Năng lực tài chính
Năng lực tài chính của ngân hàng là một trong những cơ sở rất quan trọng để khách hàng đặt niềm tin vào ngân hàng và lựa chọn ngân hàng để giao dịch. Do vậy, năng lực tài chính của NHTM phải không ngừng được nâng cao và hoàn thiện và là điều kiện không thể thiếu được của bất cứ một NHTM nào.
Có thể nói, Agribank Chi nhánh Cửa Lò là chi nhánh ngân hàng thương mại nhà nước có số vốn lớn, chiếm lợi thế so với nhiều ngân hàng khác trên cùng địa bàn TX Cửa Lò. Agribank Chi nhánh Cửa Lò có tiềm lực tài chính vững mạnh luôn phát triển một cách ổn định, bền vững và an toàn.
Agribank Chi nhánh Cửa Lò đã trang bị cho mình hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, xây dựng cơ sở vật chất khang trang, mua sắm máy móc thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh. Agribank Chi nhánh Cửa Lò có khả năng cung cấp SPDV một cách có hiệu quả, luôn đáp ứng đầy đủ yêu cầu khách hàng về vốn và các dịch vụ ngân hàng phù hợp với quá trình phát triển kinh tế, xã hội.
Tình hình tổ chức và nguồn nhân lực
Chất lượng nhân sự đầu vào của ngân hàng đáp ứng được nhu cầu hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Một số cán bộ chưa tự giác trau dồi thêm kiến thức về nghiệp vụ chuyên môn, pháp luật… Chỉ có một số cán bộ có khả năng giao dịch đa năng trên nhiều nghiệp vụ, phần lớn các cán bộ chỉ nắm bắt và quan tâm đến chế độ nghiệp vụ được phân công.
Mặt khác, lao động nữ chiếm hơn 70% trên tổng số lao động của ngân hàng. Với ưu điểm là cẩn thận, siêng năng, khéo léo, mềm dẻo trong giao tiếp nhưng lao động nữ
cũng có một số nhược điểm về sinh lý nên phần nào làm ảnh hưởng tới năng suất lao động, nhất là nữ giới đã có gia đình, gặp lúc thai sản hoặc lúc con ốm đau họ phải nghỉ việc. Đây cũng là một vấn đề đáng quan tâm, bởi vì nó ít nhiều làm ảnh hưởng đến năng suất sản xuất do việc luân chuyển và sắp xếp lại công việc cho lao động nữ sau khi nghỉ thai sản.
Sự hợp tác, phối hợp giữa các phòng ban và các phòng giao dịch chưa được phát huy do đó không nắm bắt được thông tin. Hầu như bộ phận nào chỉ lo nghiệp vụ của bộ phận đó, chưa hỗ trợ được thêm cho bộ phận kiêm Dịch vụ và Marketing.
Agribank Chi nhánh Cửa Lò không chỉ chú trọng đến công tác đào tạo, bồi dưỡng mà còn quan tâm đến kỹ năng giao tiếp của nhân viên. Nhân viên là bộ mặt của ngân hàng, các chiến lược ngân hàng có thực hiện được hay không phụ thuộc hoàn toàn vào đội ngũ cán bộ công nhân viên ngân hàng. Để đảm bảo thành công, các nhà quản trị ngân hàng cần quan tâm, chú trọng trong việc đào tạo và phát triển nguồn nhân lực ngân hàng.
Công tác tập trung phát triển nguồn nhân lực được thể hiện qua việc chi nhánh thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo, tập huấn nghiệp vụ mời các chuyên gia về giảng dạy, cử nhân viên đi học các lớp do Tỉnh, Hội sở chính phát động….
