c hình thành t V Tín d ng Cơng nghi p và V Tín d ng Th ng nghi p c a NHNN cùng v i các phịng Tín d ng cơng – th ng nghi p t i các chi nhánh NHNN tnh, thành ph , qu n, th t tháng 7/1988, VietinBank b t đ u đi vào ho t đ ng theo Ngh đ nh 53/H BT ngày 26/03/1988 c a H i đ ng B tr ng và Quy t đ nh s 402/H BT ngày 14/11/1990 c a Ch t ch H i đ ng B tr ng. Trong nh ng ngày đ u m i thành l p, t ng tài s n n - cĩ đ c NHNN bàn giao trên s sách k tốn là 718 t đ ng, trong đĩ: v n kh d ng 101 t đ ng, d n 602 t đ ng, nguyên giá tài s n c đ nh 3,5 t đ ng, v n ch s h u 22,4 t đ ng, t ng đ ng v i t ng tài s n c a m t chi nhánh nh hi n nay. Tr i qua nh ng giai đo n phát tri n c a n n kinh t , đ n nay T ng tài s n đã t ng h n 250 l n so v i ngày đ u thành l p; Ngu n v n huy đ ng t ng bình quân 25% m i n m; các ch tiêu H s sinh l i, Ch s an toàn v n đ u m c cao so v i toàn ngành.
n nay, VietinBank cĩ 1 Tr s chính, 2 V n phịng đ i di n, 2 S giao dch, 150 chi nhánh, g n 800 phịng giao d ch và đi m giao d ch trong đĩ cĩ 90 đi m giao d ch m u, 219 qu ti t ki m, 03 đ n v s nghi p bao g m Trung tâm th , Trung tâm Cơng ngh thơng tin, Tr ng ào t o và Phát tri n ngu n nhân l c
VietinBank cịn là ch s h u các cơng ty:
B ng 2.1: Các cơng ty con thu c VietinBank
STT Tên cơng ty Lnh v c ho t
đ ng % sVietinBank h u c a
1 Cty cho thuê tài chính TNHH M t thành
viên NHTM CP Cơng th ng Vi t Nam Tài chính ngân hàng
100% 2 Cty C ph n ch ng khốn NHTM CP
Cơng th ng Vi t Nam Th tr ng v n 76%
3 Cơng ty qu n lý n và khai thác tài s n
NHTM CP Cơng th ng Vi t Nam Qu n lý tài s n 100%
4 Cơng ty TNHH M t thành viên B o hi m
NHTM CP Cơng th ng Vi t Nam Bnhân th o hi m phi
100%
VietinBank là đ ng sáng l p và là c đơng chính trong Indovina Bank và Cơng ty Chuy n m ch tài chính qu c gia Vi t Nam (Banknetvn).
VietinBank cịn cĩ quan h đ i lý v i h n 850 ngân hàng t i h n 80 qu c gia và vùng lãnh th , cĩ th g i đi n Swift g n mã khĩa th ng tr c ti p t i h n 19.000 chi nhánh và v n phịng c a các ngân hàng trên tồn c u.
Ngồi ra, VietinBank là thành viên chính th c c a:
Hi p h i các Ngân hàng Châu Á (The Asian Bankers Association);
Hi p h i Ngân hàng ơng Nam Á (The Asean Bankers Association);
Hi p h i các Ngân hàng Vi t Nam (Vietnam Bankers Association);
Hi p h i thanh tốn vi n thơng Liên Ngân hàng tồn c u (SWIFT);
Hi p h i th Visa/Master;
Phịng Th ng m i và Cơng nghi p Vi t Nam (VCCI);
Hi p h i các đ nh ch tài chính APEC cho vay DN v a và nh ;
Hi p h DN v a và nh Vi t Nam.
Tháng 04 n m 2008, th ng hi u m i VietinBank đã đ c đ a vào s d ng, Logo VietinBank đã xu t hi n n t ng trên tồn qu c t i t t c các tr s chi
nhánh, đi m giao d ch c a NHTMCP Cơng th ng. Vi c cơng b th ng hi u m i VietinBank đánh d u m t b c đi t t y u trong quá trình đ i m i và h i nh p kinh t qu c t c a NHTMCP CT VN. Ngày 04/4/2010 t i Nhà hát l n Tp. Hà N i, 120 doanh nghi p đ c tơn vinh “Th ng hi u m nh Vi t Nam”, Ngân hàng Th ng m i C ph n Cơng Th ng Vi t Nam - VietinBank vinh d là m t trong 20 doanh nghi p cĩ Th ng hi u m nh hàng đ u Vi t Nam…Sáu l n t ch c, c sáu l n VietinBank đ c vinh danh Th ng hi u m nh Vi t Nam. 5 n m li n đ ng trong nhĩm 10 doanh nghi p cĩ th ng hi u hàng đ u Vi t Nam.
2.2.2. Tình hình ho t đ ng c a VietinBank trong nh ng n m qua:
Tình hình c a n n kinh t trong th i gian v a qua cĩ th th y r ng, trong đi u ki n l m phát cao, các c n “bão giá”, “bão lãi su t” di n ra đã làm cho tình hình th tr ng tài chính, ti n t trong n c b t n, gây nh ng nh h ng khơng nh đ n các ho t đ ng kinh t nĩi chung và ho t đ ng ngân hàng nĩi riêng.
Th c t tình hình ho t đ ng kinh doanh c a các Ngân hàng trong n m 2008 đã cho th y, sau m t n m 2007 làm n phát đ t, l i nhu n t ng m nh thì b c sang n m 2008, h u h t các Ngân hàng đã ph i đi u ch nh gi m ch tiêu l i nhu n đ phù h p v i tình hình th tr ng ti n t trong b i c nh l m phát t ng cao. N m 2009 v a qua là m t n m khĩ kh n và sĩng giĩ đ i v i h th ng Ngân hàng. L i nhu n c a các ngân hàng n m 2009 dù v n duy trì m c t t b i t ng tr ng tín d ng cao và d phịng thua l các kho n vay th p; T su t thu h i trên bình quân tài s n (ROAA) c a 6 ngân hàng l n nh t theo tính tốn c a Fitch trong n m 2009 lên m c 1,9%; T su t này n m 2008 là 1,5%. Tuy nhiên, trong n m 2009, t ng tr ng tài s n các ngân hàng t t l i so v i t ng tr ng các kho n vay b i các ngân hàng Vi t Nam chú tr ng nhi u h n đ n t ng tr ng tín d ng. Thay đ i này mang y u t h tr đ i v i m t s t su t quan tr ng nh ROAA và t l v n h u hình/t ng tài s n, th nh ng c ng khi n r i ro tín d ng t ng cao. Chênh l ch gi a cho vay/v n huy đ ng trung bình đ i v i đ ng n i t dành cho doanh nghi p gi m trong n m 2009 b i lãi su t c b n liên t c đ c gi m xu ng, chính ph áp d ng tr n lãi su t đ i v i các kho n vay và c nh tranh c p v n.
T ng tr ng tín d ng n m 2009 là 38%, tín d ng t i các ngân hàng t nhân t ng tr ng m nh trong ch ng trình kích c u kinh t c a chính ph . Kh n ng huy đ ng v n c a các ngân hàng v n v ngnh ng t ng tr ng ti n g i 27% c a n m 2009 khơng theo k p t ng tr ng tín d ng.
2.2.2.1. Ho t đ ng huy đ ng v n:
Trong giai đo n 2004 - 2009, th tr ng ti n t đã cĩ nhi u bi n đ ng v lãi su t trong n c và qu c t , l m phát và c nh tranh gi a các TCTD trong n c v huy đ ng v n đã nh h ng đ n ho t đ ng huy đ ng v n c a các NHTM nĩi chung và Vietinbank nĩi riêng.
Trong n m 2009, th tr ng đã t ng đ i bình n, tuy nhiên nh ng bi n đ ng trong n m 2008 v n tác đ ng tiêu c c đ n th tr ng. M c dù mơi tr ng đ y thách th c, Vietinbank đã thành cơng trong vi c t ng c ng các ho t đ ng huy đ ng v n b ng cách áp d ng chi n l c huy đ ng v n v i quan đi m đ m b o ho t đ ng kinh doanh song song v i vi c tuân th các quy đ nh hi n hành. Các chi n l c huy đ ng v n c a Vietinbank nh sau:
Phát tri n các s n ph m m i v i s h tr c a các ho t đ ng khuy n m i cĩ tr ng đi m và tích c c qu ng bá s n ph m d ch v t i các cá nhân.
