6. Bố cục của chuyên đề
2.2.3 Hiệu quả hoạtđộng tín dụng ngắn hạn
Để đánh giá cụ thể hơn về hiệu qủa hoạt động tín dụng của ngân hàng ngoài các chỉ tiêu đánh giá về hiệu qủa huy động vốn, cũng cần phải phân tích them hiệu qủa hoạt động tín dụng. Ta có số liệu sau:
Bảng 2.6: Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu qủa hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT Kiên Giang qua 3 năm (2011 – 2013)
ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu ĐVT Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Doanh số thu nợ ngắn hạn Tỷ đồng 4.431 5080 6.110 DSCV ngắn hạn Tỷ đồng 4.972 6.030 6.914 DN bình quân ngắn hạn Tỷ đồng 3.306 3.479 3.535 Nợ xấu ngắn hạn Tỷ đồng 37 29 22.3 DN ngắn hạn Tỷ đồng 3.480 3.899 5.504 Hệ số thu nợ ngắn hạn % 89 84 88 Vòng quay vốn tín dụng NH Vòng 1.34 1.46 1.72 Rủi ro tín dụng ngắn hạn % 0.96 0.74 0.4 (Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp)
Ghi chú: Dư nợ ngắn hạn năm 2004 là 1.112 tỷ đồng
Hệ số thu nợ ngắn hạn: hệ số này thể hiện khả năng thu hồi nợ của ngân cũng như khả năng trả nợ của khách hàng đồng thời đánh giá hiệu quả công tác cho vay.
Từ bảng trên ta thấy hệ số này tăng, giảm không đều trong ba năm, cụ thể: năm 2011 là 89%, năm 2012 là 84% và năm 2013 là 88%. Điều đó cho thấy tình hình thu nợ của ngân hàng không đều nhưng tương đối cao. Do trong ngân hàng chủ yếu là cho vay ngắn hạn (có thời hạn đến 12 tháng) nên thu hồi vốn khá nhanh. Năm 2012 do thực hiện việc phân loại nợ theo quyết định số 165 đã làm tỷ lệ nợ xấu tại đơn vị tăng cao, mặc dù ngân hàng đã tăng cường thu hồi nợ xấu để nâng cao chất lượng tín dụng song hệ số thu nợ vẫn chưa cao. Hơn nữa trong năm 2012, các hộ sản xuất nông nghiệp, khai thác thuỷ hải sản gặp khó khăn trong hoạt động nên đã xin gia hạn, cơ cấu lại nợ nhiều nên đã làm doanh số thu nợ trong năm giảm ảnh hưởng trực tiếp đến hệ số thu nợ trong năm. Đến năm 2011 và 2013 bên cạnh việc đầu tư có chọn lọc, cùng với sự chỉ đạo của Ban Giám đốc trong công tác thu hồi nợ đến hạn, nợ xấu, nợ tồn đọng nên việc thu hồi nợ tại chi nhánh đạt hiệu qủa cao hơn. Như vậy việc xác định đầu tư và mở rộng tín dụng trong cho vay ngắn hạn của ngân hàng nhìn chung
có hiệu quả, đảm bảo hoạt động tín dụng và góp phần nâng cao hiệu qủa đồng vốn đầu tư.
Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn: chỉ tiêu này phản ánh hiệu quả đồng vốn đầu tư thông qua tính luân chuyển của nó, chỉ số này càng lớn càng tốt.
Nhìn chung, vòng quay vốn tín dụng của chi nhánh khá cao và liên tục gia tăng trong ba năm qua. Do tín dụng ngắn hạn có thời gian thu hồi vốn nhanh nên vòng quay vốn cũng nhanh. Năm 2011 là 1.34 vòng, năm 2012 là 1.46 và đến năm 2013 là 1.72. Như vậy công tác thu hồi nợ của chi nhánh tương đối tốt nhất là năm 2013; do việc lựa chọn sàng lọc khách hàng trước khi cho vay và việc tăng hạn mức tín dụng cho các khách hàng truyền thống được ngân hàng trú trọng nên đã góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn cũng như hiệu qủa tín dụng của ngân hàng.
Tỷ lệ nợ quá hạn ngắn hạn: Đây là chỉ tiêu phản ánh hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng một cách rõ rệt. Ta nhận thấy dư nợ ngắn hạn của chi nhánh tăng dần qua 3 năm, nhưng tỷ lệ nợ quá hạn ngắn hạn trên tổng dư nợ ngắn hạn còn thấp và giảm đều qua 3 năm, đây là kết quả tốt trong hoạt động của chi nhánh. Năm 2011 tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ là 0.96, năm 2012 là 0.74 và năm 2013 giảm xuống còn 0.4. Nguyên nhân tỷ lệ nợ xấu giảm là do ngân hàng đã áp dụng việc giao chỉ tiêu thu hồi nợ xấu cho từng cán bộ tín dụng, ràng buộc giữa thu nợ với mức lương kinh doanh được hưởng nên đã tác động mạnh đến sự nỗ lực của cán bộ tín dụng. Hơn nữa được sự hỗ trợ tích cực của chính quyền địa phương trong việc xử lý tài sản thế chấp từ các món vay đã chuyển sang nợ tồn đọng nên đã làm giảm đáng kể tỷ lệ nợ xấu trong năm 2012 và 2013. Nhất là năm 2007 ngân hang đã thu được một phần nợ tồn đọng từ nhà máy mía đường và các công ty kinh doanh bất động sản khác.