Thơ giai đoạn từ năm 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014
4.2.3.1. Doanh số thu nợ theo sản phẩm
Cùng với việc đa dạng hóa các sản phẩm cho vay và phát triển những sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu khách hàng để gia tăng doanh số. Ngân hàng MDB chi nhánh Cần Thơ rất coi trọng vấn đề thu hồi nợ. Cho vay và thu nợ đúng hạn thì đồng vốn của ngân hàng mới đƣợc xoay chuyển nhanh, mang lợi nhuận cao cho ngân hàng.
Bảng 4.9: Doanh số thu nợ tiêu dùng theo sản phẩm của MDB giai đoạn 2011-2013 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Số Tiền % Số Tiền % CBCNV 31.476 59.193 69.593 27.717 88,06 10.400 17,57 Mua xe 18.579 21.497 22.451 2.918 15,71 954 4,44 Cho vay khác 7.175 6.489 9.317 -686 -9,56 2.828 43,58 Tổng 57.230 87.179 101.361 29.949 52,33 14.182 16,27
Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân hàng MDB chi nhánh C n Thơ 2011-2013
Nhìn chung, doanh số cho vay tiêu dùng tăng, doanh số thu nợ của chi nhánh cũng có xu hƣớng tăng theo. Xét về từng loại sản phẩm cho vay có chiều hƣớng tăng giảm khác nhau. Đối với cho vay CBCNV, doanh số thu nợ tăng qua các năm. Tuy nhiên, tốc độ tăng năm 2013 thấp hơn tốc độ tăng năm 2012 khá nhiều. Tiếp theo sau đó, 6 tháng đầu năm 2014 doanh số này lại có tốc độ tăng trƣởng âm so với cùng kỳ năm 2013. Nguyên nhân do từ năm 2013 cho đến nay ngân hàng đẩy mạnh hình thức cho vay trung và dài hạn đối với sản phẩm này. Vì đây là sản phẩm chiến lƣợc của Ngân hàng có nhiều tiềm năng lại ít rủi ro. Chính lý do này, Ngân hàng mạnh dạn đẩy mạnh cho vay với hình thức trung và dài hạn để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của khách hàng, đồng thời mang lại lợi nhuận đáng kể. Đây là yếu tố dẫn đến doanh số thu nợ của chi nhánh trong 6 tháng đầu năm 2014 giảm so với cùng kỳ 6 tháng năm 2013. Tốc độ tăng doanh số thu nợ ở sản phẩm mua xe năm 2013 so với năm 2012 thấp hơn rất nhiều. Do nhƣ đã phân tích ở phần trên, cho thấy rằng khả năng cạnh tranh quá lớn của các công ty tài chính về thủ tục đơn giản, thời gian giải quyết nhanh chóng. Đồng thời, các công tài tài chính cho vay với những khoản vay rất nhỏ đáp ứng đƣợc nhu cầu vay ở Việt Nam hiện nay là
52
rất lớn. Điều này đã góp phần làm cho doanh số cho vay mua xe trả góp của chi nhánh giảm đi rất nhiều so với năm 2012. Thêm vào đó, loại cho vay này có rủi ro cao nên Ngân hàng đã thắt chặt hơn trong việc đánh giá khách hàng. Vì vậy, doanh số cho vay giảm dẫn đến doanh số thu nợ cũng giảm theo. Đến 6 tháng đầu năm doanh số thu nợ của chi nhánh đạt 11.194 triệu đồng tƣơng ứng với tỷ lệ 68,08% so với cùng kỳ năm 2013. Nguyên nhân là tốc độ doanh số cho vay ở sản phẩm này giảm mạnh, sức hấp thụ của thị trƣờng còn thấp. Qua đó, ta nhận thấy rằng chi nhánh đang tập trung công tác thu hồi nợ và có xu hƣớng thu hẹp quy mô ở sản phẩm này.
Bảng 4.10: Doanh số thu nợ tiêu dùng theo sản phẩm của MDB 6 tháng đầu năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu 6 tháng đầu năm 6 tháng đầu năm
2014/2013 2013 2014 Số Tiền % CBCNV 36.159 34.752 -1.407 -3,89 Mua xe 16.443 27.637 11.194 68,08 Cho vay khác 3.147 3.496 349 11,09 Tổng 55.749 65.885 10.136 18,18
Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân hàng MDB chi nhánh C n Thơ 6 tháng đ u năm 2013 và 6 tháng đ u năm 2014
Doanh số thu nợ cho vay khác năm 2012 giảm 9,56% so với năm 2011, chủ yếu do khó khăn trong việc thu hồi khoản cho vay mua nhà. Thời điểm này đối tƣợng mua nhà còn nhiều khó khăn về thu nhập nên tạm thời chƣa đủ khả năng trả nợ cho ngân hàng. Thêm vào đó, các khoản vay mua nhà thƣờng là khoản vay trung và dài hạn nên doanh số thu nợ giảm do chƣa đến hạn. Đến năm 2013 doanh số thu nợ tăng mạnh lên 43,58% so với năm 2012, chứng tỏ Ngân hàng đã làm tốt công tác thu hồi. Tiếp theo đó, 6 tháng đầu năm 2014 doanh số thu nợ có tốc độ tăng 11,09% so với năm 2013. Do ở những thời điểm này Ngân hàng còn e ngại trong cho vay sản phẩm mua nhà, cho vay du học…Đồng thời để giảm thiểu rủi ro Ngân hàng đã thu hẹp quy mô sản phẩm cho vay này và trong quá trình cho vay chi nhánh thẩm định đối tƣợng vay vốn này rất chặt chẽ.
