3.3.2.1 Ban giám đốc
a) Giám đốc
- Giám đốc là ngƣời trực tiếp điều hành mọi hoạt động của đơn vị theo chức năng, nhiệm vụ và phạm vi hoạt động của đơn vị. Phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng bộ phận và nhận thông tin phản hồi từ các phòng ban.
- Có quyền quyết định chính thức một khoản vay. Có quyền quyết định tổ chức bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thƣởng, kỷ luật hay nâng lƣơng cán bộ công nhân viên trong đơn vị trừ kế toán trƣởng và kiểm toán trƣởng.
b) Phó giám đốc
Phó giám đốc có trách nhiệm hỗ trợ cùng Giám đốc trong việc tổ chức điều hành mọi hoạt động chung của toàn bộ chi nhánh, các nghiệp vụ cụ thể trong công việc tổ chức hành chính, thẩm định vốn, công tác tổ chức tín dụng.
3.3.2.2 Phòng quan hệ khách hàng
a) Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp
- Công tác tiếp thị và phát triển quan hệ khách hàng:
+ Tham mƣu, đề xuất chính sách, kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng. + Trực tiếp tiếp thị và bán sản phẩm (sản phẩm bán buôn, tài trợ thƣơng mại, dịch vụ).
+ Chịu trách nhiệm thiết lập, duy trì và phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng và bán sản phẩm của Ngân hàng.
- Công tác tín dụng:
+ Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng và đề xuất tín dụng.
+ Theo dõi quản lý tình hình hoạt động của khách hàng. Kiểm tra và giám sát quy trình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay. Đôn đốc khách hàng trả gốc và lãi (kể cả các khoản nợ đã chuyển ngoại bảng). Đề xuất cơ cấu lại thời hạn trả nợ, theo dõi thu đủ nợ gốc, lãi, phí (nếu có khi tất toán hợp đồng tín dụng). Xử lý khi khách hàng không đáp ứng đƣợc các điều kiện tín dụng. Phát hiện kịp thời các khoản vay có dấu hiện rủi ro và đề xuất xử lý.
+ Phân loại, rà soát, phát hiện rủi ro. Lập báo cáo phân tích, đề xuất các biện pháp phòng ngừa, xử ký rủi ro. Thực hiện xếp hạng tín dụng nội bộ cho
19
khách hàng theo quy định và tham gia ý kiến về trích lập dự phòng và rủi ro tín dụng.
+ Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ đề nghị miễn/giảm lãi, đề xuất miễn/giảm lãi và chuyển phòng quản lý rủi ro xử lý theo quy định.
+ Tuân thủ các giới hạn hạn mức tín dụng của Ngân hàng đối với khách hàng. Theo dõi việc xử lý hạn mức của khách hàng.
b) Phòng quan hệ khách hàng cá nhân
- Công tác tiếp thị và phát triển quan hệ khách hàng:
+ Tham mƣu, đề xuất chính sách, kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng cá nhân.
+ Xây dựng và tổ chức các chƣơng trình Marketing tổng thể cho từng nhóm sản phẩm.
+ Tiếp nhận, triển khai và phát triển các sản phẩm tín dụng, dịch vụ Ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân của BIDV. Phối hợp với các đơn vị liên quan, đề nghị BIDV hỗ trợ tổ chức quảng bá giới thiệu với khách hàng về những sản phẩm và dịch vụ của BIDV cho khách hàng cá nhân, những tiện ích và lợi ích mà khách hàng BIDV đƣợc hƣởng.
- Công tác bán sản phẩm và dịch vụ khách hàng bán lẻ:
+ Xây dựng kế hoạch bán sản phẩm đối với khách hàng cá nhân.
+ Tƣ vấn cho khách hàng lựa chọn sử dụng các sản phẩm bán lẻ của BIDV. Phổ biến, hƣớng dẫn, giải đáp thắc mắc của khách hàng về quy trình sử dụng sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng với tính chuyên nghiệp cao.
+ Triển khai kế hoạch hỗ trợ bán hàng.
+ Chịu trách nhiệm bán sản phẩm, nâng cao thị phần của chi nhánh, tối ƣu hóa doanh thu nhằm tối ƣu hóa lợi nhuận, phù hợp với chính sách và mức độ chấp nhận rủi ro của Ngân hàng.
- Công tác tín dụng:
+ Tiếp xúc với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu, tiếp nhận hồ sơ vay vốn. + Thu thập thông tin, phân tích khách hàng, khoản vay, lập báo cáo. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Đối chiếu với các điều kiện tín dụng và các quy định về quản lý tín dụng, quản lý rủi ro.