Hệ thống thông tin và hệ thống quản lý an ninh thông tin
Riêng với hệ thống thông tin trong ngân hàng thì còn phức tạp hơn các ngành nghề khác vì đó là hệ thống giữ và quản lý tiền bạc của khách hàng. An toàn thông tin trong lĩnh vực ngân hàng là tối quan trọng, quyết định sự sống còn của mỗi ngân hàng. Chính vì thế các ngân hàng thương mại của Việt Nam hầu hết đã xây dựng được hệ thống gọi là hệ thống lõi của mình và đều dùng những phần mềm của các hãng khá là nổi tiếng trên thế giới. Hệ thống trang thiết bị luôn hoạt động và được kết nối, nâng cấp thành mạng để lưu dữ liệu an toàn và chính xác. Ngoài ra, chi nhánh có hệ thống máy tính và trung tâm dữ liệu dự phòng.
Các ngân hàng cũng đều rất quan tâm đến vấn đề quản trị dữ liệu, làm sao giữ cho dữ liệu đó được an toàn và bảo mật. Từ thực trạng đó, chi nhánh cũng rất quan tâm và thực hiện tốt công tác an ninh, bảo mật cho các dịch vụ ngân hàng để bảo vệ lợi ích của ngân hàng và trên hết là bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Đảm bảo an toàn thông tin là sự kết hợp giữa con người, công nghệ, chính sách và quan trọng là việc đảm bảo
an toàn thông tin. Khách hàng có thể yên tâm về tiền của mình, tài khoản của mình, yên tâm về mọi thông tin của mình. Và có thể yên tâm sử dụng những dịch vụ trực tuyến của ngân hàng.
Nghiên cứu và phát triển
Hoạt động nghiên cứu và phát triển đóng một vai trò rất quan trọng trong việc đưa ra các sản phẩm dịch vụ mới đáp ứng nhu cầu của khách hàng, đoán trước nhu cầu của khách hàng, để từ đó đi trước trong việc tung ra các sản phẩm dịch vụ, cải tiến chất lượng dịch vụ, khám phá ra các thị trường mới… góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng.
Tuy nhiên Agribank chi nhánh Cửa Lò chỉ là chi nhánh cấp 3, nên hoạt động nghiên cứu và phát triển của chi nhánh chưa có những chương trình hành động cụ thể. Chưa xác định được chức năng nhiệm vụ của các cán bộ chịu trách nhiệm trong việc tham gia nghiên cứu, chưa có chế độ đãi ngộ xứng đáng cho những cán bộ nhân viên có sáng kiến, phát minh mới.
Điểm mạnh (ưu điểm):
- Mạng lưới hoạt động rộng khắp
Dựa vào lợi thế từ Agribank Việt Nam: có mạng lưới hoạt động rộng khắp đất nước với hơn 2.200 chi nhánh và phòng giao dịch trải đều trên toàn quốc, từ vùng núi cao đến vùng đồng bằng, từ vùng sâu vùng xa đến hải đảo, ở đâu cũng có Agribank. Mạng lưới Agribank rộng khắp trong cả nước tới từng vùng miền là điều kiện hết sức thuận lợi cho việc phát triển sản phẩm dịch vụ, đặc biệt là dịch vụ thanh toán, dịch vụ quản lý dòng tiền cho khách hàng, dịch vụ thực hện các dự án ủy thác đầu tư....cho các chi nhánh.
Hơn nữa, một thuận lợi rất lớn của Agribank Chi nhánh Cửa Lò mà không ngân hàng nào trên địa bàn có được đó là các điểm giao dịch, phòng giao dịch trực thuộc dàn trải trên toàn địa bàn và luôn được bố trí theo hướng thuận tiện nhất cho khách hàng đến giao dịch.
- Uy tín, thương hiệu mạnh
Có thể khẳng định, sự lớn mạnh của Agribank Chi nhánh Cửa Lò gắn liền với sự trưởng thành của uy tín, thương hiệu cùng với những đóng góp tích cực trong hoạt
động tiếp thị và phát triển thương hiệu vào hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Uy tín, thương hiệu của Agribank Chi nhánh Cửa Lò và phong cách giao dịch văn minh hiện đại đã thu hút ngày càng đông đảo khách hàng đến giao dịch. Hoạt động dịch vụ, huy động vốn của Chi nhánh ngày càng tăng trưởng cả về số lượng và chất lượng.
