4.4.2.1 Doanh số cho vay ngắn hạn đối với DNVVN
Công ty trách nhiệm hữu hạn
Từ năm 2008 đến nay, các doanh nghiệp Việt Nam đã có sự chuyển dịch trong loại hình doanh nghiệp với sự tăng lên của các công ty TNHH và các công ty CP và sự sụt giảm của doanh nghiệp tƣ nhân. Số lƣợng công ty TNHH thành lập trên địa bàn Tỉnh tăng lên dẫn đến nhu cầu vay vốn của các công ty này tại ngân hàng tăng. Nhờ vào chính sách ƣu đãi về lãi suất với các đối tƣợng ƣu tiên trong đó có DNVVN. Vì vậy, doanh số cho vay ngắn hạn DNVVN công ty TNHH tăng qua các năm. Năm 2012, doanh số cho vay ngắn hạn công ty TNHH tăng 38.430 triệu đồng, tức tăng 12,85% so với năm 2011. Bƣớc sang năm 2013, do số lƣợng các công ty TNHH trên địa bàn Tỉnh phải ngƣng hoạt động và giải thể tăng. Hơn nữa, các khoản nợ xấu của thành phần này những năm trƣớc là khá lớn. Vì vậy, Chi nhánh đã có những hạn chế và thẩm định chặt chẽ thành phần này trƣớc khi duyệt cho vay. Năm 2013, doanh số này giảm 19.216 triệu đồng, tƣơng đƣơng giảm 5,71% so với năm 2012.
76
Bảng 4.19 Doanh số cho vay ngắn hạn đối với DNVVN theo thành phần kinh tế của BIDV-CN Trà Vinh giai đoạn 2011-2013 Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2012/Năm 2011 Năm 2013/Năm 2012
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Công ty TNHH 299.071 32,89 337.501 28,26 318.240 24,13 38.430 12,85 (19.261) (5,71) Công ty CP 281.914 31,00 434.195 36,36 584.724 44,34 152.281 54,02 150.529 34,67 DNTN 328.317 36,11 422.610 35,38 415.756 31,53 94.293 28,72 (6.854) (1,62) DSCV NH DNVVN 909.302 100 1.194.306 100 1.318.720 100 285.004 285.004 124.414 10,42
Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp BIDV-CN Trà Vinh, giai đoạn 2011-2013
Bảng 4.20 Doanh số cho vay ngắn hạn đối với DNVVN theo thành phần kinh tế của BIDV-CN Trà Vinh, tháng 6-2013, tháng 6-2014
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu Tháng 6-2013 Tháng 6-2014 Tháng 6-2014/Tháng 6-2013
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%)
Công ty TNHH 177.383 30,45 175.266 25,47 (2.117) (1,19)
Công ty CP 215.559 37,01 268.015 38,95 52.456 24,33
DNTN 189.568 32,54 244.782 35,58 55.214 29,13
DSCV NH DNVVN 582.510 100 688.063 100 105.553 18,12
77
Tháng 6/2014, các công ty TNHH trên địa bàn tiếp tục giảm dẫn đến doanh số cho vay ngắn hạn DNVVN thành phần này giảm. Tháng 6/2014, doanh số này giảm 2.117 triệu đồng, tức giảm 1,19% so với cùng kỳ năm 2013.
Công ty cổ phần
Công ty CP đóng vai trò quan trọng vào sự phát triển nền kinh tế. Vì vậy,thành phần kinh tế này luôn đƣợc hỗ trợ và có thể tiếp cần nguồn vốn giá rẻ để có thể mở rộng hoạt động sản xuất, kinh doanh. Doanh số cho vay ngắn hạn công ty CP tăng qua các năm. Năm 2012, tăng 152.281 triệu đồng, tức tăng 54,02% so với năm 2011. Năm 2013, tăng 150.529 triệu đồng, tƣơng đƣơng tăng 34,67% so với năm 2012.
Về cơ cấu, tỷ trọng doanh số cho vay ngắn hạn DNVVN công ty CP cao và tỷ trọng này tăng qua các năm từ năm 2011 đến năm 2013. Năm 2011, tỷ trọng này là 31,00%; năm 2012 chiếm 36,36% và năm 2013 chiếm 44,34% trên doanh số cho vay ngắn hạn DNVVN công ty CP.
