Sacombank chi nhánh tỉnh Vĩnh Long
Song song với công tác cho vay thì công tác thu hồi nợ cũng được Ngân hàng tiến hành thường xuyên, liên tục nhằm bảo toàn và mở rộng nguồn vốn của mình. Đây là chỉ tiêu phản ánh đầu tư hiệu quả tín dụng từ khâu thẩm định đến khâu kết thúc hoạt động tín dụng. Mặc khác doanh số thu nợ cao hay thấp thì nó cũng phản ánh việc sử dụng vốn vay của khách hàng có đem lại hiệu quả hay không. Sau khi Ngân hàng giải Ngân cho khách hàng vay thì công việc rất quan trọng mà các cán bộ tín dụng phải làm là giám sát khách hàng trong việc sử dụng vốn vay có đúng mục đích như trong hợp đồng vay vốn hay không đồng thời có những biện pháp khắc phục khi khách hàng không sử dụng vốn đúng mục đích và đôn đốc khách hàng trả đầy đủ nợ gốc và lãi khi đến hạn nhằm đảm bảo việc thu hồi nợ đúng hạn của Ngân hàng. Sau đây là tình hình thu nợ đối với DNV&N của Ngân hàng qua các năm.
Bảng 4.13 Doanh số thu nợ đối với DNV&N của Sacombank chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011 - 2013
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch
2012 - 2011 2013 - 2012 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền % Doanh nghiệp vừa và nhỏ 2.582.884 2.950.526 3.986.104 367.642 14,23 1.035.578 35,10 Đối tượng khác 8.215.665 9.429.924 9.999.653 1.214.259 14,78 569.729 6,04
Tổng cộng 10.798.549 12.380.450 13.985.757 1.581.901 14,65 1.605.307 12,97
Nguồn: Phòng tín dụng Sacombank chi nhánh Vĩnh Long
Qua bảng số liệu ta thấy, công tác thu hồi nợ của Ngân hàng là khá tốt,. Cụ thể: Trong năm 2012 doanh số thu nợ DNV&N tăng 14,23% so với năm 2011, năm 2013 tăng 35,10% so với năm 2012. Điều này cho thấy các khoản cho vay của ngân hàng là tương đối hiệu quả, khách hàng có trách nhiệm đối với các khoản vay của mình. Tuy nhiên xét thấy doanh số thu nợ lại nhỏ hơn doanh số cho vay, điều này cho thấy nền kinh tế cũng còn nhiều khó khăn, công tác thu hồi vốn của ngân hàng vẫn còn hạn chế. Bên cạnh đó, là do những năm trước Ngân hàng thu hẹp các khoản cho vay đối với DNV&N nên làm cho doanh số thu nợ của ngân hàng ít đi. Ngoài ra, sự cạnh tranh trong sản xuất và kinh doanh nên đã làm cho hàng hóa bị tồn kho, ảnh hưởng đến vòng quay tín dụng làm cho công tác thu hồi nợ của Ngân hàng gặp nhiều khó khăn. Bảng 4.14 Doanh số thu nợ đối với DNV&N của Sacombank chi nhánh Vĩnh
Long giai đoạn 6 tháng đầu năm 2013, 2014
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 6 tháng đầu năm 2013 6 tháng đầu năm 2014 Chênh lệch 06T/2014 – 06T/2013 Số tiền Số tiền Số tiền % Doanh nghiệp vừa và nhỏ 980.725 1.096.223 115.498 11,78 Đối tượng khác 1.474.065 6.643.537 5.169.472 350,69
Tổng cộng 2.454.790 7.739.760 5.284.970 215,29
Nguồn: Phòng tín dụng Sacombank chi nhánh Vĩnh Long
Tình hình thu nợ 6 tháng đầu năm 2014 tăng lên 10,54% so với cùng kỳ. Doanh số thu nợ tăng trưởng khá tốt cũng nhờ cán bộ tín dụng được đào tạo nghiệp vụ tín dụng và có tinh thần trách nhiệm cao, luôn theo dõi khách hàng trong quá trình sử dụng vốn cũng như thường xuyên nhắc nhở khách hàng khi món vay đã đến hạn nên cũng hạn chế rủi ro tín dụng, góp phần nâng cao doanh số thu nợ DNV&N tăng lên.
