Căn cứ vào các mục tiêu nhiệm vụ của NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội đã đề ra và phấn đấu thực hiện một số chỉ tiêu đến cuối năm 2008.
•Định hướng chung : Chi nhánh tiếp tục thực hiện điều chỉnh chiến
lược kinh doanh phù hợp với xu thế phát triển của nền kinh tế, đảm bảo tăng trưởng đều và vững chắc. Mở rộng quy mô gắn với nâng cao chất lượng huy động vốn, từng bước nâng cao tỷ trọng nguồn vốn có tính ổn định, có mức lãi suất đầu vào hợp lý, thực hiện cho vay có chọn lọc trong phạm vi khả năng kiểm soát. Tích cực đào tạo nâng cao trình độ cán bộ để tạo ra ưu thế trong cạnh tranh, đảm bảo ổn định cho việc làm, thu thập và nâng cao đời sống người lao động trong toàn chi nhánh. Với hoạt động tín dụng, chi nhánh tiếp tục chuyển hướng đầu tư sang cho vay các DNV&N, hộ kinh doanh, các dự án có hiệu quả.
•Mục tiêu đặt ra :
- Về huy động vốn : nâng dần tỷ trọng nguồn vốn huy động từ dân cư,
nhất là nguồn vốn trung dài hạn, tiến tới tự cân đối một cách vững chắc nguồn vốn để đầu tư,
- Về công tác cho vay : từng bước chuyển đổi cơ cấu đầu tư, đối tượng đầu tư, tập trung cho vay hộ kinh doanh và các DNV&N.
- Công tác đào tạo : chú trọng đào tạo và đạo tạo lại cán bộ, không
ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ để đáp ứng yêu cầu của hoạt động kinh doanh. - Từng bước hoàn thiện một cách cơ bản cơ sở vật chất của chi nhánh.
•Các chỉ tiêu cụ thể năm 2009 :
- Tổng nguồn vốn huy động : đến ngày 31/12/2009 là 4.292 tỷ đồng, tăng trưởng 18% so với kế hoạch được giao năm 2008.
- Tổng dư nợ :2.395 tỷ đồng, trong đó : + Dư nợ ngắn hạn : 1.631 tỷ đồng
+ Dư nợ trung và dài hạn : 1.304 tỷ đồng
+ Dư nợ hộ sản xuất, cá nhân : 250 tỷ + Dư nợ DNV&N : 800 tỷ
- Nợ xấu : Dưới 3 % tổng dư nợ.
- Tài chính : Đảm bảo quỹ tiền lương đủ chi lương theo hệ số tối đa cấp trên cho phép và có quỹ tiền thưởng.
•Các giải pháp chủ yếu mà chi nhánh đã đề ra : - Về công tác quản trị điều hành :
+ Nắm vững chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước nói chung của thành phố nói riêng. Thường xuyên theo dõi, tổ chức phân tích thông tin, đặc biệt là thông tin dự báo. Đánh giá đúng cơ hội và thách thức đối với chi nhánh để từ đó xác định giải pháp và bước đi phù hợp.
Làm tốt công tác tư tưởng, nâng cao nhận thức cho cán bộ về tình hình kinh tế đất nước, vai trò nhiệm vụ ngân hàng trong việc chống lạm phát. Quán triệt sâu sắc đến từng người lao động về những khó khăn mà chi nhánh đã và sẽ phải đối đầu.
+ Tuân thủ nghiêm túc Pháp luật Nhà nước, các chủ trương và quan điểm chỉ đạo điều hành của ngân hàng cấp trên. Xây dựng hệ thống Quy chế điều hành khoa học, dân chủ, công khai làm cơ sở điều chỉnh các hoạt động chi nhánh theo nguyên tắc ‘ Dân chủ nhưng phải tập trung, đề cao kỷ cương kỷ luật, mở rộng quyền chủ động cho từng người lao động nhưng quyền hạn phải gắn với nghĩa vụ và quyền lợi phải gắn với trách nhiệm’. + Thực hiện triệt để vấn đề khoán đến nhóm và người lao động. Nội dung khoán phải rõ ràng theo nguyên tắc khi giao việc người lương cao phải đảm nhận nhiều công việc và mức độ phức tạp của công việc phải cao hơn người lương thấp, trên cơ sở đó bình bầu, chấm điểm xếp loại lao động cho từng người, có cơ chế khen thưởng kịp thời, động viên tinh thần những cán bộ hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch giao, đảm bảo công bằng tương đối giữa công hiến và hưởng thụ.
- Về công tác huy động vốn :
+ Xây dựng chiến lược huy động vốn phù hợp với tình hình thực tiễn vừa tạo nên tính ổn định lâu dài vừa giải quyết tốt những tình huống kinh doanh bất thường có thể xảy ra.
