Thu nhập:
Trong những năm qua, tình hình kinh tế có nhiều biến động với nhiều tác động bất lợi đối với hoạt động kinh doanh của các NHTM nói chung và HDBank Cần Thơ nói riêng. Trên cơ sở bám sát chỉ đạo của Ban lãnh đạo ngân hàng hội sở cùng sự nỗ lực phấn đấu không mệt mỏi của Ban lãnh đạo HDBank Cần Thơ và toàn thể cán bộ nhân viên thì HDBank Cần Thơ đã vượt qua khó khăn và đạt được kết quả khá tốt trong hoạt động kinh doanh khi khoản mục tổng thu nhập tăng đều qua các năm và chủ yếu tăng từ hoạt động cho vay.
Năm 2012 tổng thu nhập của NH là 194.360 triệu đồng (tăng 33,79% so với năm 2011). Cuối năm 2013, thì tổng thu nhập của HDBank Cần Thơ có tăng nhưng chỉ ở mức 23% so với năm 2012, đạt 239.063 triệu đồng và chủ yếu tăng từ lãi cho vay. Trong giai đoạn này, NH đã kịp thời đưa ra nhiều chính sách ưu đãi lãi suất, hỗ trợ cho vay các doanh nghiệp một mặt giúp NH tăng trưởng tín dụng, một mặt giúp đỡ các doanh nghiệp vượt qua khó khăn trong kinh doanh, tiếp tục hoạt động tạo ra thu nhập để trả nợ và lãi vay cho NH góp phần hạn chế nợ quá hạn và nợ xấu của NH.
Những tháng đầu năm 2014, tình hình kinh tế có nhiều chuyển biến tích cực, các doanh nghiệp đã dần hồi phục, với những tín hiệu tốt của nền kinh tế thì tổng thu nhập của HDBank Cần Thơ tiếp tục tăng, đạt 194.213 triệu đồng vào cuối tháng 6, tăng 35,39% so với cùng kỳ năm 2013. Các doanh nghiệp tiếp tục mở rộng sản xuất thì nhu cầu về vốn của họ tăng lên để đầu tư mua máy móc, thiết bị, nhà xưởng, dụng cụ sản xuất…Thêm vào đó, những doanh nghiệp đã được NH giúp đỡ vượt qua khó khăn đã tiếp tục là KH thân thiết của NH, đóng góp không nhỏ vào thu nhập từ hoạt động tín dụng của NH. Thành quả đó có được là do sự nỗ lực của toàn hệ thống, luôn linh hoạt theo sát tình hình thị trường để điều chỉnh hoạt động tín dụng cho phù hợp để đảm bảo an toàn và hiệu quả cao nhất cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Bên cạnh đó ngân hàng còn kiểm soát trần dư nợ, giảm chỉ tiêu tăng trưởng nợ xấu. Khả năng thu hồi gốc và lãi của NH được tăng cao trong những tháng đầu năm làm cho thu nhập của ngân hàng tăng lên đáng kể.
Chi phí:
Đi đôi với thu nhập, tổng chi phí của NH tăng dần qua các năm, từ 137.171 triệu đồng (2011) lên 226.624 triệu đồng (năm 2013), tăng hơn 1,6 lần trong vòng 2 năm và chủ yếu tăng từ lãi.
52
Chi phí từ lãi luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng chi phí, hầu hết các năm đều trên 90% là do hoạt động tín dụng là hoạt động chủ đạo của ngân hàng nên khoản chi phí dành cho hoạt động tín dụng như trả lãi tiền gửi, trả lãi điều chuyển vốn luôn chiếm tỷ trọng cao hơn chi phí dành cho các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng. Trong đó, chi phí trả cho vốn điều chyển từ hội sở chiếm tỷ lệ cao trong chí phí từ lãi và tăng dần qua các năm. Cụ thể năm 2013, lãi điều chuyển là 155.781 triệu đồng, chiếm hơn 75% tổng chi phí từ lãi, tăng 24,95% so với cùng kỳ năm 2012. Mặc dù ngân hàng đã tăng cường công tác huy động vốn với nhiều biện pháp tích cực và vốn huy động có tăng 14,41% so với năm 2012 nhưng vẫn còn ở mức thấp do người gửi tiền có tâm lý gửi tiền vào các NH lớn có uy tín lâu năm như các NH có vốn từ Nhà nước trong khi HDBank Cần Thơ chưa được sự tín nhiệm của KH nên huy động vốn còn gặp nhiều khó khăn, NH phải cần đến vốn điều chuyển mới có thể đáp ứng được nhu cầu của hoạt động cho vay.
