Khách hàng đến vay vốn tại ngân hàng thuộc nhiều thành phần kinh tế khác nhau, trong đó có cả doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp ngoài quốc doanh, cá nhân và một số đối tượng khác. Việc đa dạng hóa khách hàng cho vay cũng là một phương thức phân tán giảm thiểu rủi ro tín dụng đối với các ngân hàng thương mại hiện nay.
Bảng 3.7 Dư nợ tín dụng theo khách hàng tại Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Bokeo – Lào giai đoạn 2009 – 2013
Đơn vị: Triệu kíp
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) Tổng Dư nợ cho vay 75.867 100 76.483 100 80.547 100 81.986 100 87.274 100 DN quốc doanh 45.725 60,27 42.609 55,71 42.553 52,83 41.960 51,18 42.441 48,63 DN ngoài quốc doanh 22.866 30,1 4 26.203 34,26 28.288 35,12 30.532 37,24 34.054 39,02 Cá nhân 5.409 7,13 6.478 8,47 8.747 10,86 9.051 11,0 4 10.569 12,11 Khác 1.866 2,46 1.193 1,56 959 1,19 443 0,54 209 0,24
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Bokeo-Lào 2009-2013)
Qua bảng số liệu trên có thể thấy được dư nợ tín dụng của doanh nghiệp quốc doanh chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng dư nợ cho vay của ngân hàng. Hiện nay tại Lào, các doanh nghiệp quốc doanh vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng cơ cấu kinh tế quốc dân. Tuy nhiên thành phần kinh tế này hoạt động không thực sự hiệu quả. Thay vào đó thành phần kinh tế ngoài quốc doanh ngày càng hoạt động hiệu quả và mở rộng. Vì vậy xu hướng chung của các ngân hàng thương mại hiện nay là tập trung dần sang đối tượng là khách hàng doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Đây là thành phần kinh tế năng động và khá hiệu quả, nếu biết khai thác và mở rộng cho vay với đối tượng này sẽ góp phần phân tán rủi ro, mở rộng quy mô cho vay đồng thời gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
Bên cạnh đó khách hàng cá nhân cũng là một dạng khách hàng tiềm năng đối với ngân hàng hiện nay. Khi thu nhập người dân tăng lên, đời sống người dân được nâng cao thì nhu cầu vốn của các cá nhân cho hoạt động sản xuất và tiêu dùng ngày càng tăng. Vì vậy các cá nhân ngày càng tìm đến ngân hàng nhiều hơn. Nắm bắt được xu hướng này, trong khoảng thời gian gần đây, ngân hàng cũng đã mở rộng khai thác và cho vay đối với đối tượng khách hàng này, tuy nhiên số vốn cho vay đối với khách hàng này vẫn còn hạn chế.