+ Thực hiện đồng bộ hóa các giải pháp huy động vốn, điều chỉnh cơ cấu và kỳ hạn nguồn vốn huy động phù hợp với cơ cấu và kỳ hạn tín dụng, đặc biệt chú ý phòng ngừa rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản.
+ Động viên mọi nguồn lực tham gia cho công tác huy động vốn và phát triển khách hàng, nhất là nguồn vốn trong dân cư, vốn của các tổ chức kinh tế, nguồn vốn có lãi suất thấp. Giảm dần nguồn vốn thiếu tính ổn định và nguồn từ các tổ chức tín dụng.
- Về công tác tín dụng :
+ Tăng cường tín dụng hợp lý phù hợp với khả năng nguồn vốn và chỉ đạo của NHNo&PTNT trong từng thời kỳ.
+ Trước mắt tiến hành rà soát, cơ cấu lại thời hạn trả nợ đối với các khoản vay không trả nợ đúng hạn và có khả năng không trả nợ đúng hạn do khó khăn khách quan, phối hợp cùng khách hàng tìm giải pháp cùng nhau vượt qua khó khăn do tác động của suy thoái kinh tế, trên cơ sở ưu tiên giải ngân cho các dự án đầu tư sắp hoàn thành, khách hàng truyền thống, các DNV&N sản xuất kinh doanh hiệu quả.
+ Rà soát các dự án cho vay trung và dài hạn đang giải ngân, phân tích đánh giá lại hiệu quả dự án để có quyết định hợp lý đồng thời hạn chế cho vay trung dài hạn nhằm đảm bảo tỷ trọng cho vay trên tổng dư nợ theo kế hoạch được giao.
+ Nâng cao chất lượng thẩm định dự án, xác định chính xác mức cho vay, định kỳ trả nợ phù hợp với chu kỳ kinh doanh, hạn chế tối đa việc gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ do định kỳ hạn nợ không hợp lý, ảnh hưởng đến phân loại tín dụng và cho vay. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát theo chuyên đề, thường xuyên tổ chức kiểm tra sử dụng vốn vay của khách hàng đảm bảo cho vay đúng đối tượng, đúng mục đích.
+ Xem xét điều chỉnh lãi suất vay của các hợp đồng tín dụng phù hợp với chỉ đạo cho vay đúng đối tượng, đúng mục đích.
+ Tập trung xử lý dứt điểm các khoản nợ quá hạn ( kể cả các khoản nợ đã xử lý rủi ro ), đối với trường hợp khách hàng có biểu hiện trây ỳ, không có thiện chí trả nợ thì hoàn thiện hồ sơ để phát mại tài sản hoặc khởi kiện ra pháp luật. Rà soát cụ thể từng khoản vay, nghiêm túc chấp hành các quy định về trích lập và sử dụng quỹ dự phòng rủi ro. + Hàng tuần phó giám đốc phụ trách công tác tín dụng và kế hoạch nguồn vốn phải tổ chức giao ban tín dụng, nguồn vốn để xử lý ngay những vấn đề phát sinh, không để rủi ro xảy ra.
- Về nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế :
+ Tổ chức tốt các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế như thanh toán quốc tế, chi trả kiều hối, làm dịch vụ cho các dự án nước ngoài, đại lý thu đổi ngoại tệ...để tăng nguồn thu từ dịch vụ.
+ Bám sát và dự đoán diễn biến tỷ giá và chính sách ngoại hối để đề ra kế hoạch kinh doanh cụ thể đáp ứng nhu cầu ngoại tệ của khách hàng, kịp thời ứng phó trong những tình huống đặc biệt nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại tệ và hạn chế rủi ro.
+ Tích cực chủ động mở rộng việc tìm kiếm khách hàng xuất nhập khẩu, tăng cường tìm kiếm các dự án quốc tế để mở rộng dịch vụ giải ngân vừa tăng thu dịch vụ vừa tăng nuồn ngoại tệ phục vụ khách hàng.
- Về công tác kế toán ngân quỹ :
+ Tổ chức phân công sắp xếp lao động hợp lý, nâng cao năng suất chất lượng và hiệu quả giao dịch.
+ Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát chuyên đề nhằm hạn chế sai sót, ngăn ngừa các biểu hiện tiêu cực có thể xảy ra. Tăng cường công tác đảm bảo an toàn kho quỹ, vận chuyển tiền.
+ Thường xuyên phân tích tài chính để tham mưu, đề xuất các biện pháp quản lý và nâng cao hiệu quả kinh doanh trong toàn chi nhánh.