Xây d ng và hồn thi n các quy đ nh v ti n g i ti t ki m, v phát hành gi y t cĩ giá trong h th ng Ngân hàng.
Áp d ng các s n ph m huy đ ng m i trong th tr ng n i đ a và qu c t , đa d ng hĩa các s n ph m ti n g i, linh ho t v th i h n và lãi su t huy đ ng nh s n ph m ti t ki m rút g c linh ho t, s n ph m ti t ki m lãi su t b c thang theo th i gian và theo s d ti n g i, ti t ki m lãi su t th n i, phát hành trái phi u, ch ng ch ti n g i v.v., ph i h p v i các b ph n ch c n ng khác đ phát tri n s n ph m th nh m t ng c ng kh n ng huy đ ng v n.
Áp d ng chính sách lãi su t linh ho t d a trên y u t cung - c u, c ng nh lãi su t khác nhau gi a các chi nhánh c a Ngân hàng. Vietinbank cĩ h th ng m ng l i r ng kh p trên tồn qu c nên cĩ th khai thác t i đa l i th c a t ng vùng, mi n đ huy đ ng và s d ng v n m t cách cĩ hi u qu .
Ngu n v n huy đ ng c a VietinBank bao g m:
Ti n g i thanh tốn c a Kho b c Nhà n c và các TCTD khác;
Vay t NHNN;
Ti n g i cĩ k h n và vay t các TCTD khác;
Ti n g i c a khách hàng và các kho n ph i tr khách hàng;
129,8 155,4 181,2 220,6 0 50 100 150 200 250 2006 2007 2008 2009 T USD C c u ngu n v n huy đ ng 2009 80,50% 8,30% 11,20% Ti n g i khách hàng Tài tr y thác và đ u t Các ngu n khác Hình 2.7: Phân tích ho t đ ng huy đ ng v n th i k 2006 – 2009 (Ngu n: Báo cáo tài chánh h p nh t đã ki m tốn VietinBank qua các n m)
T ng tr ng huy đ ng v n c a Vietinbank n m trong kho ng t 15.5% đ n 20% trong giai đo n 2005-2009. Ngu n v n huy đ ng g m 5 ngu n, trong đĩ chi m ch y u là ngu n huy đ ng t ti n g i khách hàng, chi m t tr ng ngày càng cao, t 68.7% n m 2005 lên 80.5% n m 2009. K đĩ là ngu n v n t tài tr y thác đ u t , chi m t 17% đ n 23% trong giai đo n 2005-2008 nh ng ch cịn chi m 8.3% trong n m 20009. Các ngu n v n khác chi m t tr ng nh , khơng đáng k .
Nh v y kh n ng huy đ ng v n t th tr ng c p 1 – th tr ng quan tr ng nh t – c a Vietinbank ngày càng đ c c i thi n. i u này cĩ đ c là do Vietinbank cĩ m ng l i chi nhánh phịng giao d ch r ng kh p c n c c ng v i th ng hi u đ c ng i dân tin t ng. Bên c nh đĩ Vietinbank cịn cĩ m t u th là do xu t thân là m t DNNN nên Vietinbank luơn cĩ nh ng đi u ki n thu n l i trong vi c thu hút ti n g i t các doanh nghi p nhà n c v i chi phí th p c ng nh nh n h tr v n y thác đ u t t các ngu n v n qu c t nh ODA, JBIC….
Trong n m 2009, nhi u s n ph m d ch v đ c phát tri n t o đ ng l c t t cho cơng tác huy đ ng v n phù h p v i đ i t ng khách hàng nh : đ i v i cá nhân là ti n g i ký qu cĩ k h n, ti n g i rút g c linh ho t, thu chi ti t ki m t i nhà, ti t ki m ki u h i. Khách hàng doanh nghi p là các s n ph m qu n lý tài kho n t p trung, t đ ng trích n tài kho n n p thu , phí h i quan. Home banking, d ch v thu h ti n bán hàng t các đ i lý, chi nhánh cơng ty… d ch v đ u t t đ ng. Khai thác ngu n v n t các T ch c Qu c t , ngu n v n ODA đ t doanh s cao.
