Bảng 3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm
Đơn vị tính: triệu đồng
Khoản mục
Năm Chênh lệch
2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Tổng thu nhập 39.883 52.077 58.288 12.194 30,57 6.211 11,93 Thu từ HĐTD 36.798 51.300 56.350 14.502 39,41 5.050 98,44 Thu khác 3.085 777 1.938 -2.308 -74,81 1.161 149,42 Tổng chi phí 35.856 48.849 52.677 12.993 36,24 3.828 7,84 Chi phí cho HĐTD 30.960 42.370 44.801 11.410 36,85 2.431 5,74 Chi khác 4.896 6.479 7.876 1.583 32,33 1.397 21,56 Lợi nhuận 4.027 3.228 5.611 -799 -19,84 2.383 73,82
(Nguồn: Báo cáo HĐKD của Agribank Huyện Vĩnh Thạnh, giai đoạn 2010 – 2012)
3.2.1.1 Tổng thu nhập
Theo bảng 3.1, tổng thu nhập của Ngân hàng có biến động qua các năm. Cụ thể, năm 2011 tăng 12.194 triệu đồng tương đương 30,57% so với năm 2011 sang năm 2012 tiếp tuc tăng 6.211 triệu đồng tương đương 11,93% so với năm 2011. Thu nhập của Ngân hàng gồm hai nguồn chính: thu từ hoạt động tín dụng và thu từ hoạt động khác.
Thu từ hoạt động tín dụng là nguồn thu chủ yếu của Ngân hàng do luôn chiếm tỷ trọng phần lớn trong tổng thu nhập của Ngân hàng. Nguồn thu từ hoạt động tín dụng tăng qua các năm, do chi nhánh đã sử dụng nhiều biện pháp tích cực như thu hút nhiều khách hàng mới, tăng dư nợ tín dụng, tăng doanh số kinh doanh ngoại tệ và các dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng…làm tăng nguồn thu tích lũy qua các năm. Mặt khác, do lạm phát tăng làm giá cả thị trường leo thang dẫn đến lãi suất cho vay tăng lên nhanh chóng cũng góp phần làm tăng thu nhập cho hoạt động tín dụng.
- 20 -
Bên cạnh thu nhập từ hoạt động tín dụng thì thu ngoài hoạt động tín dụng cũng chiếm tỉ lệ không nhỏ trong tổng thu nhập của Ngân hàng. Thu khác bao gồm thu phí dịch vụ thẻ, tài trợ thương mại, thanh toán chuyển tiền. Theo bảng 3.1 giá trị của các khoản thu nhập khác tăng giảm qua các năm. Năm 2011 thu khác giảm 2.308 triệu đồng tương ứng giảm74,81% so với năm 2010, do ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế năm 2010 nên các doanh nghiệp nói chung, đặc biệt là doanh nghiệp tư nhân nói riêng gặp khó khăn trong hoạt động kinh doanh cũng như thanh toán chuyển tiền. Sự sụt giảm của các hoạt động dịch vụ tài chính bán lẻ một phần nào đã làm giảm thu nhập của Ngân hàng. Đặc biệt năm 2012 thu khác tăng 1.161 triệu đồng tương ứng tăng 149,42% so với năm 2011, do năm 2012 Chính phủ thực hiện chính sách ổn định kinh tế vĩ mô, duy trì mức độ tăng trưởng và tái cơ cấu lại nền kinh tế, nâng cao các hoạt động dịch vụ cho khách hàng, thu hút nhiều khách có uy tín làm cho nguồn thu tăng lên đáng kể.
3.2.1.2 Tổng chi phí
Để có thể tạo ra thu nhập thì Ngân hàng cũng phải tốn chi phí. Cụ thể, năm 2011 chi phí tăng 12.993triệu đồng tương đương 36,24% so với 2010. Năm 2012 chi phí tăng 3.828 triệu đồng tương đương 7,84% so với năm 2011. Tương ứng với nguồn thu, chi phí cũng gồm hai loại chính là chi phí từ hoạt động tín dụng và chi phí khác.
