động tại ngân hàng thương mại
Huy động vốn là một trong những nội dung hoạt động quan trọng của ngân hàng thương mại. Tuy nhiên hoạt động này lại không phải là hoạt động độc lập, mà có mối quan hệ mật thiết với các hoạt động khác của ngân hàng thương mại. Hơn nữa với chức năng là một trung gian tài chắnh, vừa là nơi tập trung vốn, vừa là nơi phân phối lại tắn dụng, do đó mà hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại chịu ảnh hưởng của cả môi trường bên trong và môi trường bên ngoài. Cả hai môi trường tác động trực tiếp hoặc gián tiếp tác động tới các hoạt động của ngân hàng thương mại.
1.3.4.1. Các yếu tố thuộc môi trường bên ngoài
Đây là nhân tố không nằm trong sự kiểm soát của ngân hàng thương mại, song nó lại tác động lớn tới hoạt động và kết quả kinh doanh của ngân hàng thương mại nói chung cũng như công tác huy động vốn nói riêng. Và như vậy sẽ ảnh hưởng tới chắnh sách huy động vốn mà ngân hàng đang thực hiện.
Các yếu tố thuộc môi trường vĩ mô
- Sự ổn định và phát triển của nên kinh tế xã hội
- Hành lang pháp lý và chắnh sách vĩ mô của nhà nước
+ Công cụ lãi suất: Lãi suất hiểu theo một nghĩa chung nhất là giá cả của tắn dụng, vì nó là giá của quyền được sử dụng vốn vay trong một khoảng thời gian nhất định, mà người sử dụng phải trả cho người cho vay; là tỷ lệ của tổng số tiền phải trả so với tổng số tiền vay trong một khoảng thời gian nhất định. Lãi suất là giá mà người vay phải trả để được sử dụng tiền không thuộc sở hữu của họ và là lợi tức người cho vay có được đối với việc trì hoãn chi tiêu. Lợi tức là một phạm trù kinh tế gắn liền với sự vận động của tắn dụng và do bản chất của tắn dụng quyết định. Lợi tức tắn dụng là thu nhập mà người cho vay nhận được ở người đi vay trả cho việc sử dụng tiền vay.
Như vậy khi Ngân hàng Nhà nước quy định mức lãi suất trần hoặc lãi suất sàn trong huy động thì các NHTM phải có chế đố điều chỉnh cho phù hợp với quy định của NHNN nên cũng ảnh hưởng rất nhiều đến chắnh sách huy động của các NHTM.
+ Công cụ tỷ giá hối đoái: Tỷ giá hối đoái là tương quan sức mua giữa đồng nội tệ và đồng ngoại tệ. Nó vừa phản ánh sức mua của đồng nội tệ, vừa là biểu hiên quan hệ cung cầu ngoại hối. Tỷ giá hối đoái là công cụ, là đòn bẩy điều tiết cung cầu ngoại tệ, tác động mạnh đến xuất nhập khẩu và hoạt động sản xuất kinh doanh trong nước. Chắnh sách tỷ giá tác động một cách nhạy bén đến tình hình sản xuất, xuất nhập khẩu hàng hóa, tình trạng tài chắnh, tiện tệ, cán cân thanh toán quốc tế, thu hút vốn đầu tư, dự trữ của đất nước, và đồng thời cũng tác động trực tiếp đến tổng nguồn vốn huy động cũng như cơ cấu nguồn vốn huy động của NHTM
+ Công cụ dự trữ bắt buộc: Dự trữ bắt buộc là số tiền mà các ngân hàng thương mại buộc phải duy trì trên một tài khoản tiền gửi không hưởng lãi tại NHTW. Nó được xác định bằng một tỷ lệ phần trăm nhất định trên tổng số dư tiền gửi tại một khoảng thời gian nào đó. Mức dự trữ bắt buộc được quy định
của ngân hàng thương mại. Đây là công cụ có quyền lực ảnh hưởng rất mạnh đến khối lượng tiền cung ứng. Chỉ cần một phần trăm thay đổi tỷ lệ dự trữ bắt buộc tắnh trên tổng số dư tiền gửi bình quân ngày, mức dự trữ sẽ thay đổi đáng kể và dẫn đến sự thay đổi theo cấp số nhân của khối lượng tiền cung ứng. Như vậy sẽ tùy theo mức dự trữ bắt buộc của từng thời kỳ mà NHTM cần xây dựng chắnh sách huy động hợp lý nhằm đáp ứng được nhu cầu của đơn vị mình.
Các yếu tố thuộc môi trường ngành
- Cạnh tranh giữa các đối thủ cùng ngành - Thói quen, tâm lý tiêu dùng của xã hội - Liên kết trong hoạt động ngân hàng.
1.3.4.2. Các yếu tố thuộc môi trường nội bộ ngân hàng
Bao gồm các nhân tố nội tại bên trong ngân hàng, thuộc khả năng kiểm soát của ngân hàng, so với môi trường bên ngoài thì môi trường nội bộ ngân hàng ảnh hưởng tới tất cả mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng, trong các hoạt động đó có hoạt động huy động vốn và chắnh sách huy động vốn của ngân hàng. Mặt khác, các nhân tố này mang tắnh phù hợp với tình hình thực tế hoạt động của ngân hàng, nhất là chắnh sách marketing đối với nguồn vốn huy động. Các nhân tố thuộc môi trường nội bộ ngân hàng bao gồm:
- Chiến lược kinh doanh của ngân hàng
- Năng lực tài chắnh
- Chất lượng nguồn nhân lực
- Uy tắn ngân hàng
- Trình độ năng lực quản lý của đội ngũ cán bộ quản lý - Năng lực khoa học, công nghệ
CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU