Mặc dù mới hoạt động được 6 năm, nhưng NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội đã nỗ lực và hoàn thành xuất sắc kế hoạch đặt ra. Trên cơ sở tiếp tục thực hiện định hướng kinh doanh đã lựa chọn, điều chỉnh chiến lược kinh doanh phù hợp với xu thế phát triển của nền kinh tế, đảm bảo tăng trường đều và vững mạnh, chi nhánh thực hiện mở rộng quy mô gắn với nâng cao chất lượng, hiệu quả kinh doanh, đa dạng các hình thức
huy động vốn, từng bước nâng cao tỷ trọng nguồn vốn có tính ổn định, có mức lãi suất đầu vào hợp lý. Đồng thời, thực hiện cho vay có chọn lọc trong phạm vi kiểm soát, ưu tiên cho vay tiêu dùng, cho vay hộ gia đình sản xuất và cho vay DNV&N. Đến cuối năm 2008, Chi nhánh đã cơ bản đạt được những mục tiêu đã đề ra :
Bảng 2.2 : Kết quả tài chính trong năm 2006, 2007, 2008
Đơn vị : tỷ VNĐ
Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Tổng thu 391.212 486.849 412.320 * Thu nhập lãi 378.936 472.952 402.816 * Thu dịch vụ 12.276 13.897 9.504 Tổng chi 359.524 444.892 332.601 * Chi trả lãi 305.682 351.528 260.511 * Chi khác 53.842 93.364 72.090
Chênh lệch thu chi 31.688 41.957 79.719
( Nguồn : Phòng Kế hoạch – Nguồn vốn )
Qua bảng trên ta thấy :
• Về tổng thu : tổng thu của NH trong năm 2008 đạt 412.320 tỷ VNĐ, giảm so với năm 2007 là 74.529 tỷ đồng, trong đó dịch vụ đạt 9.504 tỷ (chiếm 2,3% tổng thu nhập ). Nguyên nhân là do cuộc chạy đua lãi suất từ các NH, cuộc khủng hoảng kinh tế. Trong điều kiện lãi suất cao và kinh tế gặp khó khăn, nhu cầu vay và sử dụng các dịch vụ bị thu hẹp.
Xét về cơ cấu nguồn thu, thu từ lãi vẫn là nguồn thu chính từ NH. Tổng thu từ dịch vụ đã có đóng góp tương đối vào tổng thu. Điều này cho thấy các sản phẩm của NH có sức thu hút với người sử dụng. Ngoài các hoạt động huy động tiền gửi và tín dụng, NH còn mở rộng và phát triển thêm nhiều dịch vụ khác như : thanh toán, bảo lãnh, dịch vụ chuyển tiền nhanh – Weston Union, kiều hối, giữ hộ tài sản, cho thuê tài chính, thanh toán quốc tế và đặc biệt là gói dịch vụ Mobile Banking ( SMS banking, dịch vụ chuyển khoản siêu nhanh qua tin nhắn, dịch vụ nạp tiền cho thuê bao di động trả trước…). Nhưng tính hiệu quả của những dịch vụ này là chưa cao. Điều này có thể thấy rõ trong xu
thế giảm về cơ cấu của tổng thu dịch vụ so với tổng thu từ 2,8% năm 2007 xuống 2,3% năm 2008. Đây là xu hướng không tốt đối với hoạt động của NH.
• Về tổng chi : tổng chi năm 2008 đạt 332.601 tỷ giảm so với năm 2007
là 112.291 tỷ, tốc độ giảm là 25,24%. Trong đó chi trả lãi : 260.511 tỷ, chiếm 78% trong tổng chi. Quan sát trong cơ cấu tổng chi ta thấy, chi từ lãi và chi khác đều giảm mạnh góp phần làm giảm tổng chi.
• Chênh lệch thu nhập – chi phí : 79.719 tỷ, tăng so với năm 2007 là 37.762 tỷ. Đây là kết quả của sự nhanh nhẹn và ứng biến kịp thời, tính toán chính xác của NH trong điều kiện khó khăn hơn. Việc tiết kiệm, giảm chi phí với tốc độ giảm lớn là nguyên nhân chênh lệch tăng như trên.
2.2. Tình hình huy động vốn và sử dụng vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội :