41
Bảng 4.5 Tín dụng theo thời hạn tại BIDV-CN Trà Vinh, giai đoạn 2011-2013
Đơn vị tính: triệu đồng
Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp BIDV-CN Trà Vinh, giai đoạn 2011-2013
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2012/Năm 2011 Năm 2013/Năm 2012
Số tiền Tỷ trọng (%)
Số tiền Tỷ trọng (%)
Số tiền Tỷ trọng (%)
Số tiền Tỷ trọng (%)
Số tiền Tỷ trọng (%) DSCV 1.434.050 100 2.009.394 100 1.975.564 100 575.344 40,12 (33.830) (1,68) -Ngắn hạn 1.419.706 98,99 1.995.313 99,29 1.960.164 99,22 575.607 40,54 (35.149) (1,76)
-Trung-dài hạn 14.344 1,01 14.081 0,71 15.400 0,78 (263) (1,83) 1.319 9,37
DSTN 1.294.982 100 2.029.443 100 2.034.569 100 734.461 56,72 5.126 0,25 -Ngắn hạn 1.259.337 97,25 1.980.056 97,56 2.001.761 98,39 720.719 57,23 21.705 1,09 -Trung-dài hạn 35.645 2,75 49.387 3,44 32.808 1,61 13.742 38,55 (16.579) (33,57) Dƣ nợ 661.067 100 641.018 100 582.013 100 (20.049) (3,03) (59.005) (9,21) -Ngắn hạn 536.923 81,22 552.180 86,14 510.583 87,73 15.257 2,84 (41.597) (7,53) -Trung-dài hạn 124.144 18,78 88.838 13,86 71.430 12,27 (35.306) (28,44) (17.408) (19,59) Nợ xấu 22.850 100 41.762 100 6.495 100 18.912 82,77 (35.267) (84,45) -Ngắn hạn 1.591 6,96 25.833 61,86 5.100 78,52 24.242 1.523,69 (20.733) (80,26) -Trung-dài hạn 21.259 93,04 15.929 18,14 1.395 21,48 (5.330) (25,07) (14.534) (91,24)
42
Bảng 4.6 Tín dụng theo thời hạn tại BIDV-CN Trà Vinh, tháng 6-2013, tháng 6-2014
Đơn vị tính: triệu đồng
Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp BIDV-CN Trà Vinh, tháng 6-2013, tháng 6-2014
Chỉ tiêu Tháng 6-2013 Tháng 6-2014 Tháng 6-2014/Tháng 6-2013
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%)
DSCV 877.737 100 1.388.214 100 510.477 58,16
-Ngắn hạn 871.368 99,27 1.175.281 84,66 303.913 34,88
-Trung-dài hạn 6.369 0,73 212.933 15,34 206.564 3.243,27
DSTN 968.253 100 1.117.566 100 149.313 15,42
-Ngắn hạn 954.060 98,53 1.106.179 98,98 152.119 15,94
-Trung-dài hạn 14.193 1,47 11.387 1,02 270.648 (19,77)
Dƣ nợ 550.502 100 852.662 100 302.160 54,89
-Ngắn hạn 469.488 85,28 579.686 67,99 110.198 23,47
-Trung-dài hạn 81.014 14,72 272.976 32,01 191.962 236,94
Nợ xấu 31.772 100 5.586 100 (26.186) (82,42)
-Ngắn hạn 20.367 64,1 4.104 73,47 (16.263) (79,85)
-Trung-dài hạn 11.405 35,9 1.482 26,53 (9.923) (87,01)
43 4.2.1 Doanh số cho vay
Doanh số cho vay là tổng số tiền mà ngân hàng cho khách hàng vay trong một thời kỳ. Doanh số cho vay phản ánh kết quả về việc phát triển, mở rộng hoạt động cho vay và tốc độ tăng trưởng tín dụng của ngân hàng. Nó phản ánh nhu cầu vốn của nền kinh tế trong một khoảng thời gian nhất định. Chỉ tiêu này càng cao cho thấy nhu cầu vốn của thành phần kinh tế và quy mô về hoạt động tín dụng của Ngân hàng càng cao.