- Ứng dụng hệ thống công nghệ thông tin hiện đại
Hệ thống công nghệ thông tin hiện đại không những hỗ trợ cho công tác quản trị, điều hành và kinh doanh của ngân hàng mà còn đem lại lợi ích cho khách hàng. Công nghệ đã đem đến cho khách hàng sự hài lòng nhờ vào những dịch vụ ngân hàng có chất lượng tốt, thời gian giao dịch được rút ngắn, an toàn, bảo mật. Hệ thống công nghệ thông tin hiện đại giúp khoảng cách giữa ngân hàng với khách hàng về không gian, thời gian, phạm vi hầu như bị xóa bỏ.
Công nghệ hiện đại đã tạo ra một bước đột phá mới trong khai thác sản phẩm, dịch vụ cả về số lượng và chất lượng, mang lại sự tiện dụng cho khách hàng, đồng thời tăng lợi nhuận và khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác, qua đó khẳng định được đẳng cấp, tên tuổi, hình ảnh của ngân hàng. Dưới góc độ quản lý, nhờ có công nghệ thông tin mà việc quản lý nội bộ trong ngân hàng chặt chẽ hơn và công tác quản lý điều hành của Ban giám đốc sẽ tốt hơn.
- Sản phẩm dịch vụ phong phú đa dạng, chất lượng tốt
Sản phẩm dịch vụ phong phú đa dạng dựa trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng. Các sản phẩm đã triển khai đều được người tiêu dùng đánh giá có giá trị cạnh tranh: sản phẩm thẻ, chuyển tiền trong nước dựa vào lợi thế cạnh tranh riêng có về mạng lưới và máy rút tiền ATM rộng khắp toàn quốc.
- Quy trình thực hiện giao dịch thống nhất
Khi thực hiện quy trình giao dịch một cửa, chi nhánh cũng đã phần nào đơn giản hoá các giấy tờ, thủ tục gây phiền hà cho khách hàng. Ngoài ra, mọi hoạt động của chi nhánh được thực hiện theo đúng một quy trình cụ thể. Việc thực hiện theo đúng quy trình khiến cho các hoạt động diễn ra nhanh chóng, chính xác, và chuẩn hóa tối đa. Các sai sót dễ được phát hiện ra và được sữa chữa khắc phục kịp thời.
Điểm yếu (nhược điểm)
Agribank Chi nhánh Cửa Lò vẫn còn tồn tại một số nhược điểm trong việc thực hiện các hoạt động marketing nói chung và marketing trong huy động vốn và cũng cần được nhanh chóng khắc phục để ngày càng làm thỏa mãn cho khách hàng, đó là:
- Số lượng, chất lượng của nguồn nhân lực chưa đáp ứng được yêu cầu
Chất lượng nhân sự là một thử thách rất lớn của tất cả các ngân hàng Việt Nam hiện nay. Agribank Chi nhánh Cửa Lò cũng không là một ngoại lệ. Nguồn nhân lực của chi nhánh không những hạn chế về số lượng mà trình độ chuyên môn cũng chưa đáp ứng được yêu cầu. Đội ngũ nhân viên trẻ được đào tạo, nhiệt tình, ham học hỏi, năng động nhưng thiếu kinh nghiệm và còn lung túng trong việc xử lý các giao dịch gặp sự cố, phải xử lý thủ công làm kéo dài thời gian xử lý làm khách hàng phải chờ đợi. Đa số cán bộ chủ chốt đã được rèn luyện qua thực tế, có kinh nghiệm thực tiễn nhưng trình độ quản lý, ngoại ngữ còn hạn chế. Đội ngũ cán bộ quản lý mặc dù đã được bổ sung, đào tạo để đảm đương các nhiệm vụ quản lý ngày càng phức tạp trong kinh doanh nhưng vẫn còn thiếu về số lượng và chưa thật đảm bảo về chất lượng so với yêu cầu.
