Mẫu nghiên cứu

Phương pháp phân tích dữ liệu chủ yếu được sử dụng trong nghiên cứu này là phân tích nhân tố khám phá EFA và phân tích hồi quy tuyến tính bội

Kích thước mẫu phụ thuộc vào phương pháp phân tích, nghiên cứu này có sử dụng phân tích nhân tố khám phá (EFA). Theo Gorsuch (1983), phân tích nhân tố có mẫu ít nhất 200 quan sát, Hachter (1994) cho rằng kích cỡ mẫu cần ít nhất gấp 5 lần biến quan sát (Hair & ctg, 1998) .

Theo quy tắc kinh nghiệm của Nguyễn Đình Thọ (2011) thì số quan sát lớn hơn (ít nhất) 5 lần số biến. Như vậy, với 30 biến quan sát, nghiên cứu cần khảo sát ít nhất 150 mẫu để đạt kích thước mẫu cần cho phân tích EFA. Phương pháp thu thập dữ liệu bằng bảng câu hỏi, phát phiếu khảo sát trực tiếp đến khách hàng và thu lại ngay sau khi trả lời. Đồng thời, nghiên cứu cũng tiến hành khảo sát qua mạng (gửi qua mail).

Để đạt được kích thước mẫu nghiên cứu như trên, nghiên cứu tiến hành khảo sát 429 khách hàng đang vay tại ngân hàng TMCP Sacombank trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long với phương pháp chọn mẫu thuận tiện. Mỗi câu hỏi được đo lường dựa trên thang đo Likert gồm 5 điểm. Quá trình thu thập thông tin được tiến hành. Sau khi sàng lọc các bảng hỏi không phù hợp, nghiêu cứu tiến hành nhập liệu vào phần mềm SPSS 20.0 và phân tích dữ liệu khảo sát để kết luận các giả thuyết nghiên cứu và mô hình nghiên cứu. Kết quả cuối cùng từ SPSS 20.0 sẽ được phân tích, giải thích và trình bày thành bản báo cáo nghiên cứu.

3.2.3.3. Phương pháp phân tích dữ liệu nghiên cứu

Lập bảng tần số: để mô tả mẫu thu thập theo các thuộc tính như

nghề nghiệp, mục đích vay vốn của khách hàng…

Kiểm định Cronbach alpha

Là kiểm định cho phép đánh giá mức độ tin cậy của việc thiết lập một biến tổng hợp trên cơ sở nhiềubiến đơn.

Công thức của hệ số Cronbach alpha là: α = Np/[1 + p(N – 1)]

Nhiều nhà nghiên cứu đồng ý rằng Cronbach Alpha từ 0.8 trở lên đến gần thì thang đo lường là tốt, từ 0.7 đến gần 0.8 là sử dụng được. Cũng có nhà nghiên cứu đề nghị rằng Cronbach Alphatừ 0.6 trở lên là có thể sử dụng được trong trường hợp khái

niệm đang nghiên cứu là mới hoặc mới đối với người trả lời trong bối cảnh nghiên cứu (Hoàng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2005).

Các biến quan sát cùng đo lường một biến tiềm ẩn phải có tương quan với nhau, vì vậy phương pháp đánh giá tính nhất quán nội tại sử dụng hệ số Cronbach alpha để thể hiện tính đáng tin cậy của thang đo. Theo Nguyễn Đình Thọ (2011, p.350) cho rằng một thang đo có độ tin cậy tốt khi hệ số Cronbach alpha biến thiên trong khoảng từ 0,7 đến 0,8. Tuy nhiên, nếu Cronbach alpha ≥ 0,6 là thang đo có thể chấp nhận được về mặt độ tin cậy, nhưng không được lớn hơn 0,95 vì bị vi phạm trùng lắp trong đo lường. Những biến có hệ số tương quan biến tổng hiệu chỉnh nhỏ hơn 0,3 sẽ bị loại. Nguyễn Đình Thọ (2011) đã trích dẫn từ Nunnally & Bernstein (1994). Tính toán Cronbach alpha giúp người phân tích loại bỏ các biến không phù hợp và hạn chế các biến rác trong quá trình nghiên cứu.

 Phương pháp phân tích nhân tố (EFA)

Sau khi đánh giá độ tin cậy của thang đo bằng hệ số Cronbach alpha và loại đi các biến không đảm bảo độ tin cậy. Phân tích nhân tố khám phá là kỹ thuật được sử dụng nhằm thu nhỏ và tóm tắt các dữ liệu. Phương pháp này rất có ích cho việc xác định các tập hợp biến cần thiết cho vấn đề nghiên cứu và được sử dụng để tìm mối quan hệ giữa các biến với nhau. Khi phân tích nhân tố khám phá cần chú ý một số điều kiện sau:

- Trị số KMO > 0,5 và mức ý nghĩa của kiểm định Bartlett’s < 0,05 ( Hair và cộng sự, 2006).

