5.2.1. Đa dạng hóa và nâng cao chất lƣợng các hình thức huy động vốn và các chƣơng trình khuyến mãi nhằm thu hút khách hàng
- NH cần phân nhóm KH nhằm đƣa ra nhiều sản phẩm tiền gửi thích hợp, mới lạ mang lại nhiều tiện ích cho ngƣời gửi tiết kiệm. Việc này ngoài giúp NH tăng trƣởng nguồn vốn huy động còn giúp NH hạn chế rủi ro khi tỷ trọng tiền gửi quá cao tập trung vào một nhóm KH. Vì vậy, NH cần phân loại các sản phẩm tiết kiệm phù hợp theo nhóm tuổi của KH và có cách tiếp thị cho từng đối tƣợng KH, ta có thể phân thành các loại sau:
+ Tiết kiệm dành cho học sinh, sinh viên: Đây là nhóm KH có số lƣợng tiền gửi không nhiều nhƣng số lƣợng KH rất lớn, mục đích chủ yếu của nhóm KH này thƣờng là nhận lãi và chuyển lãi qua thẻ ATM để chi tiêu hàng tháng vì họ nghĩ gửi tiền vào thẻ ATM lãi suất rất thấp hơn nhiều so với gửi tiết kiệm.
+ Tiết kiệm dành cho cán bộ, công nhân viên: Đây là nhóm KH có nguồn thu nhập ổn định nên lƣợng tiền gửi của họ thƣờng cao, họ có nhu cầu gửi để tham gia các tiện ích của NH nhƣ làm thẻ ghi nợ, làm thẻ thanh toán để sử dụng dịch vụ Internet Baking và mua sắm trực tuyến trên các trang web hiện nay.
+ Tiết kiệm nhà ở: những ngƣời dân có nhu cầu mua nhà, làm nhà nhƣng nguồn tài chính có hạn gửi dần tiến tích lũy vào NH đến lúc nào đó có thể rút ra mua nhà, xây nhà. NH xây dựng kế hoạch tiền gửi cho KH, có chính sách cho vay ƣu đãi để làm nhà, mua nhà đối với những ngƣời gửi tiết kiệm thƣờng xuyên đều đặn và có quy mô đến một mức độ lớn nào đó thì có thể mua thêm để mua nhà xây dựng bằng cách kết hợp với lợi ích của NH sẽ còn nhiều hình thức triển vọng cho hình thức này.
+ Tiết kiệm dành cho ngƣời cao tuổi: Đây là sản phẩm dành cho ngƣời lớn tuổi, khi về hƣu họ tiết kiệm đƣợc một số tiền khá lớn sau một thời gian lâu năm làm việc. Họ có nhu cầu gửi tiền để hƣởng lãi hàng tháng ngoài khoản lƣơng hƣu đƣợc nhận để bảo đảm cuộc sống của họ ổn định hơn.
- NHNNo&PTNT tiếp tục hoàn thiện các hình thức tiết kiệm đang có tại NH. Đặc biệt là tiết kiệm học đƣờng. Tuy nhiên, hiện nay nó vẫn chƣa phổ biến rộng rãi và nhiều ngƣời chƣa biết lợi ích của sản phẩm tiết kiệm này tại NH.
- Hiện nay, vào các dịp lễ lớn trong năm tƣơng ứng, NHNNo&PTNT triển khai các chƣơng trình khuyến mãi với nhiều hình thức nhƣ gửi tiết kiệm dự thƣởng và tặng quà vào những dịp đặc biệt. Đây là một hƣớng đi khá tốt và cần đƣợc phát huy và hoàn thiện hơn nữa. Việc xây dựng các chƣơng trình khuyến mãi, quà tặng mang nét độc đáo, riêng biệt là rất cần thiết.