Ngƣợc lại, chỉ tiêu này thấp cho thấy nhu cầu vốn của thành phần kinh tế và quy mô về hoạt động tín dụng của Ngân hàng không tốt.
Trong hoạt động cho vay của Ngân hàng, cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay (chiếm trên 80%). Đối tƣợng vay vốn chủ yếu của Ngân hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ với khoảng 60% tổng doanh số cho vay, doanh nghiệp lớn chiếm khoảng 25% tổng doanh số cho vay và cá thể chiếm khoảng 15% tổng doanh số cho vay.
Chi nhánh cho khách hàng vay ngắn hạn để bổ sung vốn lưu động, phục vụ cho sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Phương thức cho vay đối với khoản vay ngắn hạn là theo món và hạn mức. Cho vay theo món hay còn gọi là cho vay từng lần là hình thức vay, theo đó người vay phải làm hồ sơ vay vốn cho từng lần vay với lãi suất, thời hạn trả tiền và số tiền vay xác định. Ƣu điểm của hình thức vay này là ngân hàng chủ động trong việc cho vay, thủ tục rõ ràng. Tuy nhiên, với phương thức vay doanh nghiệp không thể chủ động trong việc sử dụng vốn do phải lập hồ sơ cho từng lần vay, chỉ thích hợp với doanh nghiệp có nhu cầu vốn không định kỳ. Còn đối với phương thức vay theo hạn mức, là hình thức cấp tín dụng của NHTM mà theo đó người vay chỉ lập hồ sơ 1 lần cho nhiều khoản vay, Ngân hàng cấp cho khách hàng một hạn mức, chỉ giới hạn dƣ nợ, không giới hạn doanh số. Khách hàng có thể chủ động vốn, thủ tục đơn giản. Tuy vậy, hình thức này không phổ biến vì hành lang pháp lý chƣa chặt chẽ dẫn đến Ngân hàng khó xử lý trong việc phạt nợ quá hạn. Còn đối với sản phẩm cho vay trung-dài hạn, Ngân hàng cho doanh nghiệp vay để mua sắm máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải, xây dựng nhà xưởng, văn phòng,… Số tiền tối đa Ngân hàng cho khách hàng vay là 85% tổng mức đầu tƣ dự án.
Doanh số cho vay của BIDV-CN Trà Vinh giai đoạn 2011-2013 có nhiều biến động do tác động của nền kinh tế suy thoái và lãi suất cho vay đƣợc liên tục điều chỉnh giảm. Sau khi NHNN phát đi thông điệp giảm lãi suất, BIDV phát đi thông báo sẽ ƣu tiên cho vay ngắn hạn đối với khách hàng tốt thuộc các lĩnh vực sản xuất, chế biến, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ; khách hàng là DNVVN, có đầu ra ổn định, nguồn thu chắc chắn, có năng lực tài chính tốt, nguồn thu đảm bảo.
Năm 2012, doanh số cho vay của Chi nhánh tăng 575.344 triệu đồng, tương đương tăng 40,12% so với năm 2011. Trong thời gian này, Ngân hàng đã đưa ra những chính sách ƣu đãi mới dành cho các đối tƣợng khách hàng là doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh, đặc biệt là ƣu đãi về lãi suất cho vay ngắn hạn.
Doanh số cho vay ngắn hạn của Ngân hàng tập trung vào thành phần công ty TNHH,
44
công ty CP và doanh nghiệp tƣ nhân. Ngoài ra, Chi nhánh cho vay chủ yếu nhóm ngành Thương mại-dịch vụ và ngành Công nghiệp-xây dựng.
Năm 2013, chỉ số này giảm 33.830 triệu đồng, tức giảm 1,68% so với năm 2012.
Do những biến động xấu của nền kinh tế, các doanh nghiệp làm ăn kém hiệu quả và nhiều doanh nghiệp trên địa bàn giải thể nên doanh số cho vay trong năm này giảm.