- Phương pháp trích hệ số được sử dụng là Principal Components với phép xoay Varimax. Những nhân tố có eigenvalue > 1 được giữ lại mô hình (Gerbing & Anderson, 1988). Đại lượng eigenvalue đại diện cho lượng biến thiên được giải thích bởi các nhân tố. Thang đo được chấp nhận khi tổng phương sai trích >0,5 (Gerbing & Anderson, 1988). Các biến quan sát có trọng số factor loading < 0,5 sẽ bị loại (Hair và cộng sự, 2006).

Để kiểm định mối quan hệ giữa các biến trong mô hình, cácbiến được đưa vào phân tích hồi quy. Hồi quy tuyến tính thường được dùng để kiểm định và giải thích lý thuyết nhân quả (Cooper và Schindler, 2003). Ngoài chức năng là một công cụ mô tả, hồi quy tuyến tính cũng được sử dụng như một công cụ kết luận để kiểmđịnh các giả thuyết và dự báo các giá trị của tổng thể nghiên cứu. Phương trình hồi quy tuyến tính bội được thực hiện để xác định vai trò quan trọng của từng yếu tố thành phần trong việc tác động đến biến phụ thuộc. Phương pháp thực hiện hồi quy là phương pháp Enter.

Các hệ số cần quan tâm trong mô hình hồi quy :

Hệ số xác định RP

: Theo Hoàng Trọng (2005), các nhà nghiên cứu sử dụng hệ số xác định R² (R-square) để đánh giá mức độ phù hợp của mô hình nghiên cứu, nó đo lường tỉ lệ tương quan của phương sai biến phụ thuộc mà trị trung bình của nó được giải thích bằng các biến độc lập. Giá trị của RP

Pcàng cao thì khả năng giải thích của mô hình hồi quy càng lớn và việc dự đoán biến phụ thuộc càng chính xác. Ngoài ra, hệ số xác định RP

Pđược chứng minh là hàm không giảm theo số biến độc lập được đưa vào mô hình, tuy nhiên không phải phương trình càng có nhiều biến sẽ càng phù hợp hơn với dữ liệu, R² có khuynh hướng là một yếu tố lạc quan của thước đo sự phù hợp của mô hình đối với dữ liệu trong trường hợp có một biến giải thích trong mô hình. Như vậy, trong hồi quy tuyến tính thường dùng hệ số RP

2 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Pđiều chỉnh để đánh giá độ phù hợp của mô hình vì nó không thổi phồng mức độ phù hợp của mô hình. Ngoài ra, kiểm định phương sai của phần hồi quy và phần dư (biến thiên phần hồi quy và biến thiên phần dư) phải có ý nghĩa thống kê. Vì vậy, phép kiểm định phân tích phương sai (ANOVA) được tiến hành, ANOVA có sig < 0,05 (Nguyễn Đình Thọ, 2011, p.493).

 Hệ số Durbin-Watson: dùng để kiểm tra hiện tượng tự tương quan. Mô hình hồi quy phù hợp khi giá trị Durbin-Watson có giá trị từ 1-3, tức là mô hình không có tự tương quan (Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008, p.336).

Hệ số phóng đại phương sai VIF (Variance inflation factor): dùng để kiểm tra hiện tượng đa cộng tuyến và với nghiên cứu này, để không xảy ra hiện tượng đa cộng tuyến), cần thiết hệ số phóng đại phương sai VIF < 2,5.

Hệ số Beta chuẩn hóa: là hệ số hồi quy chuẩn hóa cho phép so sánh trực tiếp giữa các hệ số, được xem như là khả năng giải thích biến phụ thuộc. Trị tuyệt đối của một hệ số beta chuẩn hóa càng lớn thì tầm quan trọng tương đối của nó trong dự báo biến phụ thuộc càng cao. (Hoàng Trọng và Mộng Ngọc 2005).

 Mối quan hệ tuyến tính giữa biến phụ thuộc và các biến độc lập: cũng như hiện tượng phương sai thay đổi, chúng ta xây dựng mối quan hệ (trong mẫu) giữa phần dư và giá trị quy về hồi quy. Mối quan hệ này phù hợp khi phần dư và giá trị quy về hồi quy độc lập nhau và phương sai của phần dư không thay đổi, khi đó mô hình hồi quy là phù hợp (Nguyễn Đình Thọ, 2011, p.498).

Phân tích hồi quy bội dùng để chứng minh sự phù hợp của mô hình nghiên cứu mà tác giả đã đề nghị trong chương.

3.2.3.4. Quy trình khảo sát cho vay cá nhân

Bước 1: Thiết kế bảng câu hỏi

Lập bảng câu hỏi và nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của KHCN vay vốn có liên quan. Hiệu chỉnh bảng câu hỏi dựa trên ý kiến của khách hàng bằng cách phỏng vấn và tham khảo ý kiến của một số lãnh đạo phòng. Sau đó tiến hành phỏng vấn 20 khách hàng để kiểm tra mức độ rõ ràng của bảng câu hỏi để hiệu chỉnh và lập bảng câu hỏi chính thức lần cuối.

Bước 2: Xác định số lượng mẫu cần thiết và thang đo cho việc khảo sát

Kích thước mẫu dự tính là n = 500 theo cách tính trên.

Bước 3: Xây dựng phương thức chọn mẫu phỏng vấn

Mẫu được chọn theo phương pháp thuận tiện đồng thời mẫu nghiên cứu cũng được chọn phân tầng theo khu vực các huyện, các khu công nghiệp ở thành phố tỉnh Vĩnh Long.

Bước 4: Phỏng vấn thử và hoàn thiện bảng câu hỏi

Bước 5: Phỏng vấn thực tế

Tác giả gửi 500 bảng câu hỏi cho khách hàng, trong đó thông qua cán bộ tín dụng của ngân hàng, gởi cho khách hàng đến giao dịch tại quầy và tiến hành phỏng

vấn trực tiếp khách hàng và người quen đang vay tại NH TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi Nhánh Vĩnh Long ….

Các mẫu điều tra này gởi đi và thu về trong vòng tháng 3 đến tháng 4/2015 trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long. Mẫu thu về sau khi đã loại ra các phiếu không đạt yêu cầu do bỏ trống nhiều, 429 phiếu còn lại đạt yêu cầu đưa vào để tiến hành phân tích tiếp theo.

Bước 6: Xử lý dữ liệu thông qua việc sử dụng công cụ phân tích SPSS

3.3. CÁC NỘI DUNG CẦN PHÂN TÍCH

- Đối với mục tiêu 1: Để thực hiện mục tiêu này, đề tài áp dụng phương pháp

nghiên cứu trực tiếp thông qua mô hình để phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của KHCN vay vốn tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Vĩnh Long qua 429 phiếu phỏng vấn xử lý qua phần mềm SPSS 20.0

- Đối với mục tiêu 2: Từ kết quả nghiên cứu, số liệu thu thập được xử lý và

phân tích bằng các phương pháp: thống kê mô tả, kiểm định Cronbach’s alpha, EFA, kiểm định giả thuyết, phân tích hồi quy để xác định các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của KHCN vay vốntại NHTMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Vĩnh Long.

- Đối với mục tiêu 3: Trên cơ sở các kết quả nghiên cứu, đề tài đề xuất một số

kiến nghịđể nâng cao sự hài lòng của KHCN vay vốn tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Vĩnh Long.

3.4. THIẾT KẾ BẢNG CÂU HỎI (Phụ lục 1)

Sau quá trình nghiên cứu sơ bộ và xây dựng thang đo bảng câu hỏi được thiết kế gồm 38 biến quan sát với các phần chính sau: phần giới thiệu, nội dung, thông tin cá nhân và cuối cùng là kiến nghị về giải pháp phát triển vay vốn của KHCN trong thời gian tới. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

TÓM TẮT CHƯƠNG 3

Chương 3 tác giả đã trình bày sơ lược về Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Vĩnh Long, đồng thời trình bày phương pháp nghiên cứu gồm hai bước chính: nghiên cứu định tính và nghiên cứu định lượng. Nghiên cứu định tínhđược thực hiện thông qua thảo luận nhóm, phương pháp chuyên gia. Nghiên cứu định lượng được thực hiện thông qua khảo sát thực tế khách hàng. Phương pháp xử lý số liệu bằng phần mềm SPSS được đề cập. Đây là cơ sở để nghiên cứu chương tiếp theo.

CHƯƠNG 4

KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU

Chương 4 trình bày thông tin chung về mẫu nghiên cứu, kết quả phân tích thống kê mô tả, kiểm định thang đo qua Cronbach alpha và phép phân tích nhân tố EFA, kết quả kiểm định mô hình và các giả thuyết nghiên cứu về mối quan hệ giữa các yếu tố ảnh hưởng đến cho vay khách hàng cá mhân tại NHTMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Vĩnh Long.

4.1. BỐI CẢNH NGHIÊN CỨU

4.1.1. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Vĩnh Long (Sacombank Vĩnh Long)

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Tên giao dịch: Sacombank

Giấy phép số: 005/GP- UB ngày 03/01/1992 của Uỷ Ban Nhân Dân Thành phố Hồ Chí Minh cho phép Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín thành lập và hoạt động.

Trụ sở chính: 266 – 268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường 8, quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh.

