3.2.4.1 Huy động vốn
Chi nhánh huy động vốn bằng đồng Việt Nam (VNĐ), ngoại tệ (USD) thông qua việc nhận tiền gửi của cá nhân, TCKT và các TCTD khác dƣới hình thức sau: Giám Đốc Phó Giám Đốc phụ trách kinh doanh Phó Giám Đốc phòng giao dịch Bình Khánh Phó Giám Đốc phụ trách kế toán Phòng Kế hoạch và Kinh doanh Phòng Kế toán và Ngân quỹ Phòng Hành chính và Nhân sự
19
Tiền gửi thanh toán (tiền gửi giao dịch): Là loại tiền khi gửi vào khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào mà không cần báo trƣớc cho ngân hàng. Mục đích của loại tiền gửi này là để đáp ứng việc thực hiện các khoản chi trả trong quá trình hoạt động kinh doanh hoặc giao dịch hàng hóa.
Tiền gửi tiết kiệm: Khách hàng gửi tiết kiệm nhằm thực hiện các mục tiêu bảo toàn và sinh lời đối với các khoản tiền tạm thời chƣa sử dụng. Để thu hút ngày càng nhiều tiền tiết kiệm, ngân hàng đƣa ra mức lãi suất hấp dẫn, thủ tục đơn giản cùng hình thức tiền gửi đa dạng (có kỳ hạn, không kỳ hạn) để khách hàng có lựa chọn thích hợp nhất cho kế hoạch tài chính của mình.
3.2.4.2 Hoạt động tín dụng
Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn cho các cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp và hợp tác xã bằng đồng Việt Nam (VNĐ) và ngoại tệ (USD), thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng theo quy định của NHNo&PTNT VN.
Quy định hồ sơ cho vay tại Agribank Long Xuyên:
Hồ sơ pháp lý bao gồm:
- Xuất trình CMND (hộ chiếu), sổ hộ khẩu – đối với cá nhân, đại diện hộ gia đình, doanh nghiệp để đối chiếu với giấy đề nghị vay vốn
- Hợp đồng hợp tác, giấy ủy quyền ngƣời đại diện – đối với tổ hợp tác, hợp tác xã: bản photo có công chứng
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh
Hồ sơ vay vốn bao gồm:
- Hợp đồng tín dụng - Đơn đăng ký thế chấp
- Phƣơng án hoạt động kinh doanh - Báo cáo thẩm định
- Biên bản xác định giá trị tài sản đảm bảo và các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
- Hợp đồng thế chấp
Đối với hộ gia đình sản xuất nông – lâm – ngƣ nghiệp: vay vốn không cần thực hiện đảm bảo bằng tài sản, chỉ cần giấy đề nghị kèm theo phƣơng án vay vốn.
Đối với khách hàng là ngƣời hƣởng lƣơng: vay vốn phải có xác nhận của cơ quan quản lý lao động hoặc cơ quan chi trả thu nhập.
20
Hình 3.2 Quy trình cho vay tại Agribank Long Xuyên
Nguồn: Phòng KHKD tại Agribank Long Xuyên
Bƣớc 1: Cán bộ tín dụng đƣợc phân công giao dịch với khách hàng có nhu cầu vay vốn phải có trách nhiệm hƣớng dẫn khách hàng lập hồ sợ vay vốn và tiến hành thẩm định.
Bƣớc 2: Nếu đủ điều kiện thì cán bộ tín dụng tiến hành lập hồ sơ vay vốn và báo cáo thẩm định để trình lên Trƣởng phòng KHKD hoặc Phó phòng KHKD.
Bƣớc 3: Trƣởng phòng KHKD hoặc Phó phòng KHKD có trách nhiệm kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ và báo cáo thẩm định do tổ thẩm định lập. Tiến hành xem xét, tái thẩm định (nếu xét thấy cần thiết), ghi ý kiến vào báo cáo thẩm định để trình lên Ban Giám đốc quyết định.
Bƣớc 4: Giám đốc/ Phó giám đốc căn cứ vào báo cáo thẩm định ra quyết định cho vay hoặc không cho vay.
Bƣớc 4a: Nếu cho vay thì ngân hàng cùng khách hàng ký hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay. Hồ sơ khoản vay đƣợc Ban Giám đốc ký duyệt cho vay, sau đó đƣợc chuyển giao cho phòng kế toán.
Bƣớc 4b: Nếu quyết định không cho vay thì Ban Giám đốc thông báo bằng văn bản cho cán bộ tín dụng.
Bƣớc 4c: Cán bộ tín dụng có trách nhiệm thông báo trực tiếp cho khách hàng. Kế toán Trƣởng phòng KHKD Phó phòng KHKD Giám đốc Phó Giám đốc Cán bộ tín dụng Khách hàng Ngân quỹ (4c) (1) (2) (6) (4b) (3) (4a) (5)
21
Bƣớc 5: Bộ phận kế toán nhận hồ sơ, tiến hành các nghiệp vụ: hạch toán, kế toán ghi chứng từ, lƣu trữ hồ sơ xin vay có liên quan, sau khi hoàn tất chuyển cho bộ phận ngân quỹ.
Bƣớc 6: Bộ phận ngân quỹ nhận các giấy tờ từ bộ phận kế toán, đồng thời thực hiện giải ngân cho khách hàng. Sau khi giải ngân, ngân hàng tiếp tục theo dõi, kiểm tra, giám sát bên vay có sử dụng tiền vay vào mục đích đã ghi trên hợp đồng tín dụng không, để có biện pháp giải quyết kịp thời.
3.2.4.3 Kinh doanh dịch vụ
Dịch vụ thanh toán qua tài khoản:
- Sử dụng thẻ ATM: chuyển tiền, trả lƣơng qua tài khoản - Chi trả kiều hối, Western union…
Dịch vụ thanh toán khác:
- Dịch vụ bảo an tín dụng
- SMS banking