4.3.1 Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn của ngân hànggiai đoạn 2010–2013 giai đoạn 2010–2013
Vốn huy động/ Tổng nguồn vốn
Chỉ số này cho biết tỷ lệ vốn huy động chiếm bao nhiêu % trong tổng nguồn vốn. Nếu chỉ số này lớn chứng tỏ ngân hàng không lệ thuộc nhiều vào vốn điều chuyển từ Hội sở từ đó nâng cao được kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Ngân hàng có lượng vốn huy động lớn sẽ có thể đáp ứng được nhu cầu tín dụng nhiều hơn nữa trên địa bàn.
Bảng 4.7 Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn của ngân hàng giai đoạn 2010–2013 Đvt: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu Đơn vị tính 2010 2011 2012 6T/2013 1. Vốn huy động/Tổng nguồn vốn % 97,47 94,34 92,09 100 2. Vốn điều chuyển/Tổng VHĐ % 2,58 6,04 8,58 0 3. Tiền gửi KKH/Tổng VHĐ % 1,22 0,40 0,34 0,14 4. Tiền gửi có KH/Tổng VHĐ % 68,31 55,20 61,20 99,86 5. Tiền gửi DN/Tổng VHĐ % 7,08 0,74 1,26 0,66 6.Tiền gửi tiết kiệm/Tổng VHĐ % 62,45 54,86 60,30 99,34 7. Tổng dư nợ/Tổng VHĐ Lần 0,60 0,62 0,57 0,54 8. Lượng tiền gửi/ Số lượng KH Tr. đồng 267.660 179.550 149.930 201.430 9. Tổng dư nợ Tr. đồng 486.740 546.210 580.370 600.517
Nguồn: Bảng báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh SCB Cần Thơ năm 2010 - 2013
Vốn điều chuyển/ Tổng vốn huy động
Chỉ tiêu này phản ánh mức độ phụ thuộc của chi nhánh vào Hội sở chính như thế nào. Chỉ số này thường được tính bằng phần trăm, thể hiện tỷ trọng vốn điều chuyển mà nó chiếm giữ trong tổng nguồn vốn huy động. Trong quá trình hoạt động, ngân hàng không thể tránh khỏi những lúc thiếu vốn để duy trì các hoạt động kinh doanh của mình. Việc điều chuyển vốn từ hội sở sẽ giúp ngân hàng có nguồn vốn lớn trong thời gian ngắn để bù đắp những thiếu hụt tạm thời. Tuy nhiên việc điều chuyển vốn có chi phí cao sẽ ảnh hưởg đến kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Trong năm 3 năm qua tỷ lệ Vốn điều chuyển/ Tổng vốn huy động đều tăng, trong năm 2010 tỷ số này là 0,03 lần có nghĩa là trong 100% vốn huy động thì có 3% là vốn từ điều chuyển, sang năm 2011 tỷ lệ này là 0,06 lần, và tăng lên 0,09 lần vào năm 2012. Việc vốn điều chuyển chỉ chiểm tỷ trọng rất nhỏ điều này
cho thấy rằng khả năng tự chủ vốn của ngân hàng, không còn phụ thuộc quá nhiều vào Hội sở.
Tiền gửi không kỳ hạn/ Tổng nguồn vốn huy động
Tiền gửi không kỳ hạn đây là loại tiền gửi mà phần lãi suất được trả cho tiền gửi này thấp, khách hàng gửi tiền vào ngân hàng không nhằm mục tiêu lãi suất mà chỉ nhằm mục đích an toàn và được cung cấp các dịch vụ thanh toán. Với loại tiền gửi này khách hàng có thể rút tiền ra bất cứ lúc nào, do đó khoản mục này thường không ổn định. Nhưng Ngân hàng vẫn có thể sử dụng nguồn vốn này để hoạt động trong thời gian khách hàng chưa cần sử dụng tới. Trong năm 2010 tỷ lệ Tiền gửi không kỳ hạn/ Tổng nguồn vốn huy động này là 1,22%, tới năm 2011 là 0,4% và 0,34% trong năm 2012 thời điểm 6 tháng đầu năm 2013 là 0,14%.Điều này cho thấy rằng lượng tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng, phần lớn trong cơ cấu này là loại tiền gửi có kỳ hạn. Chỉ số này thấp chứng tỏ hoạt động huy động từ phía các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế vẫn còn chưa được nhiều cần có biện pháp để cải thiện nâng cao lượng tiền gửi này lên trong những năm tới.