4.3.2.1 Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế
Bảng 4.15 Doanh số thu nợ đối với DNV&N theo ngành kinh tế của Sacombank chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011 – 2013
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch 2012 -2011 2013 - 2012 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền % Công nghiệp chế biến 735.385 810.055 1.009.333 74.670 10,15 199.278 24,60 Thương mại dịch vụ 1.847.499 2.140.471 2.976.771 292.972 15,86 836.300 39,07
Tổng cộng 2.582.884 2.950.526 3.986.104 367.642 14,23 1.035.578 35,10
Nguồn: Phòng tín dụng Sacombank chi nhánh Vĩnh Long
Bảng 4.16 Doanh số thu nợ đối với DNV&N theo ngành kinh tế của Sacombank chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 6 tháng đầu năm 2013, 2014
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 6 tháng đầu 6 tháng đầu Chênh lệch
năm 2013 năm 2014 06T/2014 – 06T/2013
Số tiền Số tiền Số tiền %
Công nghiệp chế biến 325.823 390.840 65.017 19,95
Thương mại dịch vụ 654.902 705.383 50.481 7,71
Tổng cộng 980.725 1.096.223 115.498 11,78
Nguồn: Phòng tín dụng Sacombank chi nhánh Vĩnh Long
Công nghiệp chế biến: Doanh số thu nợ của ngành công nghiệp chế biến tăng đều qua 3 năm 2011 – 2013. Tốc độ tăng doanh số thu nợ công nghiệp chế biến đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở năm 2012 tăng 10,15%, sang năm 2013 doanh số thu nợ ngành này tăng 24,60%. Có nhiều nguyên nhân khác nhau làm cho DSTN các năm tăng mà một trong những nguyên nhân nổi cộm nhất là: Do khách hàng mới muốn tạo lập mối quan hệ lâu dài với Ngân hàng nên việc thu hồi vốn rất nhanh. Ngoài ra còn có một số khách hàng truyền thống ý thức được trách nhiệm của mình đối với các khoản vay nên họ thường hay trả đúng hạn. Bên cạnh đó Tỉnh tiếp tục chủ động thực hiện các biện pháp tháo gỡ khó khăn tạo mọi điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh cùng với sự nỗ lực vượt qua khó khăn của các doanh nghiệp nên hoạt động sản xuất công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp tiếp tục duy trì được mức ổn định và phát triển khá, nhiều ngành, lĩnh vực có mức sản xuất suy giảm trước đây đã có xu hướng phục hồi và tăng trưởng. Vì vậy làm cho DSTN ngành này tăng.
Bước qua năm 2014, DSTN trong 6 tháng có chiều hướng tăng 19,95% so với cùng kỳ nhờ có những chính sách ưu đãi của Chính phủ, cũng như các gói ưu đãi tài trợ xuất nhập khẩu giúp cho các doanh nghiệp này tiêu thu được hàng đem lại lợi nhuận từ đó họ trả vốn vay cho ngân hàng. Ngoài ra, các cơ quan nhà nước có nhiều chính sách ưu đãi nhằm phát triển sản xuất hoạt động
kinh doanh đối với doanh nghiệp, chính sách thủ tục ngày càng thông thoáng hơn, thu hút các doanh nghiệp mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh.
Thương mại dịch vụ: Doanh số thu nợ của ngành này tăng vào năm 2012 nhưng không đáng kể, sang năm 2013 DSTN tăng 39,07% so với năm trước đó. Giống với ngành công nghiệp chế biến, 6 tháng đầu năm DSTN tăng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
7,71%. Nguyên nhân là do ngành thương mại dịch vụ của tỉnh được ưu tiên phát triển. Thương mại dịch vụ còn tăng lên do Tỉnh triển khai cuộc vận động “Người Việt Nam ưu tiên dùng hàng Việt Nam” đã nhận được sự ủng hộ của nhân dân, góp phần nâng cao sức tiêu thụ hàng hóa, lưu thông thị trường, thương mại phát triển. Doanh số thu nợ tăng thể hiện tình hình tín dụng của Ngân hàng ngày càng hiệu quả, vòng vốn luân chuyển nhanh, thêm vào đó là khách hàng vay vào đầu mỗi chu kỳ sản xuất thương mại để mua nguyên vật liệu đầu vào, khi thu hồi được vốn trả Ngân hàng và đến kỳ tiếp đến Ngân hàng xin vay lại. Do ngành này mang lại hiệu quả kinh tế cao mang lại thu nhập đáng kể cho người dân nên thu nợ của ngành này tăng liên tục qua các năm
4.3.2.2 Doanh số thu nợ theo thời hạn
Bảng 4.17 Doanh số thu nợ đối với DNV&N theo thời hạn của Sacombank chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011 – 2013
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch
2012 -2011 2013 - 2012 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 2.165.940 2.383.076 3.850.685 217.136 10,03 1.467.609 61,58 Trung - dài hạn 416.944 567.450 135.419 150.506 36,10 (432.031) (76,14)
Tổng cộng 2.582.884 2.950.526 3.986.104 367.642 14,23 1.035.578 35,10
Nguồn: Phòng tín dụng Sacombank chi nhánh Vĩnh Long
Nhìn chung doanh số thu nợ đối với DNV&N theo thời hạn của Sacombank chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011 – 2013 có sự biến động. Đáng chú ý nhất là sự tăng cao ở năm 2013 đối với các khoản thu ngắn hạn, con số lên đến 1.467.609 triệu đồng, tăng 61,58% so với năm trước. Tuy nhiên năm 2013 thu nợ trung và dài hạn doanh nghiệp vừa và nhỏ đã có dấu hiệu giảm xuống 76,14% so với năm 2012. Nguyên nhân là một phần do một số doanh nghiệp kinh doanh thua lỗ nên hạn chế mở rộng sản xuất kinh doanh các khoản vay đa phần nhằm đáp ứng yêu cầu vốn trong ngắn hạn, hai là các khoản vay trung và dài hạn trước đây đem đầu tư trang thiết bị, mở rộng sản xuất chưa thu hồi vốn về được vì vậy cũng góp phần làm cho doanh số thu nợ của ngân hàng giảm xuống.
Bảng 4.18 Doanh số thu nợ đối với DNV&N theo thời hạn của Sacombank chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 6 tháng đầu năm 2013, 2014
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 6 tháng đầu 6 tháng đầu Chênh lệch
năm 2013 năm 2014 06T/2014 – 06T/2013
Số tiền Số tiền Số tiền %
Ngắn hạn 740.975 839.696 98.721 13,32
Trung - dài hạn 239.750 256.527 16.777 7,00
Tổng cộng 980.725 1.096.223 115.498 11,78
Nguồn: Phòng tín dụng Sacombank chi nhánh Vĩnh Long
Ngược lại năm 2013, tình hình 6 tháng đầu năm 2014 DSTN ngắn hạn tăng và DSTN trung và dài hạn có chiều hướng tăng mạnh. Trong năm 2014 doanh số thu nợ ngắn hạn tăng là do ngân hàng không chỉ thu được các khoản cho vay trong năm mà còn thu được các khoản cho vay phát sinh ở những năm trước. Mặt khác do các doanh nghiệp chủ yếu vay để bù đắp bổ sung vốn lưu động trong lúc sản xuất kinh doanh, Ngân hàng tạo điều kiện cho các doanh nghiệp vượt qua khó khăn nên cũng mở rộng hạn mức cho vay để hỗ trợ kịp thời giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ không dẫn tới nguy cơ phá sản. Các khoản vay này mang tính nhỏ lẻ nhưng thường xuyên và được thu hồi trong thời gian ngắn sau khi các doanh nghiệp đã bán được hàng, qua đó cũng thấy được hiệu quả trong công tác thu hồi nợ của Sacombank.