Những tháng đầu năm 2014, doanh số cho vay của Chi nhánh tăng đáng kể so với cùng kỳ năm 2013. Tháng 6/2014, doanh số cho vay tăng 510.477 triệu đồng so với tháng 6/2014. Bên cạnh sự tăng trưởng của cho vay ngắn hạn, doanh số cho vay trung dài hạn trong thời gian này có sự tăng đáng kể so với tháng 6/2013. Doanh số cho vay trung dài hạn tháng 6/2014 tăng 206.564 triệu đồng, tương đương tăng 3.243,27% so với tháng 6/2013. Nguyên nhân là trong thời gian này, Chi nhánh hợp vốn 1.000 tỷ đồng dự án “ Nhiệt điện Vĩnh Tân 4”, “Bệnh viện đa khoa quốc tế Đồng Nai”, “BOT cầu Cổ Chiên” với các chi nhánh khác trong cùng hệ thống. Do đó, doanh số cho vay của Chi nhánh trong thời gian này tăng cao.
Doanh số cho vay của Ngân hàng trong giai đoạn năm 2011 đến tháng 6/2014 không ngừng tăng lên cho thấy quy mô tín dụng của Ngân hàng cũng ngày càng đƣợc nâng lên do những chính sách tăng trưởng tín dụng của Ngân hàng. Trong điều kiện việc hấp thụ vốn của nền kinh tế và khả năng hấp thụ vốn của toàn hệ thống Ngân hàng còn khó khăn, việc gia tăng tín dụng của BIDV ngay từ đầu năm đã đảm bảo nguồn vốn cho vay với các khách hàng. Điều đó thể hiện tinh thần chia sẻ của BIDV với các Doanh nghiệp trong thời kỳ khó khăn nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp phục hồi sản xuất. Dòng vốn của BIDV hướng vào các lĩnh vực ưu tiên, cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn tăng 32,6%, cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tăng 24,8%, tài trợ xuất khẩu tăng 21%, cho vay doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao tăng 25,5%.
(Theo thông tin báo chí số 06/2014 của BIDV).
4.2.2 Doanh số thu nợ
Doanh số thu nợ là một trong những chỉ tiêu cơ bản khi phân tích hoạt động tín dụng của ngân hàng. Chỉ tiêu này phản ánh hiệu quả hoạt động tín dụng thông qua khả năng thu hồi nợ của NHTM và việc trả nợ đúng hạn của khách hàng. Doanh số thu nợ càng cao cho thấy những rủi ro mà doanh nghiệp phải đối mặt sẽ giảm xuống.
Qua bảng 4.5 và bảng 4.6, ta thấy doanh số thu nợ của Ngân hàng giai đoạn 2011-2013 tăng. Năm 2012 tăng 734.461 triệu đồng, tương đương tăng 56,72% so với năm 2011, năm 2013, tăng 5.126 triệu đồng, tức tăng 0,25% so với năm 2012. Nguyên nhân doanh số thu nợ của Chi nhánh tăng là do sự tăng lên của doanh số thu nợ trung dài hạn. Các món vay trung dài hạn Chi nhánh cho vay những năm trước đó, đến hạn đƣợc khách hàng chủ động đến trả các khoản nợ. Doanh số thu nợ trung dài hạn của Chi nhánh cao hơn các khoản vay trung dài hạn trong năm. Năm 2013, Chi nhánh không cho vay trung dài hạn các doanh nghiệp, chỉ cho vay trung dài hạn cho cá thể với số tiền là 15.400 triệu đồng nhƣng doanh số thu nợ trong năm 2013 là 32.808 triệu đồng. Qua đó, cho thấy cho vay trung dài hạn của Chi nhánh chiếm tỷ trọng không cao do mặt bằng lãi suất cho vay trung dài hạn trong giai đoạn này còn khá cao và không
45
có nhiều ƣu đãi nhƣ các khoản vay ngắn hạn. Nhờ những chính sách ƣu đãi cho vay ngắn hạn của Chi nhánh, đặc biệt là cho vay ngắn hạn các lĩnh vực ƣu tiên nhƣ: lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn; thực hiện phương án, dự án sản xuất-kinh doanh hàng xuất khẩu theo quy định tại Luật Thương mại; Phục vụ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa; Phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ; Phục vụ sản xuất-kinh doanh của doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao theo quy định tại Luật Công nghệ cao và các quy định của pháp luật có liên quan. Vì vậy, các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn ngắn hạn tại Ngân hàng tăng cao. Tuy nhiên, do những khó khăn nhất định của nền kinh tế đặc biệt là trong năm 2011, các doanh nghiệp sản xuất nhƣng đầu ra khó hấp thụ dẫn đến kinh doanh không có lời. Vì vậy, Chi nhánh gặp khó khăn trong công tác thu hồi nợ ngắn hạn. Doanh số cho vay ngắn hạn năm 2011 là 1.419.706 triệu đồng nhƣng doanh số thu hồi nợ ngắn hạn là 1.259.337 triệu đồng.
