NH là tổ chức tài chính trung gian kinh doanh loại hàng hóa đặc biệt – tiền tệ dựa vào nguồn vốn đi vay từ công chúng và thị trường. Muốn có đủ nguồn vốn kinh doanh NH phải mua các quyền sử dụng vốn tiền gửi từ các cá nhân, doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế khác. Do vậy công tác huy động vốn được xem là quan trọng hàng đầu và cần có biện pháp để huy động được nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội.
Nếu NH huy động được nhiều vốn sẽ chủ động được trong công tác cho vay, đồng thời làm giảm áp lực và gánh nặng cho chính chi nhánh NH và Hội Sở; mặt khác giúp NH mở rộng kinh doanh từ đó làm tăng lợi nhuận cho NH.
Do ý thức được tầm quan trọng của nguồn vốn trong những năm qua NH đã không ngừng cải tiến hoạt động huy động vốn trên địa bàn nhằm tận dụng các nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư để tăng nguồn vốn hoạt động của mình đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu vốn vay hiện nay. Cụ thể trong những năm qua tình hình huy động vốn của NH như sau:
Bảng 4.2: Tình hình huy động vốn của NHNo & PTNT huyện Châu Thành giai đoạn 2010-2012 và 6 tháng đầu năm 2013
ĐVT:Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 6 tháng đầu năm 2012 6 tháng đầu năm 2013 Chêch lệch 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011 6 tháng đầu 2013/ 6 tháng đầu 2012 Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tiền gửi không kỳ hạn 29.219 31.640 70.243 33.780 42.198 2.421 8,29 38.603 122 8.418 24,92
Tiền gửi có kỳ hạn: 250.827 320.473 379.381 216.513 361.796 69.646 27,77 58.908 18,38 145.283 67,10
Tổng 280.046 352.113 449.624 250.293 403.994 72.067 25,73 97.511 27,69 153.701 61,41
Qua bảng số liệu ta thấy nguồn vốn huy động của NHN0 & PTNT huyện Châu Thành không ngừng tăng lên, mức gia tăng ở cả giai đoạn 2010- 2012 và 6 tháng đầu năm 2013. Cụ thể năm 2011 vốn huy động của NH đạt 352.113 triệu đồng tăng 25,73% so với năm 2010, sang năm 2012 vốn huy động tiếp tục tăng, tăng 27,69% so với năm 2012. Đặc biệt, nếu so sánh 6 tháng đầu năm 2013 với 6 tháng cùng kỳ năm trước thì nguồn vốn huy động tăng lên rất nhiều, tăng thêm 153.701 triệu đồng tương ứng tăng 61,41%.
Nguyên nhân làm cho nguồn vốn huy động của NH liên tục tăng trong thời gian qua là do người dân ở địa phương khi có thu nhập dư ra họ thường chọn phương án gửi vào NH để sinh lời đồng thời cũng giúp họ tránh được rủi ro khi giữ tiền ở nhà, mặc khácdo Ban lãnh đạo NH quyết tâm thực hiện nhiều biện pháp tích cực trong huy động để thu hút vốn nhàn rỗi trong nhân dân, vốn huy động đạt được như thế có liên quan đến uy tín, phong cách phục vụ cùng mặt bằng lãi suất tại NH, NH đã tạo ra nhiều sản phẩm mới có chất lượng cao đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng.
NHN0 & PTNT huyện Châu Thành huy động vốn thông qua tài khoản tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn:
- Tiền gửi không kỳ hạn: Tiền gửi không kỳ hạn hay còn gọi là tiền gửi thanh toán. Là khoản tiền gửi mà khách hàng có thể rút ra bất kì lúc nào. Đối với loại tiền gửi này khách hàng sẽ được NH mở một tài khoản tiền gửi thanh toán và số dư trong tài khoản này được dùng để đáp ứng các nhu cầu giao dịch của khách hàng mà không có sự ràng buộc về thời gian. Tuy nhiên, đối với loại tiền gửi không kỳ hạn khách hàng có thể gửi vào hay rút ra bất cứ lúc nào nên NH phải đảm bảo tồn quỹ để chi trả và khó lên kế hoạch sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, vì vậy lãi suất của tiền gửi thanh toán là rất thấp. Vì lãi suất thấp như vậy nên khách hàng gửi tiền vào tài khoản này không nhằm mục đích sinh lời mà dùng để thanh toán.