Tiền gửi có kỳ hạn/ Tổng nguồn vốn huy động
Tiền gửi có kỳ hạn là mục tiêu chủ yếu của các ngân hàng thương mại, vì với loại tiền gửi này ngân hàng có thể xác định được thời hạn mà người gửi rút tiền, dẫn đến ngân hàng có thể chủ động được nguồn vốn của mình vì tính ổn định của nó. Chỉ tiêu Tiền gửi có kỳ hạn/ Tổng nguồn vốn huy động phản ánh tính ổn định trong việc sử dụng được nguồn vốn của ngân hàng, tỷ số này càng cao thì nguồn vốn huy động được của ngân hàng càngổn định. Trong những năm qua lượng tiền gửi này trong tổng vốn huy động được luôn chiếm một tỷ lệ cao trên 50% và đang tăng dần qua các năm, điều này cho thấy số lượng khách hàng tiềm năng mà ngân hàng chưa khai thác còn rất lớn. Ngân hàng cần chú trọng tăng cường hơn nữa các dịch vụ, cải thiện các sản phẩm tiền gửi, quảng cáo... Nhằm thu hút người dân đến gửi tiền tại ngân hàng.
Tiền gửi doanh nghiệp/ Tổng nguồn vốn huy động
Tiền gửi tổ chức kinh tế phần lớn là từ các doanh nghiệp, công ty, các tổ chức kinh tế... trong quá trình hoạt động của mình sẽ có lúc thừa vốn để đảm bảo an toàn và vì mục tiêu sinh lời nên các tổ chức này sẽ gửi tiền vào ngân hàng với loại hình tiền gửi có kỳ hạn. Hay trong quá trình giao dịch thanh toán vì mục tiêu tiện lợi trong giao dịch khách hàng là các tổ chức kinh tế sẽ gửi tiền vào ngân hàng với loại hình tiền gửi thanh toán để được cung cấp dịch vụ thanh toán của ngân hàng. Tỷ số Tiền tổ chức kinh tế/ Tổng nguồn vốn huy động cho biết lượng tiền gửi của doanh nghiệp chiếm bao nhiêu phần trăm trong tổng nguồn vốn huy động. Trong năm 2010 tỷ lệ này là 7,08%, năm 2011 giảm xuống còn 0,74%
nguyên nhân do tình hình lạm phát tăng trong năm này cao và diễn biến nóng tại thị trường ngoại hối và thị trường vàng. Sang năm 2012 tỷ lệ này tănglên 1,26% đến thời điểm 6 tháng đầu năm tỷ lệ này vẫn tiếp tục tăng so với cùng kỳ.
Tiền gửi tiết kiệm/ Tổng nguồn vốn huy động
Tiền gửi tiết kiệm luôn chiếm một vị chí quan trọng trong tổng nguồn vốn vìđây là nguồn vốn có chi phí thấp tạo điều kiện cho Ngân hàng giảm chi phí và tăng sức cạnh tranh trên thị trường. Phần lớn tiền gửi tiết kiệm chủ yếu là loại hình tiền gửi có kỳ hạn, tỷ trọng Tiền gửi tiết kiệm/ Tổng nguồn vốn cho biết trong cơ cấu tổng nguồn vốn lượng tiền gửi tiết kiệm chiếm bao nhiêu phần trăm, do vì loại hình tiền gửi này đa phần là tiền gửi có kỳ hạn nên chỉ số này còn thể hiện được tính ổn định của nguồn vốn mà ngân hàng có thể sử dụng trong hoạt động kinh doanh của mình. Nhìn chung tỷ lệ nguồn tiền gửi này luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn, cụ thể tỷ lệ này trong năm 2010 là 62,45% có nghĩa là trong 100% tổng nguồn vốn thì lượng tiền gửi tiết kiệm chiếm 62,45% chiếm hơn 50%, tỷ lệ này trong năm 2011 là 54,8% (do lượng khách hàng trong năm này rút tiền gửi của mìnhđể đầu tư sang các lĩnh vực khác có tỷ suất sinh lợi cao hơn), trong 2012 là 60,3%. Tỷ số này có phần giảm, điều này cũng là một tín hiệu cảnh báo dành cho ngân hàng, ngân hàng cần có những chính sách thích hợp trong thời điểm như hiện nay để có thể giữ chân được khách hàng và đểmở rộng hơn quy mô nguồn vốn huy động từ phía người gửi tiền. Đến 6 tháng đầu năm 2013 lượng khách hàng đến gửi tiền đã cải thiện đáng kể, lượng tiền gửi tiết kiệm cao hơn hẳn đạt đến mức hơn 99% trong tổng vốn huy động.