Sang năm 2012 và năm 2013 do có những đổi mới trong chính sách cho vay và Chi nhánh thận trọng hơn trong công tác thẩm định khách hàng. Vì vậy, công tác thu hồi nợ ngắn hạn của Ngân hàng có bước phát triển. Năm 2012, doanh số thu nợ ngắn hạn của Ngân hàng gần bằng doanh số cho vay ngắn hạn. Năm 2013, doanh số thu nợ ngắn hạn cao hơn so với doanh số cho vay ngắn hạn trong năm. Nguyên nhân doanh số thu nợ ngắn hạn cao hơn doanh số cho vay ngắn hạn là do các khoản vay ngắn hạn diễn ra cuối năm và các khoản nợ thường thu hồi được vào đầu năm sau.
Đầu năm 2014, nền kinh tế có dấu hiệu hồi phục. Các doanh nghiệp kinh doanh ngày càng có hiệu quả. Bên cạnh đó, nhờ hợp vốn với các chi nhánh khác cho vay vào các dự án lớn nên doanh số cho vay của Chi nhánh tháng 6/2014 tăng đáng kể so với tháng 6/2013. Doanh số cho vay của Chi nhánh tháng 6/2014 tăng dẫn đến sự gia tăng của doanh số thu nợ trong giai đoạn này. Tháng 6/2013, doanh số thu nợ cao hơn so với doanh số cho vay. Nguyên nhân do những khoản vay cuối năm trước được khách hàng trả lãi và nợ gốc vào đầu năm sau. Tháng 6/2014, doanh số thu nợ không đạt bằng doanh số cho vay vì trong giai đoạn này doanh số cho vay các món trung dài hạn tăng lên. Mà thời gian thu hồi vốn đối với món trung dài hạn là khá lâu. Vì vậy, doanh số thu hồi nợ trung dài hạn tháng 6/2014 là khá thấp so với doanh số cho vay.
Để đạt đƣợc kết quả trên, tất cả cán bộ tín dụng của Chi nhánh đã rất nghiêm túc và chuyên nghiệp trong công tác thẩm định khách hàng. Trước khi giải ngân cho khách hàng, Ngân hàng đã thực hiện nghiêm ngặt quy trình tín dụng để từ đó có thể sàn lọc những khách hàng có uy tín và năng lực tài chính tốt để công tác thu hồi vốn đƣợc dễ dàng và nhanh chóng. Vì vậy, tăng trưởng của doanh số thu nợ của Chi nhánh luôn dương trong giai đoạn từ 2011-6/2014.
Theo Thống đốc Nguyễn Văn Bình, “hệ thống ngân hàng hiện không thiếu tiền cho doanh nghiệp vay”. Tuy nhiên, việc không có nhiều đơn vị làm ăn tốt nên dù mặt bằng lãi suất giảm dần nhƣng tín dụng chƣa thể tăng mạnh. Số doanh nghiệp rút lui khỏi thị trường có xu hướng tăng. Số lượng doanh nghiệp giải thể, ngừng hoạt động năm 2013 là 60.737 doanh nghiệp, tăng 11,9% so với năm 2012 và tăng 12,5% so với năm 2011. Số lượng doanh nghiệp rút khỏi thị trường ngày càng tăng chứng tỏ những
46
thách thức của thị trường đang dần loại bỏ các doanh nghiệp yếu kém, chậm chạp đổi mới, thu lỗ kéo dài. (Hướng Dương, 2014)
4.2.3 Dƣ nợ
Dư nợ cho vay cuối kỳ là chỉ tiêu thể hiện sự tương quan giữa dư nợ cho vay đầu kỳ, doanh số cho vay trong kỳ và doanh số thu nợ trong kỳ. Tương tự như doanh số cho vay, nhƣng chỉ tiêu dƣ nợ thể hiện quy mô tín dụng của ngân hàng tại một thời điểm nhất định (cụ thể ở đây là ngày cuối cùng của năm, ngày cuối cùng của quý II).