Trang web: 37TUhttp://www.sacombank.com.vnU37T

Vốn điều lệ khiếm tốn là 3 tỷ, được hợp nhất từ 4 hợp tác xã tín dụng Gò Vấp – Tân Bình- Thành Công – Lữ Gia.

Tuy là một ngân hàng còn non trẻ, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín đã và đang thực hiện dự án hiện đại hóa Ngân hàng theo hướng tự động hóa đa năng, đưa Sacombank trở thành Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam và là một thương hiệu được nhận biết trên thị trường tài chính khu vực đã được hiện thực hoá bằng hành động theo đuổi những chiến lược trọng tâm: nâng cao năng lực tài chính, phát triển công nghệ hiện đại, mở rộng mạng lưới hoạt động, cải tiến và sáng tạo sản phẩm dịch vụ, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và đặc biệt hoàn thiện hệ thống quản trị điều hành, để có thể đưa các tiện ích ngân hàng tốt nhất vào cuộc sống, cùng cộng đồng Việt Nam hướng đến tương lai thịnh vượng và phát triển.

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chính thức khánh thành trụ sở Chi nhánh Vĩnh Long tại địa chỉ số 35B đường 3 Tháng 2 (Phường 1, Thành phố Vĩnh Long)

ngày 18/6/2010. Sacombank Chi nhánh Vĩnh Long (Sacombank Vĩnh Long) chính thức khai trương đi vào hoạt động từ ngày 14/6/2006, tiền thân là Tổ tín dụng Vĩnh Long trực thuộc Chi nhánh Cần Thơ.

Trụ sở Sacombank Vĩnh Long được đầu tư xây dựng khang trang với tổng diện tích sử dụng gần 4600m2 gồm 1 hầm, 1 trệt và 7 lầu, tổng kinh phí đầu tư gần 100 tỷ đồng, tọa lạc tại trung tâm thương mại và khu tài chính ngân hàng Thành phố Vĩnh Long. Với hệ thống sản phẩm - dịch vụ phong phú và đội ngủ cán bộ nhân viên trẻ năng động, chuyên nghiệp, chi nhánh Vĩnh Long đáp ứng tối đa nhu cầu giao dịch tài chính đa dạng của các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp trên địa bàn.

Hơn 5 năm thành lập đến nay Sacombank Chi nhánh Vĩnh Long ngày càng khẳng định được tên tuổi của mình, mạng lưới hoạt động của gồm 1 Chi Nhánh và 4 Phòng Giao dịch:

- Phòng giao dịch Nguyễn Huệ - Phòng giao dịch Vũng Liêm - Phòng giao dịch Bình Minh - Phòng giao dịch Trà Ôn

Sacombank Vĩnh Long là đơn vị phụ thuộc, hoạt động theo điều lệ và hoạt động của NHTMCP Sài Gòn Thương Tín, theo quy chế tổ chức và hoạt động của chi nhánh do hội đồng quản trị ban hành và theo phân cấp ủy quyền của Tổng Giám Đốc.

4.1.2 Tình hình cho vay tại Sacombank – Vĩnh Long năm 2010 – 2014

Song song với việc tạo ra một chính sách huy động vốn hiệu quả, khả năng hoạt động tín dụng và thu hồi vốn cũng luôn là mối quan tâm của một ngân hàng. Đặc biệt là đối với các NHTM khi mà mục tiêu hoạt động là lợi nhuận dựa trên nguyên tắc “đi vay để cho vay’’. Do đó chất lượng tín dụng luôn được các NHTM đặt lên hàng đầu. Trong hoạt động tín dụng của chi nhánh thì hoạt động cho vay là hoạt động chủ yếu và chiếm tỷ trọng lớn. Đây cũng là hoạt động mang lại nguồn thu lớn nhất cho ngân hàng. Do đó, nếu mở rộng cho vay và tăng cường các biện pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro, thực hiện tốt phương châm an toàn và hiệu quả thì sẽ tạo tiền đề cho sự vững mạnh của ngân hàng.

Nhận thức rõ tầm quan trọng của hoạt động cho vay đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng, trong thời gian qua chi nhánh đã thực hiện nhiều biện pháp nhằm cải thiện hơn nữa quy mô tín dụng gắn liền với việc nâng cao chất lượng cho vay. Tình hình cho vay của Sacombank – chi nhánh Vĩnh Long như sau:

Bảng 4.1 – Tình hình cho vay tại Sacombank Vĩnh Long từ 2010 – 2014

Nguồn: Ngân hàng Sacombank – chi nhánh Vĩnh Long

Nhìn chung tình hình cho vay khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Long trong 5 năm qua phát triển theo hướng tích cực từ doanh số cho vay đến đến dư nợ cho

Mục lục