2.2.2.2. Ho t đ ng tín d ng:
Quy mơ ho t đ ng tín d ng:
Cùng v i s t ng tr ng m nh c a h th ng ngân hàng Vi t Nam trong th i gian g n đây, VietinBank đ t t c đ t ng tr ng m nh v tài s n. T n m 2003 đ n n m 2009, t ng tài s n c a VietinBank đã t ng g n g p 3 l n, t 94.979 t đ ng lên kho ng 243.785 t đ ng. S t ng tr ng này ch y u là do t ng d n cho vay t 61.752 t đ ng n m 2003 lên 163.170 t đ ng n m 2009.
V ho t đ ng tín d ng, t c đ t ng tr ng tín d ng c a VietinBank khơng đ u qua các n m, th p nh t là 7.4% n m 2006 và cao nh t là 35.1% n m 2009. N m 2008, l m phát gia t ng bu c Chính ph áp d ng chính sách th t ch t ti n t , lãi su t t ng cao d n đ n ho t đ ng kinh doanh c a VietinBank g p nhi ukhĩ kh n nên n m 2008 t ng tr ng tín d ng c a Vietinbank ch đ t 18.2%, chi m 9% th ph n tín d ng toàn ngành. Sang n m 2009, nh gĩi kích c u v i lãi su t 4% và chính sách n đ nh v mơ, t ng d n c a VietinBank đ t trên 163 ngàn t , t ng 35.1%. Trong đĩ n dài h n chi m 29%, n trung h n chi m 14% và n ng n h n chi m 57%. C ng trong n m, VietinBank đã đ y m nh ho t đ ng phân lo i, c c u l i khách hàng nên đ n cu i n m, t l n x u gi m m nh ch cịn 0.61% (n m 2008 là 1.81%), th p nh t trong h th ng các ngân hàng th ng m i.
243.785 193.591 166.113 135.442 115.766 98.601 94.979 - 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000 300.000 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 T ng tài s n D n cho vay 61.762 69.239 74.632 80.152 102.191 120.752 163.170 - 20.000 40.000 60.000 80.000 100.000 120.000 140.000 160.000 180.000 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
Hình 2.8: T c đ t ng tr ng tài s n và d n cho vay th i k 2003-2009 (Ngu n: Báo cáo tài chánh h p nh t đã ki m tốn VietinBank qua các n m)
K t khi thành l p, ho t đ ng cho vay là ph n tr ng tâm trong chi n l c kinh doanh c a VietinBank. Tuy nhiên, k t n m 2005 t c đ t ng tr ng hàng n m c a t ng tài s n và d n cho vay gi m. T tr ng d n cho vay trên t ng tài s n c a VietinBank gi m do nhi u nguyên nhân, mà ch y u là do VietinBank cĩ chi n l c chuy n d ch c c u ho t đ ng tr c ti p sang kinh doanh d ch v - phù h p v i thơng l qu c t và ho t đ ng c a ngân hàng hi n đ i. M t khác, VietinBank đã nh n th c rõ vi c qu n tr r i ro trong ho t đ ng cho vay và đi u hành ho t đ ng tín d ng sát h n v i các quy đ nh qu c t c ng nh các quy đ nh c a NHNN v qu n tr r i ro theo Basel II v phân lo i n , trích l p d phịng r i ro, đ m b o t l an toàn trong ho t đ ng. VietinBank đã n l c xây d ng các h th ng chính sách, qu n lý và theo dõi, đ m b o cho các kho n vay đ c ki m sốt ch t ch , an toàn và hi u qu v i chi n l c là c ng c và nâng cao ch t l ng tín d ng. VietinBank đã hồn thành v t m c
đ án x lý đã đ c Chính ph phê duy t nên t c đ tín d ng t ng ch m h n t c đ t ng tr ng t ng tài s n.
Nh ng n m g n đây, t tr ng d n cho vay trên t ng tài s n cĩ sinh l i gi m, trong khi các ho t đ ng d ch v c a ngân hàng nh : ho t đ ng kinh doanh ngu n v n, chuy n ti n ki u h i, b o lãnh và tái b o lãnh, tài tr th ng m i v.v. t ng m nh. Trong t ng lai, các ho t đ ng tài chính ngồi cho vay nh ti n g i và đ u t d ki n s đĩng vai trị quan tr ng trong vi c đa d ng hố danh m c đ u t , gi m thi u r i ro c ng nh đ m b o tính thanh kho n c a VietinBank.
Hi u qu ho t đ ng tín d ng:
Thu nh p lãi và thu nh p lãi thu n t ho t đ ng cho vay t ng tr ng m nh qua các n m: