6. Kết cấu của luận văn
2.2.Phƣơng pháp xây dựng cơ sở dữ liệu nghiên cứu
Để đánh giá đƣợc thực trạng chất lƣợng huy động vốn ngắn hạn tại BIDV Phú Thọ đề tài sử dụng phân tích định tính. Phƣơng pháp phân tích này sẽ làm sáng tỏ các nhận định hoặc rút ra các kết luận của vấn đề nghiên cứu.
Để đạt đƣợc mục tiêu tìm hiểu về thực trạng chất lƣợng công tác huy động vốn ngắn hạn tại ngân hàng, trong nghiên cứu sẽ sử dụng công cụ thống kê mô tả để mô tả các thông tin liên quan đến vấn đề chất lƣợng huy động vốn ngắn hạn. Ngoài bảng câu hỏi điều tra, tác giả còn phân tích số liệu từ các bảng thống kê, các bảng phân tích về các vấn đề có liên quan đến huy động vốn ngắn hạn tại Chi nhánh.
2.2.1. Phương pháp thu thập thông tin
Thu thập thông tin là hoạt động không thể thiếu để cung cấp số liệu cho việc phân tích đánh giá nội dung của đề tài, bao gồm thu thập thông tin thứ cấp và thông tin sơ cấp. Thu thập thông tin tốt sẽ cung cấp đầy đủ các thông tin về lý luận và thực tế, tạo điều kiện thuận lợi cho việc xử lý và phân tích thông tin, từ đó đƣa ra đánh giá chính xác về thực trạng của vấn đề nghiên cứu và đề xuất các giải pháp xác thực giúp cho việc hoàn thiện công việc nghiên cứu.
Thông tin thứ cấp
Thông tin thứ cấp là những thông tin đã có sẵn, đƣợc tổng hợp từ trƣớc và đã đƣợc công bố. Trong đề tài của tác giả, thông tin thứ cấp đƣợc thu thập bao gồm các thông tin đƣợc lấy chủ yếu từ bảng cân đối, báo cáo tổng kết của Chi nhánh, báo cáo đánh giá từng chuyên đề của các phòng chức năng qua các năm và số liệu thống kê của Ngân hàng nhà nƣớc tỉnh Phú Thọ về hoạt động Ngân hàng của các NHTM trên địa bàn.
Thông tin sơ cấp
Thông tin sơ cấp đƣợc thu thập từ phỏng vấn, điều tra các đối tƣợng khách hàng thông qua phiếu điều tra khảo sát gửi tới khách hàng xin ý kiến đánh giá.
Ý kiến của khách hàng về chất lƣợng các sản phẩm huy động vốn ngắn hạn đƣợc thu thập thông qua các hoạt động điều tra trực tiếp từ xã hội. Việc điều tra đƣợc tiến hành với lựa chọn ngẫu nhiên với những khách hàng đang quan hệ và sử dụng sản phẩm dịch vụ huy động tại các điểm giao dịch của BIDV Phú Thọ. Tổng số phiếu điều tra thu thập đƣợc là 200 phiếu.
Do số lƣợng khách hàng lớn và thời gian không cho phép, tôi sẽ tiến hành lựa chọn mẫu để khảo sát theo công thức: n = N/ (1+Ne2)
Trong đó: n là số lƣợng mẫu cần lấy N là tổng thể
e là sai số cho phép trong nghiên cứu này là 5%
Bảng câu hỏi chính thức đƣợc xây dựng qua tham khảo ý kiến các chuyên gia trong ngành, lập phiếu điều tra khảo sát và gửi phiếu điều tra khảo sát tới khách hàng, tiếp theo đó tập hợp ý kiến đánh giá của từng khách hàng, sau đó tổng hợp kết quả đánh giá cho điểm bình quân của khách hàng và nhận xét, đánh giá so với thang điểm xây dựng.
