Bên cạnh mục tiêu tăng trưởng tín dụng, chất lượng tín dụng phải luôn được quan tâm, chú trọng và coi đây là yếu tố then chốt duy trì sự phát triển ổn định và bền vững.
-Trong công tác tín dụng:
+ Duy tri khách hàng truyền thống, ưu tiên cho ngành trồng trọt và chăn nuôi, mở rộng cho vay cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ có uy tín với NH, báo cáo tài chính rõ rang và hoạt động kinh doanh có hiệu quả.
+ Đối với hộ sản xuất, cá nhân, thái độ phục vụân cần, nhanh chóng, uy tín. Tăng cường cho vay các hộ kinh doanh có đủ điều kiện để đảm bảo trách nhiệm và quyền lợi của NH và khách hàng.
+ Đối với doanh nghiệp: Tăng cường giới thiệu các sản phẩm và dịch vụ của NH, ưu tiên các phương thức cho vay về vốn, lãi suất, thu phí nhỏ hơn các tổ chức tín dụng khác trên cùng địa bàn để thu hút khách hàng mới đồng thời duy trì khách truyền thống.
+ Đối với nợ xấu, nợ rủi ro, nợ tồn đọng: Cần phải tăng cường phân tích nợ, có các biện pháp với từng trường hợp cụ thể, đòi hỏi phải có sự thống nhất cũng như sự nỗ lực của các phòng ban trong Chi nhánh. Ban lãnh đạo phải có kỉ luật và chế độ khen thưởng kịp thời để làm động lực cho các nhân vien trong Ngân hàng.
+ Cần nâng cao trình độ nghiệp vụ, kinh nghiệm thực tế, phân loại khách hàng, mục đích vay và khả năng tài chính là như thế nào, có khả năng thu hồi nợ đúng hạn hay không.
- 66 - - Trong công tác huy động vốn:
+ Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn nhàn rỗi trong dân cũng như các thành phần kinh tế, đáp ứng nhu cầu về vốn cho sản xuất và tiêu dung, nâng cao và cải thiện chất lượng phục vụ cho khách hàng: Phát trái phiếu, kỳ phiếu trả lãi trước…
+ Mở rộng các dịch vụ, các chương trình khuyến mãi mỗi khi khách đến mở tài khoản giao dịch với NH.
- Đội ngũ nhân viên:
+ Thực hiện tiêu chuẩn hóa cán bộ tín dụng, đảm bảo năng lực, trình độ, phẩm chất đạo đức tốt. Bởi vì, các cán bộ tín dụng là người trực tiếp quan hệ với khách hàng, thường xuyên trao đổi, tiếp xúc với khách hàng.
- Công tác khác:
+ Kết hợp với chính quyền địa phương để giải quyết những trường hợp khách hàng cố tình không trả nợ vay cho NH khi đã quá hạn.
+ Thường xuyên kiểm tra chéo giữa các địa bàn với nhau nhằm để phát hiện những sai xót trong công tác thẩm định, phát hiện những việc làm chưa được để xử lý và rút kinh nghiệm trong công tác.
- 67 -
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. KẾT LUẬN
Dù phải kinh doanh trong môi trường đầy khó khăn do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, tình hình lạm phát cao trong nước và sự cạnh tranh gay gắt từ các Ngân hàng khác trên địa bàn nhưng với hướng kinh doanh đúng, phù hợp với thực tế địa phương, lợi nhuận của NHNN&PTNT huyện Vĩnh Thạnh không ngừng tăng qua các năm, chất lượng tín dụng được cải thiện, góp phần tích cực duy trì, phát triển thế mạnh và tiềm năng kinh tế thị xã. Cụ thể là:
Tình hình huy động vốn của Ngân hàng phát triển tốt, kể từ năm 2009 thì nguồn vốn huy động tăng đều mỗi năm, nâng cao tỷ trọng trong tổng nguồn vốn giúp hạn chế vay vốn điều chuyển, thuận lợi cho việc mở rộng cho vay.
Hoạt động tín dụng của Ngân hàng phát triển khá tốt. Chẳng hạn Ngân hàng đã thành công trong việc mở rộng tín dụng khi doanh số cho vay cũng như dư nợ đều tăng qua các năm. Đồng thời, chất lượng tín dụng của Ngân hàng vẫn được đảm bảo. Riêng với các chỉ số tài chính đã phân tích như dư nợ trên tổng vốn huy động, hệ số thu nợ, vòng quay vốn tín dụng càng thể hiện rõ hơn về tình trạng khá tốt của hoạt động tín dụng Ngân hàng. Tất cả là nhờ Ngân hàng luôn thực hiện tốt công tác thầm định, thường xuyên đôn đốc, kiểm tra việc sử dụng vốn.
Ngoài ra, NHNN&PTNT huyện Vĩnh Thạnh cần phải cố gắng hơn nữa để khắc phục những hạn chế, tồn tại cũng như giữ vững và phát huy những mặt đã đạt được. Từ đó, Ngân Hàng có thể tồn tại và phát triển ngày càng vững mạnh hơn, có thể đóng góp ngày càng nhiều vào sự phồn thịnh của kinh tế địa bàn nói riêng và của cả nước nói chung.
6.2. KIẾN NGHỊ
6.2.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước.
Nghiên cứu, đơn giản hóa các thủ tục cấp tín dụng giúp tiết kiệm chi phí và thời gian của khách hàng lẫn Ngân hàng.