Bước sang năm 2014, chi phí trả lãi tiền gửi của NH tiếp tục tăng cho đến cuối tháng 6 và lãi điều chyển vẫn chiếm tỷ trọng cao (80,3%) và tăng 33,01% trong khi chi phí trả lãi tiền gửi cho khách hàng chỉ tăng ở mức 3.265 triệu đồng (11,61%) so với cùng kỳ năm 2012. Vì vậy, NH phải chịu mức lãi suất của vốn điều chuyển cao hơn mức lãi suất huy động từ KH nên đã làm cho chi phí hàng năm tăng lên như thế. Do vậy, ngân hàng có thể giảm chi phí trả lãi tiền gửi này xuống bằng cách tăng cường huy động vốn từ khách hàng với những chiến lược hợp lý để có thể giảm bớt chi phí trả lãi tiền gửi từ Hội sở chuyển xuống.
Lợi nhuận:
Mặc dù chi phí hàng năm đều tăng nhưng vẫn không làm lợi nhuận HDBank Cần Thơ giảm xuống. Năm 2012 là năm đặc biệt khó khăn của nền kinh tế, hơn 50.000 doanh nghiệp phá sản làm ảnh hưởng đến hoạt động của các NHTM và ít nhiều có ảnh hưởng đến HDBank Cần Thơ. Tuy nhiên, với chiến lược kinh doanh an toàn và hiệu quả, NH tập trung cấp tín dụng cho những món vay tiêu dùng, kinh doanh với quy mô nhỏ thay vì những dự án lớn tiềm ẩn nhiều rủi ro trong giai đoạn khó khăn này. Vì thế, hoạt động kinh doanh của NH không bị ảnh hưởng nhiều bởi những bất lợi của nền kinh tế nên lợi nhuận của NH vẫn tăng 2.613 triệu đồng, tương đương 32,27% so với năm 2011. Đến năm 2013, lợi nhuận tiếp tục tăng lên đạt 12.439 triệu đồng, tăng 16,14% so với năm 2012. Những tháng đầu năm 2014, hoạt động cấp tín dụng của NH gặp nhiều thuận lợi, dư nợ cho vay tăng liên tục mang lại một khoản thu thập lớn cho NH, lợi nhuận đạt 21.527 triệu đồng, tăng gần 3 lần so với cùng kỳ năm 2013. Đây là kết quả rất tốt và đáng khích lệ cần được phát huy nhiều hơn nữa. Tuy nhiên, kết quả này vẫn còn nhiều hạn chế, thu nhập cao nhưng chi phí lại là trở ngại lớn của ngân hàng làm cho lợi nhuận thực tế ngân hàng nhận được là không đáng kể. Để khắc phục hiện tượng này, công tác huy động vốn cần được đặt lên hàng đầu, thu hút vốn nhiều hơn nữa nguồn tiền nhàn rỗi với chi phí thấp từ dân cư để phần nào giảm thiểu chi phí góp phần làm tăng lợi nhuận cho NH.
53
Bảng 4.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của HDBank Cần Thơ từ năm 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014
ĐVT: Triệu đồng Khoản mục Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch 2012/2011 Chênh lệch 2013/2012 Tháng 6/2013 Tháng 6/2014 Chênh lệch 6- 2014/6-2013
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng thu nhập 145.268 194.360 239.063 49.092 33,79 44.703 23,00 143.437 194.213 50.776 35,39
- Thu nhập từ lãi 142.790 190.226 228.389 47.436 33,22 38.163 20,06 138.790 188.464 49.674 35,79 - Thu nhập ngoài lãi 2.478 4.134 10.674 1.656 66,82 6.540 158,20 4.647 5.749 1.102 23,71
Tổng chi phí 137.171 183.650 226.624 46.479 33,88 42.974 23,39 135.974 172.686 36.712 26,99
- Chi phí từ lãi 124.630 169.240 206.774 44.610 35,79 37.534 22,17 124.199 159.182 34.983 28,16 + Lãi huy động 36.210 44.569 50.993 8.359 23,08 6.424 14,41 28.115 31.380 3.265 11,61 + Lãi điều chuyển
vốn 88.420 124.671 155.781 36.251 40,99 31.110 24,95 96.084 127.802 31.718 33,01 - Chi phí ngoài lãi 12.541 14.410 19.850 1.869 14,90 5.440 37,75 11.775 13.504 1.729 14,68
Lợi nhuận 8.097 10.710 12.439 2.613 32,27 1.729 16,14 7.463 21.527 14.064 188,44
54