6. Kết cấu của luận văn
3.2.2. Về sử dụng nguồn vốn huy động ngắn hạn tại BIDV Phú Thọ:
Ngân hàng đạt chất lƣợng huy động vốn ngắn hạn cao khi quy mô vốn huy động ngắn hạn tăng trƣởng, có mức chênh lệch lãi suất bình quân đảm bảo bù đắp chi phí và góp phần mang lại lợi nhuận cao nhất cho ngân hàng.
Nguồn vốn huy động ngắn hạn với nhu cầu sử dụng:
Với việc chú trọng nâng cao chất lƣợng kênh huy động vốn ngắn hạn và chú trọng cân đối nguồn vốn, đảm bảo tính thanh khoản trong hoạt động ngân hàng nên khối lƣợng vốn huy động ngắn hạn của BIDV Phú Thọ thời gian qua liên tục tăng qua các năm. Việc sử dụng vốn ngắn hạn để cho vay, đầu tƣ trung, dài hạn đã luôn đƣợc BIDV Phú Thọ chú trọng, tuân thủ và kiểm soát chặt chẽ để đảm bảo vừa đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế vừa phải đảm bảo thanh khoản của NHTM.
Bảng 3.7: Tình hình huy động vốn ngắn hạn, cho vay và đầu tƣ của BIDV Phú Thọ giai đoạn 2011 - 2014
Đơn vị tính: tỷ đồng
Năm
Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2014
1, Tổng vốn huy động 1.829 2.013 2.024 2.306 Vốn huy động ngắn hạn 1.627 1.766 1.721 1.803 Vốn huy động trung và dài hạn 202 247 303 503 2, Số dƣ cho vay, đầu tƣ 1.686 2.054 2.335 3.023 Cho vay và đầu tƣ ngắn hạn 1.183 1.479 1.705 2.270 Cho vay và đầu tƣ trung, dài hạn 503 575 630 753 3, Chênh lệch VHĐ ngắn hạn với
CV, đầu tƣ ngắn hạn 444 129 16 (467) 4, Tổng VHĐ ngắn hạn/Tổng
cho vay, đầu tƣ 96,50% 78,29% 73,70% 59,64%
Quy mô khách hàng
Khách hàng là trung tâm mọi hoạt động của một NHTM, nhất là đối với nhóm khách hàng dân cƣ, là khách hàng đóng vai trò quan trọng trong tạo lập nền vốn bền vững. Do đó, mở rộng quy mô khách hàng có một ý nghĩa quyết định trong việc phát triển huy động vốn ngắn hạn.
Trong những năm qua, quy mô khách hàng của BIDV Phú Thọ có bƣớc tăng trƣởng tốt, khách hàng đƣợc mở rộng tới mọi tầng lớp dân cƣ và các tổ chức kinh tế, mọi đối tƣợng. Đến cuối năm 2011, khách hàng của BIDV Phú Thọ là 40.389 khách hàng, thì đến 2012 đã đạt 46.579 khách hàng, năm 2013 đã đạt 51.819 khách hàng và năm 2014 đạt 52.323 khách hàng.
Tuy nhiên, trong số những khách hàng có quan hệ tiền gửi với BIDV Phú Thọ thì số lƣợng khách hàng có quan hệ tiền gửi có kỳ hạn ngắn, là nguồn tiền mang tính chất là khoản tiết kiệm, là nguồn vốn ổn định, thì lại chiếm một tỷ lệ chƣa cao, chỉ ở mức dƣới 30%, tốc độ phát triển nhóm khách hàng này còn chậm so với tốc độ phát triển khách hàng nói chung.
Khi thực hiện việc khảo sát bằng số liệu thực tế đối với 256 khách hàng có thu nhập bình quân từ 10 triệu đồng/1 tháng trở lên đƣợc chi trả qua dịch vụ trả lƣơng của BIDV Phú Thọ trong năm 2014, kết quả cho thấy có đến 141 khách hàng (chiếm 55%) chỉ sử dụng duy nhất dịch vụ tiền gửi không kỳ hạn mà không có tiền gửi có kỳ hạn.
Bảng 3.8: Tỷ lệ khách hàng gửi tiền có kỳ hạn ngắn Đơn vị: Khách hàng Năm Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2014 S.lƣợng KH gửi tiền kỳ hạn ngắn 8.078 10.713 12.955 13.604 Số lƣợng khách hàng 40.389 46.579 51.819 52.323 Tỷ lệ so với tổng số KH 20% 23% 25% 26% Nguồn: BIDV Phú Thọ
Tốc độ tăng trưởng vốn huy động vốn ngắn hạn
Trong những năm qua tổng nguồn vốn huy động tại BIDV Phú Thọ tăng đáng kể. Tính đến thời điểm 31/12/2014, tổng nguồn vốn của Chi nhánh là 2,306 tỷ, trong đó có sự đóng góp lớn của tăng trƣởng tiền gửi có kỳ hạn ngắn cả nội tệ và ngoại tệ.
Trong cơ cấu nguồn vốn huy động, thì nguồn vốn huy động nội tệ và nguồn vốn huy động có kỳ hạn ngắn chiếm tỷ lệ chủ yếu. Trong cơ cấu theo kỳ hạn, thì nguồn vốn tập trung ở các sản phẩm tiền gửi ngắn hạn (có kỳ hạn từ 12 tháng trở xuống).
Bảng 3.9: Cơ cấu nguồn vốn huy động qua các năm (2011-2014)
Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2014 Số dƣ (Tỷ đồng) Số dƣ (Tỷ đồng) Cơ cấu (%) Số dƣ (Tỷ đồng) Cơ cấu (%) Số dƣ (Tỷ đồng) Cơ cấu (%) Nguồn vốn HĐ 1.829 2.013 2.024 2.306 Theo tiền tệ - Nội tệ 1.690 1.845 91,65% 1.884 93,08% 2.171 94,15% - Ngoại tệ 139 168 8,35% 140 6,92% 135 5,85% Theo kỳ hạn - Ngắn hạn 1.627 1.766 87,73% 1.721 85,03% 1.803 78,19% - Trung, dài hạn 202 247 12,27% 303 14,97% 503 21,81%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết - BIDV Phú Thọ)
Trong cơ cấu nguồn vốn huy động, nguồn vốn nội tệ có tốc độ tăng trƣởng nhanh hơn nguồn vốn ngoại tệ và chiếm tỷ trọng chủ yếu. Xu hƣớng của ngƣời gửi tiền tập trung chủ yếu ở các kỳ hạn thấp hơn 12 tháng.
Khi gắn kết tốc độ mở rộng khách hàng và tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn, cho thấy qua các năm từ 2011 đến 2014 tốc độ mở rộng khách hàng cao đi đôi với việc tăng trƣởng nguồn vốn và việc tăng trƣởng nguồn vốn cao hơn so với việc mở rộng khách hàng. Nhƣ vậy, chính sách mở rộng khách hàng đã
phát huy hiệu quả và việc mở rộng khách hàng đã có trọng tâm hơn, Từ đó, BIDV Phú Thọ đã nâng cao dần số dƣ huy động bình quân theo khách hàng.
Tốc độ tăng trƣởng vốn huy động của BIDV Phú Thọ từ năm 2011 đến năm 2014 là rất tốt, tăng trƣởng cả về số dƣ, quy mô, và số lƣợng khách hàng. Tạo lập đƣợc nền khách hàng vững trắc để tăng trƣởng nguồn vốn huy động trong tƣơng lai. Đã tạo lập đƣợc uy tín của thƣơng hiệu BIDV và gây dựng đƣợc lòng tin của khách hàng đối với ngân hàng.