- Ở Trung Quốc: Hệ thống NHTM nước này có tổng dư nợ cho vay
5. KHÓI ĐẦU TƯCÁC ỦY BAN CAO CẤP
2.2.1.2. Phân loại nợ
BẢNG 7: Tổng hợp phân loại nợ của NHTMCP Quân đội
Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 2007 2008 2009 2010 1. Tổng dư nợ 11.612.575 15.740.426 29.587.941 42.521.254 Nhóm 1 9.948.255 13.651.589 25.778.282 40.701.605 Nhóm 2 315.476 1.055.266 818.438 1.245.324 Nhóm 3 42.783 199.341 213.354 264.824 Nhóm 4 16.430 44.899 77.025 95.254 Nhóm 5 58.385 43.818 177.363 214.247 2. Tổng nợ xấu 117.598 288.058 467.742 574.325 3. Tỷ lệ nợ xấu 1,01% 1,83% 1,58% 1,35%
Theo báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh
Năm 2008: MB luôn đảm bảo nguyên tắc thận trọng, an toàn vốn đi đôi với hiệu quả sử dụng vốn, cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận, hệ số an toàn vốn của MB năm 2008 duy trì ở mức 12,35%, cao hơn nhiều so với hệ số an toàn tối thiểu 8% mà NHNN quy định thời điểm đó. Mặc dù hoạt động tín dụng năm 2008 đặc biệt chứa đựng nhiều rủi ro tín dụng, nhưng với chính sách tín dụng hợp lý, tuân thủ nghiêm ngặt các quy định về an toàn trong hoạt động ngân hàng, tập trung rà soát danh mục cho vay bao gồm giám sát từ xa và giám sát tại chỗ, phát triển tín dụng thận trọng trên cơ sở tăng cường tái cơ cấu dư nợ, danh mục cho vay phù hợp, MB đã hạn chế tối đa rủi ro khi tình hình kinh tế khó khăn hơn. MB thường xuyên có chỉ đạo trực tiếp, kiểm tra, kiểm soát các Chi nhánh, đảm
bảo tính tuân thủ nghiêm chỉnh các quy định, chính sách của NHNN trên toàn hệ thống. Nhờ vậy, MB luôn kiểm soát chặt chẽ được nợ quá hạn. Nợ xấu đến 31/12/2008 là 1,83% trong tổng dư nợ, thấp hơn nhiều so với mức trung bình ngành là 3,5%. Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ được ngân hàng Nhà nước cho phép chính thức triển khai cũng đã giúp MB phân loại nợ và trích lập dự phòng theo tiêu chuẩn Quốc tế phản ánh một cách tổng quan và đảm bảo chất lượng tín dụng của khách hàng.
Đến thời điểm 31/12/2009, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ của MB ở mức 1,58%, giảm 0,17% so với năm 2008. Dưới một môi trường kinh doanh đầy biến động, đạt được tỷ lệ nợ xấu như vậy cho thấy MB đã cố gắng rất nhiều: Chất lương tín dụng được kiểm soát chặt chẽ, sàng lọc khách hàng tốt, tích cực đôn đốc nhắc nhở, kiểm tra sau cho vay để kiểm soát mục đích sử dụng nguồn vay và khả năng trả nợ của khách hàng, hạn chế việc gia hạn nợ và cơ cấu lại nợ MB đã tận dụng tốt những cơ hội do những tác động của nền kinh tế đem lại thông qua việc dự báo xu hướng đúng đắn, bám sát diễn biến của thị trường và tình hình kinh tế chung, linh hoạt trong hành động và thể hiện quyết tâm cao độ trong việc hoàn thành các mục tiêu đặt ra. Việc nhận diện các rủi ro để chấp nhận một cách hợp lý, cơ cấu lại danh mục cho vay và đầu tư, năng động trên thị trường, duy trì cấu trúc tài chính hợp lý và tính hiệu quả trong hoạt động là những nguyên nhân chính mang lại thành công cho MB trong giai đoạn 2008-2009.
Với mục tiêu: “ Giữ vững ổn định, phát triển an toàn hiệu quả”, MB gặt hái được nhiều thành công trong quản trị nợ xấu. Tỷ lệ nợ xấu năm 2010 là 1,35%, một con số đáng được khen ngợi dưới nền kinh tế vẫn chịu dư âm của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu. Tỷ lệ nợ xấu giảm nguyên nhân là do tổng nợ xấu tăng 106.583 triệu đồng tương đương tăng 22,8%, còn tổng dư nợ tăng 12.933.313 triệu đồng tương đương tăng 43,7% làm cho tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ giảm.
Trong những năm gần đây, MB là ngân hàng được đánh giá cao trong khối các ngân hàng thương mại trong nước về chất lượng tín dụng, tỷ lệ nợ xấu thấp và có xu hướng giảm dần. 2.2.1.3. Tỷ lệ nợ mất vốn BẢNG 8: Tỷ lệ nợ mất vốn Đơn vị: Triệu đồng Năm 2007 2008 2009 2010 Dư nợ mất vốn đã xóa 60.085 55.347 77.570 89.542 Dư nợ trung bình 11.612.575 15.740.426 29.587.941 42.521.254 Tỷ lệ mất vốn 0,40% 0,34% 0,25%
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh
Dư nợ mất vốn đã xóa cho kỳ báo cáo là các khoản nợ đã được xóa ở nội bảng nhưng vẫn tiếp tục theo dõi ngoại bảng để thu hồi, tuy nhiên, khả năng thu hồi được rất thấp nên coi như là nợ mất vốn. Tỷ lệ này phản ánh tỷ trọng nợ đã được xóa ở nội bảng trong kỳ báo cáo so với dư nợ trung bình kỳ báo cáo.
Qua các năm, tỷ lệ mất vốn đã giảm. Năm 2009, tỷ lệ là 0,34% , giảm 0,06% so với năm 2008. Đến năm 2010, tỷ lệ mất vốn giảm xuống chỉ còn 0,25%, nguyên nhân là do sang năm 2010 dư nợ mất vốn đã xóa tuy có tăng lên từ 77.570 triệu đồng lên 89.542 triệu, nhưng tốc độ tăng nhỏ hơn tốc độ tăng của dư nợ trung bình nên làm tỷ lệ mất vốn giảm xuống. Điều này cho thấy, NHTMCP Quân đội đã quản lý, kiểm soát tốt hơn dư nợ khách hàng, tỷ trọng nợ được xóa thấp khiến tổn thất của ngân hàng giảm.