+ Thực hiện chi tiêu tiết kiệm, chống lãng phí, quản lý chặt chẽ các khoản chi, đảm bảo mọi khoản chi đều có đầy đủ hồ sơ và thủ tục theo quy định.
+ Tổ chức tốt việc thu chi tại chỗ phục vụ các khách hàng truyền thống, khách hàng có số dư tiền gửi cao ( kể cá khách hàng có số dư tiết kiệm và thẻ lớn ).
- Về công tác kiểm tra kiểm soát :
+ Tiếp tục đẩy mạnh tự kiểm tra và kiểm tra chuyên đề nhằm phát hiện và xử lý kịp thời những sai sót trong quy trình nghiệp vụ, giúp đỡ các đơn vị thực hiện tốt hơn nữa nghiệp vụ của mình. Chú trọng đến công tác kiểm tra chất lượng tín dụng, hồ sơ cho vay, chỉ tiêu tài chính. Tăng cường kiểm tra đột xuất về công tác an toàn kho quỹ.
+ Nghiên cứu xây dựng và sớm triển khai quy trình và biện pháp kiểm tra việc chấp hành quy định về quản lý mật khẩu, kiểm tra các giao dịch không bình thường của các giao dịch viên ( kể cả giao dịch giải ngân, thu lãi của bộ phận tín dụng ), phòng ngừa và phát hiện những sai sót do vô ý và cố ý trong quá trình giao dịch để xử lý kịp thời.
+ Tất cả những vấn đề sai sót được phát hiện qua kiểm tra, kiểm soát phải thông báo công khai trong hội nghị giao ban hàng tháng để trao đổi rút kinh nghiệm và có biện pháp khắc phục tạm thời.
- Về công tác phát triển sản phẩm dịch vụ :
Tận dụng tối đa những lợi thế về mạng lưới, thương hiệu của hệ thống NHNo&PTNT, tăng cường tiếp thị đến từng đối tượng khách hàng để triển khai tích cực các loại hình sản phẩm dịch vụ đang áp dụng như chuyển tiền điện tử, thu chi tại trụ sở khách hàng, dịch vụ trả lương qua tài khoản...
Tích cực khảo sát, thăm dò và tìm kiếm các dịch vụ tiện ích mới phù hợp với điều kiện của chi nhánh Bắc Hà Nội để vận dụng triển khai nhằm đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho chi nhánh.
- Công tác tổ chức, cán bộ và đào tạo :
+ Kiên quyết chấn chỉnh tác phong lề lối làm việc, ý thức chấp hành kỷ luật lao động, xây dựng văn hóa doanh nghiệp. Tăng cường quản lý lao động theo hướng ‘ mở’ về thời gian, ‘ chặt’ về năng suất chất lượng và hiệu quả công việc. Giám đốc chi nhánh trực tiếp tổ chức kiểm tra và có biện pháp xử lý kỷ luật nghiêm túc kể cả cho chấm dứt hợp đồng lao động, đặc biệt là những trường hợp sai phạm do cố ý.
+ Tổ chức kiểm tra trình độ chuyên môn nghiệp vụ, khả năng vận dụng các quy định của ngân hàng cấp trên vào thực tiễn kinh doanh của chi nhánh đối với cán bộ trong toàn chi nhánh, bao gồm cả lãnh đạo các phòng nghiệp vụ và các phòng giao dịch để có kế hoạch bố trí sắp xếp lại lao động cho hợp lý và phù hợp với chuyên môn của từng người. + Tập trung đào tạo về nghiệp vụ và cập nhật kiến thức cho các chuyên đề : kế hoạch, tín dụng, kế toán ngân quỹ, kiểm tra kiểm toán, thanh toán quốc tế, kỹ năng chăm sóc khách hàng, kiến thức pháp luật, tin học, ngoại ngữ, đào tạo và bổ sung kiến thức cho đội ngũ cán bộ lãnh đạo, đặc biệt là kiến thức về quản trị điều hành nhằm xây dựng được đội ngũ lãnh đạo giỏi về chuyên môn, tài về quản lý.
+ Hoàn thiện bộ máy tổ chức và nhân sự tại hội sở theo đúng quy định của NHNo&PTNT, nghiên cứu tiếp tục mở rộng mạng lưới đến những nơi có môi trường và điều kiện kinh doanh thuận lợi.
chuyên môn cấp ủy, công đoàn và các đoàn thể quần chúng. Tích cực tổ chức triển khai các phong trào thi đua, xây dựng môi trường lao động dân chủ bình đẳng và văn minh.
3.2. Giải pháp mở rộng tín dụng đối với DNV&N tại NHNo & PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội :