III. Một số kiến nghị vằ giải pháp.
a. Đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng cáo, vận động tới từng cơ quan, xí nghiệp đê tham gia bảo hiểm
Một thực tế hiện nay ở nước ta là dân số đông, đời sống của nhân dân ngày càng đang được hoàn thiện, họ đã có khả năng tham gia bảo hiểm sau khi các nhu cầu sinh hoạt động đã được thoả mãn nhưng sự hiểu biết của người dân nói chung về loại hình bảo hiểm này còn hạn chế. Do đó công ty cần phải có kế hoạch làm tốt công tác marketing, cùng với việc mở các lóp phổ biến kiến thức về nghiệp vụ cho toàn bộ nhân dân hiểu, giúp họ thấy được sự cần thiết phải tham gia từ đó công ty có thể mỏ rộng thị trường vào đối tượng khách hàng tiềm năng. Cụ thể cần làm tốt công tác tuyên truyền quảng cáo, sử dụng phối hợp các kênh quảng cáo : quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng ( đặc biệt là trên truyền hình ) nhằm giới thiệu cho khách hàng biết được các thông tin về công ty (tên, địa chí, các chi nhánh và về sản phẩm của mình ). Đặc biệt là phải giới thiệu chi tiết về nội dung nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người, chú ý quảng cáo cho mọi người thấy được quyền lợi của họ khi tham gia. Để quảng cáo được chi tiết phải thông qua mạng lưới đại lý, cộng tác viên, đặc biệt là qua các tờ rơi. Trong quảng cáo, cần phải có sự kết hợp giữa âm thanh, hình ảnh, màu sắc nhằm tạo ra sự tác động mạnh, gây ấn tượng cho đối tượng cần quan tâm.
Một mặt công ty cố gắng khai thác các khách hàng tiềm năng, mặt khác công ty phải duy trì lượng khách hàng hiện có. Như chúng ta đã biết sản phẩm của bảo hiểm là lời hứa, vì vậy chỉ khi khách hàng tin vào lời hứa thì họ mới tham gia bảo hiểm nên công ty cần phải giữ chữ tín với khách hàng, tạo điều kiện cho họ tham gia ký kết hợp đồng, bồi thường chính xác, kịp thời khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm khiến họ thấy được bảo hiểm thực sự là bạn, luôn kề vai sát cánh bên họ và giúp họ khi gặp khó khăn. Công tác tuyên truyền quảng cáo chỉ là bước đầu để truyền đạt các thông tin cần thiết cho khách hàng, lôi kéo khách hàng tham gia bảo hiểm tại công ty mình. Song có giữ được khách hàng hay không là tuỳ thuộc vào khâu giám định bồi thường.
b. Mở rộng địa bàn hoạt động và nâng cao trình độ nghiệp vụ bảo hiểm cũng như kiến thức về y tế cho đội ngũ cộng tác viên.
Không những công ty mở rộng địa bàn hoạt động ở các thành phố lớn, các huyện ngoại thành mà cần phát triển rộng ra các tỉnh, vùng sâu, vùng xa trong cả nước. Việc mở rộng thêm các văn phòng đại diện phải đi đôi với viêc tuyển chọnvà đào tạo nhân lực. Do đó công ty cũng không nên mở rộng một cách ồ ạt làm tăng quá mức chi phí nghiệp vụ, tránh tình trạng tranh giành khách hàng giữa các đại lý, chi nhánh của cùng một công ty. Mặc dù có sự phân cấp rõ ràng nhưng nhiều khi do PIJCO ngoài lương cứng cán bộ công nhân viên còn được hưởng lương theo sản phẩm nên dễ có hiện tượng chạy theo doanh thu.
Bên cạnh đó cũng cần phát triển đội ngũ cộng tác viên, đại lý rộng khắp. Đây là đội quân rất quan trọng trong khâu khai thác cũng như theo dõi tình hình tai nạn, tổn thất xảy ra. Sự thành công của đội ngũ này là điều cần cho sự thành công của công ty. Để mở rộng đội ngũ cộng tác viên, đại lý có thể nhiều hình thức đãi ngộ khác nhau như: tỷ lệ hoa hồng ở từng mức doanh thu, có chế
Cộng tác viên ở cơ sở là người trực tiếp đứng ra thu phí bảo hiểm, khi có rủi ro xảy ra họ sẽ là người trực tiếp hướng dẫn người được bảo hiểm và gia đình họ làm thủ tục bồi thường. Đối với cộng tác viên ở xa trung tâm có trách nhiệm lớn hơn vì hàng tuần cán bộ công ty không thể đi xuống cơ sở thường xuyên được. Do đó mọi việc ở cơ sở cộng tác viên phải nắm giữ và có biện pháp xử lý kịp thời. Chính vì vậy cần phải có biện pháp đãi ngộ thích hợp đối với các cộng tác viên trên từng địa bàn khác nhau.
Đối với cộng tác viên, đại lý của nghiệp vụ này bên cạnh việc bồi dưỡng kiến thức về nghiệp vụ còn phải bổ sung kiến thức cần thiết về y tế cho họ để công tác bồi thường đạt hiệu quả cao, nâng cao chất lượng phục vụ, giữ uy tín với khách hàng.
Nên chăng thỉnh thoảng vào những dịp lễ tết công ty nên tổ chức những đợt tặng quà kỷ niệm cho những khách hàng truyền thống gặp ít hoặc có tổn thất thấp hay những đơn vị tham gia với số lượng lớn. Món quà nhỏ trên có dấu ấn của công ty bảo hiểm PIJCO sẽ là một vật kỷ niệm gây dược ấn tượng tốt đẹp cho người tham gia.
c. Xây dựng củng cô và hoàn thiện các chi nhánh bảo hiếm.
