+ Mở rộng lĩnh vực cho vay trồng mới, cho vay theo phương thức trả chậm. Với đối tượng vay này, ngân hàng chưa mở rộng.
- Đối tượng vay: các hộ, trang trại. Trong thời gian tới, tiếp tục cho vay các hộ nông dân, đặc biệt là hình thức trang trại. Với hình thức trang trại cần có quy chế về thủ tục và lãi suất riêng.
- Chủ thể vay: Trồng mới được phân làm 2 đối tượng: Thứ nhất là đối với vườn điều đã già cỗi, cần chặt bỏ để trồng giống điều mới. Thứ hai là đối tượng trồng mới trên đất trống. Với đối tượng thứ hai, nhu cầu về vốn lớn hơn, bởi vì trước đó, đất chưa được trồng điều nên cần đầu tư cho khâu cải tạo đất nhiều hơn. Do đó Ngân hàng mở rộng mức tín dụng hơn đối với những đối tượng trồng mới hoàn toàn.
- Thời hạn vay: cho vay theo phương thức trả chậm, cho vay trung hạn và dài hạn để phù hợp với mục đích trồng mới và KTCB của các nông hộ trồng điều. Đòi hỏi cần có sự hợp tác hỗ trợ từ các Ngân hàng khác trên địa bàn tỉnh để đảm bảo nguồn vốn được cung ứng ổn định.
Thực tế, trong thời gian trồng mới + KTCB, vẫn có thể trồng xen một số cây ngắn ngày như : mì, các loại đậu đỗ… Những loại cây trồng xen này, hàng năm cho thu nhập khá ổn định từ 6– 8 triêu đồng/ ha; cũng làm giảm thiểu một phần độ rủi ro cho cây điều trong giai đoạn này.
- Lãi suất: Định mức lãi suất cho vay sao cho đảm bảo được mức lợi nhuận cho Ngân hàng, hơn nữa trong giai đoạn hiện nay, nguồn cung tiền khan hiếm, lãi suất huy động tăng cao. Nên lãi suất cho vay cũng sẽ tăng theo để đảm bảo mức lợi nhuận. Đối với lãi suất cho vay nông nghiệp, Ngân hàng luôn có chính sách khuyến khích, mức lãi suất vẫn thấp hơn so với các món vay khác. Mức lãi suất cho vay nông nghiệp phân theo đối tượng vay. Đối với các hộ, quy mô sản xuất nhỏ lẻ, chi phí tổ chức cho vay cao hơn so với hình thức trang trại. Và để tạo điều kiện thuận lợi cho kinh tế trang trại phát triển, mức lãi suất cho vay trang trại thấp hơn mức lãi suất cho vay nông hộ.
- Thủ tục vay: Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín được đánh giá là ngân hàng có thủ tục cho vay đơn giản và nhanh chóng nhất trên địa bàn tỉnh, hầu hết các hộ được điều tra đều hài lòng với dịch vụ của Ngân hàng. Trong thời gian tới Ngân hàng tiếp tục phát huy để khách hàng thấy hài lòng hơn nữa về thủ tục và dịch vụ của Ngân hàng.
Ngân hàng đầu tư cho vay với đối tượng này, trong giai đoạn KTCB, cây trồng được chăm sóc cẩn thận, đúng kỹ thuật, cây sinh trưởng và phát triển tốt, giúp cho sản lượng những năm thu hoạch tăng cao. Để cho vay đối tượng này đạt hiệu quả sử dụng vốn cao, Ngân hàng cần có sự điều tra xác minh cụ thể đối với diện tích được cải tạo, trồng mới. Xét xem đất đai, điều kiện khí hậu, có phù hợp để trồng điều hay không?
+ Điều tra xác minh cụ thể đích sử dụng vốn đối với nông hộ có nhu cầu vay vốn và theo dõi thường xuyên tình hình sử dụng vốn của nông hộ.
Điều tra, xác minh để đánh giá đúng mục đích sử dụng vốn vay, nhu cầu vay có phù hợp với quy mô sản xuất kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng. Hơn nữa việc theo dõi thường xuyên tình hình sử dụng vốn của các nông hộ để nắm
bắt kịp thời những khó khăn mà nông hộ gặp phải, kịp thời đưa ra các giải pháp để tháo gỡ giúp hộ. Một mặt giúp nông hộ sử dụng nguồn vốn có hiệu quả hơn; một phần tạo dựng niềm tin và uy tín của Ngân hàng nơi khách hàng. Khi hộ sử dụng vốn có hiệu quả thì chính họ là nguồn cung tiền cho ngân hàng.
Trong thời gian qua, do mạng lưới hoạt động của chi nhánh còn mỏng, nên theo dõi tình hình sử dụng vốn của khách hàng chưa được thường xuyên. Vẫn còn có những hộ sử dụng không đúng mục đích, nhưng tỷ lệ này không nhiều.
Để thực hiện được điều này, phải mở rộng thêm mạng lưới hoạt động, bổ sung thêm lực lượng, nâng cao trình độ của cán bộ tín dụng. Trình độ của cán bộ là nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động tín dụng. Cán bộ tín dụng là người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình kinh tế của gia đình khách hàng là do cán bộ tín dụng trực tiếp đánh giá. Và là người đề xuất lượng tiền cho vay với Ngân hàng. Do đó, yêu cầu về trình độ của cán bộ tín dụng cao hơn. Đặc biệt đối với cán bộ tín dụng nông nghiệp, ngoài yếu tố về trình độ, đòi hỏi sự am hiểu về kiến thức nông nghiệp- nông thôn và thực sự tâm huyết với nghề.