5.2.2. Không ngừng nâng cao uy tín của ngân hàng - nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng phục vụ khách hàng
- NHNNo&PTNT chi nhánh Cần Thơ đã nhận đƣợc sự tin tƣởng và tín nhiệm của KH nhờ vào uy tín có đƣợc trong nhiều năm qua, đây cũng là sự nổ lực của NH cũng nhƣ toàn thể nhân viên NH trong thời gian qua, đặc biệt đối với
hoạt động huy động vốn từ công chúng thì uy tín của NH là yếu tố rất quan trọng, đây là cơ sở để KH tin tƣởng và gửi tiền. Vì thế, để đáp lại sự tin tƣởng và tín nhiệm của KH trong thời gian qua thì NH sẽ tiếp tục giữ gìn và phát huy lợi thế này. Để đƣợc vậy thì NH phải thƣờng xuyên duy trì, cải tiến và nâng cao chất lƣợng phục vụ KH. Chất lƣợng phục vụ tốt sẽ tạo đƣợc sự trung thành của KH đối với NH, ngƣợc lại có thể KH sẽ tìm đến NH khác để giao dịch, vì vậy NH cần nâng cao chất lƣợng phục vụ KH, cụ thể nhƣ:
+ Xây dựng phòng giao dịch sạch sẽ, thoáng mát, thuận tiện đi lại, hiện đại tạo tâm lý thoải mái cho KH. Lắp đặt các dãy ghế cho KH ngồi chờ khi NH đông khách, có thể để các loại báo, tạp chí cho KH đọc khi KH chờ.
+ Thái độ của nhân viên phục vụ KH vui vẻ, nhiệt tình hƣớng dẫn KH khi KH có yêu cầu.
+ Thời gian phục vụ nhanh và chính xác, tạo sự tin tƣởng tuyệt đối cho KH.
5.2.3. Đẩy mạnh hoạt động marketing cho hoạt động huy động vốn
- Vai trò của Marketing ngày càng đƣợc khẳng định trong hoạt động của các NH hiện nay. NHNNo&PTNT cũng nhận thức đƣợc tầm quan trọng của công tác này. Tuy nhiên, trong thời gian qua hình thức tiếp thị về các sản phẩm tiền gửi của NH mức độ xuất hiện trên các phƣơng tiện thông tin đại chúng chƣa cao. Vì vậy, để trong thời gian tới, thƣơng hiệu của NH ngày càng nhiều ngƣời dân tên địa bàn biết đến hơn, NH cần đẩy mạnh công tác Marketing lên, cụ thể:
- Đội ngũ nhân viên phòng Dịch vụ và Marketing thực hiện chƣơng trình chăm sóc KH đảm nhận công việc theo dõi, điều tra lấy ý kiến phản hồi từ KH sử dụng các sản phẩm tiền gửi cũng nhƣ những hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm của NH trong những đợt huy động vừa qua. Từ đó cải tiến để đáp ứng nhu cầu của KH và rút kinh nghiệm cho những đợt huy động lần sau. Ngoài ra, cần thƣờng xuyên khảo sát diễn biến trên thị trƣờng để đƣa ra những sản phẩm tiền gửi một cách đa dạng, mới lạ, đáp ứng nhu cầu của KH.
- Tăng cƣờng công tác, quảng cáo, tiếp thị thƣơng hiệu của NH cũng nhƣ các hình thức GTTK thông qua các hình thức nhƣ truyền hình, báo đài, Internet...
- Vào những đợt NH tăng cƣờng huy động vốn nguồn tiền gửi tiết kiệm, NH có thể quảng cáo sản phẩm kèm theo các hình thức khuyến mãi có giá trị hấp dẫn đến KH. Tƣơng ứng với mỗi mức tiền gửi của KH mà NH đƣa ra sẽ nhận
đƣợc những phần quà tƣơng xứng hay là những hình thức trúng thƣởng nhƣ: miễn phí làm thẻ ATM; gửi tiết kiệm dự thƣởng, tặng phiếu mua sắm…
- Đẩy mạnh thông tin khuyến mãi, sản phẩm mới của NH, mạng lƣới giao dịch trên các phƣơng tiện truyền thông, chủ yếu là vào báo chí, Internet, poster, băng rôn trên đƣờng.