Cho tới nay PIJCO đã xây dựng các chi nhánh ở Hải Phòng, Đà Nang, Thành phố Hồ Chí Minh, Cần Thơ, Huế, Quảng Ninh, Nghệ An, Khánh Hoà, Quảng Bình, các văn phòng đại diện tại Hà Nội cùng với hệ thống đại lý và cộng tác viên tương đối rộng khắp. Tuy nhiên trong thời gian tới, PUCO nên mở rộng hơn nữa mạng lưới văn phòng đại diện và đại lý của mình tại một số tỉnh có tiềm năng như: Nam Định, Hưng Yên, Thái Bình, Thanh Hoá, Thái Nguyên... để gần gũi với khách hàng hơn nhằm khai thác triệt để khả năng của mình. Đồng thời mở các lớp tập huấn nâng cao trình độ cho các đại lý đáp ứng yêu cầu thực tế hiện nay đặt ra. Những người bán bảo hiểm không phải chỉ biết bán bảo hiểm thu được nhiều phí mà còn phải hướng dẫn, giải thích cho
mọi người hiểu được quyền lợi của họ khi tham gia bảo hiểm kết hợp con người.
Công ty nên có chế độ thưởng phạt đúng đắn đối với các cán bộ làm công tác bảo hiểm ai làm tốt đạt doanh thu cao sẽ được thưởng, ai làm sai gây thiệt hại về tiền và uy tín của công ty sẽ bị phạt tuỳ theo mức độ vi phạm từ khiển trách, phê bình, tới mức buộc thôi việc, thậm chí còn bị đưa ra toà. Công ty có biện pháp khuyến khích thích đáng đối với các văn phòng đại diện, đại lý.. .nhằm tạo ra động lực để họ làm việc tích cực và có hiệu quả hơn bằng cách khen thưởng, nâng cao tỷ lệ hoa hồng theo năng suất khai thác.
Mặt khác để nâng cao hiệu quả hoạt động của các văn phòng, đại lý, thỉnh thoảng các cán bộ của công ty xuống co sở để kiểm tra hoạt động của họ một cách đột xuất khiến họ gắn bó với công việc hơn, có tinh thần trách nhiệm hơn.
2.2. Đôi với công tác đề phòng hạn chê tổn thất.
Để thực hiện tốt công tác này PIJCO cần:
-Phối họp với các cơ quan, chính quyền địa phương để hướng dẫn người tham gia bảo hiểm ý thực được trách nhiệm giữ gìn, tuân theo pháp luật của nhà nước và giải thích cho họ biết rằng không phải tất cả mọi rủi ro đều thuộc trách nhiệm của công ty bảo hiểm. Mặt khác phải thể hiện sự quan tâm chăm sóc sức khoẻ mang tính thân thiện luôn là bạn tốt của họ.
-Phối họp các ngành cảnh sát, giao thông giải toả các nút giao thông trọng điểm, xây dựng đường nánh nạn, biển báo, pano ở các ngã ba, ngã tư và những nơi dễ xảy ra tai nạn, hướng dẫn họ tránh tai nạn giao thông.
-Hàng năm công ty nên dành một khoản kinh phí để lập quỹ đề phòng hạn chế tổn thất hiện nay PIJCO trích là 3% tổng phí thu được. Thiết nghĩ khoản này là tương đối thấp vì rằng trong nghiệp vụ này chênh lệch giữa chi bồi thường và chi đề phòng hạn chế tổn thất là rất cao có nghĩa là một động chi đề phòng hạn chế tổn thất sẽ hạn chế được một khoản bồi thường rất lớn
(nhiều khi chỉ cần một tấm biển báo là đã hạn chế được rất nhiều vụ tai nạn, tác dụng của nó còn phát huy trong dài hạn). Vậy công ty nên tăng tỷ lệ chi cho đề phòng hạn chế tổn thất lên. Quỹ đề phòng hạn chế tổn thất được sử dụng cho các mục đích:
Chi hỗ trợ cho các ngành giao thông
Chi hỗ trợ cho ngành y tế trong việc kiểm tra an toàn vệ sinh thực phẩm đặc biệt là vào mùa hè tiêm phòng dịch bệnh, để hạn chế tỷ lệ mắc bệnh và mức độ nghiêm trọng của mỗi loại bệnh trong dân cư theo phươngchâm: ”phòng bệnh hơn chữa bệnh”.
Chi cho việc tuyền truyền, giáo dục ý thức về an toàn vệ sinh lao động. Đối với những doanh nghiệp có số lượng người tham gia lớn công ty có thể hỗ trợ cho họ trong việc chi mua các thiết bị bảo hộ lao động. Công ty có chế độ khen thưởng thường xuyên đối với những cơ quan tổ chức mà tại đó tai nạn rủi ro ít xảy ra.
Giảng giải cho người tham gia về lợi ích của họ nếu tham gia bảo hiểm nhưng không quên nói cho họ biết rằng nếu những thiệt hại chi phí phát sinh do sự cố ý nhằm trục lợi bảo hiểm sẽ không được bồi thường. Bảo hiểm chỉ có thể đảm bảo cho các rủi ro ngẫu nhiên ngoài ý thức của con người. Tuyên truyền về những rủi ro tai nạn có khả năng xảy ra PIJCO có thể cử cán bộ trực tiếp xuống đơn vị nói chuyện về công tác an toàn lao động, nêu những rủi ro thực tế đã xảy ra ở một số đơn vị gây hậu quả nghiêm trọng đối với tính mạng tình trạng sức khoẻ của người lao động.
Đề phòng hạn chế tổn thất là một việc làm rất quan trọng nó mang lại lợi ích ngầm cho các công ty bảo hiểm nói chung và cho PDCO nói riêng.
2.3. Công tác giám định và bồi thường .