- Khối trực thuộc: gồm 9 phòng giao dịch ngoài trụ sở chi nhánh thực hiện các nghiệp vụ như nhận tiền gửi, phát hành thẻ, thực hiện các dịch vụ
3.2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Thái Nguyên
TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Thái Nguyên
3.2.3.1. Hoạt động kinh doanh của BIDV Thái Nguyên (2010-2012)
Xu hướng chung thường thấy ở các Ngân hàng hiện nay là mở rộng hoạt động của mình sang các dịch vụ phi tín dụng nhằm mục đích đa dạng hóa, giảm thiểu rủi ro cũng như tăng thêm lợi nhuận. Từ chỗ kinh doanh chủ yếu là các sản phẩm tín dụng, Chi nhánh BIDV Thái Nguyên đã mở rộng và phát triển nhiều dịch vụ phi tín dụng như chuyển tiền, phát hành thẻ ATM, thẻ VISA, dịch vụ chuyển tiền nhanh, kiều hối, thanh toán quốc tế, dịch vụ nhắn tin BSMS, dịch vụ thanh toán hoá đơn, dịch vụ nạp tiền điện thoại …Nhờ vậy, ngoài nguồn thu chính từ hoạt động tín dụng, đến nay nguồn thu từ dịch vụ của Chi nhánh không ngừng được tăng lên và chiếm trên 17% trong tổng lợi nhuận của Chi nhánh.
Bảng 3.3. Kết quả kinh doanh của BIDV Thái Nguyên giai đoạn 2010-2012
Đơn vị tính: tỷ đồng
Stt Chỉ tiêu Năm2010 Năm2011 Năm2012 2011 soNăm
2010
Năm 2012 so
2011
1 2 3 4 5 6 7
1 Lợi nhuận trước thuế 75 102 143.3 136.41% 140.49%2 Số lao động 149 161 174 108.05% 108.07% 2 Số lao động 149 161 174 108.05% 108.07% 3 Huy động vốn cuối kỳ 2021 2, 532 3.182 125.28% 125.67% 4 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 2899 3, 495 4.407 120.54% 126.09% 5 Dự phòng rủi ro 10.70 6.50 13, 46 60.75% 207.07% 6 Thu dịch vụ ròng theo từng dòng sản phẩm 32.72 28.50 31.30 122.85% 109.82% - Dịch vụ thanh toán 11.57 12.06 13.01 104.26% 107.87% - Western Union 0.03 0.09 0.11 300.00% 122.22% - Dịch vụ bảo lãnh 6.74 4.83 5.78 71.69% 119.67% - Dịch vụ tài trợ thương mại 9.25 7.55 6.10 81.60% 80.79% - Dịch vụ thẻ 0.53 0.96 1.57 170.75% 163.54% - Phí tín dụng 0.23 0.88 0.94 383.04% 106.82% - Thu phí hoa hồng bảo hiểm 0.09 0.14 0.25 157.78% 178.57% - Dịch vụ BSMS 0.29 0.96 1.55 329.66% 161.46% - Dịch vụ khác 3.99 1.03 1.99 25.89% 193.20% Năm 2012 là năm đánh dấu những thay đổi cơ bản trong chặng đường phát triển của BIDV khi chính thức chuyển sang mô hình NHTM cổ phần với sự đổi mới triệt để trong nhận thức, quan điểm quản trị điều hành, cách nghĩ, cách làm, cơ chế tiền lương, thu nhập. Sau nửa năm triển khai vận hành, bước đầu các cơ chế chính sách đã thực sự đi vào cuộc sống, việc phân phối tiền lương, quỹ thu nhập theo vị trí công việc và gắn với hiệu quả làm việc của từng cán bộ đã làm thay đổi căn bản lề lối làm việc và nhận thức về trách nhiệm của từng cá nhân trong việc thực hiện kế hoạch kinh doanh, tạo động lực cho sự phát triển bền vững của chi nhánh cũng như hệ thống trong cơ chế thị trường, phù hợp với xu thế chung của ngành.Mặc dù điều kiện kinh doanh rất khó khăn, xong hiệu quả hoạt động, năng suất lao động của chi nhánh vẫn đươc giữ vững và nâng cao thể hiện:
+ Lợi nhuận trước thuế không ngừng được cải thiện đạt 143,3 tỷ đồng, tăng 41% so năm 2011. LNTT bình quân đầu người đạt 855 triệu đồng, tăng 29, 21% so năm 2011.Tốc độ tăng trưởng của LNTT (41%) cao hơn rất nhiều tốc độ tăng trưởng nguồn vốn (25,55%), tốc độ tăng trưởng của tín dụng (26%)…điều đó cho thấy hiệu quả của tiền vốn, hiệu quả của quản lý chi phí ngày càng được nâng cao, cơ cấu hoạt động ngày càng dịch chuyển theo hướng hợp lý hơn.