a) Nhóm tiêu chí mức độ tin cậy bao gồm các tiêu chí như: 1) Ngân hàng tạo đƣợc cảm giác an toàn trong giao dịch; 2) Hình thức và cách thức tính lãi, phí chính xác và minh bạch; 3) Thông tin cá nhân và dịch vụ khách hàng sử dụng đƣợc bảo mật;4) Kiểm soát đƣợc các giao dịch của khách hàng; 5) Ngân hàng thực hiện tốt các cam kết về thời gian
b) Nhóm tiêu chí mức độ đáp ứng gồm 1)Chính sách khách hàng đƣợc điều chỉnh kịp thời và có sức cạnh tranh; 2)Quy trình thủ tục giao dịch đơn giản, thuận tiện; 3)Việc đáp ứng các nhu cầu của khách hàng nhanh chóng, kịp thời; 4)Các sản phẩm dịch vụ bán lẻ đa dạng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng; 5)Thời gian giao dịch trong ngày thuận tiện
c) Nhóm tiêu chí năng lực phục vụ nhƣ 1)Bảng thông báo lãi suất, phí đƣợc thiết kế rõ ràng, đầy đủ thông tin; 2)Không mất nhiều thời gian cho một giao dịch; 3)Nhân viên ngân hàng sẵn sàng phục vụ; 4)Nhân viên giao dịch có kiến thức, kỹ năng và khả năng truyền đạt, giới thiệu sản phẩm dịch vụ tốt; 5)Nhân viên giao dịch có phong cách giao dịch văn minh, lịch sự
d) Nhóm tiêu chí mức độ đồng cảm như: 1)Những khiếu nại đƣợc giải quyết nhanh chóng, hợp lý; 2)Nhân viên có sự tƣ vấn, hƣớng dẫn và giải thích rõ ràng cho khách hàng; 3)Nhân viên luôn tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi của khách hàngp; 4)Nhân viên không có sự phân biệt đối xử, thƣờng quan tâm chú ý đến khách hàng; 5)Nhân viên hiểu đƣợc những nhu cầu đặc biệt của khách hàng
đ) Nhóm tiêu chí về cơ sở vật chất, phương tiện hữu hình như: 1)Ngân hàng có trang thiết bị, công nghệ hiện đại; 2)Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khách hàng; 3)Tờ rơi, tài liệu, ấn chỉ đẹp, đầy đủ thông tin và sẵn có; 4) Trang phục của nhân viên đồng bộ, gọn gàng, lịch sự; 5)Mạng lƣới, địa điểm giao dịch rộng khắp và thuận tiện
Mỗi biến số sẽ đƣợc ghi điểm theo quy ƣớc sau:
Điểm 1 2 3 4 5
Lựa chọn Kém Trung
bình Khá Tốt Rất tốt
Tổng hợp điểm số bình quân sẽ phản ánh chất lƣợng phát triển dịch vụ bán lẻ với 5 mức đánh giá theo thang điểm nhƣ sau (Likert):
Khoảng Ý nghĩa 4,20 - 5,00 Tốt 3,40 - 4,19 Khá 2,60 - 3,39 Trung bình 1,80 - 2,59 Yếu 1,00 - 1,79 Kém
Thời gian điều tra trong tháng 04 năm 2014.
2.2.2. Kết quả điều tra
Thông tin đƣợc tổng hợp vào máy tính, sử dụng bộ công cụ Excel phục vụ cho việc phân tích. Các thông tin định tính sẽ đƣợc mã hóa trƣớc khi nhập.
Tổng số phiếu đƣợc sử dụng trong điều tra là 200 phiếu. Sau khi thực hiện việc điều tra, tổng số phiếu đáp ứng đủ các yếu tố là 188 phiếu.
a) Đặc điểm của khách hàng các ngân hàng đƣợc xin ý kiến đánh giá - Về độ tuổi: Phiếu điều tra đƣợc thực hiện trên các nhóm độ tuổi khác nhau. Trong đó, độ tuổi dƣới 25 chiếm 23%; từ 25 đến dƣới 40 chiếm 25%; từ 40 đến 60 chiếm 25% và trên 60 là 27%.