Đây là loại tiền chiếm tỷ trọng thấp trong tổng nguồn vốn huy động, tuy nhiên lượng tiền này tăng liên tục qua 3 năm (2010-2012) và 6 tháng đầu năm 2013. Năm 2011 tiền gửi không kỳ hạn đạt 31.640 triệu đồng tăng 8,29% so với năm 2010, đến năm 2012 khoản tiền gửi này tăng lên rất nhiều tăng 122% so với năm 2011và lượng tiền gửi không kỳ hạn của 6 tháng đầu năm 2013 tăng 24,92% so với 6 tháng đầu năm 2012.
Tiền gửi không kỳ hạn có xu hướng ngày càng tăng là do trên địa bàn huyện Châu Thành ngày càng có nhiều tổ chức kinh tế được thành lập, hoạt động trao đổi mua bán diển ra thường xuyên và nhiều hơn nên việc thanh toán qua NH là điều cần thiết. Hơn nữa đời sống vật chất xã hội ngày càng được
nâng cao thì nhu cầu gửi tiền và thanh toán qua NH là tất nhiên vì nó rất tiện ít. Thêm một lý do làm cho tiền gửi không kỳ hạn tăng lên là do đây là nguồn vốn có chi phí thấp, NH có thể tận một cách hợp lý nguồn vốn này để cho vay và kiếm được lợi nhuận (Theo quy định thông tư 15/2009/TT-NHNN thì NH được phép sử 30% khoản tiền gửi không kỳ hạn để cho vay trung và dài hạn).
- Tiền gửi có kỳ hạn: Là khoản tiền gửi có sự thỏa thuận giữa NH và khách hàng về thời hạn rút tiền. Về nguyên tắc thì khách hàng không được rút tiền trước thời hạn, tuy nhiên vì yếu tố cạnh tranh nên các NH thường áp dụng mức lãi suất không kì hạn khi khách hàng có nhu cầu rút vốn trước hạn. Đây là loại tiền gửi có lãi suất cao nên NH thường sử dụng lượng tiền này đề cho vay. Đây là khoản tiền chiếm tỷ trọng cao trong tổng vốn huy động và là nguồn tiền chủ yếu NH sử dụng để kinh doanh. Qua bảng số liệu ta thấy, lượng tiền gửi này liên tục tăng trong thời gian qua, mức tăng tương đối điều qua các năm, chỉ riêng ở 6 tháng đầu năm 2013 thì tốc độ tăng tương đối cao. Cụ thể, năm 2011 tăng 69.646 triệu đồng tương ứng tăng 27,77% so với năm 2010, năm 2012 tăng 58.908 triệu đồng tương ứng tăng 18,38% so với năm 2011. Trong 6 tháng đầu năm 2013 cũng tăng lên rất nhiều so với 6 tháng cùng kỳ năm 2012, tăng 145.283 triệu đồng tương ứng tăng 67,10%.
Vì đây là nguồn vốn có tính ổn định, NH có thể chủ động tối đa nguồn tiền này để đầu tư sinh lợi mà không cần dự trữ quá nhiều, nên trong thời gian qua NH đã không ngừng nổ lực để thu hút khách hàng gửi tiền, bằng cách đặc biệt quan tâm đến khách hàng truyền thống có uy tín và mở rộng thiết lập mối quan hệ với khách hàng mới như: Tặng quà khuyến mãi cho khách hàng, áp dụng mức lãi suất linh hoạt với từng thời kỳ kinh tế, gửi tiền có dự thưởng lãnh lãi khi đến hạn... Chính vì những lý do này mà lượng tiền gửi có kỳ hạn cuả NH tăng liên tục trong thời gian qua.
Qua phân tích ta thấy: Mặc dù, lãi suất huy động liên tục giảm nhưng công tác huy động vốn của NH vẩn luôn đạt được những kết quả khả quan. Đáng chú ý nhất là trong năm 2012 lãi suất huy động đã 6 lần điều chỉnh theo hướng giảm, lãi suất huy động tiếp tục giảm với 3 lần điều chỉnh ở 6 tháng đầu năm 2013 nhưng nguồn vốn huy động của NH giữ được tốc độ tăng trưởng nhất định. Có được thành tựu khả quan như vậy là do NH có được những yếu tố tốt hơn các đối thũ cạnh tranh như: Được sự tín nhiệm của khách hàng, nhờ công tác tiếp thị quảng bà và sự hướng dẩn tận tình của đội ngủ Cán bộ, Nhân viên NH đối với khách hàng đã chỉ cho người dân thấy được lợi ích của việc gửi tiền là số tiền của họ được an toàn, sinh lợi.