Tháng 6/2014, tỷ trọng doanh số cho vay ngắn hạn DNVVN công ty CP chiếm tỷ trọng cao và cao hơn tỷ trọng tháng 6/2013. Tháng 6/2014, doanh số cho vay ngắn hạn DNVVN thành phần này tăng 52.456 triệu đồng, tức tăng 24,33% so với tháng 6/2014. Sự gia tăng về số lƣợng và chất lƣợng của thành phần kinh tế này góp phần giải quyết việc làm cho một bộ phận lao động của cả nƣớc nói chung và của tỉnh Trà Vinh nói riêng.
Doanh nghiệp tư nhân
DNTN chiếm tỷ trọng cao trong doanh số cho vay ngắn hạn DNVVN của Ngân hàng nhƣng tỷ trọng này giảm qua các năm. Nguyên nhân chủ yếu là do các doanh nghiệp còn hạn chế về quy mô, năng lực cạnh tranh và trình độ quản lý yếu kém nên khả năng chống chịu thấp, rất dễ bị tác động từ bên ngoài. Cho vay với loại hình DNTN rủi ro cao hơn so với công ty TNHH vì chủ DNTN phải chịu trách nhiệm vô hạn; trong khi đó, các thành viên sáng lập công ty TNHH chỉ chịu trách nhiệm hữu hạn. Chính vì nguyên nhân đó, khi quyết định cho vay các doanh nghiệp này, Ngân hàng điều tra, thẩm định cẩn thận.
Doanh số cho vay ngắn hạn DNVVN DNTN biến động qua các năm. Doanh số cho vay ngắn hạn DNVVN DNTN cao nhất vào năm 2012. Năm 2012, chỉ số này tăng 94.293 triệu đồng, tức tăng 28,72% so với năm 2011. Năm 2013, doanh số này giảm 6.854 triệu đồng, tƣơng đƣơng giảm 1,62% so với năm 2012. Nguyên nhân là do trong thời gian này, nhiều doanh nghiệp kinh doanh kém hiệu quả và có nguy cơ giải thể nên Ngân hàng hạn chế cho vay đối tƣợng này.
Tháng 6/2014, doanh số cho vay ngắn hạn này tăng 55.214 triệu đồng, tức tăng 29,12% so với tháng 6/2013. Các DNTN vay vốn tại Ngân hàng làm ăn ngày càng hiệu quả, hơn nữa số lƣợng các doanh nghiệp này trên địa bàn tăng lên dẫn đến sự gia tăng về nhu cầu vay vốn tại Chi nhánh.
78
4.4.2.2 Doanh số thu nợ ngắn hạn đối với DNVVN
Công tác thu hồi nợ ngắn hạn đối với DNVVN của Chi nhánh qua các năm luôn tăng trƣởng dƣơng. Việc thu hồi nợ DNVVN đối với các thành phần kinh tế diễn ra khá tốt.
Công ty trách nhiệm hữu hạn
Doanh số thu nợ ngắn hạn DNVVN công ty TNHH tăng qua các năm từ năm 2011 đến năm 2013. Do chiếm phần lớn trong thành phần kinh tế, các DNVVN hoạt động trong thành phần này đƣợc lãnh đạo tỉnh Trà Vinh quan tâm, hỗ trợ phát triển. Năm 2012, doanh số này tăng 29.226 triệu đồng, tức tăng 10,77% so với năm 2012. Năm 2013, chỉ số này tăng 98.798 triệu đồng, tƣơng đƣơng tăng 32,86% so với năm 2012. Doanh số thu nợ ngắn hạn DNVVN công ty TNHH tăng đi kèm với sự gia tăng của doanh số cho vay ngắn hạn DNVVN thành phần này cho thấy công tác thu hồi nợ ngắn hạn của Ngân hàng đối với thành phần này tƣơng đối tốt.
Tháng 6/2014, giảm 17.995 triệu đồng, tức giảm 8,65% so với tháng 6/2013. Nguyên nhân giảm do doanh số cho vay ngắn hạn DNVVN thành phần này giảm dẫn đến doanh số thu nợ ngắn hạn DNVVN thành phần này giảm.
Về cơ cấu thu nợ ngắn hạn DNVVN, tỷ trọng này biến động qua các năm. Năm 2011, tỷ trọng doanh số thu nợ ngắn hạn DNVVN công ty TNHH chiếm 35,01% trên doanh số thu nợ ngắn hạn DNVVN. Năm 2012, tỷ trọng này chiếm 26,59% và năm 2013 chiếm 28,65% doanh số thu nợ ngắn hạn DNVVN. Tháng 6/2014, tỷ trọng này giảm so với tỷ trọng tháng 6/2013.
Công ty cổ phần
Các cụm công nghiệp đƣợc đầu tƣ và mở rộng. Khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng của thành phần này lớn. Do vậy, các doanh nghiệp hoạt động trong thành phần này đƣợc hỗ trợ đổi mới công nghệ và áp dụng các tiến bộ khoa học vào sản xuất, nâng cao năng suất, chất lƣợng sản phẩm. Vì vậy, các doanh nghiệp này kinh doanh có lời và có khả năng trả nợ cho ngân hàng.
Doanh số thu nợ ngắn hạn DNVVN công ty CP tăng cao qua các năm trong giai đoạn 2011-2013. Bên cạnh nhiều doanh nghiệp kinh doanh hiệu quả thì cùng với các gói hỗ trợ của Chính phủ, Ngân hàng và các doanh nghiệp cũng thuận lợi hơn trong việc đi vay và cho vay, nhiều doanh nghiệp tranh thủ trả nợ gốc sớm để vay lại với lãi suất ƣu đãi hơn vì vậy doanh số thu nợ ngắn hạn của Chi nhánh năm 2013 và 2013 khá cao và cao hơn doanh số cho vay ngắn hạn trong hai năm này. Năm 2012, tăng
79
Bảng 4.21 Doanh số thu nợ ngắn hạn đối với DNVVN theo thành phần kinh tế của BIDV-CN Trà Vinh giai đoạn 2011-2013 Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2012/Năm 2011 Năm 2013/Năm 2012
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Công ty TNHH 271.419 35,01 300.645 26,59 399.443 28,65 29.226 10,77 98.798 32,86 Công ty CP 178.674 23,05 442.998 39,17 589.479 42,28 264.324 147.94 146.481 33,07 DNTN 325.223 41,94 387.187 34,24 405.437 29,07 61.964 19,05 18.250 4,71 DSTN NH DNVVN 775.316 100 1.130.830 100 1.394.359 100 355.514 45,85 263.529 23,30
Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp BIDV-CN Trà Vinh, giai đoạn 2011-2013
Bảng 4.22 Doanh số thu nợ ngắn hạn đối với DNVVN theo thành phần kinh tế của BIDV-CN Trà Vinh, tháng 6-2013, tháng 6-2014 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Tháng 6-2013 Tháng 6-2014 Tháng 6-2014/Tháng 6-2013 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Công ty TNHH 208.028 31,93 190.033 25,12 (17.995) (8,65) Công ty CP 249.665 38,33 317.173 41,93 67.508 27,04 DNTN 193.732 29,74 249.153 32,95 55.421 28,61 DSTN NH DNVVN 651.425 100 756.359 100 104.934 16,11
80
264.324 triệu đồng, tức tăng 147,94% so với năm 2011. Năm 2013, tăng 146.481 triệu đồng, tƣơng đƣơng tăng 33,07% so với năm 2012.
Tháng 6/2014, doanh số này tăng 67.508 triệu đồng, tức tăng 27,04% so với tháng 6/2013. Việc thu hồi nợ ngắn hạn DNVVN thành phần này luôn tăng qua các năm cho thấy đây là thành phần tốt. Chi nhánh cần mở rộng cho vay đối với thành phần này.
Về cơ cấu, tỷ trọng doanh số thu nợ ngắn hạn DNVVN thành phần này tăng qua các năm. Tỷ trọng này từ 23,05% năm 2011 tăng lên 42,28% năm 2013.