- Về nghề nghiệp: Trong nhóm khách hàng đƣợc lấy ý kiến thì công chức, viên chức NN chiếm 20%; cán bộ, nhân viên làm trong các DN là 20%; kinh doanh hộ gia đình, ngƣời hƣu trí: 35%; nghề nghiệp khác: 25%.
- Thời gian có quan hệ với ngân hàng cũng rất đa dạng: Dƣới 1 năm: 26%; Từ 1 đến 3 năm: 40%; Trên 3 năm: 34%. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Khách hàng thuộc các nhóm thu nhập khác nhau: Dƣới 4 triệu đồng: 28%; từ 4 đến 8 triệu đồng: 40%; Trên 8 triệu đồng: 32%.
2.2.3. Phương pháp phân tích thông tin
Thông qua việc thu thập các số liệu, thông tin báo cáo của các ngân hàng thƣơng mại trên địa bàn, số liệu của BIDV Phú Thọ từ năm 2011 đến 2014 để so sánh từ đó thấy đƣợc những ƣu điểm cũng nhƣ tồn tại của đơn vị. Nội dung cần so sánh:
So sánh số liệu đạt đƣợc qua các năm để thấy đƣợc những kết quả đạt đƣợc cũng nhƣ tồn tại khách quan và chủ quan ảnh hƣởng tới huy động vốn ngắn hạn tại chi nhánh Phú Thọ.
So sánh số liệu với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn qua đó thấy đƣợc điểm mạnh, điểm yếu của đơn vị trong hoạt động huy động vốn ngắn hạn từ đó tìm đƣợc hƣớng đi đúng nhất trong chiến lƣợc cạnh trạnh mở rộng thị phần.
Thông qua phiếu điều tra thấy mức độ phục vụ của BIDV Phú Thọ đối với lĩnh vực huy động vốn ngắn hạn theo mức độ tin cậy, năng lực phục vụ, mức độ đáp ứng, cơ sở vật chất….
(Cụ thế phân tích tại chương 3)
2.3. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu
*/ Đối với ngân hàng
- Tỷ lệ tăng trƣởng huy động vốn ngắn hạn qua các năm theo biểu đồ ở chƣơng 3
- Cơ cấu nguồn vốn theo bảng ở chƣơng 3
- Lợi nhuận mang lại từ công tác huy động vốn ngắn hạn theo biểu đồ 3.12 - Kết quả kinh doanh từ huy động vốn ngắn hạn biểu đồ 3.11
*/ Đối với khách hàng
- Chính sách lãi suất
- Cung cách phục vụ khách hàng - Chính sách khách hàng
Thông qua các câu hỏi nghiên cứu, phƣơng pháp nghiên cứu, tác giả muốn đánh giá một cách chính xác nhất, chân thực nhất về huy động vốn ngắn hạn đối với NHTM nói chung và đối với hạt động kinh doanh của BIDV Phú Thọ nói riêng. Từ đó, tìm hiểu đƣợc thực trạng của nguồn vốn huy động ngắn hạn tại BIDV Phú Thọ trong mấy năm gần đây, biểu diễn bằng biểu đồ, đồ thị và các bảng số liệu qua các năm, từ đó phân tích đƣợc điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và cả thách thức trong việc nâng cao nguồn vốn huy động ngắn hạn tại đơn vị tác giả công tác. Qua những phân tích chính xác đó để đƣa ra những giải pháp phù hợp với điều kiện phát triển của địa phƣơng trong thời gian tới.