Tổng dư nợ/ Tổng nguồn vốn huyđộng
Chỉ số này cho biết khả năng sử dụng vốn huy động của ngân hàng vào mục đích cho vay. Nó phản ánh Ngân hàng có thể cho vay được bao nhiêu so với nguồn vốn huy động, qua đó còn thể hiện khả năng huy động vốn tại địa phương của Ngân hàng. Chỉ tiêu này lớn hay nhỏ đều không tốt, nếu quá lớn điều này thể hiện vốn huy động tham gia vào dư nợ ít, khả năng huy động vốn của Ngân hàng chưa tốt. Còn nếu chỉ số quá nhỏ cho thấy rằng ngân hàng sử dụng vốn huy động không hiệu quả.
Chỉ số này trong các năm qua đềuở mức dưới 0,7 lần cụ thể năm 2010 là
0,6 lần năm 2011 là 0,62 lần trong năm 2012 và 2013 giảm lần lượt còn 0,57 và
0,54 lần điều này có nghĩa là trong năm 2012 cứ 100 đồng vốn huy động được thì
ngân hàng chỉ dùng có 57 đồng để cho vay. Điều này cho thấy, công tác huy động
vốn của ngân hàng làm khá tốt nguồn vốn huy động luôn cao, ngân hàng sẽ ích lệ thuộc vốn từ Hội sở. Tuy nhiên việc sử dụng được nguồn vốn huy động trong công tác cho vay tại địa phương, ngân hàng còn thực hiện chưa được tốt vẫn còn
trên 40% vốn chưa được dùng vào mục đích tín dụng, ngân hàng cần chú ý đẩy
nghiệp, tổ chức kinh tế dễ dàng tiếp cận được nguồn vốn vay phát triển kinh tế ở địa phương.
Lượng tiền gửi khách hàng/ Số lượng khách hàng
Chỉ số này thể hiện với mỗi một khách hàng thì lượng tiền gửi trung bình là bao nhiêu. Đối với chỉ số này thì số càng cao càng tốt. Trong những năm qua, chỉ số Lượng tiền gửi khách hàng/ Số lượng khách hàng có xu hướng giảm không rõ rệt, trong năm 2010 chỉ số này là 267.660 triệu đồng đến năm 2011 giảm còn 179.550 triệu đồng.Sang năm 2012 chỉ số này là 149.930 triệu đồng và đến thời điểm 6 tháng đầu năm là 201.430 triệu đồng.
Như vậy có thể thấy, trong giai đoạn 2010 –2012 tình hình kinh tế không mấy ổn định đã làm ảnh hưởng không nhỏ đối với công tác huy động vốn của ngân hàng, lượng tiền gửi của mỗi khách hàng năm sau có sự sụt giảm hơn so với năm trước đó, nhưng bù lại số lượng khách hàng lại tăng lên chính điều này đã duy trì lợi nhuận cho ngân hàng. Tình hình trên đã đư ợc cải thiện và ổn định trong năm 2013 khi mà lượng tiền gửi có xu hướng tăng lên, số lượng khách hàng và tiền gửi của mỗi khách nhiều.