Doanh nghiệp tư nhân
Doanh số thu nợ ngắn hạn DNTN tăng qua các năm. Do Ngân hàng lƣờng trƣớc đƣợc mức độ rủi ro trong cho vay loại hình doanh nghiệp này nên trƣớc khi cho vay ngân hàng thẩm định khách hàng khá tốt và chỉ cho vay những doanh nghiệp hoạt động tốt. Do vậy, công tác thu hồi nợ trong giai đoạn này của Ngân hàng khá tốt. Năm 2012, tăng 61.964 triệu đồng, tức tăng 19,05% so với năm 2011. Năm 2013, tăng 18.250 triệu đồng, tƣơng đƣơng tăng 4,71% so với năm 2012. Tháng 6/2014, tăng 55.421 triệu đồng, tức tăng 28,61% so với tháng 6/2013.
Về cơ cấu thu nợ, tỷ trọng này có xu hƣớng giảm qua các năm. Năm 2011, tỷ trọng này chiếm 41,95%; năm 2012 chiếm 34,24%; năm 2013 chiếm 29,08%. Tháng 6/2014, tỷ trọng này là 32,94%. Tháng 6/2014, tỷ trọng này chiếm 41,93% doanh số thu nợ ngắn hạn DNVVN.
4.4.2.3 Dư nợ ngắn hạn đối với DNVVN
Công ty trách nhiệm hữu hạn
Dƣ nợ ngắn hạn DNVVN công ty TNHH biến động qua các năm. Năm 2012, dƣ nợ ngắn hạn này cao nhất trong giai đoạn 2011-2013. Nguyên nhân do trong năm này doanh số cho vay ngắn hạn DNVVN thành phần này tăng và dƣ nợ ngắn hạn DNVVN đầu kỳ của thành phần này cao. Năm 2012, dƣ nợ ngắn hạn DNVVN thành phần này tăng 36.856 triệu đồng, tức tăng 39,39% so với năm 2011. Ngân hàng mở rộng doanh số cho vay đối với thành phần kinh tế này nhƣng hiệu quả hoạt động của các DNVVN ở dƣới mức trung bình; do đó doanh số thu nợ ngắn hạn DNVVN thành phần công ty TNHH của Ngân hàng trong năm 2011 và năm 2012 không bằng doanh số cho vay ngắn hạn DNVVN thành phần này. Trong vòng 3 năm qua, có thời điểm một đồng vốn các đơn vị vừa và nhỏ bỏ ra, chỉ thu lãi 0,38 đồng, thấp hơn so với mức trung bình 2 đồng của toàn khối doanh nghiệp (Phƣơng Linh, 2013).
Năm 2013, dƣ nợ ngắn hạn DNVVN công ty TNHH giảm 81.203 triệu đồng, tƣơng đƣơng giảm 62,27% so với năm 2012. Nguyên nhân giảm là do doanh số thu nợ ngắn hạn DNVVN công ty TNHH năm 2013 tăng và cao hơn doanh số cho vay
81
Bảng 4.23 Dƣ nợ ngắn hạn đối với DNVVN theo thành phần kinh tế của BIDV-CN Trà Vinh giai đoạn 2011-2013
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2012/Năm 2011 Năm 2013/Năm 2012
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Công ty TNHH 93.559 35,05 130.415 39,47 49.212 19,32 36.856 39,39 (81.203) (62,27) Công ty CP 91.442 34,26 82.639 25.01 77.884 30,57 (8.803) (9,63) (4.755) (5,75) DNTN 81.933 30,69 117.356 35,52 127.675 50,11 35.423 43,23 10.319 8,79 Dƣ nợ NH DNVVN 266.934 100 330.410 100 254.771 100 63.476 23,78 (75.639) (22,89)
Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp BIDV-CN Trà Vinh, giai đoạn 2011-2013
Bảng 4.24 Dƣ nợ ngắn hạn đối với DNVVN theo thành phần kinh tế của BIDV-CN Trà Vinh, tháng 6-2013, tháng 6-2014 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Tháng 6-2013 Tháng 6-2014 Tháng 6-2014/Tháng 6-2013 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Công ty TNHH 99.770 38,15 34.445 18,47 (65.325) (65,48) Công ty CP 48.533 18,56 28.726 15,40 (19.807) (40,81) DNTN 113.192 43,29 123.304 66,13 10.112 8,93 Dƣ nợ NH DNVVN 261.495 100 186.475 100 (75.020) (28,69)
82
ngắn hạn DNVVN công ty TNHH trong năm này. Năm 2013, quỹ phát triển doanh nghiệp đƣợc thành lập theo Quyết định của Thủ tƣớng tháng 4/2013 nhằm hỗ trợ các DNVVN tiếp cận vốn tín dụng. Do vậy, khó khăn về nguồn vốn của doanh nghiệp đƣợc khắc phục.
