Bảng 3.3 Tình hình phát hành thẻ tại Ngân hàng Agribank chi nhánh 8 2010-
2012 (ĐVT: thẻ) Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Chênh lệch 2011/2010 Chênh lệch 2012/2011 Số thẻ Tỷ lệ % Số thẻ Tỷ lệ % Thẻ ghi nợ 1,200 1,768 2,758 568 47.33% 990 56.00% Thẻ tín dụng 384 513 755 129 33.59% 109 47.17% Tổng 1,584 2,281 3,513 697 44.00% 1,232 54.41%
(Nguồn: Phòng Dịch vụ-Marketing chi nhánh 8)
Qua bảng số liệu trên, ta nhận thấy tổng số lượng thẻ phát hành của Ngân hàng có tốc độ tăng trưởng rất nhanh và ổn định, cụ thể năm 2011 số lượng phát hành thẻ tăng 44,00% (từ 1,584 lên 2,281 thẻ) so với năm 2010, trong năm 2012 tăng đến 54,41% (từ 2,281 lên 3,513 thẻ) so với năm 2011. Điều này cho thấy thẻ thanh toán Agribank ngày càng phố biến đối với người dân Việt Nam.
Hiện nay, Ngân hàng Agribank chi nhánh 8 phát hành 2 loại thẻ chủ yếu là thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Qua biểu đồ 3.2, ta nhận thấy có một sự chênh lệch về tỷ trọng của từng loại thẻ được phát hành, cụ thể số lượng thẻ ghi nợ chiếm phần lớn khoảng 77% , trong khi đó thẻ tín dụng chỉ chiếm khoảng 23% trong giai đoạn vừa
0% 20% 40% 60% 80% 100% 2010 2011 2012 76% 78% 79% 24% 22% 21% Tỷ trọng Năm
Hình 3.1 Cơ cấu các loại thẻ phát hành
qua. Điều này cho thấy đối với sản phẩm thẻ tín dụng, Ngân hàng chưa thu hút được nhiều khách hàng.
Tình hình phát hành thẻ ghi nợ
Đối với doanh số phát hành thẻ ghi nợ (bao gồm thẻ ghi nợ nội địa Success và thẻ ghi nợ quốc tế Visa/Master Card) đều tăng qua các năm. Cụ thể năm 2011 doanh số phát hành thẻ tăng 47,33% (tăng từ 1,200 đến 1,768 thẻ) so với năm 2010, trong năm 2012 tăng đến 56,00% (tăng từ 1,768 đến 2,758 thẻ) so với năm 2011.
Nguyên nhân của sự tăng trưởng số lượng phát hành thẻ ghi nợ:
Thứ nhất, Ngân hàng đã thực hiện tổ chức phát hành thẻ miễn phí hoặc giảm phí tại các trường học và các doanh nghiệp trong khu vực và thực hiện quảng bá sản phẩm thẻ Agribank, hướng dẫn và tư vấn những tiện ích, dịch vụ đi kèm của thẻ. Đặc biệt, Ngân hàng đã liên kết với trường đại học, trực tiếp mở thẻ liên kết cho sinh viên, một tấm thẻ vừa là thẻ rút tiền, vừa là thẻ sinh viên, vừa là thẻ thư viện cho sinh viên năm nhất. Vì đây là đối tượng khách hàng trẻ, năng động và có sức lan toả nhanh trong dân cư. Thu hút được đối tượng khách hàng này giúp cho Ngân hàng tiếp cận được những khách hàng mới, tiềm năng trong tương lai nhằm mở rộng thị phần trên thị trường.
Thứ hai, Ngân hàng đã tung ra nhiều sản phẩm thẻ ghi nợ khác nhau phù hợp với từng đối tượng, tạo ra nhiều sự lựa chọn cho khách hàng như thẻ ghi nợ Success, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ liên kết sinh viên, thẻ lập nghiệp…và gần đây nhất
0 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000 3,500 4,000 2010 2011 2012 1,200 1,768 2,758 384 513 755 1,584 2,281 3,513 Thẻ Năm Hình 3.2 Tình hình phát hành thẻ Thẻ ghi nợ Thẻ tín dụng Tổng
Agribank đã ra mắt loại thẻ cao cấp Plus Success vào ngày 1/7/2012, loại thẻ này có những tính năng và tiện ích mới đáp ứng nhu cầu ngày cao của khách hàng, vượt trội hơn với các sản phẩm thẻ nội địa thông thường về hạn mức rút tiền, chuyển khoản, đặc biệt không giới hạn mức thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thẻ nhằm khuyến khích khách hàng thanh toán không dùng tiền mặt phù hợp với khách hàng có thu nhập cao hơn.
Tình hình phát hành thẻ tín dụng
Đối với thẻ tín dụng (Visa/Master Card), số lượng thẻ phát hành trong thời gian qua cũng tăng, cụ thể năm năm 2011 số lượng phát hành thẻ tăng 33,59% so với năm 2010, năm 2012 tăng 47,17% so với năm 2011, nhưng tốc độ tăng so với số lượng thẻ ghi nợ vẫn còn thấp. Tỷ trọng số lượng thẻ tín dụng được phát hành chiếm khoảng 23% tống số lượng thẻ phát hành, chỉ bằng 1/3 số lượng phát hành thẻ ghi nợ. Qua đó cho thấy thẻ tín dụng Agribank còn chưa phổ biến với người dân quận 8.
Nguyên nhân chính là do Ngân hàng chỉ phát hành thẻ tín dụng đối với những khách hàng có mức thu nhập cao, ổn định và có uy tín với Ngân hàng, đối tượng khách hàng sử dụng hẹp. Điều này cho thấy Ngân hàng chưa có một chính sách hợp lý để tiếp cận và mở rộng đối tượng khách hàng trên địa bàn. Bên cạnh đó, sản phẩm thẻ tín dụng của Ngân hàng chưa đa dạng, chưa đáp ứng được nhu cầu của nhiều đối tượng.
Tóm lại, mức độ tăng trường số lượng thẻ hiện phát hành của Ngân hàng Agribank 8 khá tốt, chủ yếu là thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng chiếm tỷ trọng rất thấp. Do đó, Ngân hàng cần chủ động mở rộng đối tượng, tìm hiểu những nhu cầu, mong muốn của khách hàng, từ đó có những chiến lược, chính sách hợp lý nâng cao tiện ích của thẻ, ứng dụng tốt vào thực tiễn nhu cầu khách hàng nhằm tạo ra cho họ sự hài lòng cao nhất đối với dịch vụ thẻ tín dụng trong thời gian sắp tới.
Đối tượng sử dụng chủ yếu là sinh viên và các cán bộ công nhân viên của các đơn vị hành chính sự nghiệp.Vì thế, lượng tiền mặt trong thẻ không lớn và luân
chuyển liên tục, chi phí đầu tư lớn nên doanh thu hoạt động thẻ ngân hàng không cao.
Bên cạnh đó, với chính sách mở cửa của Nhà nước khi gia nhập WTO, các doanh nghiệp tăng cường hợp tác, kinh doanh với các đối tác nước ngoài ngày càng nhiều góp phần quan trọng vào sự phát triển của thị trường thẻ Việt Nam. Trong tương lai, đối tượng này là một đối tượng khách hàng quan trọng và rất tiềm năng với các ngân hàng thương mại ở Việt Nam, do đó để có thể dành được nhiều thị phần Ngân hàng Agribank cần cải thiện và phát triển hơn nữa những sản phẩm của mình để tối đa hóa nhu cầu của từng đối tượng.