Chƣơng 3
THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TẠI
NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ THỌ
3.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ nhánh Phú Thọ
3.1.1. Khái quát tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Phú Thọ
Phú Thọ là tỉnh trung du miền núi; có vị trí địa lý cách thủ đô Hà Nội 85 km về phía Bắc, có quốc lộ 2 đi qua, tiếp giáp với các tỉnh: Tuyên Quang, Yên Bái, Hà Nội, Sơn La, Hoà Bình, Vĩnh Phúc. Tỉnh Phú Thọ có tổng diện tích đất đai 3.519,6 km2
với dân số 1,4 triệu dân. Thu nhập bình quân GDP/ngƣời đạt 24trđ/ngƣời (năm 2013).
Phú Thọ có 13 đơn vị hành chính gồm thành phố Việt Trì, thị xã Phú Thọ, huyện Đoan Hùng, Hạ Hoà, Thanh Ba, Cẩm Khê, Phù Ninh, Lâm Thao, Tam Nông, Thanh Thuỷ, Thanh Sơn, Tân Sơn và Yên Lập. Thành phố Việt Trì là trung tâm chính trị - kinh tế - văn hoá của tỉnh; 274 đơn vị hành chính gồm 14 phƣờng, 10 thị trấn và 250 xã, trong đó có 214 xã miền núi, 7 xã vùng cao và 50 xã đặc biệt khó khăn.
Phú Thọ là tỉnh miền núi, trung du nên địa hình bị chia cắt, đƣợc chia thành tiểu vùng chủ yếu. Tiểu vùng núi cao phía Tây và phía Nam của Phú Thọ, tuy gặp một số khó khăn về việc đi lại, giao lƣu song ở vùng này lại có nhiều tiềm năng phát triển lâm nghiệp, khai thác khoáng sản và phát triển kinh tế trang trại. Tiểu vùng gò, đồi thấp bị chia cắt nhiều, xen kẽ là đồng ruộng và dải đồng bằng ven sông Hồng, hữu Lô, tả Đáy. Vùng này thuận lợi cho việc trồng các loại cây công nghiệp, phát triển cây lƣơng thực và chăn nuôi.
Phú Thọ có nhiều tiềm năng phát triển công nghiệp chế biến nông - lâm sản. Khai thác và chế biến khoáng sản, sản xuất vật liệu xây dựng, công nghiệp dệt, may vì ở Phú Thọ có nguồn nguyên liệu, lực lƣợng lao động tại
chỗ; đã xây dựng đƣợc một số khu công nghiệp, cụm công nghiệp và đầu tƣ với tốc độ nhanh.
Tham gia hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng trên địa bàn tỉnh Phú Thọ tính đến nay có 12 ngân hàng thƣơng mại: Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển (BIDV), Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (Agribank), Ngân hàng TMCP Công thƣơng (Vietinbank), Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng Sông Cửu Long (MHB); Ngân hàng TMCP quân đội (MB), Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng (VPbank), Ngân hàng TMCP kỹ thƣơng (Techcombank), Ngân hàng TMCP quốc tế (VIB); Ngân hàng TMCP ngoại thƣơng (Vietcombank); Ngân hàng TMCP Hàng Hải (Martimebank); Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín (Sacombank); Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt (LienVietPostBank); ngoài ra còn có Ngân hàng phát triển (VDB), Ngân hàng chính sách xã hội (VBSP), Quỹ tín dụng nhân dân Trung ƣơng (CCF), Tiết kiệm Bƣu điện (thuộc LienVietPostBank). Do đó, có sự cạnh tranh gay gắt giữa các tổ chức tín dụng, nhất là trong lĩnh vực huy động vốn. Bên cạnh đó, sự biến động của thị trƣờng tiền tệ trong giai đoạn 2011 - 2014 đã ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn của các NHTM nói chung và của BIDV Phú Thọ nói riêng.
3.1.2. Quá trình hình thành và phát triển
BIDV là ngân hàng thƣơng mại lâu đời nhất Việt Nam với tiền thân là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam đƣợc thành lập ngày 26/4/1957. Sau hơn 57 năm xây dựng và trƣởng thành, ngân hàng đã trải qua 3 giai đoạn phát triển chính với các tên gọi khác nhau phù hợp với từng thời kỳ và mục tiêu hoạt động: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ngày 26/04/1957, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam trực thuộc Bộ Tài chính đƣợc thành lập theo Quyết định số 177/TTg của Thủ tƣớng Chính phủ.