Dƣ nợ là khoản mà ngân hàng còn phải thu từ khách hàng vay vốn bao gồm những khoản nợ chƣa đến hạn, nợ quá hạn, nợ đƣợc gia hạn điều chỉnh và nợ khó đòi. Đây là tiêu chí có ý nghĩa rất lớn trong việc đánh giá hiệu quả tín dụng của NHTM.
Dƣ nợ của Chi nhánh trong giai đoạn 2011-2013 giảm nhẹ. Xét về cơ cấu, tỷ trọng dư nợ ngắn hạn tăng lên. Ngược lại, tỷ trọng dư nợ trung-dài hạn có xu hướng giảm xuống. Lý giải cho điều này là vì tỷ trọng cho vay ngắn hạn trong giai đoạn này ngày càng tăng, tỷ trọng dư nợ đầu kỳ cao và tỷ trọng doanh số thu nợ tương đối ổn định. Đối với dƣ nợ trung dài hạn, tỷ trọng dƣ nợ liên tục giảm qua các năm là do tỷ trọng doanh số cho vay trung dài hạn giảm, đặc biệt là trong năm 2013, Chi nhánh không có món vay trung dài hạn cho các doanh nghiệp. Vì vậy, tỷ trọng dƣ nợ này giảm dần.
Năm 2012, dƣ nợ giảm 20.049 triệu đồng, tức giảm 3,03% so với năm 2011.
Mặc dù doanh số cho vay của Chi nhánh trong năm 2012 tăng cao hơn so với năm 2011 nhƣng doanh số thu nợ trong năm 2012 cao hơn doanh số cho vay trong cùng năm dẫn đến dư nợ năm 2012 giảm. Tương tự như năm 2012, năm 2013 doanh số thu nợ của Chi nhánh tăng cao và cao hơn nhiều so với doanh số cho vay. Vì sự không tương xứng giữa doanh số cho vay và doanh số thu nợ trong thời gian này dẫn đến dư nợ năm 2013 giảm. Năm 2013, dư nợ giảm 59.005 triệu đồng, tương đương giảm 9,21% so với năm 2012.
Nhƣ đã phân tích trên, doanh số cho vay và doanh số thu nợ đầu năm 2014 có sự tăng trưởng đáng kể. Vì vậy, dư nợ tháng 6/2014 tăng cao và mức dư nợ tại thời điểm này cao nhất trong giai đoạn từ 2011- 6/2014. Dƣ nợ tháng 6/2014 là 852.662 triệu đồng. Có nhiều nguyên nhân tác động dẫn đến mức dƣ nợ tại thời điểm này tăng cao so với các thời điểm khác trong giai đoạn phân tích. Nguyên nhân chủ yếu là do nền kinh tế của cả nước nói chung và của tỉnh Trà Vinh nói riêng có nhiều chuyển biến tích cực, các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả và nhu cầu vay vốn tại Ngân hàng ngày càng nhiều. Bên cạnh đó, Chi nhánh hợp vốn vay các chi nhánh khác cho vay các dự án lớn.
Chính vì vậy, dƣ nợ của Chi nhánh tháng 6/2014 tăng cao.
4.2.4 Nợ xấu
Nợ xấu là vấn đề thường trực trong ngân hàng, vì hoạt động tín dụng luôn có rủi ro. Trong quá trình hoạt động, các tổ chức tín dụng luôn phát sinh những khoản nợ xấu. Nợ xấu chính là lý do khiến các ngân hàng thời gian qua không dám tiếp tục cho vay, dù nguồn vốn không thiếu. Ngân hàng phải thận trong hơn với các khoản vay để
47
tránh các khoản nợ xấu tiếp theo, dẫn tới hậu quả là các ngân hàng có tiền mà không cho vay đƣợc, còn nền kinh tế thì vẫn tiếp tục khát vốn.
