Doanh số thu nợ là một trong những chỉ tiêu cơ bản khi phân tích hoạt động tín dụng của ngân hàng. Chỉ tiêu này phản ánh hiệu quả hoạt động tín dụng thông qua khả năng thu hồi nợ của NHTM và việc trả nợ đúng hạn của khách hàng. Doanh số thu nợ càng cao cho thấy những rủi ro mà doanh nghiệp phải đối mặt sẽ giảm xuống.
Qua bảng 4.5 và bảng 4.6, ta thấy doanh số thu nợ của Ngân hàng giai đoạn 2011-2013 tăng. Năm 2012 tăng 734.461 triệu đồng, tƣơng đƣơng tăng 56,72% so với năm 2011, năm 2013, tăng 5.126 triệu đồng, tức tăng 0,25% so với năm 2012. Nguyên nhân doanh số thu nợ của Chi nhánh tăng là do sự tăng lên của doanh số thu nợ trung dài hạn. Các món vay trung dài hạn Chi nhánh cho vay những năm trƣớc đó, đến hạn đƣợc khách hàng chủ động đến trả các khoản nợ. Doanh số thu nợ trung dài hạn của Chi nhánh cao hơn các khoản vay trung dài hạn trong năm. Năm 2013, Chi nhánh không cho vay trung dài hạn các doanh nghiệp, chỉ cho vay trung dài hạn cho cá thể với số tiền là 15.400 triệu đồng nhƣng doanh số thu nợ trong năm 2013 là 32.808 triệu đồng. Qua đó, cho thấy cho vay trung dài hạn của Chi nhánh chiếm tỷ trọng không cao do mặt bằng lãi suất cho vay trung dài hạn trong giai đoạn này còn khá cao và không
45
có nhiều ƣu đãi nhƣ các khoản vay ngắn hạn. Nhờ những chính sách ƣu đãi cho vay ngắn hạn của Chi nhánh, đặc biệt là cho vay ngắn hạn các lĩnh vực ƣu tiên nhƣ: lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn; thực hiện phƣơng án, dự án sản xuất-kinh doanh hàng xuất khẩu theo quy định tại Luật Thƣơng mại; Phục vụ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa; Phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ; Phục vụ sản xuất-kinh doanh của doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao theo quy định tại Luật Công nghệ cao và các quy định của pháp luật có liên quan. Vì vậy, các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn ngắn hạn tại Ngân hàng tăng cao. Tuy nhiên, do những khó khăn nhất định của nền kinh tế đặc biệt là trong năm 2011, các doanh nghiệp sản xuất nhƣng đầu ra khó hấp thụ dẫn đến kinh doanh không có lời. Vì vậy, Chi nhánh gặp khó khăn trong công tác thu hồi nợ ngắn hạn. Doanh số cho vay ngắn hạn năm 2011 là 1.419.706 triệu đồng nhƣng doanh số thu hồi nợ ngắn hạn là 1.259.337 triệu đồng. Sang năm 2012 và năm 2013 do có những đổi mới trong chính sách cho vay và Chi nhánh thận trọng hơn trong công tác thẩm định khách hàng. Vì vậy, công tác thu hồi nợ ngắn hạn của Ngân hàng có bƣớc phát triển. Năm 2012, doanh số thu nợ ngắn hạn của Ngân hàng gần bằng doanh số cho vay ngắn hạn. Năm 2013, doanh số thu nợ ngắn hạn cao hơn so với doanh số cho vay ngắn hạn trong năm. Nguyên nhân doanh số thu nợ ngắn hạn cao hơn doanh số cho vay ngắn hạn là do các khoản vay ngắn hạn diễn ra cuối năm và các khoản nợ thƣờng thu hồi đƣợc vào đầu năm sau.
Đầu năm 2014, nền kinh tế có dấu hiệu hồi phục. Các doanh nghiệp kinh doanh ngày càng có hiệu quả. Bên cạnh đó, nhờ hợp vốn với các chi nhánh khác cho vay vào các dự án lớn nên doanh số cho vay của Chi nhánh tháng 6/2014 tăng đáng kể so với tháng 6/2013. Doanh số cho vay của Chi nhánh tháng 6/2014 tăng dẫn đến sự gia tăng của doanh số thu nợ trong giai đoạn này. Tháng 6/2013, doanh số thu nợ cao hơn so với doanh số cho vay. Nguyên nhân do những khoản vay cuối năm trƣớc đƣợc khách hàng trả lãi và nợ gốc vào đầu năm sau. Tháng 6/2014, doanh số thu nợ không đạt bằng doanh số cho vay vì trong giai đoạn này doanh số cho vay các món trung dài hạn tăng lên. Mà thời gian thu hồi vốn đối với món trung dài hạn là khá lâu. Vì vậy, doanh số thu hồi nợ trung dài hạn tháng 6/2014 là khá thấp so với doanh số cho vay.
Để đạt đƣợc kết quả trên, tất cả cán bộ tín dụng của Chi nhánh đã rất nghiêm túc và chuyên nghiệp trong công tác thẩm định khách hàng. Trƣớc khi giải ngân cho khách hàng, Ngân hàng đã thực hiện nghiêm ngặt quy trình tín dụng để từ đó có thể sàn lọc những khách hàng có uy tín và năng lực tài chính tốt để công tác thu hồi vốn đƣợc dễ dàng và nhanh chóng. Vì vậy, tăng trƣởng của doanh số thu nợ của Chi nhánh luôn dƣơng trong giai đoạn từ 2011-6/2014.
Theo Thống đốc Nguyễn Văn Bình, “hệ thống ngân hàng hiện không thiếu tiền cho doanh nghiệp vay”. Tuy nhiên, việc không có nhiều đơn vị làm ăn tốt nên dù mặt bằng lãi suất giảm dần nhƣng tín dụng chƣa thể tăng mạnh. Số doanh nghiệp rút lui khỏi thị trƣờng có xu hƣớng tăng. Số lƣợng doanh nghiệp giải thể, ngừng hoạt động năm 2013 là 60.737 doanh nghiệp, tăng 11,9% so với năm 2012 và tăng 12,5% so với năm 2011. Số lƣợng doanh nghiệp rút khỏi thị trƣờng ngày càng tăng chứng tỏ những
46
thách thức của thị trƣờng đang dần loại bỏ các doanh nghiệp yếu kém, chậm chạp đổi mới, thu lỗ kéo dài. (Hƣớng Dƣơng, 2014)