- Đẩy mạnh hơn nữa việc tiếp thị trực tiếp đến những doanh nghiệp lớn, các công ty để khuyến khích thực hiện trả lƣơng cho cán bộ, nhân viên qua hệ thống tài khoản cá nhân mở tại NH.
- Tổ chức hội nghị KH định kỳ để qua đó tạo mối quan hệ lâu dài với KH. Hằng năm vào ngày đặc biệt nhƣ 20/10, 8/3 NH có thể tặng hoa hoặc thiệp chúc mừng cho các KH nữ, hay vào dịp lễ tết NH có thể tặng giỏ quà cho KH truyền thống... Với sự quan tâm và duy trì mối quan hệ với KH khi KH gửi tiền tại NH thì KH sẽ giữ vững lòng tin và tín nhiệm nơi NH hơn. Điều quan trọng là những KH này sẽ mang thƣơng hiệu của NH đến với nhiều ngƣời khác. Nhƣ vậy, sẽ góp phần mang lại hiệu quả cho công tác huy động nguồn tiền gửi tại NH.
5.2.4. Mở rộng các điểm giao dịch trên địa bàn quận Ninh Kiều - Thành phố Cần Thơ phố Cần Thơ
Hiện nay, trên địa bàn quận Ninh Kiều - Thành phố Cần Thơ có 2 chi nhánh và 3 phòng giao dịch. Tuy nhiên, khi hàng loạt chi nhánh và phòng giao dịch của các NH khác đƣợc thành lập trên địa bàn, cạnh tranh ngày càng gay gắt, yêu cầu của ngƣời gửi tiền ngày càng nâng cao thì việc mở rộng phòng giao dịch là cần thiết. Hoạt động này sẽ tạo thuận tiện cho KH giao dịch với NH ở đại điểm thuận tiện nhất. Bên cạnh đó, việc mở rông phòng giao dịch, xây dựng đại điểm khang trang cũng góp phần quảng bá hình ảnh - thƣơng hiệu của NH đến ngƣời dân.
5.2.5. Đào tạo và nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán bộ tại ngân hàng
- KH sẽ hài lòng và trở lại giao dịch với NH nếu KH cảm thấy hài lòng với thái độ làm việc của nhân viên giao dịch. Vì vậy:
+ Khi KH cần nhân viên NH giải thích hay tƣ vấn về các dịch vụ của NH, thì nhân viên NH nên tận tình hƣớng dẫn, giải thích cặn kẽ. Luôn biết lắng nghe ý kiến KH, không đƣợc tỏ thái độ bực bội, nóng nảy cũng nhƣ xem thƣờng KH khi đã hƣớng dẫn mà KH vẫn chƣa hiểu.
+ Luôn vui vẻ, có thái độ lịch sự với KH. Luôn trao dồi kiếm thức, rèn luyện phẩm chất đạo đức của mình.
- Hiện nay, với sự phát triển không ngừng của xã hội, sự cạnh tranh gay gắt ngày một tăng thì đòi hỏi nhân viên NH phải am hiểu thị trƣờng nhiều hơn và nhanh chóng nắm bắt đƣợc thị hiếu của KH. NH cần đào tạo cán bộ theo hƣớng:
+ Thƣờng xuyên tổ chức các cuộc thi về nghiệp vụ chuyên môn giữa các nhân viên trong phòng ban với nhau. Với mỗi cuộc thi NH đƣa ra những phần thƣởng có giá trị để thu hút nhân viên tham gia trong các cuộc thi. Qua đó, mỗi nhân viên có thể nâng cao trình độ nghiệp vụ của mình lên. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Tổ chức các lớp học ngắn hạn, bồi dƣỡng về nghiệp vụ cũng nhƣ ngoại ngữ với sự tham gia giảng dạy của các giảng viên am hiểu về lĩnh vực NH trong các trƣờng đại học hoặc các trung tâm bồi dƣỡng kinh tế.
+ Đối với bộ phận giao dịch viên phải thƣờng xuyên cải tiến phong cách giao tiếp phục vụ KH.
5.2.6. Ngày càng mở rộng mạng lƣới thẻ ATM
- Mở thêm các điểm đặt máy ATM để KH thuận tiện trong việc giao dịch, cụ thể nhƣ: liên kết đặt máy ATM tại các siêu thị, trung tâm mua sắm, nhà sách, trƣờng học... trên địa bàn thành phố để ngƣời dân có thể dễ dàng tiếp cận dịch vụ.
- Việc kết nối thành công này giúp khai thác triệt để hiệu quả trang bị và góp phần tạo thói quen thanh toán bằng thẻ ATM trong nếp sống sinh hoạt hằng ngày của ngƣời dân. Thanh toán qua thẻ tuy chƣa phổ biến nhiều ở Cần Thơ nhƣng đây sẽ là định hƣớng phát triển trong tƣơng lai.
- Phát triển thị trƣờng thẻ là phƣơng tiện hữu hiệu để quảng bá hình ảnh NH, đây cũng là kênh huy động vốn đầy tiềm năng. Vì vậy, việc phát triển thẻ trên địa bàn là hết sức cần thiết và đƣợc NHNNo&PTNT chú trọng.
- Bên cạnh đó, cần tạo sự liên kết giữa thẻ ATM và sổ tiết kiệm nhƣ: gửi tiết kiệm thông qua thẻ, làm thẻ miễn phí khi mở sổ tiết kiệm... Sự liên kết này cũng tạo ra những tiện ích giúp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tại NH.
CHƢƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.1 KẾT LUẬN
- Qua phân tích hoạt động kinh doanh tại NHNNo&PTNT cho thấy, tình hình huy động vốn trong thời gian qua tại chi nhánh đã đạt đƣợc những kết quả tốt. Nguồn vốn huy động luôn tăng qua các năm và chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn. Có đƣợc kết quả này là do sự nổ lực của chi nhánh và toàn thể nhân viên trong NH nhằm tạo điều kiện cho việc huy động vốn đạt hiệu quả cao. Tuy nhiên, vốn điều chuyển từ Hội sở còn khá lớn qua các năm làm chi phí tại NH khá cao và ảnh hƣởng đến lợi nhuận chung của chi nhánh. Vì vậy, cần có những giải pháp đẩy mạnh nguồn vốn huy động, giảm vốn điều chuyển để nâng cao hiệu quả và lợi nhuận cho chi nhánh.
- Đề tài nghiên cứu tuy đƣợc thực hiện trong thời gian ngắn và phạm vi nhỏ nhƣng cũng phần nào khái quát đƣợc thực trạng GTTK của ngƣời dân quận Ninh Kiều, thành phố Cần Thơ cũng nhƣ các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định GTTK tại NHNNo&PTNT - chi nhánh Cần Thơ. Qua kết quả điều tra 147 KH thì có 47 KH có GTTK ở NHNNo&PTNT và 100 KH GTTK tại các NH khác. Kết quả phân tích cho ta thấy có 3 nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định GTTK tại NHNNo&PTNT là tuổi, nghề nghiệp và khuyến mãi. Đề tài cũng đƣa ra đƣợc các giải pháp nhằm mở rộng khả năng huy động vốn tại NHNNo&PTNT nhƣ: đa dạng hóa và nâng cao chất lƣợng phục vụ nhằn khẳng định uy tín; đẩy mạnh công tác Marketing; mở thêm địa điểm giao dịch trên địa bàn; tăng cƣờng đào tạo đội ngũ cán bộ công nhân viên NH và tiếp tục phát triển mạng lƣới thẻ ATM nhƣ một kênh quảng bá thƣơng hiệu cho NH và kênh huy động vốn đầy tiềm năng. Tuy nhiên, có những giải pháp chƣa thể thực hiện ở hiện tại và cần có sự phối hợp đồng bộ của các cơ quan, hội sở và toàn bộ nhân viên toàn chi nhánh và các cơ quan chức năng địa phƣơng.
6.2 KIẾN NGHỊ
6.2.1 Đối với Nhà nƣớc
- Mọi hoạt động trong nền kinh tế đều phải chịu sự quản lý vĩ mô của nhà nƣớc. Các chính sách của nhà nƣớc trong mỗi giai đoạn đều ảnh hƣởng tích cực
hoặc tiêu cực đến sự phát triển của nền kinh tế, từ đó ảnh hƣởng đến thu nhập của ngƣời dân và hành vi tiêu dùng của họ. Để hoạt động huy động vốn của NHTM ngày càng mở rộng, tăng cƣờng và hiệu quả Nhà nƣớc cần tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động này, cụ thể là:
+ Thực hiện các biện pháp nhằm ổn định và tăng trƣởng môi trƣờng vĩ mô, thực hiện các biện pháp bình ổn giá cả, duy trì lạm phát phù hợp nhằm thúc đẩy nền kinh tế phát triển, giảm tỷ lệ thất nghiệp, nâng cao đời sống dân cƣ... Việc ổn định môi trƣờng - kinh tế - xã hội sẽ tạo điều kiện cho quá trình phát triển kinh tế, nâng cao thu nhập và mức sống cho dân cƣ, nâng cao khả năng tích lũy tiền nhàn rỗi của dân chúng. đồng thời cũng thúc đẩy việc sản xuất, cung ứng sản phẩm dịch vụ ra thị trƣờng.
+ Tạo môi trƣờng cạnh tranh lành mạnh cho các NH, yêu cầu chặt chẽ trong việc quản lý sự minh bạch trong hoạt động kinh doanh NH bằng việc công bố thông tin đại chúng.
+ Nhà nƣớc và các NHTM cần phối hợp trong đào tạo nguồn nhân lực nhằm đáp ứng nhu cầu lao động trong ngành. Các NH luôn đòi hỏi cán bộ có trình độ chuyên môn cao, hăng say, nhiệt tình với công việc, bổ sung kiến thức và kỹ năng theo hƣớng phát triển hiện đại của NH. Do đó, nhà nƣớc cần đầu tƣ cho giáo dục một cách tiêu chuẩn và chất lƣợng đối với ngành tài chính - NH.
+ Tiếp tục rà soát lại luật ngân hàng và các văn bản quy phạm pháp luật để bổ sung, sửa đổi cho phù hợp với yêu cầu cải cách hệ thống NH và phù hợp với các cam kết quốc tế.
6.2.2 Đối với NHNNo&PTNT
a) Đối với công tác nâng cao chất lượng dịch vụ
Tăng cƣờng đào tạo, nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cho đội ngũ cán bộ, nhân viên của Chi nhánh, đặc biệt là kỹ năng giao tiếp và phục vụ KH.
b) Đối với hoạt động Marketing
Để hoạt động Marketing đƣợc hiệu quả, NH cần có một bộ phận Marketing chuyên nghiệp. Bên cạnh đó, NH nên tăng cƣờng quảng cáo các sản phẩm, dịch vụ của NH qua Internet bằng hình thức quảng bá trên các webside lớn và uy tín.
Thƣờng xuyên nghiên cứu thị trƣờng và tìm hiểu nhu cầu thị trƣờng để đƣa ra các chƣơng trình khuyến mãi hấp dẫn hơn.
GVHD: Nguyễn Thị Hiếu, Đoàn Thị Cẩm Vân SVTH: Trương Thị Thanh Tâm
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Hoàng Trọng, Chu Nguyễn Mộng Ngọc, (2008). Phân tích dữ liệu nghiên cứu với SPSS, trƣờng đại học kinh tế TP. Hồ Chí Minh, nhà xuất bản Hồng Đức. 2. Lƣu Thanh Đức Hải, (2007). Nghiên cứu Marketing - Marketing Research,
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});