Bộ phận Dịch vụ và Marketing hiện nay kiêm nhiệm nhiều nhiệm vụ nên chưa tập trung nhiều vào hoạt động Marketing mà chủ yếu là thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến công tác thẻ, xử lý khiếu nại, tiếp quỹ... Hơn nữa, Nhân sự cho bộ phận Dịch vụ và Marketing vẫn còn thiếu cả về số lượng cũng như chất lượng là những nhân viên Marketing chuyên nghiệp.
- Hoạt động marketing còn yếu, chưa có kế hoạch riêng
Hoạt động Marketing của Agribank Chi nhánh Cửa Lò chưa mạnh. Đến nay các kế hoạch Marketing phần lớn phụ thuộc khá nhiều vào chiến lược Marketing của Agribank Việt Nam, trực tiếp là Agribank Nghệ An; thiếu tính sáng tạo cho những hoạt động Marketing riêng của chi nhánh.
- Công tác chăm sóc khách hàng chưa được quan tâm đúng mức
Hoạt động nghiên cứu thị trường và đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng chưa được quan tâm đúng mức. Công tác chăm sóc khách hàng chưa được thực hiện đồng đều trong toàn ngân hàng. Các hoạt động chăm sóc khách hàng mang tính chỉ
đạo của ban lãnh đạo hoặc mang tính tự phát của từng nhân viên. Các định hướng quan tâm đến khách hàng chiến lược được đặt ra nhưng thực hiện không nhất quán triệt để.
- Công tác xúc tiến – truyền thông còn nhiều hạn chế:
Hoạt động xúc tiến – truyền thông chưa tạo được điểm nhấn, chưa làm nổi bật những sản phẩm dịch vụ là thế mạnh của ngân hàng. Tuy đã có chuyển biến song hiệu quả của công tác xúc tiến – tryền thông chưa đạt kết quả như mong đợi và chưa xứng với tầm vóc và tiềm năng về mạng lưới và đội ngũ nhân viên của chi nhánh.
Sở hữu một đội ngũ nhân viên khá đông đảo nhưng chi nhánh chưa khai thác hết được kênh giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng từ đội ngũ nhân viên này. Đó là một nhược điểm đáng lưu ý vì phần lớn các nhân viên giao dịch trực tiếp tiếp xúc với khách hàng vẫn còn thụ động, chưa giới thiệu đến quý khách hàng những sản phẩm dịch vụ do ngân hàng cung cấp.
- Quy trình, thủ tục, hồ sơ rờm rà
Mặc dù đã thực hiện việc giao dịch một cửa nhưng quy trình, thủ tục, hồ sơ của một số các SPDV vẫn còn phức tạp, rườm rà, chưa tối ưu, chưa thuận tiện nhất cho khách hàng. Thời gian cung cấp các SPDV đến khách hàng còn chậm, giao dịch viên chưa nhanh chóng, xử lý các giao dịch còn chậm, làm tăng thời gian chờ đợi của khách hàng.
- Biểu phí chưa cạnh tranh:
Chính sách giá, lãi suất còn thụ động chưa linh hoạt, chưa hướng về thị trường, hướng về khách hàng nên chỉ được khách hàng miễn cưỡng chấp nhận do có ít ngân hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ.
- Hệ thống thông tin không hiệu quả:
Hệ thống thông tin nội bộ chưa được thông suốt, mới chỉ từ trên xuống, chứ chưa có từ cấp dưới lên nên chưa phát huy tính sáng tạo của cấp dưới. Các thông tin đôi khi chưa được thông báo kịp thời trong toàn hệ thống. Sự phối hợp giữa các phòng ban là chưa nhất quán. Thu thập thông tin về các ngân hàng là đối thủ cạnh tranh trên địa bàn không được tiến hành một cách bài bản, nội dung sơ sài.