+ Nguồn nhân lực năm 2012 là 174 người, tốc độ tăng nguồn nhân lực năm 2012 là 8,07%. Trong khi đó tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn là 25,55%, của tín dụng là 26%, lợi nhuận trước thuế là 41%. Điều đó cho thấy: Năng suất lao động không ngừng tăng với tốc độ cao: HĐV bình quân đầu người 18,3 tỷ đồng/người tăng 11,4% so 2011, Dư nợ tín dụng bình quân năm đầu người đạt 25,3 tỷ đồng/người, tăng 11,7% so 2011, trong khi đó LNTT bình quân đầu người là 855 triệu đồng/ người, tăng 28,7% so 2011.
Nhờ phát triển được hoạt động kinh doanh của chi nhánh cả về quy mô, chất lượng hoạt động nên hiệu quả kinh doanh của chi nhánh luôn được giữ vững, đảm bảo lương và thu nhập của người lao động
Hiện nay, các NHTMCP trong nước đang đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng bán lẻ và chinh phục được người tiêu dùng là các cá nhân trong nước với chất lượng dịch vụ, sự linh hoạt và mềm dẻo hơn hẳn các NHTMCP Nhà nước. Bên cạnh đó, các ngân hàng thương mại cổ phần khác cũng chú trọng đến chính sách khách hàng, liên tục đưa ra các sản phẩm mới để chiếm lĩnh thị trường và thu hút khách hàng. Các ngân hàng liên doanh, ngân hàng nước ngoài cũng đang tấn công mạnh vào thị trường Việt Nam với chiến lược dài hạn nhằm khai thác tiềm năng của thị trường, nhất là khi Việt Nam mở cửa hoàn toàn thị trường tài chính năm 2010 theo cam kết gia nhập WTO. Trong các năm tiếp theo, để giữ vững tốc độ tăng trưởng và phát triển bền vững, BIDV Thái Nguyên cần phải nỗ lực hơn nữa nhằm duy trì các mảng kinh
doanh truyền thống như huy động vốn, cấp tín dụng, thanh toán quốc tế đồng thời tăng cường mở rộng các dịch vụ ngân hàng hiện đại. Đó là xu hướng tất yếu của phát triển kinh doanh ngân hàng trong thời đại hiện nay.
3.2.3.2. Các dịch vụ ngân hàng hiện đại tại BIDV Thái Nguyên 3.2.3.2.1. Tình hình thu nhập từ dịch vụ của BIDV Thái Nguyên
Bảng 3.4: Tình hình thu nhập của BIDV Thái Nguyên giai đoạn 2010-2012 Đơn vị tính: tỷ VND Năm 2010 Tỷ lệ % 2011 Tỷ lệ % 2012 Tỷ lệ % Tốc độ tăng trưởng 2011/2010 2012/2011 Thu nhập từ lãi 600, 36 95 955, 36 97 1.022, 67 97 59.13% 7.05% Thu phí dịch vụ 32, 72 5 28, 50 3 31, 30 3 -12, 90% 9.82% Nhìn chung, nguồn thu nhập từ lãi của BIDV Thái Nguyên chiếm từ 95 đến 97% (từ năm 2010 - 2012). Phí dịch vụ chiếm tỷ trọng còn thấp trong tổng thu nhập, chỉ khoảng 3 - 5%, nhưng đây là nguồn thu có tính chất ổn định, rủi ro thấp và có tăng trưởng tốt, từ -12, 9% trong năm 2011 so với 2010 tăng lên 9, 82% trong năm 2012 so với 2011. Nguồn thu dịch vụ ít bị ảnh hưởng bởi các yếu tố bên ngoài như tỷ giá hay lãi suất.
Biểu đồ 3.5: Tình hình thu nhập của BIDV từ 2010-2012
Tăng trưởng hằng năm của thu nhập từ lãi luôn chiếm tỷ trọng cao hơn thu nhập từ dịch vụ. Sự chênh lệch rất lớn giữa thu nhập từ lãi và thu nhập từ dịch vụ là do kinh doanh vốn. Trong giai đoạn nền kinh tế Việt Nam và nền kinh tế thế giới có nhiều biến động những năm qua, nguồn thu nhập lãi từ hoạt động tín dụng của ngân hàng bị ảnh hưởng rất lớn và tiềm ẩn nhiều rủi ro.
Để ổn định nguồn thu nhập của ngân hàng, BIDV Thái Nguyên cần đẩy mạnh các hoạt động dịch vụ của ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ ngân hàng hiện đại để thu hút khách hàng, nhất là giới trẻ; đẩy mạnh thu phí dịch vụ cho chi nhánh.
