– 2008.
Trước khi đến với những số liệu về thực trạng mở rộng cho vay với các doanh nghiệp ngành phân phối ở chi nhánh Hoàn Kiếm, xin đưa ra một ví dụ về một món vay của chi nhánh với một doanh nghiệp – Công ty cổ phần Media Mart Việt Nam. 6 tháng đầu năm 2008
Ngành nghề kinh doanh của Công ty là: Sản xuất, mua bán, bảo dưỡng hàng điện tử, điện lạnh, điện dân dụng, thiết bị tin học, viễn thông, thiết bị truyền thanh, truyền hình, truyền hình cáp
- Kinh doanh Camera quan sát, chuông của có màn hình và thiết bị bảo vệ
- Mua bán thiết bị phòng cháy chữa cháy
- Tổ chức hội thảo, sự kiện, hội nghị, hội trợ triển lãm, biểu diễn nghệ thuật, giới thiệu sản phẩm
- Kinh doanh trang thiết bị nội, ngoại thất
- Quảng cáo thương mại và dịch vụ liên quan đến quảng cáo Vốn điều lệ là 10 tỷ đồng
Số tiền mà doanh nghiệp có nhu cầu vay là 3 tỷ đồng với mục đích vay để bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động kinh doanh các mặt hàng điện tử, điện lạnh thời hạn vay 6 tháng kể từ ngày phát tiền vay, lãi suất cho vay là lãi suất tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng loại trả sau cộng biên độ, lãi suất được điều chỉnh 3 tháng một lần từ ngày giải ngân đầu tiên. Tài sản đảm bảo được cầm cố là Hàng tồn kho, hàng tồn được xem xét đánh giá lại một tháng một lần vào ngày 15 của tháng tiếp theo dựa trên Báo cáo chi tiết hàng tồn kho do Bên cầm cố chuyển cho Bên Ngân hàng.
Hàng tiêu dùng cụ thể như sau:
T T Mặt hàng Nguồn cung cấp Tỷ trọng (%)
Giá trị Tài liệu kèm theo
1
Điện tử Các hãng nổi tiếng như: Panasonic, JVC, samsung, LG, sony 60% 1.800.000.000 Hợp đồng nguyên tắc, đơn đặt hàng, hoá đơn 2 Điện thoại di động và thiết bị máy tính Nokia, samsung, sony Errision. 15% 450.000.000 Hợp đồng nguyên tắc, đơn đặt hàng, hoá đơn 3 Điện lạnh và hàng gia dụng Panasonic, LG, JVC, Samsung, Sony, Tososiba... 25% 750.000.000 Hợp đồng nguyên tắc, đơn đặt hàng, hoá đơn Tổng cộng 3.000.000.000
(Nguồn: Tờ trình về cấp hạn mức tín dụng thường xuyên cho khách hàng) Tình hình tài chính của Công ty trong 3 năm được phân tích:
* Bảng cân đối kế toán:
Đơn vị: Nghìn đồng STT Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 I Tổng tài sản 41.191 52.750 65.979 TSLĐ 40.929 52.430 65.359 TSCĐ 262 320 620 II Tổng nguồn vốn 41.191 52.750 65.979 1 Vốn chủ sở hữu 12.045 22.090 32.134 2 Nợ phải trả 29.146 30.660 33.845 Nợ ngắn hạn 29.146 30.660 33.845
Nợ dài hạn 0 0 0
(Nguồn: Tờ trình về cấp hạn mức tín dụng thường xuyên cho khách hàng)
* Bảng Kết quả kinh doanh
Đơn vị: Nghìn đồng Kết quả kinh doanh Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Doanh thu thuần 30.984 46.476 92.952 Giá vốn 27.278 38.350 78.834 Lợi nhuận gộp 3.706 8.126 14.118 (Nguồn: Tờ trình về cấp hạn mức tín dụng thường xuyên cho khách hàng)
Nhận xét:
- Về cơ cấu tài sản, vốn: Ta có hệ số nợ năm 2005 là 70,7%, năm 2006 là 58,12%, năm 2007 là 51,3%. Hệ số nợ này giảm dần so với các năm hầu hết là nợ phải trả người bán, vay tổ chức tín dụng chiếm tỷ trọng nhỏ, như vậy hoạt động của Công ty là an toàn.
- Về khả năng thanh toán: Khả năng thanh toán của Công ty tương đối cao, duy trì được khả năng an toàn thanh khoản. Công ty được đánh giá là khách hàng tiềm năng , có hoạt động tốt, khả năng tài chính lành mạnh, có triển vọng phát triển thị trường và mở rộng quy mô hoạt động. Công ty đã có những định hướng phát triển chuyên sâu về kinh doanh hàng điện tử và điện lạnh.
- Về tăng trưởng doanh thu, lợi nhuận: Tỷ suất lợi nhuận của Công ty qua các năm là tương đối cao cụ thể: 12%, 17.5%, 15.2%
* Phương án kinh doanh và nhu cầu vay vốn của Công ty: Hàng hoá kinh doanh chính của Công ty là điện tử điện lạnh rất đa dạng về chủng loại và mẫu mã được chia làm 3 ngành hàng chính: Điện tử, điện thoại và thiết bị máy tính, điện lạnh và đồ gia dụng. Hàng hoá của Công ty đều là hàng chính hãng,có nguồn gốc xuất xứ rõ ràng, có chất lượng đảm bảo... và được nhập từ các nhà sản xuất và cung cấp hàng đầu như: Sony, LG, Samsung, Panasonic...
Nhu cầu vay vốn
Đơn vị: Nghìn đồng
STT Chỉ tiêu Thành tiền
1 Tổng nhu cầu VLĐ cần thiết cho cả năm 78.332 2 vốn tự có, tự huy động 10.000 3 Người mua trả tiền trước 5.000 4 Vốn chiếm dụng nhà cung cấp 45.000 5 Nhu cầu vay vốn LĐ của Công ty 18.332 6 Hạn mức tín dụng NHQĐ có thể cấp 15.000 (Nguồn: Tờ trình về cấp hạn mức tín dụng thường xuyên cho khách hàng)