Ngày 24/06/1981, Ngân hàng Đầu tƣ và Xây dựng Việt Nam thuộc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam theo Quyết định số 259/CP của Hội đồng Chính phủ.
Ngày 14/11/1990, Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam thuộc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam theo Quyết định số 401/CT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trƣởng.
Ngày 01/05/2012 Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam chuyển đổi thành Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam theo Giấy phép thành lập số 84/GP-NHNN ngày 23/4/2012 của Thống Đốc Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam.
BIDV hoạt động kinh doanh trên các lĩnh vực:
Ngân hàng: là một ngân hàng có kinh nghiệm hàng đầu cung cấp đầy đủ các sản phảm, dịch vụ ngân hàng hiện đại và tiện ích.
Bảo hiểm: cung cấp các sản phẩm Bảo hiểm phi nhân thọ đƣợc thiết kế phù hợp trong tổng thể các sản phẩm trọn gói của BIDV tới khách hàng.
Chứng khoán: cung cấp đa dạng các dịch vụ môi giới, đầu tƣ và tƣ vấn đầu tƣ cùng khả năng phát triển nhanh chóng hệ thống các đại lý nhận lệnh trên toàn quốc.
Đầu tƣ tài chính: góp vốn thành lập doanh nghiệp để đầu tƣ các dự án, trong đó nổi bật là vai trò chủ trì điều phối các dự án trọng điểm của đất nƣớc
Là một trong 114 chi nhánh BIDV, BIDV Phú Thọ đƣợc thành lập ngày 27/05/1957 có trụ sở tại địa chỉ số 1167, Đại lộ Hùng Vƣơng, Phƣờng Tiên Cát, Thành phố Việt Trì, Tỉnh Phú Thọ. Lịch sử hình thành và phát triển của BIDV Phú Thọ cũng gắn liền với lịch sử hình thành và phát triển của BIDV. Trong quá trình hoạt động và phát triển, BIDV Phú Thọ đã qua hai lần chia tách với những tên gọi:
- Năm 1995 tách mảng cấp phát vốn NSNN chuyển sang Cục Đầu tƣ (nay là Ngân hàng Phát triển theo Quyết định số 654/TTg ngày 8/11/1994 do Chính phủ ban hành về việc chuyển giao phần nhiệm vụ cấp phát vốn ngân sách từ BIDV sang Tổng cục Đầu tƣ Phát triển - Bộ Tài chính.
- Năm 1997, tỉnh Vĩnh Phú tách ra thành tỉnh Vĩnh Phúc và tỉnh Phú Thọ, theo đó BIDV Vĩnh Phú (cũ) đƣợc tách ra thành BIDV Phú Thọ và BIDV Vĩnh Phúc.
BIDV Phú Thọ chính thức hoạt động kinh doanh nhƣ một ngân hàng thƣơng mại đa năng kể từ ngày 01/01/1995 theo Quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam. Từ mốc thời gian này, BIDV Phú Thọ bắt đầu huy động vốn từ dân cƣ, phát triển mạnh mẽ các dịch vụ nhƣ: thanh toán quốc tế, thanh toán trong nƣớc, bảo lãnh, chuyển tiền kiều hối… từng bƣớc điều chỉnh cơ cấu nguồn thu theo hƣớng tăng dần tỷ trọng thu từ các dịch vụ. Phạm vi lĩnh vực hoạt động của BIDV Phú Thọ bao gồm:
- Huy động vốn: Hoạt động huy động vốn bao gồm nhận tiền gửi của khách hàng bằng nội và ngoại tệ, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu, và các giấy tờ có giá khác để huy động nguồn vốn, vay từ các định chế tài chính trong nƣớc và các hình thức vay vốn khác theo quy định của NHNN