Cần phát huy hiệu quả hoạt động của trung tâm hệ thống thông tin tín dụng như cập nhật kịp thời, nâng cao độ tin cậy chất lượng thông tin tín dụng, tuyên truyền các Ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng tham gia vào hoạt động của hệ thống, xem đây như quyền lợi và nghĩa vụ của mình.
Cần hoàn thiện các quy chế, quy định và môi trường pháp lý cho hoạt động tín dụng.
6.2.2 Đối với Nhà nước và các ngành có liên quan.
Chính sách của Nhà nước là một trong những nhân tố ảnh hưởng rất lớn đến công tác huy động vốn của các NH.Bởi vì khi Nhà nước khuyến khích việc mở rộng huy động vốn thì sẽ có các chính sách văn bản hướng dẫn cụ thể. Từ đó, các NH sẽ có các căn cứ pháp lý để thực hiện nghiệp vụ này một cách
- 68 -
thuận lợi hơn. Ngược lại, khi Nhà nước không khuyến khích thì tất yếu công tác này sẽ rất khó có khả năng tồn tại và phát triển.
Hiện nay, Nhà nước ta đã thấy được sự cần thiết của việc huy động vốn và đã ban hành các văn bản hướng dẫn cụ thể nhằm khuyến khích các NH ngày càng mở rộng huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vốn cho sự nghiệp CNH,HĐH đất nước.
Do đó cần nâng cao vai trò Nhà nước trong công tác tổ chức, quản lý sản xuất, kinh doanh trên địa bàn, nhất là trên lĩnh vực nông nghiệp, chú trọng ở các khâu bố trí lịch thời vụ sản xuất, sử dụng giống cây con, quy trình sản xuất tiên tiến, hỗ trợ cơ giới hóa nông nghiệp, phòng chống, xử lý các loại dịch bệnh trên cây trồng vật nuôi, bảo vệ nguồn nước, bảo vệ môi trường, đi đôi với các biện pháp ứng dụng khoa học công nghệ, giảm giá thành, nâng cao chất lượng sản phẩm theo hướng an toàn sinh học. Từ đó, chất lượng cho vay ngành nông, lâm nghiệp và thủy sản của Ngân hàng được cải thiện, ít phụ thuộc hơn vào điều kiện thiên nhiên.
Tạo mọi thuận lợi thúc đẩy các đơn vị đẩy nhanh tiến độ thi công các công trình đầu tư trên địa bàn của vùng, khẩn trương hoàn thành đồng bộ công trình Quốc lộ 80, hệ thống cầu trên Quốc lộ 80…; sớm triển khai thi công các công trình đầu tư trên địa bàn theo kế hoạch đã đề ra nhằm giúp hàng hóa lưu thông thuận tiện, mua bán phát triển, nâng cao chất lượng tín dụng ngành thương mại dịch vụ của Ngân hàng.
Bên cạnh nguồn tiết kiệm từ dân cư thì nguồn tiết kiệm từ các tổ chức kinh tế- xã hội cũng rất quan trọng.NH có thể huy động nguồn vốn này thông qua nghiệp vụ phát hành trái phiếu. Do đó để NHthực hiện chức năng trung gian tài chính, phục vụ đầu tư phát triển thì đòi hỏi các tổ chức, cá nhân và cả nhà nước phải có chính sách tiết kiệm hợp lý và coi tiết kiệm là quốc sách hàng đầu.
Hoàn thiện hơn nữa về pháp lệnh kế toán thống kê để các doanh nghiệp có thể cung cấp số liệu, thông tin chính xác và kịp thời cho trung tâm hệ thống thông tin tín dụng, giúp nâng cao chất lượng hoạt động của trung tâm cũng như chất lượng tín dụng của Ngân hàng.
Cải tiến công tác toà án, thi hành án để nâng cao hiệu lực pháp lý của các bản án đã có hiệu lực thi hành, rút ngắn thời gian tố tụng, thời gian thi hành án.
Phát triển thị trường chứng khoán hơn nữa cho tương xứng với vai trò của nó, tạo kênh huy động vốn dài hạn cho doanh nghiệp, tạo điều kiện cho Ngân hàng tham gia kinh doanh, tìm kiếm thông tin trên thị trường chứng khoán.
Hoàn thiện hệ thống pháp luật quốc gia với các bộ luật và văn bản dưới luật được đầy đủ, đồng bộ, hợp lý cũng như môi trường pháp lý cho kinh doanh tín dụng được hoàn thiện để đảm bảo được môi trường cạnh tranh lành mạnh cho các hoạt động của kinh tế.
- 69 -
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Thái Văn Đại, 2012. Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại. Đại học Cần Thơ.
2. Lê Văn Tề và Nguyễn Văn Hà, 2005. Giáo trình lý thuyết tài chính tiền tệ. NXB Thống Kê, TP.HCM.
3. NHNN&PTNT Việt Nam, 2001. Hệ thống hóa các văn bản định chế của NHNN&PTNT Việt Nam. Lưu hành nội bộ, Hà Nội.
4. NHNN&PTNT Việt Nam, 2002. Cẩm nang tín dụng. Lưu hành nội bộ, Hà Nội.
5. Trang web NHNN&PTNT Việt Nam: <www.agribank.com.vn> 6. Quyết định 493/2005/QĐ- Ngân hàng Nhà nước ngày 22/4/2005 của Ngân hàng Nhà nước.