6. Bố cục của chuyên đề
3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠTĐỘNG TÍN
3.2.1 Giải pháp nghiệp vụ
Hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT Kiên Giang trong thời gian qua đã đạt được những thành tựu đáng kể, nhưng bên cạnh đó Ngân hàng vẫn còn gặp phải những khó khăn cần khắc phục. Từ thực trạng hoạt động tín dụng của ngân hàng qua
hiệu quả hoạt động tín dụng và hạn chế rủi ro tín dụng tại NHNo & PTNT Ki ên Giang như sau:
Về công tác huy động vốn
Để tăng nguồn vốn huy động cần phải tiếp tục tăng cường, đẩy mạnh công tác huy động vốn nhất là tiền gửi có kỳ hạn, vì tỷ trọng vốn huy động có kỳ hạn chiếm càng cao sẽ mang tính ổn định cao, nhằm đảm bảo khả năng thanh khoản, chủ động nguồn vốn kinh doanh, đưa nguồn vốn huy động ngày càng tăng trưởng vững chắc. Để làm được điều này ngân hàng cần phải thực hiện các giải pháp sau:
- Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt và hợp lý: nghiên cứu thị trường, tính toán áp dụng mức lãi suất tiền gửi thích hợp để thu hút khách hàng nhất huy động tiết kiệm trên 12 tháng vì ngân hàng đang dần điều chỉnh cơ cấu cho vay từ ngắn hạn sang trung và dài hạn.
- Đào tạo nâng cao năng lực về Marketing, nâng cao chất lượng phục vụ của cán bộ ngân hàng. Đảm bảo mỗi cán bộ ngoài việc thực hiện tốt các nhiệm vụ chuyên môn còn phải có năng lực thực hiện vai trò tư vấn cho khách hàng trong việc lựa chọn các loại hình tiết kiệm để khách hàng yên tâm khi gửi tiền.
- Mở rộng thêm các phòng giao dịch ở những nơi trọng điểm kinh tế của huyện, thị nhằm thu hút tối đa nguồn vốn tại thời nhàn rỗi trong dân cư.
- Đầu tư đồng bộ máy rút tiền tự động ATM tại tất cả các chi nhánh phòng giao dịch trong tỉnh.
- Đổi mới công nghệ tin học, cải tiến về thủ tục giấy tờ để thực hiện giao dịch được nhanh chóng.
- Tuyên truyền, quảng cáo thông qua các phương tiện thông tin đại chúng như: báo, đài, treo panô ở những nơi công cộng, nhiều người qua lại.
- Cần có nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng.
- Giảm tối đa hay miễn phí phát hành thẻ ATM cho khách hàng và giảm phí dịch vụ chuyển tiền điện tử.
- Phân công, giao chỉ tiêu cho cán bộ rà sóat lại tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh trên địa bàn để có biện pháp tiếp cận, vận động thường xuyên, lâu dài đối với những khách hàng có tiềm năng về tài chính.
- Hàng năm tổ chức hội nghị khách hàng giới thiệu các sản phẩm dịch vụ tiện ích của ngân hàng đến khách hàng.
- Nên tăng thời gian giao dịch, phân công cán bộ trực giao dịch trong ngày thứ bảy, lễ.
- Giữ mối quan hệ tốt với các khách hàng truyền thống, tiềm năng như Kho bạc Nhà nước, Công ty xổ số kiến thiết, Bưu điện, Nhà máy xi măng, các công ty bảo hiểm ….
Về công tác tín dụng
- Thực hiện nghiêm chỉnh quy trình cho vay; làm tốt khâu điều tra, thẩm định, tái thẩm định trước, trong và sau khi cho vay. Bố trí cán bộ tín dụng từng địa bàn hợp với trình độ, năng lực quản lý, có trách nhiệm, sâu sát địa bàn, hộ vay; theo dõi quản lý được việc sử dụng vốn vay của khách hàng.
- Hồ sơ vay vốn phải đầy đủ, đảm bảo tính pháp lý đồng thời phải phù hợp với chính sách phát triển kinh tế của địa phương. Tính khả thi, tính hiệu quả của dự án phải được đảm bảo. Trước khi cho vay cán bộ tín dụng phải phân tích kỹ các thông, số liệu liên quan đến hồ sơ vay vốn để có quyết định chính xác trong việc đầu tư vốn. -Mở rộng tín dụng cần xem xét đến mức độ, cơ cấu đầu tư của từng ngành nghề, cây trồng, vật nuôi và nghiên cứu về thị trường tiêu thụ, yếu tố đầu ra của sản phẩm nhất là yếu tố cung cầu.
- Thực hiện thẩm định, đầu tư món vay đúng mục đích, đóng đối tượng cho phương án sản xuất kinh doanh có tính khả thi nhằm hạn chế rủi ro tín dụng.
- Phân loại khách hàng (khách hàng uy tín, kinh doanh hiệu qủa) để ngân hàng mở rộng đầu tư tín dụng đạt chất lượng và hiệu quả cao.
- Có chính sách ưu đãi với khách hàng tiền vay, tiền gửi đối với những khách hàng lớn…
- Nâng cao chất lượng công tác kiểm tra sử dụng vốn, kiểm tra tình hình tài sản đảm bảo nợ vay, theo dõi chặt chẽ thời hạn trả nợ từng khoản vay qua đó chủ động nhắc nhở đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn. Không để nợ xấu phát sinh do nguyên nhân chủ quan.