Tiền gửi huy động theo đối tượng kinh tế bao gồm hai thành phần chính là tiền gửi của Doanh nghiệp và tiền gửi Tiết kiệm.
Tiền gửi của doanh nghiệp
Tiền gửi của doanh nghiệp chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ trong tổng vốn huy động tại chi nhánh. Đây là khoản mục có biến động mạnh và khó lường trước vì nó phụ thuộc vào kết quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, vào tình hình kinh tế ở địa phương. Trong năm 2010 lượng tiền gửi của doanh nghiệp là 57.210 triệu đồng và giảm dần ở năm tiếp theo năm 2011 giảm xuống còn 6.576 triệu đồng, đến năm 2012 lượng tiền gửi này tăng lên 95,44% thêm gần 6 tỷ đồng so với năm 2011. Nguyên nhân của sự giảm này là do trong năm 2011 tình hình kinh tế khó khăn đối với hầu hết các doanh nghiệp, tỷ giá và lãi suất tăng khiến chi phí của doanh nghiệp tăng lên. Do vậy lợi nhuận và sức cạnh tranh của doanh nghiệp giảm xuống. Trong điều kiện như vậy, doanh nghiệp không thể nào có vốn thừa để tăng tiền gửi tại ngân hàng. Cũng như đề cập trước đó trong phần tiền gửi khách hàng, theo báo cáo của tổng cục thuế thì lạm phát năm 2011 tăng cao đến 18,58% điều này đã làm cho chi phí sản xuất của doanh nghiệp tăng lên, yếu tố đầu vào tăng kéo theo doanh nghiệp để không phải chịu thua lỗ phải tăng giá bán hoặc phải thu hẹp sản xuất. Chính điều này đã làm cho các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, sản xuất thu hẹp nên lượng tiền gửi vào ngân hàng phục vụ thanh toán tiền hàng hóa hay tiền gửi có kỳ hạn đều giảm xuống.
Những khó khăn như trên đãđề cập đã dần được khắc phục trong năm 2012, ngày 12/03/2012 NHNN đã ban hành thông tư 05/2012/TT-NHNN, về quy định trần lãi suất tiền gửi VND là 13%/năm, mục tiêu là để giảm được lãi suất cho vay, giảm gánh nặng cho doanh nghiệp, góp phần làm giảm lạm phát do chi phí đẩy, tình hình lạm phát bắt đầu giảm xuống thấp hơn. Làm cho lượng tiền gửi của các doanh nghiệp tăng lên. Nhưng song song đó, phải kể đến là nghị định số 122/2011/NĐ-CP của chính phủ ban hành về việc lãi tiền gửi từ tổ chức tín dụng phải chịu thuế và bắt đầu có hiệu lực từ ngày 01/01/2012. Chính vì thế đã làm cho lượng tiền gửi các doanh nghiệp tại ngân hàng dù có tăng lên trong năm nhưng vẫn không được nhiều. Tại thời điểm 6 tháng đầu năm 2013 nền kinh tế phần nào đãđư ợcổn định, tỷ lệ lạm phát dưới mức cho phép tại thời điểm cuối năm 2012 đã làm cho những tháng đầu năm 2013 lượng tiền gửi của doanh nghiệp phần nào tốt hơn đạt mức 7.352 triệu đồng tăng 8,7% so với cùng kỳ năm trước.
Tiền gửi tiết kiệm
Đây là hình thức huy động truyền thống của ngân hàng nhằm phục vụ đa dạng nhu cầu gửi tiền của các cá nhân và hộ gia đình. Với loại tiền gửi này khách hàng gửi tiền vào ngân hàng nhằm mục đích đảm bảo an toàn, sinh lời và tích lũy ðầu tý. Ngày nay khi nền kinh tế ngày càng phát triển, ðời sống con ngýời càng ðýợc nâng cao, cải thiện thì những mục đích tiết kiệm dành cho tương lai ngày một phong phú và linh hoạt hơn. Mặc dù món tiền gửi từ cá nhân hay hộ gia đình thường nhỏ nhưng do lượng khách hàng gửi tiền vào lớn nên đây là khoản tiền gửi chiếm tỷ trọng cao trong tiền gửi của khách hàng và là nguồn vốn cho nhiều hoạt động kinh
doanh của Ngân hàng.
Chính vì hai nguyên nhân trên, làm cho một lượng lớn khách hàng rút tiền gửi tiết kiệm để chuyển sang đầu tư vào kênh thị trường vàng và ngoại tệ. Trước tình hìnhđó, NHNN đã có những quyết sách siết chặt trong việc điều hành tỷ giá và công tác điều tiết thị trường như ban hành hàng loạt văn bản qui định về giảm trần lãi suất huy động USD từ 6%/năm xuống 2%/năm; điều chỉnh tăng dự trữ bắt buộc tiền gửi ngoại tệ đối với các TCTD thêm 2% lên 6%. Với những biện pháp quyết liệt của NHNN nêu trên, thị trường ngoại tệ đã được cải thiện, căng thẳng tỉ giá bị đẩy lùi đã góp phần ổn định dần thị trường vàng và ngoại hối vào cuối năm 2011. Nhờ đó khoản mục tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng có giảm nhưng không nhiều.