Xét về cơ cấu, tỷ trọng dƣ nợ ngắn hạn DNVVN công ty TNHH biến động trong giai đoạn 2011-2013. Tỷ trọng này cao nhất vào năm 2012 (chiếm 39,47%), tiếp đến là năm 2011 với tỷ trọng là 35,05% và thấp nhất là năm 2013 với tỷ trọng là 19,32% trên dƣ nợ ngắn hạn DNVVN.
Tháng 6/2014, dƣ nợ ngắn hạn DNVVN thành phần này giảm 65.35 triệu đồng, tức giảm 65,48% so với tháng 6/2013. Nguyên nhân giảm là do dƣ nợ ngắn hạn DNVVN đầu kỳ công ty TNHH tháng 6/2014 thấp hơn dƣ nợ ngắn hạn DNVVN đầu kỳ công ty TNHH tháng 6/2013. Tỷ trọng dƣ nợ ngắn hạn DNVVN công ty TNHH tháng 6/2013 là 38,15% và tháng 6/2014 là 18,47% trên dƣ nợ ngắn hạn DNVVN.
Công ty cổ phần
Dƣ nợ ngắn hạn DNVVN công ty CP giảm trong giai đoạn 2011-2013. Nguyên nhân chủ yếu là do trong năm 2012 và năm 2013 doanh số thu nợ ngắn hạn DNVVN thành phần này cao hơn doanh số cho vay ngắn hạn DNVVN. Năm 2012, dƣ nợ ngắn hạn này giảm 8.803 triệu đồng, tức giảm 9,63% so với năm 2011. Năm 2013, dƣ nợ ngắn hạn này giảm 4.755 triệu đồng, tƣơng đƣơng giảm 5,75% so với năm 2012.
Tháng 6/2014, dƣ nợ ngắn hạn DNVVN công ty CP giảm 19.807 triệu đồng, tƣơng đƣơng giảm 40,81% so với tháng 6/2013. Nguyên nhân chủ yếu do dƣ nợ ngắn hạn DNVVN công ty CP đầu kỳ tháng 6/2014 giảm so với dƣ nợ ngắn hạn DNVVN công ty CP đầu kỳ tháng 6/2013.
Về cơ cấu, tỷ trọng dƣ nợ ngắn hạn DNVVN công ty CP giai đoạn 2011-2013 biến động. Tỷ trọng dƣ nợ ngắn hạn DNVVN năm 2011, năm 2012 và năm 2013 lần lƣợt là 34,26%; 25,01% và 30,57%. Tháng 6/2014, tỷ trọng dƣ nợ ngắn hạn DNVVN công ty CP chiếm 15,40% dƣ nợ ngắn hạn DNVVN.
Doanh nghiệp tư nhân
Xét về cơ cấu, DNTN chiếm tỷ trọng cao nhất trong dƣ nợ ngắn hạn DNVN của Chi nhánh trong giai đoạn 2011-6/2014. Tỷ trọng này lần lƣợt là 30,69%; 35,52%; 50,11% và 66,13% năm 2011, năm 2012, năm 2013 và tháng 6/2014.
Dƣ nợ ngắn hạn DNVVN DNTN tăng qua các năm. Năm 2012, dƣ nợ ngắn hạn DNVVN DNTN tăng 35.423 triệu đồng, tức tăng 43,23% so với năm 2011. Năm 2013, dƣ nợ này tăng 10.319 triệu đồng, tức tăng 8,79% so với năm 2012. Sự tăng lên của dƣ nợ ngắn hạn DNVVN DNTN qua các năm cho thấy quy mô tín dụng của thành