Vì hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng là hoạt động tín dụng nên chi phí cho hoạt động này cũng chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng chi phí.Năm 2011 khoản chi này tăng 11.410 triệu đồng tương ứng tăng 36,85% so với năm 2010 là do thu từ hoạt động tín dụng tăng khá mạnh, làm chi phí của Ngân hàng cũng tăng đáng kể theo thu nhập. Đến năm 2012 nền kinh tế tương đối ổn định, các hoạt động tín dụng của Ngân hàng vẫn tăng lên nhưng chậm lại, dẫn đến chi phí cho hoạt động này cũng tăng 2.431 triệu đồng tương đương tăng 5,74% so với năm 2011, chi phí không ngừng tăng chủ yếu là chi tiền lương, tiền thưởng và mở rộng qui mô hoạt động, mua thêm tài sản và các thiết bị máy móc, thiết bị phương tiện phục vụ cho hoạt động của Ngân hàng.
Bên cạnh chi phí cho hoạt động tín dụng Ngân hàng còn phải chi khác: bao gồm chi tiền điện, nước, trích dự phòng rủi ro, … đều tăng qua ba năm là do Ngân hàng phải mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng nhân lực, nhu cầu vay ngày càng tăng dẫn đến chi phí trả lãi cho Ngân hàng cấp trên cũng tăng theo do vốn huy động và vốn điều chuyển tăng lên. Cụ thể năm 2011 tăng thêm 1.583 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ 32,33% so với năm 2010. Năm 2012 tăng thêm 1.397 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ 21,56%.
3.2.1.3 Lợi nhuận
Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng luôn đạt hiệu quả cao, lợi nhuận tuy không tăng trưởng ổn định qua các năm. Nhưng nhìn chung thì lợi nhuận khá cao. Năm 2011 lợi nhuận giảm 799 triệu đồng tương đương giảm 19,84% so với năm 2010, do lãi suất bình quân đầu vào và đầu ra thấp, đây là chính sách cắt giảm tiền trong lưu thông của Ngân hàng Nhà nước và do môi trường kinh doanh cạnh tranh ngày càng gay gắt, thêm vào đó ảnh hưởng từ lạm phát
- 21 -
của nền kinh tế đã ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng làm ảnh hưởng đến lợi nhuận. Sang năm 2012, lợi nhuận tăng 2.383 triệu đồng tương đương tăng 73,82%. Đạt được kết quả khả quan này là do Ngân hàng đã từng bước hiện đại hóa, thực hiện giao dịch mở cửa nhanh chóng và thuận tiện cho khách hàng, đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị trường, mở rộng đối tượng khách hàng, thực hiện những chương trình quảng cáo tiếp thị nhằm duy trì và thu hút khách hàng cùng nổ lực của lãnh đạo, cán bộ và công nhân viên trong toàn hệ thống Ngân hàng.
3.2.1.4 Định hướng phát triển của ngân hàng trong năm 2013
Căn cứ định hướng hoạt động của Ngân hàng No&PTNT huyện Vĩnh Thạnh và căn cứ vào chương trình mục tiêu phát triển kinh tế xã hội theo Nghị quyết của Huyện Ủy, của Hội Đồng Nhân Dân và kế hoạch của Ủy Ban Nhân Dân đề ra trong năm 2013. Đồng thời tiếp tục phát huy những kết quả đã đạt được trong năm 2012, chi nhánh Ngân Hàng No&PTNT huyện Vĩnh Thạnh đã đề ra những phương hướng hoạt động của Ngân hàng trong năm 2013.
Tiếp tục đẩy mạnh công tác huy động vốn nhàn rỗi trên địa bàn bằng nhiều hình thức và lãi suất huy động theo quy định nhằm để tăng cường nguồn quỹ cho vay phát triển kinh tế tại địa phương.
Phấn đấu mức tăng trưởng nguồn vốn huy động tăng từ 10% - 15% so với năm 2012.
Đôn đốc thu hồi nợ đến hạn kịp thời, ngăn ngừa nợ quá hạn phát sinh mới nhằmnâng cao chất lượng tín dụng và hiệu quả hoạt động. Phấn đấu để tỷ lệ nợ xấu chiếm tối đa là 3% tổng dư nợ.
Tiếp tục thực hiện các dự án đầu tư cho vay phù hợp nhằm giúp cho người vay có đủ vốn để thực hiện phương án sản xuất kinh doanh đạt hiệu quả kinh tế cao.
Phấn đâu dư nợ tăng trưởng từ 10% - 20% so với năm 2012, trong đó dư nợ trung và dài hạn chiếm từ 30% - 35% tổng dư nợ.
Ngoài hoạt động tín dụng cần làm tốt và phát huy công tác thanh toán chuyển tiền, kinh doanh mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối… nâng đần các khoản thu về dịch vụ nhằm đảm bảo thu nhập của năm tối thiểu phải băng năm 2011.
- 22 -