Bảng 4.2 Tình hình huyđộng vốn tại SCB Cần Thơ giai đoạn từ năm 2010 – 2013 Đvt: Triệu đồng Năm Chênh lệch 2011/2010 Chênh lệch 2012/2011 Chênh lệch 6T2013/6T2012 Chỉ tiêu 2010 2011 2012 6T/2012 6T/2013 Số tiền % Số tiền % Số tiền % 1. Tiền gửi khách hàng 562.086 493.588 629.723 414.735 1.101.849 (68.498) (12,19) 136.135 27,58 687.114 165,67 Tiền gửi doanh nghiệp 57.210 6.576,3 12.853 6.763 7.352 (50.633,7) (88,50) 6.276,7 95,44 0.589 8,70 - Tiền gửi thanh toán 9.857,3 3.572,3 3.511 3.235 1.459 (6.285) (63,76) (61,3) (1,72) (1.776) (54,89) - Tiền gửi có kỳ hạn 47.352,7 3.004 9.342 3.528 5.893 (44.348,7) (93,66) 6.338 210,99 2.365 67,03 Tiền gửi tiết kiệm 504.876 487.011,7 616.870 407.972 1.094.497 (17.864,3) (3,54) 129.858,3 26,66 875.612 214,62 - Tiền gửi KKH 0,7 0,7 1 0,3 1,7 0 0 0,3 42,86 1,4 467,00 - Tiền gửi có kỳ hạn 504.875,3 487.011 616.869 407.971,7 1.094.495,3 (17.864,3) (3,54) 129.858 26,66 686.523,6 168,28 2. Phát hành GTCG 246.343 394.150 393.250 212.509 0 147.807 60,00 (900) (0,23) (212.509) (100) Tổng vốn huy động 808.429 887.738 1.022.973 627.244 1.101.849 79.309 9,81 (887.738) 15,23 474.605 34,91
Đến cuối năm 2012, tỉ giá và thị trường ngoại hối tiếp tục được duy trìổn
định, mức giá USD mua vào tại các NHTM giảm trung bình 1% so với cuối năm
2011, điều này làm cho tổng số dư của tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn tại SCB Cần Thơ đạt xấp xỉ 620 tỷ đồng, tăng gần 130 tỷ đồng so với cùng kỳ. Tại thời điểm 6 tháng đầu năm tiền gửi tiết kiệm vẫn tiếp tục tăng đạt mức 1.094.495,3 triệu đồng. Nguyên nhân của sự tăng lên là do trong năm 2013 ngân hàng đã triển khai nhiều chương trình tiết kiệm dự thưởng cho khách hàng và nhiều hình thức khuyến mãiđã góp phần đẩy mạnh tốc độ tăng trưởng số dư tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Đầu năm 2013 ngân hàng mạnh dạng đẩy mạnh hàng loạt các chương trình huyđộng vốn như: Chương trình “1 năm hợp nhất – ngàn lời tri ân” với hình thức bốc thăm xác định trúng thưởng ngay khi gửi tiền, chương trình cóđ ến 3.200.000 giải trúng thưởng và giải thưởng cao nhất là 01 chỉ vàng SJC. Đặc biệt, đối với hình thức quay số lồng cầu xác định trúng thưởng cuối chương trình, khách hàng có cơ hội nhận được giải thưởng cao nhất là 01 Ký vàng SJC. Ngoài các ưu đãi nêu trên, nhân kỷ niệm ngày thành lập Ngân hàng SCB hợp nhất (ngày 02/01), các khách hàng tham gia chương trình từ ngày 02/01/2013 đến hết ngày 04/02/2013 với số dư từ 100 triệu đồng quy đổi trở lên (tính trên mỗi Thẻ tiết kiệm) sẽ được bốc thăm may mắn để nhận ngay 01 Bao lì xì trị giá 100 ngàn
đồng. Ngoài ra ngân hàng còn mở ra nhiều gói sản phẩm trong năm nay để huy
động lượng tiền gửi như gói sản phẩm “Gửi tiết kiệm – Nhận ưu đãi” chương trình diễn ra từngày26/03/2012 đến hết ngày 15/04/2013 và gói sản phẩm mới tiền gửi dự thưởng“Tiền gửi linh hoạt – Lãi suất tối đa”kể từngày 27/03/2013
đến 15/04/2013.