6. Bố cục của chuyên đề
2.2.2 Tình hình sử dụng vốn
Đi đôi với công tác huy động vốn đó là nghiệp vụ cho vay mở rộng tín dụng. Nếu công tác huy động vốn tốt thu hút được nhiều vốn, trong khi đó công tác tín dụng không mở rộng được thì có thể dẫn đến ứ đọng vốn. Với phương châm “mang phồn thịnh đến với khách hàng”, “tăng trưởng tín dụng đi đôi với nâng cao chất lượng tín dụng” … trong những năm qua NHNo & PTNT Kiên Giang đã đạt được những kết quả nhất định trong hoạt động tín dụng, được thể hiện thông qua bảng sau:
ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh 2012/2011 So sánh 2013/2012 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền % Số tiền % 1. Tổng DSCV 6.906 100 8.040 100 9.603 100 +1.134 16,42 +1563 +19,4 4 DSCV ngắn hạn 4972 72.83 6.030 75.13 6.914 72.41 +1.058 21 884 14,6 2. Tổng DSTN 6.422 100 7.155 100 8.258 100 +733 +11,4 1 +1103 +15,4 DSTN ngắn hạn 4.431 69.46 5.080 71.27 6.110 74.13 +649 +14,6 4 +1030 +20,2 3. Tổng dư nợ 6.215 100 6.490 100 8.546 100 +275 +4,42 +2056 +31,6 Dư nợ ngắn hạn 3.480 56.42 3.899 63.45 5.554 64.59 +419 +12 +1655 +42,4 4.Tổng NQH 122 100 89 100 76 100 - 44 -23 -114 +80 NQH ngắn hạn 37 30 29 27.54 22,3 17.39 -17 -30 5 +13 (Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp)
Doanh số cho vay: là số tiền mà ngân hàng đã giải ngân dưới hình thức tiền mặt hay chuyển khoản trong thời gian nhất định, sự tăng giảm của doanh số cho vay cũng đánh giá được quy mô tín dụng.
Từ bảng số liệu trên ta thấy Tổng doanh số cho vay không ngừng tăng trưởng qua 3 năm; năm 2011 là 6.906 tỷ đồng đến năm 2012 là 8.040 tỷ và đạt 9.603 tỷ đồng trong năm 2013. Để đạt được kết quả trên là do ngân hàng đã tích cực mở rộng cho vay các doanh nghiệp kinh doanh có hiệu qủa, cho vay hỗ trợ vốn khắc phục những khó khăn tạm thời cho người tiếp tục SXKD, không cho vay đối với những đối tượng làm ăn không hiệu qủa hoặc không có uy tín….
Doanh số cho vay ngắn hạn tăng trưởng đều qua 3 năm và chiếm tỷ trọng cao trên tổng doanh số cho vay, và không đều trong các năm, năm 2011 là 72.83%, năm 2012 là 75.13% và đến năm 2013 còn 72.41 % thấp nhất trong 3 năm qua. Việc doanh số cho vay ngắn hạn năm 2013 chiếm tỷ trọng thấp chủ yếu là do trong năm ngân hàng đã cho vay trung và hạn để đầu tư, xây dựng cơ sở hạ tầng, cho vay tiêu
dùng … gia tăng nhanh hơn cho vay ngắn hạn để nâng tỷ trọng cho vay vốn trung và dài hạn cao hơn theo kế hoạch đề ra.
Doanh số thu nợ: là một chỉ tiêu quan trọng cần phải phân tích đến trong hoạt tín dụng ở mỗi thời kỳ vì nó phản ánh hiệu qủa hoạt động tín dụng. Từ bảng trên cho thấy doanh số thu nợ qua 3 năm của ngân hàng đều tăng; năm 2011 đạt 6.422 tỷ, năm 2012 đạt 7.155 tỷ và năm 2013 đạt 8.258 tỷ đồng. Điều này cho thấy khả năng thu hồi vốn vay của chi nhánh tốt, chứng tỏ ngân hàng đã thực hiện việc thẩm định trước khi cho vay, thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay của khách hàng, đôn đốc khách hàng trả nợ đúng thời hạn…
Doanh số thu nợ ngắn hạn và tỷ trọng doanh số thu nợ ngắn hạn cũng tăng trưởng đều qua các năm, cụ thể là năm 2011 chiếm 69.46%, đến năm 2012 là 71.27% và chiếm 74.13% trong năm 2013. Đây là dấu hiệu đáng mừng vì nó cho thấy chất lượng các khoản vay ngắn hạn của NHNo & PTNT Kiên Giang khá tốt.
Dư nợ: là số tiền mà ngân hàng đã giải ngân nhưng chưa đến thời hạn thu hồi, chỉ tiêu này phản ánh việc sử dụng vốn huy động của ngân hàng vào mục đích “đi vay để cho vay” có đạt tối ưu không, mặt khác nó còn phản ánh quy mô tín dụng tại mỗi ngân hàng trong một thời điểm nhất định. Việc mở rộng quy mô tín dụng đã góp phần làm tăng tổng dư nợ của chi nhánh, cụ thể năm 2011 tổng dư nợ là 6.125 tỷ đồng, năm 2012 dư nợ 6.490 tỷ đồng và đến năm 2013 đạt 8.546 tỷ đồng. Đây là kết quả của sự nỗ lực hết mình cùng với việc thực hiện các biện pháp mở rộng tín dụng, chỉnh sửa tác phong phục vụ của cán bộ tín dụng. Bên cạnh đó ngân hàng đã áp dụng nhiều biện pháp tích cực trong cho vay như đơn giản hóa thủ tục vay vốn, các thủ tục về tài sản thế chấp… do đó không còn gây áp lực cho khách hàng khi đến giao dịch vay tiền tại ngân hàng.
Nợ quá hạn: Đây là chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng tại chi nhánh, nó thể hiện chất lượng tín dụng các món vay cao hay thấp. Nhìn chung dư nợ tăng, nợ quá hạn qua 3 năm đều giảm, cụ thể năm 2011 là 55 tỷ đồng, năm 2012 giảm xuống còn 43 tỷ đồng và đến năm 2013 còn 38 tỷ đồng. Tỷ trọng nợ quá hạn ngắn hạn qua các năm cũng giảm, điều đó cho thấy chất lượng tín dụng ngắn hạn cao.