53
4.2.3.2. Doanh số thu nợ theo thời hạn cho vay
Bảng 4.11:Doanh số thu nợ theo thời hạn của MDB giai đoạn 2011-2013
ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Số Tiền % Số Tiền % Ngắn hạn 11.798 19.326 25.428 7.528 63,81 6.102 31,57 Trung - dài hạn 45.432 67.853 75.933 22.421 49,35 8.080 11,91 Tổng 57.230 87.179 101.361 29.949 52,33 14.182 16,27
Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân hàng MDB chi nhánh C n Thơ 2011-2013
Qua bảng 4.11, ta thấy doanh số thu nợ theo thời hạn có chiều hƣớng tăng qua các năm. Trong đó, doanh số thu nợ ngắn hạn tăng đƣơng đối đều. Cụ thể, doanh số thu nợ ngắn hạn năm 2012 tăng 7.528 triệu đồng, vƣợt 63,81% so với năm 2011, năm 2013 tăng 6.102 triệu đồng, vƣợt 31,57% so với năm 2012. Sang 6 tháng đầu năm 2014 doanh số thu nợ đạt 14.528 triệu đồng, tăng 543 triệu đồng so với cùng kỳ năm 2013. Nguyên nhân là do ngân hàng đã làm tốt công tác giám sát theo dõi, đôn đốc khách hàng trả nợ nên đã thu hồi đƣợc các khoản nợ đến hạn nhanh chóng. Ngoài ra, đối với những khoản vay ngắn hạn thời hạn đáo hạn ngắn nên chi nhánh dễ dàng thu hồi nợ, từ đó góp phần làm tăng doanh số thu nợ. Doanh số thu nợ trung và dài hạn cũng tăng qua các năm. Cụ thể, doanh số thu nợ trung và dài hạn năm 2012 đạt 22.421 triệu đồng, vƣợt 49,35% so với năm 2011. Có thể giải thích do cán bộ tín dụng đã tích cực trong việc theo dõi, giám sát, đôn đốc khách hàng trả nợ cũng nhƣ sự hiệu quả trong điều kiện cấp tín dụng trung và dài hạn đảm bảo khả năng trả nợ của khách hàng. Bên cạnh đó, cho vay trung và dài hạn nguồn trả nợ chủ yếu của khách hàng là thu nhập hàng tháng. Vì vậy, khi nền kinh tế có chuyển biến tích cực sẽ ảnh hƣởng đến nguồn trả nợ của khách hàng, giúp khách hàng có thể trả nợ cho Ngân hàng. Tuy nhiên, đến năm 2013 doanh số thu nợ tăng tƣơng đối thấp chỉ vƣợt 11,91% so với năm 2012. Do trong năm này Ngân hàng đã đẩy mạnh doanh số cho vay tiêu dùng trung và dài hạn, tốc độ tăng của doanh số cho vay cao hơn tốc độ tăng của doanh số thu nợ, cho thấy thời gian thu hồi vốn chậm ảnh hƣởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
54
Bảng 4.12: Doanh số thu nợ theo thời hạn của MDB giai đoạn 6 tháng đầu năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu 6 tháng đầu năm 6 tháng đầu năm
2014/2013
2013 2014 Số tiền %
Ngắn hạn 13.985 14.528 543 3,88
Trung - dài hạn 41.764 51.357 9.593 22,97
Tổng 55.749 65.885 10.136 18,18
Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân hàng MDB chi nhánh C n Thơ 6 tháng đ u năm 2013 và 6 tháng đ u năm 2014
Bảng 4.12 cho ta thấy doanh số thu nợ trung và dài hạn có tốc độ tăng cao hơn doanh số thu nợ ngắn hạn. Cụ thể, doanh số thu nợ trung và dài hạn 6 tháng đầu năm 2014 đạt 51.357 triệu đồng, tăng 22,97% so với cùng kỳ năm 2013. Doanh số thu nợ ngắn hạn 6 tháng đầu năm 2014 đạt 543 triệu đồng, tăng 3,8% so với cùng kỳ năm 2013. Doanh số thu nợ nhìn chung tăng mạnh là điều đáng mừng và khích lệ tinh thần trong công tác thu hồi nợ của chi nhánh trong thời gian tới. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});