20
+ Lập báo cáo trình cấp có thẩm quyền quyết định cấp tín dụng, chiết khấu, cho vay, cầm cố giấy tờ có giá theo quy định và theo quy trình nghiệp vụ của BIDV.
+ Thông báo cho khách hàng về quy trình cấp tín dụng.
+ Soạn theo hợp đồng tín dụng và các hợp đồng có liên quan đến khoản vay để trình lãnh đạo ký.
+ Tiếp nhận, kiểm tra giải ngân, đề xuất giải ngân trình lãnh đạo. Bàn giao toàn bộ hồ sơ tín dụng gốc và tài liệu có liên quan đến các khoản vay sang phòng tín dụng quản lý.
+ Theo dõi, quản lý tình hình hoạt động của khách hàng. Kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay. Đôn đốc khách hàng trả gốc và lãi (kể cả các khoản nợ chuyển sang ngoại bảng). Đề xuất cơ cấu lại thời hạn trả nợ, theo dõi thu đƣợc nợ gốc, lãi, phí (nếu có khi tất toán hợp đồng tín dụng). Xử lý khách hàng không đáp ứng các điều kiện tín dụng. Phát hiện kịp thời các khoản vay có dấu hiệu rủi ro và đề xuất xử lý.
+ Thực hiện phân loại nợ, xếp hạng tín dụng.
+ Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ đề nghị miễn/giảm lãi, đề xuất miễn/giảm lãi và chuyển phòng quản lý rủi ro xử lý tiếp theo quy định.
3.3.2.3 Phòng quản lý rủi ro
- Công tác quản lý tín dụng:
+ Tham mƣu, đề xuất chính sách, biện pháp phát triển và nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng.
+ Quản lý, giám sát, phân tích, đánh giá rủi ro tiềm ẩn đối với danh mục tài chính của chi nhánh, duy trì và áp dụng hệ thống đánh giá xếp hạn tín dụng vào việc quản lý danh mục.
+ Nghiên cứu, đề xuất trình lãnh đạo phê duyệt hạng mục, cơ cấu tín dụng cho từng ngành, từng nhóm và từng khách hàng phù hợp với chỉ đạo của BIDV và tình hình thực tế tại chi nhánh. Kiểm tra việc thực hiện giới hạn tín dụng các phòng liên quan và đề xuất xử lý.
+ Đề xuất Giám đốc kế hoạch giảm nợ xấu của khách hàng, của chi nhánh và phƣơng án cơ cấu lại khoản vay của khách hàng theo quy định.
21 - Công tác quản lý rủi ro tác nghiệp:
+ Phổ biến các văn bản, quy trình về quản lý rủi ro tác nghiệp của BIDV đề xuất, hƣớng dẫn hƣớng dẫn chƣơng trình, biện pháp triển khai để phòng ngừa giảm thiểu rủi ro tác nghiệp trong các nghiệp vụ của chi nhánh.
+ Hƣớng dẫn hỗ trợ các phòng nghiệp vụ trong chi nhánh tự kiểm tra và phối hợp thực hiện việc đánh giá rà soát, phát hiện rủi ro tác nghiệp ở các phòng, các sản phẩm hiện có, sắp có.
+ Áp dụng hệ thống quản lý, đo lƣờng rủi ro để đánh giá rủi ro tác nghiệp xảy ra tại chi nhánh và đề xuất xứ lý các rủi ro phát hiện đƣợc.
+ Xây dựng xử lý dữ liệu thông tin về rủi ro tác nghiệp chi nhánh. - Công tác phòng chống rửa tiền
- Công tác quản lý chất lƣợng ISO - Công tác kiểm tra nội bộ:
+ Tham mƣu giúp việc cho Giám đốc Chi nhánh.
+ Đầu mối phối hợp với các đoàn kiểm tra BIDV và các cơ quan thẩm quyền để tổ chức các cuộc kiểm tra, thanh tra, kiểm toán tại chi nhánh theo qui định.
3.3.2.4 Phòng quản trị tín dụng
- Trực tiếp Quản lý, tác nghiệp và quản trị cho vay và bão lãnh đối với khách hàng theo qui trình của BIDV và chi nhánh.
- Thực hiện tính toán trích lập dự phòng rủi ro theo kết quả phân loại nợ của phòng Quan hệ khách hàng theo qui định của BIDV, gởi kết quả cho phòng quản trị rủi ro để thực hiện rà soát, trình cấp có thẩm quyền quyết định.