3.2.3.2.2. Thực trạng dịch vụ thanh toán tại BIDV Thái Nguyên a.Thực trạng dịch vụ thanh toán nội địa
Bảng 3.5: Doanh số thanh toán nội địa của BIDV Thái Nguyên năm 2010 - 2012 Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Tăng trưởng (%) 2011/2010 2012/2011 Doanh số 65.170 71.687 93.193 10 % 13% Thu dịch vụ ròng từ
hoạt động thanh toán 11.57 12.06 13.01 4.2% 8%
Năm 2012 là một năm đầy khởi sắc của hoạt động thanh toán trong nước. Doanh số thanh toán tăng trưởng đều qua các năm, riêng năm 2012 đạt 93.193 tỷ đồng, tăng 13% so năm 2011.Với chương trình hiện đại hoá công tác thanh toán nên thời gian thanh toán được diễn ra nhanh chóng. Ngân hàng cung cấp thêm nhiều dịch vụ thanh toán mới cho khách hàng như: rút tiền tự động, chuyển tiền nhanh…. Không những thể thức thanh toán được mở rộng mà phương thức thanh toán cũng được nâng cấp phù hợp với công nghệ hiện đại, dịch vụ thanh toán điện tử liên ngân hàng (IBPS) và thanh toán song phương đã là kênh thanh toán chủ yếu nhờ tiện ích nhanh chóng và an toàn. Do vậy doanh thu từ hoạt động thanh toán ngày càng tăng, trong năm 2012 thu dịch vụ ròng từ hoạt động thanh toán đạt 13.01 tỷ đồng trong tổng số thu từ dịch vụ 31.3 tỷ đồng, đóng góp phần quan trọng trong doanh thu của ngân hàng, góp phần hỗ trợ cho hoạt động chính là tín dụng, lôi kéo thêm được nhiều khách hàng đến với ngân hàng, là tín hiệu tốt để chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của BIDV có nền tảng thêm vững chắc.
b.Thực trạng dịch vụ thanh toán quốc tế
Bảng 3.6: Doanh số thanh toán quốc tế của BIDV từ 2010-2012
Chỉ tiêu ĐVT 2010 2011 2012 2011/2010Tăng trưởng (%)2012/2011
Doanh số TTQT triệu USD 127.30 153 189 20.19 23.53 Số lượng Món 1.250 1.650 1.768 32.00 7.15 Tổng giá trị LC đã
mở và thanh toán triệu USD 95.57 100.7 115.2 5.38 14.40 Thu dịch vụ ròng từ
tài trợ thương mại tỷ đồng 9, 25 7.55 6, 1 -18.38 -19, 20
(Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo hoạt động kinh doanh của BIDV TN)
Việt Nam sau khi hội nhập kinh tế thế giới cùng với việc gia nhập WTO thì xu hướng hiện nay của chúng ta là luôn mở rộng quan hệ với các đối tác nước ngoài. Và BIDV Thái Nguyên cũng cùng chung xu hướng đó dịch vụ phục vụ thanh toán quốc tế đã trở thành một dịch vụ quan trọng, góp phần phát triển hoạt động kinh tế địa phương, phục vụ khách hàng trong kinh
doanh xuất nhập khẩu, là đối tác tin cậy của các doanh nghiệp lớn trên địa bàn như Công ty cổ phần thương mại Thái Hưng, Công ty may xuất khẩu Thái Nguyên (TNG), Công ty TNHH Natstell Vina…Hoạt động thanh toán quốc tế không chỉ tăng trưởng về số lượng mà còn đảm bảo về chất lượng, an toàn, chính xác. Trong năm 2012 BIDV Thái Nguyên đã thực hiện chuyển tiền quốc tế 1768 món với doanh số thanh toán quốc tế đạt 189 triệu USD. Do áp dụng chương trình hiện đại hoá mà công tác thanh toán quốc tế ngày càng đạt tốc độ nhanh chóng, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Tuy số lượng chuyển tiền quốc tế và tài trợ thương mại trong các năm 2010-2012 đều tăng nhưng thu dịch vụ ròng từ hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu năm 2012 chỉ đạt 6.1 tỷ giảm gần 20% so với năm 2011.Nguyên nhân chính là nền kinh tế vẫn còn gặp nhiều khó khăn thách thức, hoạt động SXKD của doanh nghiệp bị đình trệ, hàng tồn kho tăng cao nên nhu cầu tài trợ xuất nhập khẩu của doanh nghiệp giảm, kéo theo đó nguồn thu của ngân hàng cũng bị giảm đáng kể.
3.2.3.2.3. Thực trạng dịch vụ thẻ tại BIDV Thái Nguyên
Bảng 3.7. Hệ thống mạng lưới của BIDV Thái Nguyên và các NHTM trên địa bàn năm 2012
Stt Ngân hàng
Kênh phân phối hiện đại
Điểm giao dịch truyền thống
POS ATM CN cấp 1 PGD QTK
1 Agribank Thái Nguyên 14 1 19 11