Bảng 4.1: Kết quả kinh doanh của MHB Ô Môn qua các năm 2011 – 2013 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Mức Tỷ lệ % Mức Tỷ lệ % Doanh thu 22.707 16.024 16.253 -6.683 -29,43 229 1,43 Chi phí 20.442 14.445 14.575 -5.697 -29,34 130 0,90 Lợi nhuận 2.265 1.579 1.678 -686 -30,29 99 6,27
Nguồn: Bộ phận kinh doanh MHB Ô Môn
Các chỉ tiêu về kết quả kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm luôn có xu hướng biến động cùng nhau. Đó là sự sụt giảm mạnh của cả doanh thu, chi phí và lợi nhuận trong năm 2012 nhưng cũng cùng nhau tăng nhẹ ở năm 2013.
4.1.1.1 Tổng doanh thu
Năm 2012 tổng doanh thu của ngân hàng MHB Ô Môn có sự sụt giảm mạnh từ 22.707 triệu đồng ở năm 2011 giảm còn 16.024 triệu đồng ở năm 2012, giảm 29,43% tương ướng 6.683 triệu đồng. Nguyên nhân là do hệ lụy một phần do chính sách hạn chế hạn mức tín dụng (chỉ thị 01/2012 CT – NHNN) và rào cản lãi suất cao từ cuối năm 2011. Một phần khác do các doanh nghiệp gặp khó khăn nên không kịp trả nợ đúng hạn, cũng góp phần khiến cho các khoản thu về của hoạt động tín dụng bị hạn chế. Mặc dù Ngân hàng Nhà nước đã có những can thiệp bằng biện pháp hạ trần lãi suất huy động theo thông tư 14/2012 TT-NHNN và chỉ thị giảm lãi suất cho vay đối với các
42
khoản vay cũ và mới từ ngày 15/7/2012, nhưng nhìn chung lãi suất cho vay còn khá cao do đó gây khó khăn cho doanh nghiệp tiếp cấn vốn. Từ những nguyên nhân trên đã làm sụt giảm doanh thu mạnh ở năm 2012.
Trong năm 2013 với sự nổ lực của ngân hàng nên kết quả hoạt động kinh doanh đã có khởi sắc với doanh thu đạt 16.253 triệu đồng tức tăng 1,43% so với năm 2012. Tuy chỉ là sự tăng trưởng không đáng kể nhưng để giữ được doanh thu không sụt giảm hơn trong thời kì khó khăn của nền kinh tế là cả một sự nổ lực của toàn thể nhân viên ngân hàng. Chiếm trên 90% doanh thu của ngân hàng là hoạt động tín dụng, cụ thể các khoản doanh thu của PGD sẽ phân tích ở phần sau.
4.1.1.2 Tổng chi phí
Cùng xu hướng biến động với doanh thu nên tổng chi phí hoạt động của ngân hàng cũng giảm mạnh ở năm 2012 và chỉ tăng nhẹ ở năm 2013. Bắt đầu với 20.442 triệu đồng năm 2011, chi phí của ngân hàng giảm còn 14.445 triệu đồng ở năm 2012 tức giảm 5.697 triệu đồng (giảm 29,34%). Năm tiếp theo chi phí có sự tăng nhẹ cũng như tổng doanh thu đã phân tích ở trên. Do hoạt động chính của ngân hàng chủ yếu là hoạt động tín dụng nên chi phí cho hoạt động tín dụng của ngân hàng có tỷ trọng cao nhất (trên 70% trong tổng chi phí). Trong khi đó chi cho hoạt động dịch vụ và thanh toán có tỷ trọng thấp nhất và chỉ xoay quanh khoản 3% tổng chi phí ngân hàng. Còn lại các khoản chi phí về hoạt động quản lí và công cụ, chi lương cho nhân viên, chi phí về tài sản, chi dự phòng, bảo hiểm tiền gửi và chi hoạt động khác cũng chiếm tỷ lệ trung bình 20% qua các năm.
4.1.1.3 Lợi nhuận
Tuy vẫn giữ được giá trị dương qua các năm nhưng chỉ tiêu này luôn ở mức khá thấp so với qui mô hiện có của tổng tài sản của ngân hàng. Cụ thể, lợi nhuận của năm 2011 chỉ đạt 2.265 triệu đồng sau khi giảm trừ tất cả các khoản chi phí của ngân hàng. Tuy nhiên, những thành tựu đó cũng không còn được duy trì khi năm 2012 lợi nhuận đã giảm xuống 686 triệu đồng và chỉ đạt 1.579 triệu đồng. Bước sang năm 2013 ngân hàng cũng đã rất nổ lực để không để lợi nhuận tiếp tục sụt giảm, bằng những chính sách như; đưa ra nhiều chương trình khuyến mãi thú hút khách hàng; ưu đãi lãi suất với các đối tượng cụ thể.