- Chịu trách nhiệm hoàn toàn về an toàn trong tác nghiệp của phòng, tuân thủ nội dung, qui trình kiểm soát nội bộ trƣớc khi giao dịch thực hiện. Giám sát khách hàng tuân thủ các điều kiện hoạt động tín dụng.
- Tham gia ý kiến vào các ban quản trị tín dụng.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác theo yêu cầu của giám đốc chi nhánh.
- Đầu mối lƣu trữ chứng từ giao dịch, hồ sơ, nghiệp vụ tín dụng, bão lãnh về tài sản đảm bảo nợ, quản lý thông tin, lập báo cáo thống kê về quản lý tín dụng theo qui định. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
22
3.3.2.5 Phòng giao dịch khách hàng
- Trực tiếp giao dịch với khách hàng.
- Thực hiện công tác phòng chống rửa tiền đối với các dịch phát sinh theo qui định của nhà nƣớc và của BIDV. Phát hiện và báo cáo kịp thời các giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ trong tình huống khẩn cấp.
* Bộ phận thanh toán quốc tế
- Trực tiếp thực hiện tác nghiệp giao dịch tài trợ thƣơng mại với khách hàng.
- Phối hợp với các phƣơng liên quan để tiếp thị, tiếp cận phát triển khách hàng, giới thiệu và bán các sản phẩm về tài trợ thƣơng mại. Theo dõi, đánh giá việc sử dụng các tài trợ thƣơng, mại đề xuất nâng cao cải tiến chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ. Tiếp thu, tìm hiểu nhu cầu sử dụng dịch vụ của khách hàng, trƣớc hết là các dịch vụ liên quan nghiệp vụ đối ngoại. Tiếp cận các ý kiến phản hồi từ khách hàng và đề xuất cách giải quyết, tƣ vấn cho khách hàng về giao dịch đối ngoại, hoạt động thƣơng mại quốc tế.
- Chịu trách nhiệm về sự phát triển và nâng cao hiệu quả hợp tác kinh doanh đối ngoại của chi nhánh, chịu trách nhiệm về tính chính xác đúng đắn đảm bảo an toàn tiền vốn, tài sản của chi nhánh và của khách hàng trong giao dịch kinh doanh đối ngoại.
- Tham gia ý kiến với các phòng ban trong qui định tín dụng và trong qui trình quản lý rủi ro theo chức năng, nhiệm vụ đƣợc giao.
3.3.2.6 Phòng quản lý tiền tệ và dịch vụ kho quỹ
- Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ về quản lý kho và xuất, nhập quỹ.
- Đề xuất tham mƣu Giám đốc chi nhánh về các biện pháp, điều kiện đảm bảo an toàn kho quỹ và an ninh tiền tệ, phát triển giao dịch về kho quỹ, thực hiện đúng qui chế và qui trình quản lý kho quỹ. Chịu trách nhiệm hoàn toàn về đảm bảo an toàn kho quỹ và an ninh tiền tệ, đảm bảo an toàn tài sản của chi nhánh BIDV, của khách hàng.
- Tham gia ý kiến xây dựng chế độ, qui trình về công tác tiền tệ kho quỹ để phục vụ khách hàng nhanh chóng và thuận tiện.
23
3.3.2.7 Phòng kế hoạch tổng hợp
- Công tác kế hoạch tổng hợp:
+ Thu thập, tổng hợp, phân tích đánh giá các thông tin về tình hình kinh tế, chính trị xã hội của địa phƣơng, của đối tác, của đối thủ cạnh tranh có ảnh hƣởng đến hoạt động của chi nhánh.
+ Thu thập, tổng hợp tình hình để lập kế hoạch, thực hiện kế hoạch của chi nhánh qua từng thời kỳ.
+ Tham mƣu, xây dựng kế hoạch phát triển và kế hoạch kinh doanh.
+ Theo dõi tình hình thực hiện kế hoạch phát triển và kế hoạch kinh doanh (của chi nhánh qua từng thời kỳ).
+ Giúp giám đốc quản lý, đánh giá tổng thể hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
- Công tác nguồn vốn:
+ Đề xuất các tổ chức thực hiện điều hành nguồn vốn, chính sách, biện pháp, giải pháp phát triển nguồn vốn và các biện pháp giảm chi phí vốn để góp phần nâng cao lợi nhuận. Đề xuất các biện pháp, giải pháp về lãi suất, về huy động vốn và điều hành nguồn vốn phù hợp với chính sách chung của BIDV và tình hình thực tiễn tại chi nhánh.
+ Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ với khách hàng theo qui định và trình giám đốc chi nhánh giao hạn mức mua bán ngoại tệ cho các phòng có liên quan.
+ Giới thiệu các sản phẩm huy động vốn, sản phẩm kinh doanh tiền tệ với khách hàng. Hỗ trợ các bộ phận kinh doanh khác để bán sản phẩm, cung cấp thông tin về thị trƣờng, giá vốn để các phòng có liên quan xử lý trong hoạt động kinh doanh.
+ Thu thập và báo cáo với BIDV những thông tin liên quan đến rủi ro tiền tệ, các sự cố rủi ro thị trƣờng ở chi nhánh và đề xuất phƣơng án xử lý.
+ Chịu trách nhiệm quản lý các hồ sơ an toàn trong hoạt động kinh doanh, đảm bảo khả năng thanh toán ngoại hối của chi nhánh.chịu trách nhiệm về thực hiện đúng các qui định về công tác nguồn vốn tại chi nhánh.
24
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh.
* Bộ phận điện toán (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Thực tiếp thực hiện theo đúng thẩm quyền, đúng qui định, qui trình công nghệ thông tin tại chi nhánh.
- Tổ chức vận hành hệ thống công nghệ thông tin (chƣơng trình, phần mềm, máy móc thiết bị…) phục vụ hoạt động kinh doanh và khách hàng.
- Thực hiện quản trị mạng, quản trị hệ thống chƣơng trình ứng dụng, quản trị an ninh mạng, an toàn thông tin, quản lý kho dữ liệu thuộc phạm vi.
- Hƣớng dẫn đào tạo, hỗ trợ, kiểm tra các phòng, các đơn vị trực thuộc chi nhánh, các cán bộ trực tiếp sử dụng để vận hành thành thục, đúng thẩm quyền, chấp hành qui định của BIDV trong lĩnh vực công nghệ thông tin. Hỗ trợ khách hàng sử dụng các dịch vụ có tiện ích và ứng dụng công nghệ cao.
- Tham mƣu đề xuất với giám đốc chi nhánh về kế hoạch ứng dụng công nghệ thông tin những vấn đề liên quan đến công nghệ thông tin tại chi nhánh và những vấn đề cần kiến nghị với BIDV.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh.
3.3.2.8 Phòng tài chính - kế toán
- Quản lý thực hiện công tác hạch toán kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp chi nhánh (bao gồm phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm).
- Thực hiện nhiệm vụ quản lý, giám sát tài chính kế toán.
- Đề xuất, tham mƣu với Giám đốc chi nhánh về việc hƣớng dẫn tài chính, kế toán, xây dựng chế độ, biện pháp quản lý tài sản, định mức và quản lý tài chính, tiết kiệm chi tiêu nội bộ hợp lý và đúng chế độ. Đề xuất cấp ủy quyền (nếu có) đối với phòng giao dịch có bất động sản riêng.
- Quản lý thông tin và lập báo cáo.
25
3.4 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM 2010 – 2012 VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2013
Trong những năm gần đây tình hình kinh tế Việt Nam có nhiều biến động ảnh hƣởng đến các doanh nghiệp trong nƣớc và NHTM cũng nằm trong số đó. Tình hình này dẫn đến hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng không ổn định và gặp nhiều khó khăn, thêm vào đó là sự xuất hiện của rất nhiều Ngân hàng thậm chí cả những Ngân hàng nƣớc ngoài làm cho sự cạnh tranh ngày càng gay gắt. BIDV chi nhánh Cần Thơ cũng đã rất nổ lực để vƣợt qua giai đoạn khó khăn này, sau đây là kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng qua 3 năm 2010 – 2012 và 6 tháng đầu năm 2013:
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV qua 3 năm 2010 - 2012
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Chênh lệch 2011/2010 2012/2011 Số tiền % Số tiền % 1. Tổng thu nhập 280.413 256.435 249.847 -23.978 -8,55 -6.588 -2,57 Thu từ lãi 264.087 235.926 230.660 -28.161 -10,66 -5.266 -2,23 Thu ngoài lãi 16.326 20.509 19.187 4.183 25,62 -1.322 -6,45
2. Tổng chi phí 259.526 245.279 241.362 -14.247 -5,49 -3.917 -1,60
Chi phí lãi 223.174 190.709 178.045 -32.465 -14,55 -12.664 -6,64