Nhìn chung, nợ xấu của Ngân hàng trong giai đoạn 2011-2013 có nhiều biến động. Năm 2011, nợ xấu của Chi nhánh là 22.850 triệu đồng. Trong đó, nợ xấu tập trung nhiều ở món vay trung dài hạn. Do từ năm 2011 trở về trước, lãi suất cho vay trung và dài hạn là khá cao với lãi suất là trên 20%/năm và kinh tế chung của cả nước gặp nhiều khó khăn, lạm phát tăng cao, hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp bị đình trệ. Vì vậy, các doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc trả nợ vay cho Ngân hàng dẫn đến nợ xấu của Chi nhánh ở mức cao.
Năm 2012, nợ xấu của Chi nhánh tiếp tục tăng cao và lên đến đỉnh điểm trong giai đoạn 2011-2013. Trong năm này, các khoản nợ xấu chủ yếu tập trung ở món vay ngắn hạn. Lý giải cho điều này, doanh số cho vay ngắn hạn trong năm 2012 tăng cao so với năm 2011. Doanh số cho vay ngắn hạn năm 2012 tăng 40,54% so với năm 2011.
Doanh số cho vay ngắn hạn trong năm 2012 tăng lên cao là do Chi nhánh có nhiều ƣu đãi trong lãi suất vay ngắn hạn đối với lĩnh vực ƣu tiên. Vì vậy, thu hút một lƣợng lớn các doanh nghiệp thuộc lĩnh vực ƣu tiên vay vốn ngắn hạn tại Ngân hàng, đặc biệt là nhiều doanh nghiệp vay vốn đóng sà lan. Công tác thẩm định và cho vay của Chi nhánh trong thời gian này còn tồn tại một số hạn chế. Bên cạnh đó, trong thời gian này các doanh nghiệp kinh doanh khó khăn và không có khả năng trả nợ cho Ngân hàng.
Vì vậy, nợ xấu trong năm 2012 tăng cao, tăng 18.912 triệu đồng, tương đương tăng 82,77% so với năm 2011.
Trước tình hình nợ xấu tăng cao trong năm 2011 và năm 2012. Cuối năm 2013, Chi nhánh đã nhờ Hội sở xử lý rủi ro và đem các khoản nợ xấu này ra ngoài bảng cân đối. Năm 2013, nợ xấu của Chi nhánh giảm 35.267 triệu đồng, tức giảm 84,45% so với năm 2012. Vì vậy, nợ xấu ngắn hạn giảm 20.733 triệu đồng và nợ xấu trung-dài hạn giảm 14.534 triệu đồng so với năm 2012.
Nhƣ đã phân tích trên, do nợ xấu năm 2011 và năm 2012 là khá cao và ở mức báo động, đến thời điểm tháng 6/2013 nợ xấu vẫn ở mức khá cao. Do đó gần cuối năm Chi nhánh đã nhờ Hội sở xử lý rủi ro do nợ xấu gây ra và đem ra tài khoản ngoại bảng.
Vì vậy, chênh lệch nợ xấu giữa tháng 6/2013 và thời điểm cuối năm 2013 là khá lớn.
So với tháng 6/2013, nợ xấu tháng 6/2014 giảm 26.186 triệu đồng, tương đương giảm 82,42%. Những tháng đầu năm 2014, đi kèm với sự tăng lên của dƣ nợ thì nợ xấu của Chi nhánh cũng tăng lên mà nguyên nhân chủ yếu là do Chi nhánh cho vay hợp vốn với các chi nhánh khác trong cùng hệ thống. Nợ xấu tháng 6/2014 là 5.586 triệu đồng.
Trong đó, nợ xấu ngắn hạn là 4.104 triệu đồng và nợ xấu trung dài hạn là 1.482 triệu đồng tại thời điểm tháng 6/2014.