Đối với doanh nghiệp NH cho vay đối với các nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đầu tƣ phát triển,…trong nhiều lĩnh vực nhƣ thƣơng mại - dịch vụ, công nghiệp, nông nghiệp.
Dịch vụ tài khoản
Các loại tài khoản dành cho tổ chức và doanh nghiệp bao gồm: tài khoản tiền gửi thanh toán, tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, và các sản phẩm tiền gửi: tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi và tài khoản tiền gửi khác.
Dịch vụ thanh toán và tài trợ thương mại
Để đáp ứng nhu cầu thanh toán quốc tế của các doanh nghiệp cũng nhƣ ngƣời dân, NH đã có nhiều dịch vụ đa dạng trong thƣơng mại quốc tế.
- Phát hành, thanh toán thƣ tín dụng nhập khẩu; thông báo, xác nhận, thanh toán thƣ tín dụng xuất khẩu.
- Nhờ thu xuất nhập khẩu, nhờ thu hối phiếu trả ngay và nhờ thu chấp nhận hối phiếu.
- Dịch vụ chuyển tiền trong nƣớc và quốc tế, chuyển tiền nhanh Western Union.
- Chi trả lƣơng cho các doanh nghiệp qua tài khoản, qua thẻ ATM và chi trả kiều hối.
Dịch vụ khác
Cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhƣ bảo hiểm ô tô, bảo hiểm tiền gửi; dịch vụ tƣ vấn đầu tƣ tài chính; và dịch vụ cho thuê tài chính.
3.2 THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA NH TRONG THỜI GIAN QUA. 3.2.1 Thuận lợi 3.2.1 Thuận lợi
- Tình hình kinh tế - xã hội trên địa bàn quận tiếp tục ổn định và phát triển.
- Đƣợc sự chỉ đạo và quan tâm của chính quyền địa phƣơng cùng với sự phối hợp của ban ngành đoàn thể.
- Thu hút đƣợc nhiều khách hàng là cá nhân, các doanh nghiệp và công ty lớn làm ăn hiệu quả.
- Tập trung huy động vốn, đáp ứng nhu cầu tín dụng và các dịch vụ khác, đặc biệt là cho vay chuyển dịch cơ cấu cây trồng, vật nuôi phục vụ cho nền kinh tế.
- Trụ sở nằm cạnh quốc lộ và đƣợc đặt ở trung tâm của quận Ô Môn nên có thuận lợi về giao thông, cơ sở vật chất đầy đủ, thái độ của các nhân viên NH vui vẻ và nhiệt tình nên đã tạo đƣợc ấn tƣợng tốt cho khách hàng đến giao dịch.
- Chất lƣợng hoạt động ngày càng đƣợc củng cố, các biện pháp kiểm soát chất lƣợng bƣớc đầu đƣợc phát huy tác dụng cho thấy hoạt động tín dụng có chiều hƣớng diễn biến tích cực. Đặc biệt năm 2010, NH đã đa dạng hóa các hoạt động dịch vụ, các thủ tục vay vốn đã và đang đƣợc dơn giản hóa nên đã thu hút đƣợc một lƣợng lớn khách hàng đến giao dịch, kết quả hoạt động kinh doanh tăng mạnh nên đã hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ đƣợc giao.
- NH đã trang bị các thiết bị kỷ thuật hiện đại, mạng thông tin nội bộ đƣợc liên kết, thuận lợi cho việc thu thập và xử lý thông tin kịp thời.
3.2.2 Khó khăn
- Lãi suất biến động, năm 2012 lãi suất liên tục giảm đã ảnh hƣởng không nhỏ đến hoạt động huy động vốn của NH.
- Trên địa bàn quận xuất hiện thêm nhiều NH mới nên sức cạnh tranh càng cao hơn.
- Trình độ dân trí chƣa đồng đều, ý thức chấp hành các khoản vay của ngƣời dân chƣa cao, dẫn đến việc xử lý món nợ quá hạn kém hiệu quả.
- Tình hình xuất khẩu nông – thủy sản thời gian qua gặp nhiều khó khăn, đặc biệt là việc nghề nuôi cá tra xuất khẩu đầy biến động, dẫn đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp trên địa bàn quận giảm, trong đó có những doanh nghiệp là khách hàng truyền thống của chi nhánh, làm ảnh hƣởng không nhỏ đến hoạt động của NH.
- Công tác chăm sóc khách hàng chƣa đƣợc quan tâm đúng mức.
3.3 PHƢƠNG HƢỚNG, NHIỆM VỤ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRONG NĂM 2014 TRONG NĂM 2014
Trong thời gian vừa qua hoạt động của NH đạt đƣợc những kết quả tƣơng đối so với mục tiêu, là tiền đề để thực hiện vào năm 2014. Tuy còn khó khăn thách thức trƣớc mắt nhƣng tập thể cán bộ công nhân viên tiếp tục phấn đấu, tiếp tục đẩy mạnh công tác huy động vốn, đặc biệt quan tâm nguồn vốn trong dân cƣ. Chú trọng công tác tuyên truyền, quảng bá thƣơng hiệu, tiếp cận các doanh nghiệp vừa và nhỏ đóng trên địa bàn nhằm mở rộng dịch vụ. Tăng trƣởng tín dụng đúng hƣớng. Nhằm giữ vai trò chủ đạo trên thị trƣờng tài chính, tiền tệ. Thực hiện tích cực các giải pháp điều hành kinh tế của NHNN, góp phần ngăn chặng suy giảm kinh tế, đảm bảo cân đối an toàn và có khả năng sinh lời.
Trong năm 2014 chi nhánh cần tập trung những công việc nhƣ sau:
- Tập trung huy động vốn trong dân cƣ, chú ý các dự án lớn của quận, nhằm tăng trƣởng nguồn vốn ổn định.
- Hỗ trợ các doanh nghiệp và hộ sản xuất kinh doanh tiếp cận vốn vay NH. Chú trọng mở rộng tín dụng theo các chƣơng trình trọng điểm nhƣ thu mua lƣơng thực, nông nghiệp nông thôn. Tăng vòng quay vốn tín dụng, tăng doanh thu dịch vụ. Giữ vững tỷ trọng cho vay nông nghiệp nông thôn đạt 70 – 75% trên tổng dƣ nợ.
- Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh. Mở rộng tín dụng trong tầm kiểm soát, thực hiện đúng quy trình tín dụng, quan tâm cũng cố và năng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng tận thu các loại nợ, lãi còn tồn đọng. Thực hành tiết kiệm, chống tham ô, lãng phí, quan tâm công tác chăm sóc khách hàng.