M t là, k hn ng TK ca N Ht ng khi TG t ng và cho vay gi m.
T kh c ph c ri ro: lp q ud phịng đ bù đp thi u ht K, vay trên th tr ng liên NH thơng qua nghi p v REPO Bên c nh đĩ, ACB cịn s d ng các bi n
2.3.1.2 N xu ngơn hàng gi at ng
B ng 2.10: T l n x u c a ACB giai đo n 2008-2012 n v : tri u đ ng N m Ch tiêu 2008 2009 2010 2011 2012 N đ tiêu chu n 34.125.084 61.739.414 86.693.232 101.564.431 94.822.750 N c n chú ý 398.902 363.884 209.067 326.758 5.421.128 N d i tiêu chu n 223.605 24.776 64.759 274.973 747.218 N nghi ng 66.982 88.502 58.399 345.655 673.361 N cĩ kh n ng m t v n 18.127 141.402 169.648 297.339 1.150.391 T ng n quá h n 707.616 618.564 501.873 1.244.689 7.992098 T ng d n 34.832.700 62.357.978 87.195.105 102.809.156 102.814.848 T ng n quá h n / T ng d n (%) 2,03 0.1 0,6 1.21 7,77
(Ngu n: Báo cáo tài chính c a ACB t n m 2008-2012)
Nh b ng 2.16 cho ta th y t ng n quá h n t n m 2008 đ n 2010 theo xu h ng gi m: n m 2008 là 707.616 tri u đ ng, n m 2009 là 618.564 tri u đ ng, n m
2010 là 501.873 tri u đ ng. Nh ng t n m 2010 đ n 2012 t ng r t nhanh: N m 2010
là 501.873 tri u đ ng, n m 2011 là 1.244.689 tri u đ ng t ng 742.816 tri u đ ng so v i n m 2010, đ c bi t n m 2012 là 7.992.098 tri u đ ng t ng m nh đ n 6.747.409 tri u đ ng so v i n m 2011. H n n a, khi so sánh t ng n quá h n so v i t ng d n ta th y n m 2008 là 2,03%, n m 2009 là 0,1%, song n m 2010 lên 0,6% và n m 2011 t ng m nh là 1,21%, n m 2012 t ng đ t bi n lên t i 7,77% , m t con s đ c cho là nguy hi m và nh h ng đ n TK c a ACB trong nh ng n m k ti p.
52
Bi u đ 2.5: T l n x u c a ACB giai đo n 2008-2012
(Ngu n: Báo cáo tàichính c a ACB t n m 2008-2012)
Bi u đ 2.6: C c u n x u c a ACB n m 2011-2012 n v : T đ ng
(Ngu n: Báo cáo tài chính ACB/Dân trí)
Bi u đ 2.6 đáng l u ý n x u (nhĩm 3-5) n m 2012 lên đ n 2,46%, m t con s r t l n. Bi u đ 2.6 cho th y n cĩ kh n ng m t v n n m 2012 lên t i 1.150.391 tri u đ ng, chi m 45% n x u.
2.3.1.3 Ng i g i ti n t đ n ngơn hàng rút ti n
Các KH g i ti n cĩ k h n ng n ch atrung thành v i ACB, hi n t ng KH khi h t h n s n sàng chuy n ti n g i c a mình sang NH khác v i lãi su t cao h n ho c đ c h ng nhi u u đãi h n.
ACB c ng đã b 2 l n ng i g i ti n t đ n NH rút ti n, đ t ACB vào tr ng thái b đ ng TK dù vi c qu n tr RRTK c a ACB đ c coi là NH cĩ chính sách qu n tr RRTK khá hồn thi n, thi t h i đ n thu nh p, làm nh h ng l n đ n ho t đ ng
0.89% 0.41% 0.41% 0.34% 0.88% 2.46% 0.00% 0.50% 1.00% 1.50% 2.00% 2.50% 3.00% 2008 2009 2010 2011 2012 N -5) N -5)
53
kinh doanh và c 2 l n ACB đ u ph i ph thu c vào NHNN, m i v t qua đ c kh ng kho ng:
- Vào nh ng ngày đ u tháng 10/2003, trong gi i NH cĩ m t tin đ n đ c r tai nhau là ơng Ph m V n Thi t, t ng giám đ c ACB đã b tr n. Trong nh ng ngày đ u, thơng tin này lan truy n gi i h n trong gi i NH, nh ng vào đ u tu n sau, nĩ đã bùng phát và lây lan v i t c đ chĩng m t t i thành ph HCM, và đ c “nâng c p” lên v i tin ơng Ph m V n Thi t đã b b t. Ng i dân ho ng h t đ xơ t i rút ti n t i các phịng giao d ch c a ACB, gây ra ùn t c giao thơng, càng khi n cho tin đ n lan m nh. nh đi m là ngày 14/10/2003, khi ng i dân x p hàng t i t n n a đêm đ địi l i các kho n ti n mình đã g i t i NH. Ch trong m t th i gian ng n, h n 900 t đ ng ( th i đi m cách đây m i n m) đã b rút ra. ACB đ ng tr c kh n ng khơng cịn đ ti n m t đ chi tr cho KH, và n u khơng cĩ s can thi p k p th i và m nh
m c a NHNN, nguy c v s s p đ c a ACB, m t s ki n cĩ th châm ngịi cho m t ph n ng domino s tác đ ng c c k nguy hi m cho tồn b h th ng tài chính NH c a Vi t Nam, là khơng ph i khơng đ c tính đ n.
- Ơng Nguy n c Kiên nguyên Phĩ Ch t ch H i đ ng sáng l p Ngân hàng ACB b b t vào sáng ngày 21/08/2012 d n đ n KH rút ti n t và gây ra kh ng ho ng thơng tin cho ACB đã nh h ng l n đ n ho t đ ng KD và hình nh c ng nh uy tín c a NH đ i v i KH, nhà đ u t và chính nh ng c đơng c a ACB choth y các thơng tin nh y c m r t d t n th ng đ n NH và t m quan tr ng c a ho t đ ng qu n tr RRTK. Ngồi ra s ki n ơng Nguy n c Kiên Lý Xuân H i - nguyên T ng Giám đ c, ơng Tr n Xuân Giá nguyên Ch t ch H QT; Lê V K , Tr nh Kim Quang, Ph m Trung Cang - nguyên Phĩ Ch t ch H QT Ngân hàng ACB (đã t nhi m) kh i t b can cho th y m t v n đ l n c a ACB chính là RR đ o đ c d n đ n nh h ng ho t đ ng KD c a NH và gây nên RRTK cho ACB và an ninh ti n t qu c gia.